Банковские новости

"Рост вкладов - это очень яркая тенденция, которая говорит, что банковская система после шока декабрьского (прошлого года - прим. "РГ") начинает восстанавливаться и вклады восстанавливаются очень уверенно", - считает чиновник.

Он обратил внимание, что тенденцию роста вкладов многие аналитики и эксперты объясняют валютной переоценкой. Так, по данным Василия Поздышева, на сегодня из 20,4 триллиона рублей 15 триллионов наши сограждане положили в банки в рублях, а 5,4 триллиона рублей россияне доверили банкам в качестве валютных вкладов (это примерно 92 миллиарда долларов). Вообще же размещение денег на банковские вклады в нынешний момент выгодно для населения с учетом прогнозируемых темпов инфляции на ближайший год, уверен Василий Поздышев.

"Если отсчитать с сегодняшнего дня, то инфляция на год вперед, пока по прогнозам, будет ниже, чем те ставки, которые предлагаются банками", - прогнозирует он.

По его словам, средняя максимальная ставка по вкладам (если отталкиваться от средней ставки из максимальных, предлагаемых населению крупнейшими банками, занимающими доминирующее положение на рынке банковских депозитов) на последнюю декаду августа составляет 10,5 процента. То есть такие ставки несколько выше, чем ожидаемая годовая степень обесценивания денег в кошельках. (с)

Структура вкладов в банках РФ меняется в сторону снижения доли вкладов населения в банках со сроком более одного года, отмечает ЦБ. "Ровно год назад доля вкладов со сроками свыше года была 64%, на 1 августа 2015 года доля вкладов со сроками свыше года — 44%", — сообщил Поздышев. "В этом году граждане предпочитают вклады более краткосрочные. Самые востребованные вклады — это полгода или год", — пояснил зампред ЦБ.

"На сегодняшний день из 20,4 трлн рублей - 15 трлн в рублях, остальные 5,4 (трлн рублей) - вклады в различных валютах, в основном в долларах. Если перевести всю сумму в доллары, то на 1 августа эти (валютные) вклады составят 92 млрд долларов", - сказал он.

Как заявил Поздышев, ЦБ отмечает рост и рублевых, и валютных вкладов населения в российских банках. "И рублевая, и валютная составляющая стабильно растут, рублевые /вклады/ - на 9,4%, валютная часть - более чем на 6% Так что это в какой-то степени опровергает тезис некоторых аналитиков о том, что весь прирост вкладов - валютная переоценка", - отметил Поздышев.

С начала 2015 г. ЦБ отстранил от управления топ-менеджмент 60 банков, 50 банков из них потеряли лицензии.

Вкладчики хранили в них сотни миллиардов рублей. ЦБ решил спасти только 8 банков со вкладами общей суммой до 200 млрд руб.

"У этих 8 банков почти 170 млрд руб. вкладов, это в 1,5 раза больше, чем вклады населения в 15 банках, у которых мы за этот же период отозвали лицензию", - заявил Сухов.

"Если бы мы вложили в финансовое оздоровление этих 15 банков сумму, по моим оценкам, не менее 300 млрд руб., то за это заплатило бы все общество, заплатило бы инфляцией, снижением рыночной дисциплины. Так нельзя платить за решение проблем отдельных банков", - отметил он.

Объем Фонда обязательного страхования вкладов АСВ сократился в 2,5 раза к 1 июля 2015 г. до 30,9 млрд руб. с 83 млрд руб. на 1 января 2015 г.

За первое полугодие АСВ потратило свыше 50 млрд руб. на выплаты по 25 страховым случаям - отзыва лицензии с гарантированной выплатой: пострадали 458 тыс. вкладчиков.

"В этом смысле их деятельность (банков-камикадзе - ред.) не должна как-то беспокоить широкий круг лиц. Возможно, она должна беспокоить клиентов этих банков. Но я не думаю, что мы должны принимать во внимание такого рода беспокойство. Это банки, которые не работали активно на рынке вкладов", - уточнил Сухов.

ЦБ мониторит ситуацию с нестабильными банками и требует от них отчетность каждый день.

"У нас уже сейчас в сфере повышенного надзора, ежедневной отчетности находятся 149 банков. Это значит, что наши территориальные учреждения работают с владельцами, с руководителями, предоставляют им достаточно широкие возможности к тому, чтобы улучшить ситуацию за счет собственных ресурсов", - отметил Сухов.

В 68 из этих 149 банков действуют "ограничения, достаточно серьезные, в разной форме".

"Мы обязательно должны давать возможность действующим акционерам, действующим руководителям, но эта возможность должна быть ограничена по времени. Банки, имеющие проблемы, от долгосрочной жизни в проблемах только их увеличивают", - заявил зампред ЦБ.

Десять банков удержат систему от краха

Десять банков системообразующие, они имеют достаточный запас прочности, уверены в ЦБ.

Регулятор проводил докапитализацию банковской системы в 2015 г. и считает меру достаточной.

По состоянию на 1 июля 2015 г. АСВ получило согласие на докапитализацию от 26 банков и банковских групп из перечней, утвержденных правительством Российской Федерации. Из 838 млрд руб., которые предназначены для докапитализации банковской системы, за этими банками зарезервировано 821,5 млрд руб.

Из общей суммы ОФЗ, переданных АСВ для докапитализации системно значимых кредитных организаций (838 млрд руб.), фактически использовано только 14%, отмечала в июле Счетная палата низкую эффективность этой программы.

"Десятка крупнейших банков, которая попадает в круг системно значимых с точки зрения соблюдения дополнительных требований, должна будет иметь на своих балансах дополнительный капитал порядка 400 млрд руб. в конце этого года. Они есть на балансах этих банков, но в перспективе это некий буфер, который должен встать между менеджерами и акционерами, некий "стоп", который должен ограничивать материальные потребности акционеров во взаимоотношениях с банком", - подчеркнул Сухов. (с)

«В национальном определении объем золотовалютных резервов уменьшился на 170,2 млн. долларов США и на 1 сентября 2015 г. составил 5 024,3 млн. долларов США в эквиваленте», — сказано в официальном сообщении.

