Банковские новости

По данным агентства Cbonds, корпоративные заемщики резко увеличили привлечение средств на публичном рынке. В октябре они привлекли на внутреннем рынке более 290 млрд руб., удвоив показатель сентября и в 1,7 раза превысив средний объем размещения в предшествующие месяцы этого года. На внешнем рынке российские заемщики привлекли более $2,1 млрд, в три раза превысив результат девяти месяцев этого года. ""Окно" для размещения облигаций только приоткрылось, и это связано с тем, что уровни доходностей приблизились наконец к комфортным значениям для заемщиков",— отмечает директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики "Альфа-Капитала" Владимир Брагин.

Всплеску активности российских заемщиков способствовала экономическая и геополитическая конъюнктура. После обвала в конце лета цен на российскую нефть Urals в сентябре--октябре они стабилизировались в диапазоне $45-50 за баррель. Снизилась напряженность на юго-востоке Украины. Все это способствовало стабилизации курса российской валюты. В октябре спрос на рублевые облигации как со стороны локальных, так и иностранных инвесторов наблюдался на фоне замедления инфляции и ожиданий снижения процентных ставок Банком России. Как отмечает гендиректор компании "Арикапитал" Алексей Третьяков, Россия на сегодняшний день фактически единственный крупный развивающийся рынок, "сулящий инвесторам перспективы заработать на снижении ставок". При этом купить на вторичном рынке крупный объем корпоративных облигаций затруднительно, и инвесторы были готовы участвовать в первичных размещениях без премии к рынку. По словам портфельного управляющего УК "Капиталъ" Дмитрия Постоленко, поддержку российскому рынку оказали перетоки средств зарубежных инвесторов из бразильских облигаций ввиду снижения суверенного рейтинга Бразилии.

Как отмечают участники рынка, значительная часть привлеченных средств идет на рефинансирование или погашение долга. Как объясняет главный аналитик Промсвязьбанка Александр Полютов, крупные корпорации не планируют крупных инвестиций в обозримой перспективе в условиях неопределенной ситуации в экономике. По данным Cbonds, корпоративные эмитенты за десять месяцев привлекли через еврооблигации всего $2,8 млрд. Одновременно были погашены облигации на сумму почти $14,1 млрд. В ближайшее время досрочный выкуп еврооблигаций планируют Evraz Group (на $400 млн) и ТМК (до $200 млн).

Впрочем, по словам Дмитрия Постоленко, текущая ситуация позволяет эмитентам, которые находятся не под санкциями, выходить на первичный рынок размещений. В частности, по сообщениям информационных агентств, до конца года "Газпром" может разместить еще один выпуск облигаций, есть планы размещения евробондов у Альфа-банка. Вместе с тем, по словам директора департамента рынков долгового капитала Росбанка Антона Кирюхина, на рынке банковского кредитования банки, работающие в России, столкнулись с нехваткой качественных заемщиков, и экспортеры остаются одними из немногих, на кого они готовы полномасштабно брать кредитные риски. В результате экспортеры имеют очень конкурентные предложения от банков по кредитованию по ставкам ниже, чем на рынке еврооблигаций. Кроме того, у экспортеров есть возможность привлечь доллары синтетически, выпустив рублевые облигации и заключив с банком договор валютно-процентного свопа, отмечает эксперт. Как ожидает Алексей Третьяков, на рынке рублевых облигаций благоприятная конъюнктура сохранится до конца года, а доходности по обращающимся выпускам могут снизиться к уровням 2014 года.

Одна из таких технологий - это самоинкассация, т.е. зачисление предприятиями выручки на свой банковский счет через специальные терминалы. Использование ADM (автоматической депозитной машины) позволяет оптимизировать затраты на персонал, т.к. готовить наличность к инкассации не нужно. Процесс максимально облегчен: накопившая наличность закладывается в устройство, которое проверяет банкноты на подлинность, пересчитывает и отображает сумму на экране. Клиент подтверждает сумму, получает чек, а деньги в режиме онлайн зачисляются ему на счет. Когда ADM заполняется, приезжает инкассация банка и меняет заполненный мешок на новый - как в банкоматах. Однако делать это теперь можно реже - наиболее мощные машины позволяют загружать банкноты пачками по сто и более единиц, за один раз можно внести 1-2 тыс. листов, а общая емкость машины - до 10 тыс. листов. При этом накопитель представляет собой самозапирающийся мешок, т.е. при изъятии у инкассатора нет доступа к деньгам.

