Центробанк России

Он пояснил, что согласно российскому законодательству, у платежного агента вся собранная наличность в терминалах должна инкассироваться и вноситься на специальный счет в расчетный банк.

По оценкам ЦБ, за 2014 год через платежные системы и терминалы прошло наличных денег вне специальных счетов, то есть не инкассированных, до 900 миллиардов рублей, добавил Полупанов. Для сравнения: оценка ЦБ за 2014 год объемов теневого обналичивания через всю банковскую систему — 700 миллиардов рублей, отметил он.

Желанный кэш
---------------
"Мы при изучении рынка сомнительных операций обратили свое внимание в конце 2014 — начале 2015 года на движение средств по счетам платежных агентов и операторов платежных систем. Мы увидели, что потоки денежные идут, но удивились, что они идут в основном не по спецсчету, а по обычному, расчетному", — рассказал Полупанов.

В ЦБ предположили, что платежные агенты, собирая наличность, соответствующим образом ее не инкассируют. "Мы в этом увидели возможность перепродажи собранной наличности на вторичный теневой рынок", — добавил он.

"Когда мы стали работать, оказалось, что зачисляется на спецсчета порядка 8% наличности. Соответственно, по обычному расчетному счету шло 900 миллиардов рублей, а по закону они должны 100% наличности инкассировать и зачислять на спецсчет", — сказал Полупанов.

"Масштаб понятен, можно говорить о том, что рынок был в тени практически — выше 90%", — посетовал он. Для решения данной проблемы регулятор провел предварительные переговоры с крупными платежными системами, которые, в свою очередь, признали наличие такой проблемы.

"Мы для диалога пригласили платежные системы, на которые приходилось более 80% всех платежей, источником которых является сбор наличности через терминалы", — сказал представитель ЦБ.

По его словам, первая встреча с ними прошла в июне — ЦБ собрал большой "круглой стол" с представителями Qiwi, Comepay, Contact, "Рапида", CyberPlat и DeltaPay. К тому моменту у ЦБ появилась предварительная оценка сомнительных операций, проводимых через этот канал, за первое полугодие 2015 года — 390 миллиардов рублей. В то время как по всей банковской системе этот показатель за январь-июнь снизился уже до 212 миллиардов рублей.

Первым требованием ЦБ к платежным системам было довести долю инкассируемых средств на конец июня-июль до 20%, затем на конец июля — начало августа — до 50%. По его словам, к примеру, по состоянию на 14-20 сентября доля инкассируемых средств выросла с 7-8% в Qiwi до 98%, в DeltaPay — до 99%.

Полупанов отметил, что, по оценкам, объем обналичивания через терминалы в течение года распределялся так: он составил 48 миллиардов рублей за январь 2015 года, 62 миллиарда рублей — за февраль, 68 миллиардов рублей — за март, 78 миллиардов рублей — за апрель, 66 миллиардов рублей — за май, 63 миллиардов рублей — за июнь, 47 миллиардов рублей — за июль, а за август — уже 28 миллиардов рублей. Причем в сентябре за неделю объем обналичивания составил порядка 1 миллиарда рублей.

"В связи с нарастающей угрозой интересам кредиторов и вкладчиков "Зернобанка", а также в целях сохранения конкурсной массы Банк России принял решение об отзыве лицензии кредитной организации", — говорится в сообщении.

Как уточняется, руководители и собственники организации не приняли действенных мер по нормализации ее деятельности и восстановлению финансового положения.

По данным ЦБ РФ, по величине активов "Зернобанк" на 1 сентября занимал 392-е место в банковской системе России.

Что касается московского банка, при неудовлетворительном качестве активов "Анталбанк" неадекватно оценивал кредитный портфель и принятые в связи с этим риски, поясняет ЦБ. В результате в этом году неоднократно возникали основания для банкротства банка. При этом кредитная организация не исполняла предписаний надзорного органа, направленных на ограничение ее деятельности.

В "Анталбанк" назначена временная администрация.

"Анталбанк" является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным "РИА Рейтинг", занимал на 1 июля 2015 года 164-е место в банковской системе РФ.