Госрегулятор разъяснил причины сокращения своих запасов выплатами внешних и внутренних обязательств в иностранной валюте. «Поддержанию золотовалютных резервов способствовали поступления от взимания экспортных пошлин на нефтепродукты, увеличение стоимости золота на международном рынке драгоценных металлов, а также поступление средств от продажи министерством финансов Республики Беларусь и Национальным банком Республики Беларусь облигаций, номинированных в иностранной валюте», — проинформировал НБРБ.

Как сообщало ИА REGNUM, в 2015 году Белоруссия проходит пик выплат по внешнему долгу, которые, вместе с обслуживанием, составят около $4 млрд. Официальному Минску удалось полностью рассчитаться с МВФ и неоднократно сделать запросы о финансовой помощи со стороны фонда. Предпринимаются попытки привлечь кредиты из других источников (размещение евробондов, кредиты правительства РФ и российских банков, других финансовых организаций). В частности, как проинформировал ЕФСР, до конца 2015 года фондом может быть поддержана разработанная Совмином и Нацбанком РБ программа «глубоких структурных реформ, нацеленных на снижение роли государства в экономике и активное развитие частного сектора».

"По предварительным данным, международные резервы Украины на 1 сентября 2015 года составляли 12,617 миллиарда долларов США в эквиваленте. В августе произошел рост объема международных резервов на 2,241 миллиарда долларов США", - говорится в сообщении.

Росту способствовало, по данным регулятора, прежде всего, поступления от МВФ очередного транша кредита в 1,649 миллиарда долларов. Также увеличение резервов произошло благодаря поступлению в пользу правительства 508,1 миллиона долларов от Международного банка реконструкции и развития и Еврокомиссии. Кроме того, поступления от свопов и конвертации китайских юаней составили 403,3 миллионов долларов.

По данным НБУ, рост международных резервов произошел несмотря на необходимость осуществления значительных платежей по погашению и обслуживанию государственного и гарантированного государством долга в иностранной валюте.

На долговые цели было направлено 249,2 миллиона долларов. В частности, в августе было перечислено 69,9 миллиона долларов на обслуживание задолженности по облигациям внешней государственной ссуды и государственным ценным бумагам, также 49,5 миллионов долларов составили платежи правительства и Нацбанка в пользу МВФ.

"Сейчас объем международных резервов Украины является достаточным для выполнения обязательств и текущих операций правительства и Национального банка Украины", - делает вывод регулятор.

«В 2015 году более 120 тыс. представителей малого бизнеса открыли расчетные счета в Сбербанке, воспользовавшись сервисом по резервированию номера расчетного счета через сайт. Такой путь открытия стал популярен, и уже более 90% открываемых счетов резервируются через Интернет»,— отметил Андрей Шаров.

Сервис «Онлайн-резервирование расчетного счета» позволяет получить номер счета в среднем за три минуты. Чтобы воспользоваться им, достаточно заполнить заявление на сайте банка, указать ОГРН и оставить контактные данные. Сразу после резервирования счета Сбербанк готов принимать денежные средства в пользу клиента.

«Продуктовая и сервисная линейка Сбербанка для малого бизнеса закрывает все актуальные потребности предпринимателей. В частности, новый пакет услуг „Минимальный” (запущенный 1 сентября) специально предназначен для начинающих компаний и клиентов с небольшим количеством ежемесячных платежей. Предпринимателю удобно и выгодно получать обслуживание в рамках таких комплексных предложений»,— подчеркнул Андрей Шаров.

Беляева рассказала о формах препятствия пополнению вкладов, которые предварительно расценены как содержащие признаки недобросовестной конкуренции. Так, банки, привлекшие вклады по высоким ставкам, вопреки договору вводили запрет на пополнение вкладов, либо вводили комиссию до 8% за пополнение, вводили лимиты.

"В этом году три банка запретили пополнение, три банка ввели комиссию до 8% за пополнение, два банка увеличили максимальную сумму пополнения вкладов граждан до 2 миллионов рублей. Предварительно это расценено как действие, направленное на препятствование пополнению вкладов, увеличению суммы вкладов. Два банка ввели максимальную сумму пополнения вкладов в месяц — до 10 тысяч и до 100 тысяч", — отметила Беляева.

"Последний банк, в отношении которого рассматривается дело… по вкладу под 17% на все пополнения по уже заключенным договорам начислял по ставке 13%", — добавила замначальника ФАС. Она отметила, что похожая ситуация складывалась и в 2010 году, когда банки, пытаясь привлечь дополнительные средства на депозиты, повышали процентные ставки по вкладам до уровней существенно выше рыночных, а впоследствии не могли исполнить принятые обязательства.

Беляева также на примере дел 2010-2011 годов напомнила о последствиях, которые ожидают банки-нарушители. Кредитная организация может быть оштрафована на сумму от 100 до 500 тысяч рублей, в среднем по таким делам на 350 тысяч. "В рамках прошлых дел комиссия по тем банкам, которые вводили комиссию за пополнение вкладов, предписала вернуть сумму комиссии, взятой за операции по пополнению. Два банка вернули в совокупности вкладчикам порядка 16 миллионов рублей", — отметила она.

По ее словам, теоретически ФАС может воспользоваться возможностью наказать банк, предписав возвратить незаконно полученные доходы в бюджет. Сейчас в рассматриваемых делах непосредственно участвуют порядка 30 вкладчиков, поступили от 100-180 жалоб на один банк. "Граждане активно пользуются опцией, получают копию решения о наличии нарушения у ФАС и идут в суды, где пытаются возместить убытки в частном порядке. Насколько мы знаем, эта практика достаточно успешная", — заключила Беляева.

Сейчас Лето Банк, по данным портала banki.ru, занимает 87-е место в рейтинге банков по активам. По данным на август 2015 года, они составляли 62,5 млрд рублей. Лидирует в рейтинге Сбербанк России с объемом активов в размере 21,3 трлн рублей. ВТБ занимает второе место — 8,2 трлн рублей. Активы ВТБ24 оценивают в 2,7 трлн рублей.