Как рассказал заместитель директора по развитию "ГАММА-Центр" Алексей Баранов, для того чтобы внедрить самоинкассацию, банку нужно выбрать подходящую ADM, интегрировать ее в автоматическую банковскую систему и провести пилотирование устройства у одного клиента либо в отделениях. По результатам пилотного проекта принимается решение о тиражировании комплексного решения для клиентов банка. "Основное преимущество для банка - удобство, снижение затрат и привлечение новых клиентов. Для клиента это возможность быстро пополнить оборотные средства, - отметил эксперт. - Я считаю, что мы находимся в точке, из которой возможно широкое применение технологии самоинкассации как у клиентов, так и в банках. Полагаю, что рынок уже созрел, технологии есть, желание у клиентов, банков в первую очередь, тоже присутствует, и в ближайшее время можно ждать масштабных проектов в этой области".

Для России депозитные машины - новый рынок, а исторически он возник в США в начале 90-х, рассказал менеджер по продажам и развитию бизнеса и финансовых услуг CPI Евгений Алещенко. По его словам, даже там этот сегмент развивался поначалу вяло - к 2006 году насчитывалось до 5 тыс. ед. Однако в 2006 году несколько американских банков предложили интересный ход - кредитование торговых сетей за счет депонированных денежных средств. С тех пор рынок в США развивался активно, сейчас там более 100 тыс. ADM. "Для российского рынка проекты новые, много производителей предлагают такие машины на рынке. Наверное, нет банка, который не думает об этом или не запустил пилот. Тем не менее в России таких машин сотни, может быть, ближе к двум сотням - не больше", - сказал эксперт.

Банкиры подтверждают, что развивают это направление. Как рассказал директор департамента инкассации Московского кредитного банка Михаил Белоусов, в кредитной организации активно используется самоинкассация. Однако применяются не ADM, а платежные терминалы, что позволяет обслуживать как розничных клиентов, так и юрлиц. По словам эксперта, в этом году банк начал использовать систему ТСД - терминал сбора данных, который позволяет вести контроль, скоринг и оптимизировать работу. Перед выездом на маршрут инкассатор получает ТСД и начинает рабочую сессию, после чего получает сейф-пакеты, явочные карточки, удостоверения и др. Все оборудование обклеено QR-кодами и имеет свой уникальный номер - это позволяет программе быстро считывать информацию, сканеры стоят у дежурных инкассаторов, в кассе пересчета. Идет быстрая приемка и выдача необходимых сопроводительных документов. Инкассатор прибывает к клиенту, сканирует явочную карточку, сейф-пакеты - пустые и с наличностью, после чего получает набор данных, которые он проверяет с помощью ТСД. Это позволяет сразу выявить, если есть какие-то нарушения. Если их нет, информация автоматически уходит на сервер банка, инкассатор получает подтверждение, что объект был обслужен, а касса - данные для приема сейф-пакетов с наличными деньгами. (с)

Больше всего банков в списке из США, сообщает агентство Bloomberg.

К глобальным системно значимым банкам эксперты отнесли восемь американских финансовых компаний: JP Morgan Chase, Citigroup, Bank of America, Goldman Sachs, Morgan Stanley, Bank of New York Mellon, State Street и Wells Fargo.

Четыре банка в списке из Китая - Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank и Industrial and Commercial Bank of China.

Европа представлена британскими банками HSBC, Barclays, Standard Chartered и Royal Bank of Scotland, французскими - BNP Paribas, Societe Generale, Credit Agricole и Group BPCE, испанскими - Santander, немецкий Deutsche Bank, швейцарскими - Credit Suisse, UBS, голландскими - ING Bank, шведским - Nordea и итальянским - Unicredit.