Установки россиян относительно покупок в кредит ухудшились и являются в целом крайне негативными, так как лишь 5% опрошенных считают нынешнее время хорошим для таких покупок, отмечает ЦБ.

Среднее значение ежемесячных выплат россиян по кредиту в августе по сравнению с февралём 2015 года не изменилось, оставшись на уровне 7 тысяч рублей. При этом оно несколько увеличилось для тех, кто взял ипотечный кредит или пользуется кредитной картой, но снизилось для тех, кто воспользовался потребительским кредитом в магазине.

Среднее значение общей задолженности по кредитам выросло за последние полгода с 70 до 80 тысяч рублей, причем рост этого значения произошел практически по всем основным видам кредитов, кроме ипотечного. Среднее значение общей задолженности по ипотечным кредитам, наоборот, немного снизилось, указывает регулятор.

Доля заёмщиков, опасающихся, что они не смогут расплатиться по кредиту, остаётся примерно на одном и том же уровне на протяжении последних 6 месяцев — около 20%. Число заемщиков, считающих, что за последние два-три месяца платить по кредиту им стало тяжелее, чем раньше, снизилось, а количество тех, кто говорит, что уровень финансовой нагрузки по кредиту у них не изменился, возросло, отмечет ЦБ.

Проект изменений в инструкцию 146-И "О порядке получения согласия Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации" опубликован на сайте ЦБ. Согласно ему, планируется дополнить перечень сделок с акциями и долями банков, для которых требуется согласование с ЦБ, случаем, когда права собственности на акции свыше 10% переходят к новому владельцу в результате дарения. До сих пор этого не требовалось — в настоящее время согласовывать с ЦБ нужно лишь покупку более 10% акций.

Как пояснил "Ъ" зампред ЦБ Михаил Сухов, основной смысл изменений — контроль над финансовым состоянием получателей подарков в виде крупных пакетов акций и долей банков. До сих пор этот вопрос не был до конца урегулирован в связи с существованием в законодательстве и без того серьезных ограничителей, сдерживающих щедрость дарителей. По его словам, подарки физлиц физлицам имеют по Налоговому кодексу РФ серьезные налоговые последствия, масштаб дарения между юрлицами ограничен Гражданским кодексом РФ. "Тем не менее единичные сделки, сопряженные с риском получения заметных долей в банке лицами, чье финансовое состояние вызывало вопросы (деловая репутация получателей подарков и так контролируется на постоянной основе через запрет на участие в управлении), были, и, хотя они не носили системного характера, решено было завершить правовую конструкцию контроля над финансовой устойчивостью владельцев крупных пакетов акций и долей банков таким образом",— отметил господин Сухов.

Ужесточать контроль над сменой собственников банков ЦБ начал давно. С октября 2013 года была снижена планка по размеру пакетов акций, продажа которых требует согласования с ЦБ, с 20% до 10%. Впоследствии регулятор законодательно ужесточил требования к деловой репутации собственников и руководства банков.

В условиях таких ужесточений "не исключено, что дарение акций в целях смены собственников в обход ЦБ могло стать более привлекательным для недобросовестных игроков", отмечает заместитель гендиректора АКГ "Финэкспертиза" Наталья Борзова. Среди последних известных рынку случаев дарения значительных пакетов акций эксперты припоминают лишь переход 50% акций Генбанка к властям Крыма. Одним из акционеров этого банка с официально раскрытой долей 4,8% является Евгений Двоскин, которого российские и международные власти многократно, но безуспешно пытались привлечь к ответственности за мошенничество и легализацию (см. "Ъ" от 15 мая). Сейчас 50% акций Генбанка принадлежат Минимуществу Республики Крым и департаменту по имущественным и земельным отношениям города Севастополя. Сделка была структурирована таким образом, что к Генбанку был присоединен существенно меньший крымский госбанк ЧБРР. Его капитал составлял 325 млн против 1,85 млрд руб. капитала Генбанка, но, несмотря на это, власти Крыма получили 50% в объединенном банке. По словам собеседников "Ъ", речь шла именно о дарении акций. В Генбанке получить комментарий вчера вечером не удалось. В ЦБ не комментируют действующие банки.