Сотрудничество группы ВТБ с «Почтой России» значительно расширит клиентскую базу банка. У «Почты России» 42 тыс. отделений по всей России, на начальном этапе банковские точки предполагается открыть в 15 тыс. филиалах «Почты». Речь идет об открытии банковских окон в отделениях почтового оператора. Как пояснил «Известиям» источник, знакомый с параметрами проекта, целевая клиентская база Почтобанка составляет около 20 млн человек.

Клиентский сегмент Почтобанка оценивают как массовый и нижнемассовый. Особое внимание будет уделено пенсионерам. Как пояснил источник «Известий», знакомый с параметрами проекта, основными продуктами Почтобанка станут пенсионные карты и счета, платежи и переводы, срочные кредиты и страхование.

— Постепенно мы хотим открывать банковские точки во всех отделениях. У нас очень большой процент населения — порядка 40% — сейчас не имеет доступа к современным банковским услугам. А многие отделения «Почты России» сейчас нерентабельные, потому что предоставляют мало услуг. Если же они будут оказывать банковские услуги, то при той же самой себестоимости станут окупаемыми и будут приносить дополнительную выручку. Благодаря проекту «Почтовый банк» население получит банковские услуги там, где оно вообще их сейчас не получает. К тому же в небольших городах, где сейчас открыты 1–2 банка, это вообще приведет к резкому развитию конкуренции и предоставит жителям дополнительный выбор, — отмечает источник в Минкомсвязи.

Как ранее писали «Известия», решение о создании Почтового банка уже принято в правительстве РФ. Акционерное соглашение между партнерами — группой ВТБ и ФГУП «Почта России» — будет подписано, скорее всего, до конца года.

Что касается инвестиций в проект, то, по информации «Известий», «Почта России» будет получать от Почтового банка инфраструктурный платеж за использование отделений «Почты». До 2023 году «Почта» получит 47 млрд рублей. Еще 50% «Почта России» будет получать от доходов Почтового банка. В свою очередь, сама «Почта» инвестирует в проект более 10 млрд рублей, причем в первый год объем инвестиций составит около 3 млрд рублей.

Эксперты отмечают, что Почтобанк, ориентированный на массовый и нижнемассовый клиентский сегмент, может составить конкуренцию уже существующим отделениям Сбербанка, у которого также массовый сегмент составляет существенную долю бизнеса.

— Открытие банковских отделений на базе «Почты России» позволит группе ВТБ конкурировать со Сбербанком в тех населенных пунктах, где банковские услуги востребованы клиентами всех возрастов, но активные вложения в создание банковского офиса с нуля нерентабельны. В крупных городах ВТБ также сможет активизировать соперничество с автоматами микрокредитования и инвестиционными компаниями, предлагающих микрозаймы. Для расширения своего присутствия ВТБ было крайне важно зацепиться за более массовый проект, каким стал Почтобанк. Потому что ни один из существующих банков с точки зрения поглощения не дал бы такого прироста целевой аудитории, как совместный проект с «Почтой России», — поясняет директор аналитического департамента ИК «Golden Hills — Капиталъ АМ» Михаил Крылов.

Почтовый банк, создаваемый на базе "дочки" ВТБ — Лето-банка — может начать работу в начале 2016 года. Партнеры планируют в течение ближайших трех лет открыть в почтовых отделениях 15 тысяч офисов и 20 тысяч окошек обслуживания совместного банка. По словам Костина, "амбициозная программа" подразумевает и дальнейшее расширение сети свыше отметки в 20 тысяч.

"Мы считаем, что Почтовый банк наравне с магазином должен стать центром культуры в любом населенном пункте, поэтому мы готовы вкладывать туда деньги для того, чтобы Почтовый банк и выглядел достойно, и там были, несмотря на нижнемассовый сегмент, высокотехнологические продукты, и качество обслуживания, и люди — во все это мы, безусловно, будем вкладывать деньги", — отметил глава ВТБ.

Не конкурент Сбербанку
---------------
Согласно разработанному бизнес-плану, к 2025 году планируется кредитный портфель в размере 418 миллиардов рублей и депозитный — в размере 577 миллиардов рублей. Клиентами Почтового банка, как ожидается, станут около 20 миллионов человек, из них половина — пенсионеры, однако конкурентом Сбербанку в розничных услугах для населения создаваемый банк не станет, заявил Костин.

"Мы не рассматриваем как задачу на сегодня обойти Сбербанк, мы просто считаем, что ниша для такого банка существует. Да, по охвату он будет, наверное, более широкий, но, конечно, наши офисы не будут в полной мере в той степени, как Сбербанк, — такие шикарные в центре города каждого стоять — это будет окошко или пол-окошка, или четверть окошка (в отделении — ред.) почты, где будут представляться базовые продукты", — заявил Костин.

"Если вы сравните с бизнесом Сбербанка, то вы увидите, что вряд ли (создаваемый банк будет конкурентом Сбербанку — ред.)", — указал Костин.

Дивиденды через пятилетку
---------------
Руководить совместным банком, окончательное название которого еще предстоит утвердить, скорее всего, будет глава Лето-банка Дмитрий Руденко. На уровне правительства согласовано решение о том, что председателем совета директоров банка станет глава Минкомсвязи РФ Николай Никифоров.

По словам Страшнова, бренд нового банка пока еще разрабатывается. Он не исключил, что в результате логотип самой "Почты России" претерпит некоторые изменения. В свою очередь, Лето-банк утратит свой бренд.

Для того, чтобы иметь возможность консолидировать результаты банка в своей отчетности, ВТБ получит 50% плюс одну акцию совместного с "Почтой" банка. "Мы договорились, что по всем основным вопросам мы абсолютно равные партнеры, и все ключевые задачи решаем совместно", — подчеркнул Костин

По ожиданиям, "Почта России" получит дополнительный доход от оказания финансовых услуг и от партнерства до 2023 года в размере примерно 60 миллиардов рублей. Из них до 2018 года "Почта" получит в виде инфраструктурного платежа за использование своих отделений 47 миллиардов рублей, а 13 миллиардов рублей составят доходы в виде дивидендов, сообщил Никифоров.