В список попали и три финансовые организации из Японии: Mitsubishi UFG, Mizuho и Sumitomo Mitsui.

Банки из России в список Совета по финансовой стабильности, который публикуется ежегодно, не вошли. (с)

— Фактически ЦБ поддержал предложение банковского сообщества, необходимость внедрения которого обсуждалась давно, — отметил председатель НСФР Андрей Емелин.

Письмо с просьбой упростить процесс идентификации граждан НСФР направлял ЦБ летом этого года. Согласно предложениям НСФР, если сумма пополнения не превышает 10 тыс. рублей, гражданам достаточно будет назвать банку реквизиты счета. При внесении на счет суммы более 10 тыс. рублей клиент может называть ФИО, реквизиты для пополнения, а также любой идентификатор, который будет зафиксирован в его договоре с банком. Это может быть СНИЛС, ИНН, проверочное слово, код. Идентификатором может остаться и паспорт, но по мнению НСФР его наличие не должно быть обязательным при пополнении счета.

Согласно действующей редакции закона, граждане могут открыть счет только при полной личной идентификации в офисе банка, а при открытии счета с них в обязательном порядке потребуют паспорт. Паспорт предъявляется и при пополнении счета.

Как указывал председатель НСФР Андрей Емелин в пояснительной записке к поправкам, банки по требованию ЦБ должны проверять на подлинность паспорт при идентификации клиентов в рамках любых операций, включая открытие вклада, выдачу кредита, обмен валюты и денежные переводы (по двум последним операциям — на сумму свыше 15 тыс. рублей).

— За неисполнение требований регулятора предусмотрены штрафы: сотрудники банков могут быть оштрафованы на 10–30 тыс. рублей, а сам банк — на 50–100 тыс. рублей, — говорит Емелин. — Суммы санкций могут быть значительными, учитывая возможную массовость штрафов. Крайняя мера (за неоднократное нарушение указания) — приостановление операций, поэтому банки стараются все-таки проверять паспорта. Исполняя требования ЦБ, банки столкнулись с рядом проблем — неполнотой базы ФМС и нестабильностью работы сайта службы. Тогда регулятор разрешил банкам отказывать в обслуживании гражданам, чьи паспортные данные на сайте ФМС сверить не получается.

Банкиры подсчитали, что один из 10 банковских клиентов, которые приходят в банк совершить операцию на сумму свыше 15 тыс. рублей, получает отказ в обслуживании. На время кризиса ЦБ ослабил контроль за этим направлением, но замена паспорта другим идентификатором была бы удобна как банкам, так и клиентам.

Как ранее отмечал ЦБ в своем письме № 12-1-5/2112, положениями 115-ФЗ не предусмотрено проведение упрощенной идентификации при совершении операций по пополнению счетов, открытых в кредитной организации.

Сейчас же в письме Полупанов сообщает, что норма № 115-ФЗ не содержит каких-либо специальных требований, относящихся к способам ранее проведенной идентификации клиента.

— Таким образом, полагаем, что полномочия, определенные в № 115-ФЗ, могут быть реализованы кредитной организацией в случае, когда клиент — физическое лицо — был ранее идентифицирован банком в том числе с привлечением третьих лиц, за исключением случаев, когда ранее такой клиент был идентифицирован в упрощенном порядке, а также когда у банка в отношении физического лица либо в отношении операции с денежными средствами этого лица возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией доходов, полученных преступным путем, — пишет Полупанов.

По мнению управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, повторная проверка клиента, уже прошедшего полную идентификацию в банке при открытии счета, является излишней.

— Уровень безопасности при неполной идентификации практически не изменяется, — уверена Касьянова. — С этой точки зрения ЦБ снимает один бюрократический барьер взаимодействия банков и клиентов. А сейчас, когда банковская система находится в сложном положении, крайне важна каждая мелочь в выстраивании отношений с клиентами. Повышение лояльности клиентов в период роста недоверия к банковской системе — важный элемент выживания финансовых организаций.