Новое ужесточение ЦБ поможет предотвратить расширение числа дарения акций в целях обхода контроля ЦБ. "Схема по дроблению акций на мелкие пакеты до 10% (как это делается для обхода согласования ЦБ при купле-продаже банков) в такой ситуации будет невыгодна в первую очередь из-за возникающих налоговых последствий,— говорит партнер BDO в России Денис Тарадов.— Потеря 13% от суммы сделки из-за уплаты НДФЛ — слишком дорогое удовольствие". При этом в добросовестных сделках по дарению предварительное согласование их с ЦБ позволит получателям долей в банке минимизировать риски того, что ЦБ потребует от собственника продать свой пакет уже после сделки, если его финансовое состояние вызовет вопросы у регулятора, отмечает Наталья Борзова. Подобные случаи болезненны для банков — сейчас в короткий срок найти покупателя на банк сложно.

"Мы сами очень сильно надеемся и рассчитываем, что через какое-то время, надеюсь, что это не длинное время, действительно будет такая ситуация, когда сам отзыв банковских лицензий будет экстраординарным событием", — заявил первый зампред ЦБ.

"Но с другой стороны, что лучше — обманывать общественное мнение и делать из отзыва лицензии экстраординарное событие или исходить из того, что действительно надо заниматься оздоровление банковского сектора? Мое глубокое убеждение, что надо заниматься оздоровлением банковского сектора, при этом обеспечивая стабильность. Я думаю, что есть возможность, полагаю, что мы этой возможностью достаточно аккуратно пользуемся, эффективно занимаясь темой оздоровления, не забываем о необходимости поддержания стабильности", — добавил Симановский.

ЦБ взял курс на оздоровление банковской системы с приходом новой главы регулятора Эльвиры Набиуллиной летом 2013 года. Ряд экспертов считают, что регулятор намерен консолидировать банковский сектор. Звучат различные оценки, самые смелые из которых предрекают, что число банков в России сократится до нескольких десятков с нынешних восьми сотен. На сегодняшний день лицензий лишились уже более 100 банков.

ЦБ предупредил банки о возможной атаке в субботу, 26 сентября, поэтому банки смогли подготовиться к нападению, пояснил Сычев, возглавляющий также Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки ЦБ. "В прошедшую субботу по каналам мониторинга мы получили информацию о том, что, очевидно, будут атакованы несколько крупных кредитных организаций. Мы оперативно с ними связались, дали возможные характеристики того, как эта атака будет проходить", — рассказал Сычев.

Атака на сайты пяти крупных банков началась в понедельник около 7.00 и банки смогли ее отразить. "Благодаря тому, что мы коллег предупредили, они были готовы задействовать максимально весь свой арсенал для противостояния этой атаке", — отметил Сычев. "Ни одна из атакованных кредитных организаций, а их было 5 штук, никакого урона в своей деятельности не получила, прерывания сервисов у них не было", — сказал он.

Когда атака завершилась, некоторые из атакованных банков получили письма с угрозами, фактически речь идет о вымогательстве, рассказал он. "В качестве оплаты за недопущение в дальнейшем таких действий злоумышленники просят перечислить на их биткоин-кошелек всего-то навсего 50 биткоинов", — уточнил Сычев. Подобные операции в России запрещены, да и сумма не такая крупная — целью преступников была скорее не финансовая выгода, а дестабилизация работы крупных банков и паника населения, считает Сычев.

"В принципе, это можно назвать кибертерроризмом. Помимо всего прочего, это создание такой паники у населения, когда вдруг перестают работать правильно финансовые институты", — сказал он. Подобные атаки также направлены на отток средств клиентов со счетов пострадавших банков, подчеркнул замглавы управления ЦБ. Правоохранительным органам РФ передана информация о инциденте 28 сентября, преступники разыскиваются, сообщил Сычев.

Текущее значение долга - минимальное за последние 4,5 года, к 1 апреля 2011 г. долг составлял $508,361 млрд.