"Дополнительный доход, который получит "Почта России" от оказания финансовых услуг и от партнерства (с ВТБ — ред.), позволит в том числе реализовать комплексную программу реформ", — заявил министр.

Согласно бизнес-плану, Почтовый банк станет безубыточным в 2016 году, при этом прибыль банка к 2023 году, по расчетам, может составить 20 миллиардов рублей. Акционеры рассчитывают на первые дивиденды в 2020 году.

ВТБ намерен дополнительно инвестировать в инфраструктуру создаваемого Почтового банка порядка 16 миллиардов рублей. По словам Страшнова, в свою очередь, "Почта России" также будет инвестировать в реконструкцию отделений.

В свою очередь, больше всех выгод получит "Почта России" — за счет гарантированного инфраструктурного платежа от создаваемой организации, что ускорит запланированные в компании преобразования и приблизит IPO.

Ранее в понедельник было объявлено о создании до конца года нового банка в партнерстве "Почты России" и группы ВТБ на базе Лето-банка — Почтового банка. ВТБ получит 50% плюс 1 акцию в новом банке, оставшиеся будут у "Почты". Банк может начать работу в начале 2016 года.

Сбербанк может радоваться
---------------
"Это, в первую очередь, попытка ВТБ вдохнуть жизнь в бывший до последнего времени убыточным проект специализированного игрока на рынке потребительского кредитования — Лето-банк. Идея, на наш взгляд, здравая с точки зрения дистрибуции, потому что с "Почтой России" не сравнится ничто, даже Сбербанк. ВТБ собирается открыть окна в 15 тысячах отделений, это сопоставимый со Сбербанком охват", — отметил аналитик UBS Михаил Шлемов.

"Насколько это будет прибыльно? Для "Почты" это совершенно точно прекрасный проект, который позволяет получить гарантированную плату за доступ к инфраструктуре. Что касается ВТБ, будет ли этот проект успешным — все находится в их руках. Пока мало данных, чтобы посчитать математику", — добавил он.

Партнеры планируют в течение ближайших трех лет открыть в почтовых отделениях (всего их 42 тысячи) 15 тысяч офисов и 20 тысяч окон обслуживания совместного банка. По словам Костина, "амбициозная программа" подразумевает и дальнейшее расширение сети свыше отметки в 20 тысяч.

По мнению Шлемова, Сбербанку стоит порадоваться тому, что у него появляется такой конкурент. "Обладая самой большой банковской сетью в стране, Сбербанк несет колоссальную социальную нагрузку. Нет иллюзий, что каждое из 17 тысяч отделений Сбербанка прибыльно. Поскольку часть социальной нагрузки уйдет в Почтовый банк, Сбербанк сможет значительно сократить свою филиальную сеть и повысить прибыльность. Я бы на их месте данный альянс только приветствовал", — добавил Шлемов.

С ним соглашается и аналитик БКС Ольга Найденова: "Сбербанк давно пытается закрыть нерентабельные офисы в малонаселенных районах и им порой оттуда сложно уйти. Вполне возможно, что какие-то издержки за счет появления нового игрока он сможет реструктурировать".

Чересчур оптимистично
---------------
Согласно разработанному бизнес-плану, к 2025 году планируется, что кредитный портфель Почтового банка составит 418 миллиардов рублей и депозитный — 577 миллиардов рублей. Клиентами Почтового банка, как ожидается, станут около 20 миллионов человек, из них половина — пенсионеры, однако конкурентом Сбербанку в розничных услугах для населения создаваемый банк не станет, заявил Костин.

Согласно бизнес-плану, Почтовый банк станет безубыточным в 2016 году, при этом прибыль банка к 2023 году, по расчетам, может составить 20 миллиардов рублей, планируется выход на рентабельность капитала (ROE) 30-35% к 2023 году. Акционеры рассчитывают на первые дивиденды в 2020 году.

"Это небольшой в масштабах ВТБ проект. Я не большой оптимист. "Почта" долго искала себе партнера, видимо, его достаточно трудно было найти. И сейчас не самый лучший момент для развития сети. В основном, сейчас пытаются уходить в дистанционные каналы. Я не очень верю в этот проект пока, но нам известно очень мало деталей", — отмечает Найденова. "На первый взгляд, ROE 30-35% по российской банковской системе мне кажутся очень оптимистичными ", — добавила она.

Шлемов также отметил, что нижнемассовый сегмент довольно проблемный в текущее время, но при этом оговорился, что пенсионные деньги, которые в рамках проекта будут проходить через Почтовый банк, — это дешевый и стабильный способ фондирования.

"Только "Тинькофф" и Совкомбанк являются прибыльными в данном сегменте. Есть несколько интересных бизнес-моделей работы в нижнемассовом сегменте. Пенсионеры, на самом деле, платежеспособная часть населения, которая имеет постоянный индексируемый доход. А пенсионные деньги — это очень дешевый и стабильный способ фондирования", — рассуждает аналитик UBS.

Сам глава ВТБ Костин, анонсируя новый проект, отметил сложность стоящей перед группой задачи. "Мы вообще идем в бизнес такой очень низкомаржинальный, кстати, и тяжелый. Он такой честный бизнес и тяжелый. Действительно — для трудяг, потому что этот сегмент рынка не дает больших доходов — не дает больших возможностей", — сказал он.

Глава Лето-банка Дмитрий Руденко, который, вероятнее всего, возглавит Почтовый банк, отметил, что на рынке потребкредитования пришла пора лоукостеров, по бизнес-модели которой и развивается Лето-банк. "Мы считаем, что в банковской рознице пришла пора стратегии лоукостер. Лето-банк в части бэк-офиса очень маленький — пара сотен человек, при этом работает по всей стране. В банке реализован серьезный аутсорсинг. Мы можем работать на тонкой марже, мы это доказали сейчас, выйдя в прибыль в тяжелой ситуации", — заявил он.