По словам экспертов, решение ЦБ пойти навстречу банкам позволит им сократить время на обслуживание клиентов.

— Упрощение идентификации при пополнении вкладов и счетов — позитивная мера, которая позволит банкам пусть и не кардинально (на 1–2 минуты), но сократить время обслуживания клиентов при таких операциях, — комментирует директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий. — Если в Москве люди, как правило, носят с собой паспорт, то в регионах картина иная, а пополнение через дистанционные каналы обслуживания (интернет-банк, терминал) в российской глубинке пока не так развито, как в столице. На региональном уровне лимита в 10 тыс. рублей, при котором клиент сможет внести деньги без какой-либо повторной проверки личности, в большинстве случаев вполне достаточно. Что касается более крупных сумм, при внесении которых придется сообщать дополнительный идентификатор, то здесь, пожалуй, клиенту все-таки проще будет предъявить паспорт, чем запоминать очередной пароль или вспоминать свой ИНН.

О том, что банковский сектор ждут тяжелые времена, Герман Греф предупреждал еще в январе на Гайдаровском форуме. Сегодня, комментируя эти слова, глава "Сбербанка" сказал, что тогда его видение ситуации было значительно более пессимистичное, нежели на самом деле.

"Но то, что мы сейчас видим, - это, конечно же, масштабнейший банковский кризис", - сказал Греф, которого цитируют "РИА Новости". - Фактически мы видим на сегодняшний день нулевую прибыль банковского сектора, исключая "Сбербанк", просто громадный размер формирования резервов.
Греф напомнил, что Банку России в последнее время приходится оперативно очищать банковский сектор от огромного количества банков, которые таковыми практически не являются.

"В целом, ситуация в банковском секторе очень тяжелая", - констатировал глава "Сбербанка".
Напомним, буквально вчера ЦБ отозвал лицензии еще у трех банков. На этот раз регулятор применил санкции к московским банкам "Город" и "Витязь", а также к оренбургскому банку "Носта". (с)

Средства на валютных счетах в крупнейшем в стране ПАО "Сбербанк" выросли с начала года на 33% до почти $90 млрд на 1 октября, свидетельствуют данные банка. Некоторых экспортеров российские банки готовы кредитовать в валюте со ставками ниже, чем доходности, которые этим компаниям пришлось бы предложить покупателям еврооблигаций, говорят в Citigroup Inc.

В то время как ПАО ГМК "Норильский никель" и ПАО "Газпром" вышли в этом году на рынок еврооблигаций, другие компании, которые также не находятся под западными санкциями, предпочитают банковские кредиты. EuroСhem Group AG - производитель удобрений, подконтрольный миллиардеру Андрею Мельниченко, - привлекла в сентябре $750 млн от группы международных и местных банков, включая швейцарскую "дочку" Сбербанка и ПАО "Росбанк".

Тогда как в России есть "качественные заемщики, которые способны занимать на международном рынке", те, кому нужно финансирование, предпочитают обращаться за ним в крупнейшие российские банки, сказал в интервью на прошлой неделе председатель корпоративного и инвестиционного банка по России и СНГ в Citigroup Inc. Иракли Мтибелишвили. Банки способны предоставить долларовое фондирование "по цене немного ниже, чем оно обошлось бы на международных рынках капитала", отметил он.

Кредиты дешевле
------------------
Из-за большей заинтересованности компаний в кредитах объем размещений евробондов в этом году упал примерно на 68%, свидетельствуют данные в терминале "Блумберг". "Норильский никель" согласился платить за 10-летний заем в Сбербанке меньше, чем за размещенные в октябре 7-летние еврооблигации, сообщили источники.

Компания привлекла кредитную линию Сбербанка на $1,2 млрд со ставкой около 6%, сказали два человека, знакомые с деталями сделки, которые попросили не называть их в связи с непубличным характером этой информация. Еврооблигации на $1 млрд, спрос на которые был вчетверо выше этой суммы, были размещены под 6,625%.