Внешняя задолженность небанковских отраслей сократилась в III квартале на $19,617 млрд (- 5,5%%) до $339,954 млрд, а с начала года - на $35,432 млрд (- 9,4%).

В том числе долг компаний по кредитам снизился в III квартале на $12,911 млрд (- 6,2%) до $195,378 млрд, обязательства по долговым ценным бумагам - на $1,058 млрд (- 14,6%) до $6,206 млрд, обязательства перед прямыми инвесторами и предприятиями прямого инвестирования - на $3,795 млрд (- 2,9%) до $129,017 млрд.

Долги банков сократились в III квартале на $10,317 млрд (- 6,9%) до $138,603 млрд, с начала года - на $32,847 млрд (- 19,2%).

Внешний долг органов госуправления уменьшился в III квартале на $4,281 млрд (- 11,8%) до $32,135 млрд, с начала года - на $9,471 млрд (- 22,8%).

Банк России отмечает снижение спроса российских банков на валютное рефинансирование, а также сокращение задолженности банков по валютному РЕПО. В частности, объем средств, предстоящих к возврату банками по второй части сделок РЕПО, составил на 9 октября $23,2773 млрд, что на 31,4% ниже максимального в этом году показателя, отмеченного 16 апреля.

"Имеющиеся у банков и организаций нефинансового сектора активы в иностранной валюте, а также стабильное предложение иностранной валюты на внутреннем рынке достаточны для осуществления необходимых платежей, в том числе выплат по внешнему долгу", - подчеркивает ЦБ.

Банки, которых регулятор отключает от БЭСП, в большинстве случаев через некоторое время лишаются лицензии. Например, в августе ЦБ отключил от БЭСП Пробизнесбанк, через некоторое время у банка была отозвана лицензия. Позже аналогичным образом после отключения от БЭСП без лицензий остались банк "Адмиралтейский", Нота-банк и ряд других банков.

Но отключение банка от БЭСП не обязательно означает, что у кредитной организации будет отозвана лицензия. В некоторых случаях такое отключение является временным.

Отключение "Еврокоммерца" от БЭСП косвенно подтвердило Национальное рейтинговое агентство, снизившее рейтинг кредитоспособности банка до уровня "BB+" (повышенный уровень кредитного риска). Гринфилдбанк с 1 октября не принимал вклады физлиц из-за предписания ЦБ.

"Еврокоммерц", по данным РИА Рейтинг на 1 июля, занимал 238-е место среди российских банков с активами в размере 12,5 миллиарда рублей. Банк "Содружество" занимал 402-е место, Гринфилдбанк — 420-е место, "Лада-Кредит" — 454-е место, "Витязь" — 482-е место. Активы последних находились на уровне 4,13 миллиарда рублей, 3,79 миллиарда рублей и 3,23 миллиарда рублей, 2,91 миллиарда рублей соответственно. Вклады физлиц на сумму до 1,4 миллиона рублей во всех пяти банках застрахованы.

, хотя именно благодаря ему она вошла в историю валютного регулирования. В условиях "экономического шторма", когда страна оказалась под давлением санкций, главе Банка России удалось предпринять наиболее разумные и своевременные меры: предоставить валютную ликвидность, чтобы компании и банки смогли выплатить внешний долг, а также принять решение о постепенном переходе к плавающему курсу рубля.

Средства, которые удалось сберечь благодаря Набиуллиной, чрезвычайно важны для России, отмечает издание. Учитывая тот факт, что Кремль не собирается сокращать расходы на вооружение и социальную сферу, финансовые резервы должны послужить сохранению бюджета.

"Блестящий экономист, Набиуллина также демонстрирует дальновидность и предусмотрительность", — подчеркивается в статье. Она заявила о том, что, в случае если волатильность курса рубля будет снижаться, ЦБ приступит к пополнению золотовалютных резервов. Такое решение должно весьма благоприятно сказаться на финансовой ситуации в стране.

Глава Центробанка России ранее получила премию журнала Euromoney как лучший руководитель среди глав центральных банков. Эльвира Набиуллина вполне заслуженно признана лучшим в мире главой финансового регулятора, резюмирует Die Welt.