"Новый банк — это банк текущих счетов, его основная функция — банкоризация небанкоризованного населения, от разовых транзакций к долгосрочному сотрудничеству. Банк намерен привлекать депозиты, а также выдавать небольшие кредиты. В кредитах мы будем консервативными, модель не предполагает выдачи больших кредитов", — рассказал Руденко.

"Почта" — в выигрыше
---------------
"Почта России" от нового альянса получит массу преимуществ при минимальных затратах, считают аналитики. Полученный от банка инфраструктурный платеж в 47 миллиардов рублей поможет компании монетизировать ее филиальную сеть, насчитывающую около 42 тысяч отделений, реализовать масштабную модернизацию, предусмотренную стратегией развития до 2018 году, и приблизит ее к предполагаемому размещению акций.

Создание Почтового банка будет на руку и простым россиянам — жителям отдаленных и труднодоступных поселений, где не представлены банковские услуги вообще, и "Почта" — единственная связь с внешним миром.

"Это очень позитивный и правильный шаг в нужном направлении с точки зрения развития "Почты", потому что он позволит улучшить монетизацию и эффективность почтовых отделений в целом, позволит дать банковские услуги там, где их не было раньше, расширить спектр этих услуг и донести их до большего количества населения. Банк и банковские сервисы — это абсолютно логичное продолжение тех услуг, которые оказывает "Почта", это логичное продолжение стратегии компании", — сказал аналитик Газпромбанка Сергей Васин.

"Для "Почты России" это — стабильный доход и улучшение монетизации собственной инфраструктуры, это ключевое, что происходит с точки зрения "Почты" без дополнительных расходов. Потому что по большому счету весь персонал уже готов для оказания этих услуг", — сказал Васин.

С ним согласен аналитик "Финама" Тимур Нигматуллин. "Сеть "Почты России" можно монетизировать, если в имеющихся отделениях предоставлять какие-то дополнительные услуги. Почтовый банк — это один из наиболее оптимальных вариантов монетизации почтовой инфраструктуры, потому что почтовые и финансовые услуги, которые оказывает "Почта", конвергентны тем услугам, которые будет оказывать Почтовый банк", — сказал Нигматуллин.

Капвложения в создание почтового банка и расходы на обучение персонала будут невелики, и это с точки зрения инвестиций привлекательно для партнера "Почты России" в данном проекте, отметил Нигматуллин. По его мнению, размер инфраструктурного платежа, который заплатит банк "Почте" — "не очень высокая стоимость входного билета".

Он напоминает, что "Почте" необходимо самостоятельно профинансировать свою масштабную инвестпрограмму, и получение инфраструктурного платежа поможет реализовать эту задачу. "Если речь идет о Почтовом банке, то это очевидно будет источником финансирования инвестпрограммы", — сказал он.

Это, в свою очередь, приблизит "Почту" к одной из целей стратегии после акционирования предприятия — размещению акций. "В целом, исходя из предварительных параметров сделки, можно судить о том, что только за счет этого инфраструктурного платежа можно будет профинансировать необходимые преобразования в "Почте России", чтобы ее вывести на IPO, которое подразумевается стратегией в перспективе", — сказал Нигматуллин.

Партнер "ТМТ Консалтинг" Константин Анкилов также считает позитивным для "Почты" создание Почтового банка.

"Почта" борется за свою финансовую эффективность. Один из источников дохода — выплата пенсий — размывается за счет конкуренции с платежными системами. Сейчас для "Почты" особенно актуально выступать в роли финансовой организации. Таким образом можно попытаться вернуть себе часть доходов от этого направления, а с другой стороны — развивать комплексные финансовые услуги за счет того, что организация присутствует фактически везде, даже там, где отделения Сбербанка не всегда есть", — сказал Анкилов.

"Я уверен, что это позитивно для "Почты России", это делать однозначно нужно, этим давно нужно было заниматься", — добавил он.

"В любом случае, для "Почты России", учитывая ее разветвленную филиальную сеть и количество обслуживаемых клиентов, иметь возможность оказания еще и банковских услуг — это очень хорошо. В России среди населения сильно доверие к госбанкам, это будет большим плюсом для банка, создаваемого "Почтой России" и группой ВТБ", — отметил глава информационно-аналитического агентства TelecomDaily Денис Кусков.

Вопреки имиджу
---------------
Аналитики уверены, что новый банк сможет занять свою нишу на рынке.

"Надо понимать, что "Почта" уже занимает свою нишу на рынке финансовых услуг, она на треть формирует свой доход за счет таких сервисов, банк просто получает доступ к этой нише. Ниша достаточно интересная, но это не прямая конкуренция Сбербанку, который присутствует не везде, где есть "Почта", — сказал Васин из Газпромбанка.

По мнению Нигматуллина, многое будет зависеть от того, как новый банк будет позиционировать себя на рынке.

"Qiwi, у которой 150 тысяч терминалов, своим основным конкурентом считает "Почту России"… Несмотря на плохой имидж ("Почты" — ред.), это перспективный бизнес. Но опять же здесь многое будет зависеть, во-первых, от инвестиций, во-вторых — от маркетинга", — сказал Нигматуллин.

Отбор фондов Сбербанк осуществляет совместно с экспертным сообществом. Верификацию заявителей проводят специалисты благотворительного фонда «Нужна помощь» с привлечением экспертов Добро Mail.Ru и программы Благо.ру фонда CAF Россия. Оставить заявку на участие в программе можно, написав на [email protected].

«Льготные условия для благотворительных фондов и некоммерческих организаций социальной направленности мы ввели в рамках развития Сбербанка как клиентоцентричной компании, – говорит директор департамента развития отношений с клиентами Сбербанка Яна Павлова. – Мы хотим, чтобы всем нашим клиентам, осуществляющим поддержку благотворительных организаций даже на небольшие суммы, было просто и удобно это делать, а каждый рубль без исключения направлялся на благое дело, не оседая в комиссиях».