"Банковское кредитование сейчас лучшая альтернатива, - сообщил по электронной почте глава отдела отношений с инвесторами EuroChem Оливье Харви. - Это необязательно значит, что один инструмент предпочтительнее, чем другой. Все упирается в цену. Есть есть варианты дешевле, зачем платить больше?"

"Мало стимулов"
------------------
Неуверенность компаний в том, что на международном рынке удастся привлечь фондирование по приемлемой цене, препятствует восстановлению рынка новых евробондов, который резко сократился на фоне падения объема инвестиций, осуществляемых российскими компаниями в условиях самой глубокой рецессии с 2009 г.

Многие предприятия накопили доллары в конце 2014 г., когда девальвация рубля была наиболее быстрой, чтобы создать подушку из твердой валюты для рефинансирования долгов, сказал стратег по развивающимся рынкам JPMorgan Chase & Co Максим Миллер. "У них меньше стимулов занимать", в том числе и на рынке евробондов, сказал Миллер по телефону 2 ноября.

У некоторых компаний все же есть намерения выйти на рынок.

До конца года они могут продать облигации еще примерно на $3 млрд, чтобы рефинансировать текущий долг, написал в октябрьском обзоре аналитик Sberbank CIB Александр Кудрин.

Положение Сбербанка, где хранится около 45% сбережений населения России, особенно располагает к тому, чтобы кредитовать в валюте: его валютные обязательства превышают валютные активы, тогда как в банковском секторе в целом обратная ситуация, сказал аналитик АО "Газпромбанк" Андрей Клапко.

Запас валюты
------------------
"За последний год мы получили существенный приток валюты и от населения, и от компаний", - заявил заместитель председателя правления Сбербанка Александр Морозов, который связывает отсутствие роста кредитного портфеля в этом году с недостаточным спросом от качественных заемщиков.

"Для хороших заемщиков у нас всегда хорошие ставки, в том числе и по валютным кредитам", - отметил он.

ПАО "Уралкалий", крупнейший в мире производитель калия, не рассматривает возможность размещения ни рублевых бондов, ни еврооблигаций , потому что в банках можно занять дешевле, подчеркнул финансовый директор компании Антон Вищаненко.

ОАО "Новолипецкий металлургический комбинат" 3 ноября сообщило, что привлекло $400 млн предэкспортного финансирования от банков, в то время как горно-металлургическая компания ОАО ХК "Металлоинвест" в июле заняла $750 млн у синдиката кредитных организаций, включая Сбербанк.

"Что касается рынка заимствований сроком до пяти лет, то в России он более ликвидный и стоимость этих денег в банках ниже, чем на международных рынках капитала", - полагает глава инвестбанковского бизнеса UBS Group AG в России и СНГ Ануш Симонян.

"Основание совместного банка — это одна из целей межправкомиссии. Мы получили это предложение от российской стороны, и это было изучено ЦБ Ирана, и есть одобрение и консенсус со стороны иранской стороны по созданию такого совместного банка", — сказал собеседник агентства.

Мохташами отметил, что "это невероятно важно" для Ирана, поскольку сейчас иранские банки находятся под санкциями.

"Так что один из механизмов, который может обеспечить и ускорить торговое сотрудничество между двумя странами, это создание такого совместного банка. Нет никаких возражений по созданию банка, но необходимо изучить детали", — подчеркнул он.

Ранее глава Минэнерго РФ Александр Новак сообщал, что Россия и Иран обсуждают создание совместного российско-иранского банка, который будет финансировать конкретные инвестиционные проекты.

По словам источника РИА Новости, принимавшего участие на переговорах в российско-иранской межправительственной комиссии, препятствием для практической работы по созданию банка является действие санкций против Ирана. Собеседник агентства отмечал, что "как только санкции будут сняты, начнется практическая работа по его созданию, вероятно, через два месяца".

"Это может произойти скоро. Это зависит от технических деталей и того, как они могут быть разрешены", — сказал он.

Мохташами отметил, что Тегеран и Москвы намерены "интенсифицировать переговоры между двумя ЦБ и другими представителями, которые будут принимать решение по этому вопросу".