Благотворительность является частью корпоративной культуры Сбербанка. В частности, Сбербанк активно сотрудничает с благотворительным фондом «Подари жизнь». Сбербанк выпускает международную банковскую карту Visa «Подари жизнь», с помощью которой в 2014 году в фонд были перечислены пожертвования на сумму более 113 млн рублей.

Причиной такого решения названа высокорискованная политика, связанная с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Как следует из сообщения Центробанка, в результате исполнения требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства. При этом ее руководители и собственники не предприняли действенных мер по нормализации ситуации.

В банке назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов приостановлены. Банк является участником системы страхования вкладов, и не позднее 22 сентября Агентство по страхованию вкладов начнет выплаты вкладчикам "Смолевича". Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны не позднее 14 сентября 2015 года.

"Смолевич", основанный в 1990 году, оставался последним региональным банком Смоленской области. 13 декабря 2013 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у "Смоленского банка". 24 декабря 2013 года в связи с потерей ликвидности лишился права заниматься банковской деятельностью банк "Аскольд". В январе 2014 года сменил собственника "СКА-банк" - кредитное учреждение было поглощено одним из столичных банков, в котором, в свою очередь, менее чем через год началась процедура финансового оздоровления.

В декабре 2013 года, когда потерпели крах "Смоленский банк" и "Аскольд", "Смолевич" ограничил выдачу вкладов физическим лицам при досрочном расторжении договора и попросил клиентов досрочно погасить кредиты и обратиться за деньгами в другие банки. После этого Центробанк несколько раз упоминал его в числе кредитных учреждений, нарушающих обязательные нормативы ликвидности, и привлекал к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 18 августа 2015 года банк был отключен от системы банковских электронных срочных платежей. (с)

По данным отчетности самой кредитной организации, данный показатель на 24 июля составлял 2,846 миллиарда рублей.

Стоимость активов "Российского кредита" на момент отзыва лицензии составляла 74,67 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 150,386 миллиарда рублей.

Банк России с 24 июля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Российский кредит". ЦБ мотивировал решение отозвать лицензию у "Российского кредита" тем, что банк проводил высокорискованную кредитную политику, при этом представлял в ЦБ недостоверную отчетность, скрывающую основания для осуществления мер по предупреждению банкротства.

Ранее зампред ЦБ Михаил Сухов оценивал отрицательный капитал банка "Российский кредит", Мосстройэкономбанка (М банка) и АМБ банка, у которых ЦБ отозвал в пятницу лицензию, а также банка "Тульский промышленник", в котором регулятор ввел временную администрацию, в размере не менее 50 миллиардов рублей.

По мнению участников рынка, банк входил в состав неофициальной банковской группы Анатолия Мотылева, к которой также относят банки ЗАО "М Банк", ОАО "АМБ Банк", ОАО "КБ "КРК". У всех этих банков лицензии ЦБ были отозваны: у первых двух вместе с "Российским кредитом", у КРК — год назад.

"Мы видим ранние признаки стабилизации. Фискальный дефицит удалось сократить, мы видим стабилизацию банковского сектора, отток капиталов удалось приостановить. Кроме того, мы видим стабилизацию валютного курса, и резервы выросли, благодаря помощи международных организаций", - сказал директор ВБ.

Если власти Украины хотят добиться роста экономики в следующем году, правительству необходимо продолжить реформы банковского и энергетического секторов, улучшить деловую среду, а также провести судебную реформу, добавил Чимяо Фан.

"Это структурные реформы, которые важны для дальнейшего роста. Но я оптимистичен в том, что экономика действительно начнет выздоровление в следующем году", - отметил Чимяо Фан.

МОСКВА, 11 сентября. /ТАСС/. Чистая прибыль российских банков за 8 месяцев составила 76 млрд рублей против 592 млрд рублей за аналогичный период прошлого года. Об этом говорится в материалах ЦБ РФ.

По оценке главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, прибыль банков по итогам 2015 года может составить 100 млрд рублей.

На финансовый результат банков сильное негативное влияние оказала необходимость досоздавать резервы. Резервы на возможные потери увеличились с начала года на 23,2%, или на 939 млрд рублей (за аналогичный период 2014 года - на 20,7%, или на 591 млрд рублей).

При этом в августе активы банковского сектора увеличились на 4,8% до 78 трлн рублей.

Совокупный объем кредитов экономике за месяц увеличился на 3,7% до 43 трлн рублей, в том числе кредиты нефинансовым организациям в августе выросли на 5%, а кредиты физическим лицам - всего на 0,3%. Объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю за август вырос на 2,2%, а по розничному - на 1,8% В результате удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям уменьшился с 6,0 до 5,8%, а по розничным кредитам - вырос с 7,8 до 7,9%.

Портфель ценных бумаг за август увеличился на 5,7%, при этом долговые ценные бумаги, занимающие 82% портфеля, выросли на 7,5%.

Объем депозитов и средств на счетах организаций увеличился за август на 7,6% до 24 трлн рублей, а вкладов населения - на 3,5% до 21 трлн рублей.
https://tass.ru/ekonomika/2255065

МОСКВА, 11 сентября. /ТАСС/. Объем вкладов физических лиц в российских банках в августе вырос на 3,5%, объем розничных кредитов увеличился на 0,3% Об этом сообщается в обзоре банковского сектора, опубликованном на сайте ЦБ РФ.

Объем вкладов населения в годовом выражении в российских банках по состоянию на 1 сентября 2015 года увеличился на 22,3%, объем выданных розничных кредитов уменьшился на 1,8%.

Объем депозитов и средств на счетах организаций увеличился за август на 7,6% до 24 трлн рублей, а вкладов населения - на 3,5% до 21 трлн рублей.

При этом активы российского банковского сектора в августе выросли на 4,8% до 78 трлн рублей, в годовом выражении - на 19,8%.

За январь-август 2015 года кредитными организациями получена прибыль в размере 76 млрд рублей (за аналогичный период 2014 года прибыль составила 592 млрд рублей).
https://tass.ru/ekonomika/2255045

Дмитрий Патрушев информировал Владимира Путина о текущей деятельности банка, в частности о предпринимаемых мерах в области кредитования системы агропромышленного комплекса России.
---------------
В условиях замедления в целом экономики и темпов кредитования по банковской системе у нас произошёл небольшой, но тем не менее прирост объёмов кредитного портфеля – на 7,3 процента.

Основные показатели нашей деятельности к 1 августа 2015 года были следующие: совокупный объём активов составил 2,4 триллиона рублей, кредитный портфель мы довели до 1,5 триллиона рублей, общее количество клиентов превысило пять миллионов .

Ключевой на сегодняшний день остаётся роль банка в кредитовании агропромышленного комплекса и сельского хозяйства. По сути дела, мы выдаём каждые четыре из пяти кредитов в агропромышленном комплексе.

Мы занимаем 40 процентов рынка кредитования агросектора; в финансировании сезонных полевых работ, за счёт которых в основном производятся все посевы, мы занимаем порядка 65 процентов рынка.

Доля кредитов агропромышленному комплексу в нашем портфеле была и остаётся на уровне 70 процентов. Это предусмотрено стратегией развития банка.

Наша региональная сеть покрывает порядка 80 процентов всей территории страны, и мы работаем в основном в сегменте малого и среднего бизнеса.

По итогам семи месяцев, в агропромышленный комплекс мы вложили достаточное количество средств, и кредитный портфель именно в АПК у нас составил более одного триллиона рублей.

С 1 января 2015 года мы обеспечили выдачу кредитов в рамках госпрограммы развития сельского хозяйства в размере 280 миллиардов рублей. Это составляет прирост к аналогичной дате прошлого года в 11 процентов.

На сезонные полевые работы на сегодняшний день нами выдано уже порядка 95 миллиардов рублей. Цифры абсолютно сопоставимые с итогами прошлого года, с той же датой, на которую я Вам сейчас докладываю, поэтому стараемся не снижать объёмы выдачи кредитов на сезонные полевые работы.

Снижение спроса на заёмные ресурсы в январе–феврале текущего года было, в принципе, обоснованно, тем не менее его удалось преодолеть. Со второго квартала в условиях снижения ключевой ставки инвестиционная активность агробизнеса потихонечку восстанавливается.

Рост спроса на кредиты по сезонным работам мы фиксируем, прежде всего, в корпоративном секторе. Почти на 27 процентов выдали кредитов больше, чем за тот же период прошлого года. При этом дополнительный взнос, о котором Вы спрашивали, в капитал, который обеспечило Правительство Российской Федерации в размере 10 миллиардов рублей, позволит нам до конца года выдать аграриям дополнительно ещё порядка 36 миллиардов рублей.

Хотел отдельно отметить, что есть заметное сокращение объёмов кредитования в сегменте личных подсобных хозяйств. Но эти наши заёмщики в основном берут потребительские кредиты на цели, не связанные с проведением сезонных полевых работ.

Для этой категории заёмщиков, жителей сельской местности, необходим период адаптации к новому уровню стоимости ресурсов как финансовых, так и материально-технических.

Ставка у нас на сегодняшний день по сезонным полевым работам составляет порядка 16,7 процентов годовых. Если мы говорим о той ставке, которую получает наш заёмщик по итогу с учётом всех региональных и федеральных субсидий, она приблизительно составляет 6,7 процента годовых.

По прошлому году эта ставка была порядка 4,8 процента. Естественно, произошёл лёгкий рост, тем не менее, нормальные успешные хозяйства с этой ставкой справляются.

Также мы очень активно ведём работу по постановлению Правительства № 1044 . Внесли очень большое количество проектов, уже получили семь одобрений. Мы профинансируем эти проекты. Это всё будет идти в рамках импортозамещения на сумму порядка 35 миллиардов рублей.
https://www.putin-today.ru/archives/15259
П.С. С сокращениями.

---------------
МОСКВА, 11 сентября. Глава Россельхозбанка Дмитрий Патрушев обратился к президенту России Владимиру Путину с просьбой предоставить кредитной организации средства из Фонда национального благосостояния в капитал второго уровня, сообщает пресс-служба Кремля.

"Есть определенные наработки. Если вы одобрите, то это очень серьезно поможет нам решить вопрос с капиталом второго уровня для того, чтобы мы смогли заместить и те выпадающие пассивы, которые мы ранее привлекали с западных рынков от наших инвесторов", — сказал Патрушев.

Антикризисный план правительства предусматривает возможность использования части средств ФНБ для финансирования промышленных проектов через банки — так называемое сквозное финансирование. Из 250 млрд рублей, отведенных на эту программу, пока распределено меньше половины: 100 млрд рублей получил ВТБ — и вложил их в облигации РЖД; 38 млрд рублей перечислено Газпромбанку для выкупа облигаций госкомпании "Автодор".

В конце августа газета "Ведомости" со ссылкой на источники сообщила, что Россельхозбанк может получить денежные средства из ФНБ на финансирование промышленных проектов. По словам одного из источников, для правительства нет принципиального значения, через какую кредитную организацию "транслировать деньги". С точки зрения нормативов, предъявляемых к банкам регулятором, у Россельхозбанка есть запас прочности: показатель достаточности общего капитала при норме 10 % у банка составлял на 1 августа 13,2 %.
https://www.rosbalt.ru/main/2015/09/11/1439468.html

Сейчас в кредитных организациях лежит 24 триллиона рублей средств организаций и 21 триллион рублей вкладов населения. Следом выросли и резервы банков, которые формируются для защиты от возможных потерь при непредвиденных или форс-мажорных обстоятельствах. Прирост - 23,2 процента, или 939 миллиардов рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, показатель оказался выше на 2,5 процента.