"Мы готовы усилить переговоры для того, чтобы определить, как этот банк будет функционировать", — добавил собеседник агентства.

Ранее глава Минэнерго РФ Александр Новак сообщал, что Россия и Иран обсуждают создание совместного российско-иранского банка, который будет финансировать конкретные инвестиционные проекты.

По словам источника РИА Новости, принимавшего участие на переговорах в российско-иранской межправительственной комиссии, препятствием для практической работы по созданию банка является действие санкций против Ирана. Собеседник агентства отмечал, что "как только санкции будут сняты, начнется практическая работа по его созданию, вероятно, через два месяца.

"Это зависит от того, какие проекты будут обеспечиваться этим совместным банком. Первоначальный капитал, возможно, будет 500 миллионов долларов. И потом они могут увеличить капитал, когда сотрудничество будет возрастать в области торговли и совместных проектов", — отметил собеседник агентства.

По словам Мохташами, "этот банк для начала будет работать для двустороннего сотрудничества — торговли, экономики, определенных проектов".

"Мы должны с этого начать. Сейчас это изучается представителями двух Центробанков. Они могут найти много различных задач для этого банка, но сейчас для основания его как такового требуется изучение", — добавил он.

Ранее глава Минэнерго РФ Александр Новак сообщал, что Россия и Иран обсуждают создание совместного российско-иранского банка, который будет финансировать конкретные инвестиционные проекты.

По словам источника РИА Новости, принимавшего участие на переговорах в российско-иранской межправительственной комиссии, препятствием для практической работы по созданию банка является действие санкций против Ирана. Собеседник агентства отмечал, что "как только санкции будут сняты, начнется практическая работа по его созданию, вероятно, через два месяца.

Вопрос об ответственности за сбой в банковской системе - далеко не праздный, ведь абсолютное большинство граждан страны - клиенты разных кредитных организаций. Россияне через банки получают пенсии, пособия, зарплаты, оплачивают товары и услуги.

Так за какие проблемы клиенту можно ударить банк рублем? В нашем случае речь шла о двух счетах в одном банке. Один счет принадлежал пожилой женщине, другой - ее немолодому сыну.

После смерти родительницы мужчина вступил в права наследства, в том числе стал наследником и ее счета в банке. Сын дал распоряжение банку - закрыть материнский счет. А перед этим он снял со счета умершей все деньги и в тот же день перевел материнские средства на свой счет в этом же банке. Кстати, на личный счет наследника кроме всего прочего поступала и его пенсия. Но в тот день что-то случилось в программе банка и кредитная организация банально - "не поняла" клиента. Банк "задумался", а потом принудительно восстановил закрытый счет и вернул на него снятые гражданином материнские деньги.

Подавая иск в суд, мужчина заявил, что его распоряжение о закрытии в банке счета матери было выполнено "ненадлежащим образом". Теперь унаследованными деньгами он пользоваться не может, так как они лежат на счету умершей матери. Кроме того, в результате банковского "глюка", с его счета списаны все деньги, и он остался в прямом смысле без средств. А еще у него образовался неразрешенный овердрафт.

Для тех, кто не сталкивался с этим словом, разъясним: термин "овердрафт" происходит от английского слова overdraft- сверх планируемого, перерасход. То есть если гражданин потратил больше денег, чем есть на его счету, то банк автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств. Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что в погашение долга направляются все суммы, поступающие на счет клиента.

В исковом заявлении гражданин написал, что незаконные действия банка создали ему проблемы и нанесли кроме всего прочего еще и моральный ущерб.

Но районный суд его просьбу - сделать банк ответственным за безобразия со счетом, отклонил. Суд заявил, что нет никаких доказательств, что банк совершил какие-то "виновные" действия. А деньги, до которых клиент не может дотянуться, самим банком присвоены не были, они просто вернулись на восстановленный счет умершей. И вообще банк ни в чем не виноват - он о причине отмены банковской операции и вариантах решить проблему клиенту написал официальное письмо. А раз не было убытков, то и компенсировать моральный вред не зачем.