Вклады для населения стали пользоваться повышенным спросом после того, как Банк России резко повысил ключевую ставку в декабре 2014 года - до 17 процентов. За 2015 год он пять раз планомерно снижал этот показатель, и на заседании совета директоров ЦБ 11 сентября решил оставить ставку на прежнем уровне - 11 процентов.

Тем временем максимальная ставка топ-10 банков по вкладам физлиц за первую декаду сентября выросла на 0,05 процента - до 10,51 процента годовых, говорится в материалах ЦБ. Среди участников рынка, которые входят в десятку и привлекают максимальное количество средств населения, - Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Промсвязьбанк, Альфа-банк, ФК Открытие, ХМБ Открытие, Газпромбанк, а также Райффайзенбанк и Россельхозбанк. (с)

Новое руководство банка намерено сократить затраты, повысить прибыль, помочь банку реабилитироваться после череды проблем с регуляторами. Скорректированная стратегия банка должна быть обнародована до конца октября.

Deutsche Bank, в частности, рассматривает возможность глубоких сокращений инвестиционного и трейдингового бизнеса в России, сказали источники газеты.

Недавно подозрения по поводу отмывания денег российскими клиентами банка стали поводом для внутреннего расследования, а также расследований со стороны регуляторов в Европе и США.

Сокращения в России могут затронуть около 200 сотрудников департамента инвестбанкинга, а также несколько сотен работников в технологическом и других департаментах банка в Москве и Петербурге, сообщает WSJ.

Как пишет FT, банк может полностью уйти из инестбэнкинга внутри России и станет обслуживать существующих клиентов внутри России из других стран. Всего у банка в России 1300 сотрудников, и он намерен сохранить здесь операции, связанные с международными финансовыми операциями, управлением активами и т.д.

Новый главный исполнительный директор Deutsche Bank AG Джон Крайен, как сообщалось, готовит самую масштабную более чем за десять лет реорганизацию структуры управления банком.

Руководство Deutsche Bank обеспокоено возможностью наложения штрафов по делам об отмывании денег в России и осуществлении операций со странами, против которых действуют санкции США. Во втором квартале банк зарезервировал на судебные расходы 3,8 млрд евро, при этом сумма невыплаченных штрафов составляла на 30 июня 3,2 млрд евро.

В конце мая сообщалось, что Deutsche Bank начал внутреннюю проверку по делу о возможном отмывании денег в московском филиале. В начале июня стало известно, что банк проводит расследование по подозрениям в отмывании денег российских клиентов в объеме порядка $6 млрд.

Кроме того, банк подозревается в нарушении санкционного режима, введенного США против ряда стран, включая Иран.

"За десять лет конференция стала традиционным форматом общения "Уралсиба" с банками-партнерами, событием, которое привлекает к себе живой интерес участников российского карточного рынка. И в этом, юбилейном, году, мы также будем очень рады видеть в качестве гостей конференции наших партнеров, коллег и друзей, для которых мы приготовили актуальную повестку дня, насыщенную деловую программу, и перспективные предложения для эффективного развития карточного бизнеса", — сказал исполняющий обязанности председателя правления банка "Уралсиб" Айрат Гаскаров.

В рамках конференции, которая пройдет с 23 по 26 сентября в отеле Radisson Resort, Zavidovo, банк планирует презентовать перспективные продукты для банков-партнеров на 2016 год и подвести итоги реализованных проектов этого года, представить партнерам преимущества и возможности кассового и операционного центров "Уралсиба", проекты банка по развитию цифрового и мобильного банкинга — отраслей, где "Уралсиб" является одним из лидеров на рынке.

"Ежегодная конференция для банков-партнеров пользуется неизменной популярностью у представителей банковского сообщества. В прошлом году в мероприятии приняли участие свыше ста профессионалов карточного бизнеса, и с каждым годом количество участников только растет", — говорится в пресс-релизе банка.

"За восемь месяцев текущего года Россельхозбанк выдал юридическим лицам 5,3 тысячи кредитов на проведение сезонных полевых работ на общую сумму порядка 108 миллиардов рублей", — говорится в пресс-релизе РСХБ.

Существенный рост темпов финансирования обусловлен возрастающим в период сбора урожая спросом на ресурсы, а также повышением доступности кредитов в банке, отмечается в сообщении.

РСХБ в 2015 году несколько раз снижал процентные ставки по кредитам для сельхозпроизводителей и расширял возможности финансирования для различных категорий заемщиков.

Уровень одобрения заявок по кредитам на проведение сезонных полевых работ в банке в настоящее время составляет более 90% от всего объема спроса, что значительно выше, чем по другим видам займов, подчеркивается в пресс-релизе РСХБ.

При этом если объединить активы резервных фондов стран, Россия заняла бы седьмое место, уступив фонду Кувейта (аккумулировал 410 миллиардов долларов), но обогнав Катар со 170 миллиардами долларов активов.

Самый крупный резервный фонд у Норвегии — её Государственный пенсионный фонд обладал на конец 2014 года активами в размере 878 миллиардов долларов. Однако если сложить достояние всех четырех фондов Китая, крупнейший из которых China Investment Corporation с 575 миллиардами долларов, их резервы можно считать самыми крупными. Они составляют 1,65 триллиона долларов национальных богатств.

Таким образом, активы Норвегии занимают лишь второе место. Третье у двух резервных фондов Арабских Эмиратов (Abu Dhabi Investment Authorities) — 863 миллиарда долларов. Чуть отстает Саудовская Аравия — в ее фонде SAMA Foreign Holdings 737,6 миллиарда долларов. Сингапурские два фонда Government of Singapore Investment и Temasek Holdings обладают 494 миллиардами долларовых резервов.

Также российские фонды — самые молодые среди ближайших конкурентов. Они были созданы лишь в 2008 году. В то время как норвежский фонд в 1990 году, второй по величине активов фонд Арабских Эмиратов (773 миллиарда долларов) — в 1976 году. Только австралийский фонд (Australia Future Fond), собравший 90 миллиардов долларов и занявший 15 место в топ-15 резервных фондов, моложе российских на два года.