Банк сослался на 151 статью Гражданского кодекса и сделал вывод, что клиенту не причинили ни физических, ни нравственных страданий. Апелляция с такими выводами согласилась и добавила еще один, на ее взгляд, "железный" аргумент - по условиям договора банковского обслуживания, банк не несет ответственности в случае технических сбоев, повлекших за собой невыполнение банком условий договора.

Обиженный клиент банка с такими решениями местных судов не согласился и обратился в Верховный суд. Там дело перечитали и решение отменили. Судебная коллегия по гражданским делам начала с того, что указала - правоотношения между банком и его клиентом регулирует закон о защите прав потребителей. Исходя из него, гражданин, став клиентом банка, вправе рассчитывать на то, что работа (или услуга) за которой он обратился в эту организацию, будет отвечать требованиям к качеству того, за чем он пришел в банк. Гражданин пришел в банк с четкой целью - закрыть счет матери. Он рассчитывал, что его распоряжение банк выполнит "надлежащим образом и с достижением той цели, для которой данная услуга производится".

По поводу "разъяснения" апелляции, что по условиям банковского договора в случае технических сбоев, банк ни за что не отвечает, Верховный суд напомнил следующее. По Закону о защите прав потребителей (статья 16) условия договора, ущемляющие права потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

По Гражданскому кодексу (статья 401) выходит, что "если лицо не выполнило или ненадлежащим образом выполнило обязательство", то оно несет ответственность, если не сумеет доказать, что ничего не смогло сделать из-за чрезвычайных, и совершенно непреодолимых обстоятельств. К таким обстоятельствам, напоминает Верховный суд, в частности, не относятся нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных товаров, отсутствие у должника денег.

По нашему спору суд установил, что услуга по закрытию счета клиенту, по независящим от него причинам, не была оказана из-за сбоев в программном обеспечении банка. Клиент не виноват, что из-за сбоя счет матери был восстановлен и это повлекло отмену операции по внесению денег на банковский счет истца. По разъяснению Верховного суда, работа программного центра входит в понятие предпринимательской деятельности банка и сбой этой программы не является обстоятельствами "непреодолимой силы". Поэтому банк не освобождается от ответственности перед клиентом, за ненадлежащее предоставление услуги.

Ну а договор банковского обслуживания, который местный суд положил фактически в основу отказа гражданину, вообще применять было нельзя. Потому что договор ущемляет права потребителя и противоречит Гражданскому кодексу.

Верховный суд сказал - незаконные действия банка повлекли для истца негативные последствия - были сняты деньги с его банковской карточки, образовался неразрешенный овердрафт и человек не мог распоряжаться своими деньгами.

Напомним, что местные суды отказали истцу в компенсации морального ущерба, сославшись не то, что факт причинения банком такого вреда не доказан. На это Судебная коллегия по гражданским делам возразила - местные суды не учли, что по закону о защите прав потребителей ущерб подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины, а размер компенсации морального вреда определяет суд и он совершенно не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По итогам 9 месяцев 2015 года ВТБ подписал с китайскими банками ряд соглашений по торговому и экспортному финансированию на общую сумму более 160 миллиардов рублей, на основе которых были профинансированы торговые потоки между Китаем и Россией. Еще одним успешным инновационным проектом стало внедрение новых продуктов экспортного финансирования под покрытие ЭКСАР. ВТБ также предложил новые финансовые решения для клиентов, осуществляющих бизнес в АТР, добавили в банке.

"Награда подтверждает правильность выбранной стратегии развития бизнеса Группы ВТБ в этом направлении. В текущих условиях особенно важным становится финансирование клиентов, осуществляющих модернизацию производства и выход на новые рынки. Мы планируем и в дальнейшем активно наращивать объемы торгового и экспортного финансирования, внедрять новые технологии и идеи, которые предоставят нашим клиентам комплексные решения, основанные на лучших мировых стандартах", — приводятся в пресс-релизе слова первого заместителя президента–председателя правления ВТБ Юрия Соловьева.

Премия независимого издания "Global Trade Review" присвоена ВТБ по итогам опроса более 6000 профессиональных участников рынка внешнеэкономической деятельности и торгового финансирования. ВТБ удостоен премии наряду с такими банками, как Citi Bank, HSBC, Standard Chartered, Deutsche Bank и рядом других финансовых институтов, победивших в других номинациях.

О том, что американская платежная система AmEx рассматривает вопрос о смене своей бизнес-стратегии в России, "Ъ" рассказали несколько источников на банковском рынке. "Компания намерена выйти в массовый сегмент с тем, чтобы ее карты распространялись не только среди клиентов премиум-сегмента, но и были доступны массовому пользователю",— отмечает один из них. По словам другого собеседника "Ъ", акцент планируется сделать на предоплаченные карты (prepaid), причем через их распространение в ритейловых сетях, а не только в банках. "Система намерена сделать распространение карт именно массовым, а не эксклюзивным и единичным, как в банках",— поясняет один из источников "Ъ".

По данным "Ъ", AmEx уже начала поиск партнера для выпуска карт в ритейловых сетях. Среди потенциальных претендентов — РНКО "Платежный центр" (бренд "Золотая корона"), эмитирующая банковские карты в ритейловых сетях, например карту "Кукуруза" в Евросети. В РНКО "Платежный центр" от комментариев отказались. В самой AmEx на запрос "Ъ" заявили, что не комментируют "свои будущие бизнес-планы".

Объем эмиссии AmEx на территории России — несколько миллионов карт. Всего в России, по данным ЦБ, на 1 июля выпущено 234 млн банковских карт.

Отличительная особенность AmEx — широкая программа привилегий. Эксклюзивное право на эмиссию основной линейки карт AmEx — Centurion Line, а также на эквайринг AmEx в России принадлежит банку "Русский стандарт". На предоплаченные карты это соглашение не распространяется. "Русский стандарт" выпускает предоплаченные карты AmEx номиналом до 600 тыс. руб. с лета.

Намерение системы добиться массового распространения именно через prepaid-карты вполне объяснимо. Выбор же именно предоплаченных карт для расширения клиентской базы, а не стандартных дебетовых карт связан с тем, что они быстрее оформляются (в течение пяти минут), платы за годовое обслуживание нет. Похожую тактику компания избрала в США еще в 2012 году, начав продажу карт в сети Walmart. "Предполагается, что такая карта будет приложением к основной банковской карте любой другой системы,— поясняет один из банкиров.— Они будут распространяться через ритейлеров, но основной объем операций по плану будет проходить при поездках за рубеж, когда клиент поймет, что в тех или иных местах ему выгоднее расплатиться картой AmEx. На рост объема трансакций в России рассчитывать не приходится: эквайринговая сеть AmEx здесь сильно ограниченна и в компании это понимают".

Решить проблему с ограниченностью эквайринговой сети в России и повысить интерес к своему бренду AmEx теоретически помог бы выпуск кобеджинговых карт с национальной платежной системой "Мир", соглашение о котором было заключено еще в июле. Принимать карты "Мир" обязаны все крупнейшие банки. Однако в этом случае оплата в России будет идти не через AmEx, а через "Мир", а это означает, что на такие операции не будут распространяться привилегии AmEx, это будет возможно только по операциям за рубежом в эквайринговой сети самой AmEx. В то время как по собственным картам AmEx, в том числе предоплаченным, привилегии доступны и в России.

Удастся ли AmEx раскрутить розницу за счет предоплаченных карт — вопрос спорный, считают эксперты. "Чтобы выпускать предоплаченные карты, нужно хорошо понимать экономику этого продукта — они в России не слишком востребованы",— уверен представитель банка топ-10. Впрочем, не исключено, что если AmEx решила пойти именно в эту нишу, то сочла, что для нее это не самый издержкоемкий вариант выйти в массовый сегмент, считает глава НП НПС Алма Обаева. "С одной стороны, такая карта позволяет управлять рисками, поскольку не дает доступа ни к кредитным средствам, ни к большим суммам на зарплатных картах, с другой — ритейловые каналы удобны для распространения продукта, поэтому не исключено, что проект будет успешным",— заключает она.