Банковские новости

По словам этих источников, часть сокращений будет произведена за счет выделения дочерней компании Postbank, а также уменьшения числа сотрудников в бэк-офисе.

В Postbank в настоящее время работают 15 тысяч человек, и примерно 8 тысяч могут быть сокращены после выделения компании, которое должно завершиться в 2016 году. В бэк-офисе на обработке транзакций и заявок работают около 20 тысяч человек.

В результате данного шага общемировой штат Deutsche Bank сократится примерно до 75 тысяч человек. Ожидается, что официальный план сокращения штата финансовой организации будет представлен в течение сентября.

Ранее информагентства также со ссылкой на источники в финансовых кругах сообщали, что Deutsche Bank намерен сократить операционную деятельность в России на 90%, оставив только глобальные банковские операции, и сократить часть сотрудников. Как отмечается, данный шаг может быть предпринят в рамках планов по сокращению глобального присутствия группы Deutsche Bank.

Deutsche Bank — крупнейший по размеру активов банк Германии, основан в 1870 году. В России банк ведет свою деятельность с 1881 года (с перерывами).

"В устройствах самообслуживания Сбербанка появился новый функционал. Клиенты банка получили возможность с их помощью осуществлять переводы не только на карту МasterСard, выданную другим банком, но и на карту Visa другого банка", — говорится в пресс-релизе Сбербанка.

Устройства самообслуживания Сбербанка теперь полностью предоставляют сервис автоматической оплаты услуг "Автоплатеж", с помощью которого клиенты банка могут оплачивать сотовую связь, услуги ЖКХ, интернет, ТВ, штрафы ГИБДД, налоги, погашать кредиты других банков и так далее.

"Сбербанк продолжает активно развивать удаленные каналы обслуживания клиентов, которые обеспечивают быстрый, удобный и безопасный доступ к современным банковским услугам", — приводятся в пресс-релизе слова директора центра управления сетью устройств самообслуживания Сбербанка Сергея Панюшкина.

Сбербанк имеет 16 территориальных банков и более 17 тысяч отделений в 83 регионах российских регионах. В России у Сбербанка более 110 миллионов клиентов, за рубежом услугами банка пользуются около 11 миллионов человек.

Помимо таких прежних возможностей, как безналичная оплата товаров и услуг, получение наличных средств, выплата средств сотрудникам на оплату командировочных и представительских расходов, функционал обновленной корпоративной карты теперь предполагает и распределение ролей, которое можно осуществить удаленно через интернет.

"Вы можете расписать роли: одному вы можете доверить только вносить деньги на расчетный счет, кому-то вы можете доверить закупать продукцию, а если вы собственник, то можете себе любой функционал сделать", — пояснил Шаров.

Также, по его словам, Сбербанк предоставит возможность сделать дизайн корпоративной карты индивидуальным.

Ранее Шаров в интервью РИА Новости сообщил, что крупнейший российский банк, несмотря на кризис, наблюдает прирост клиентов, желающих открыть новые счета: за июль-август Сбербанк привлек 37 тысяч новых корпоративных клиентов.

По сравнению с пиком кризиса в розничном кредитовании, пришедшемся на январь-март 2015 г., когда банки, по сути, остановили выдачу кредитов, средний размер кредита вырос на 45,6 тыс. руб., или более чем на четверть – на 26,1% (в январе 2015 г. средний размер кредита составлял 128,9 тыс. руб.).

Еще одним важным фактором, влияющим в последнее время на размер кредита, является изменение кредитных политик банков в сторону более тщательного отношения к возможным рискам при кредитовании розничных заемщиков.

По этой причине, а также в связи с падением реальных доходов населения, общее количество заемщиков в стране в период с января по сентябрь 2015 г. снизилось на 4,4 млн человек с 39,7 млн до 35,3 млн.

Гендиректор НБКИ Александр Викулин, слова которого цитируются в пресс-релизе бюро, отмечает: "Заемщиков становится меньше, но размеры выдаваемых кредитов постепенно возвращаются к прошлогодним показателям, а в некоторых сегментах уже их превысили. Помимо выросшей инфляции, приведшей к удорожанию товаров и услуг, приобретаемых в кредит, на сокращение количества заемщиков и рост среднего размера кредита повлияло значительное улучшение процедуры управления кредитными рисками со стороны банков. На наш взгляд, несмотря на негативный тренд на снижение объемов кредитования, необходимо отметить и позитивный момент: рынок розничного кредитования становится более цивилизованным и предсказуемым. И это в первую очередь заслуга банков, внедряющих в системы принятия решения о выдаче кредитов современных инструментов по управлению кредитными рисками".

- Объем бизнеса определяется не количеством посредников, а количеством инвесторов. Просто они перераспределятся, - цитирует замглавы ЦБ "Интерфакс".

Швецов также добавил, что решение компании никак не отразится и на планах создания Международного финансового центра (МФЦ).

17 сентября, напомним, Deutsche Bank объявил о сворачивании своего российского бизнеса корпоративных банковских услуг и ценных бумаг. В пресс-релизе компании указывается, что "решение было принято для уменьшения сложности процессов, затрат, рисков и использования капитала".

Вместе с тем, сообщается, что подразделение корпоративного финансирования и торговых операций кредитной организации в РФ продолжит работу с клиентами из международных офисов и проводить операции с российскими ценными бумагами, привлекая для исполнения сделок третьи стороны. Нерешенным до конца остается вопрос об оказании услуг ключевым российским клиентам.

По сведениям The Wall Street Journal и Financial Times, помимо России Deutsche Bank намерен провести оптимизацию бизнеса еще в ряде стран присутствия. (с)

Вместе с тем базовая оценка кредитоспособности банка ухудшена с "b3" до "caa1", а краткосрочные рейтинги по депозитам в иностранной и национальной валютах оставлены на уровне "Not Prime".

Рейтинг банка по национальной шкале снижен с "Baa3.ru" до "Ba3.ru".

Снижение рейтингов банка отражает ухудшение качества его активов и показателя рентабельности на фоне повышенных рисков его кредитного портфеля, а также низкую степень покрытия резервами потенциальных убытков по "плохим" кредитам. Последний показатель усугубили существенные убытки в 2014 году и в первой половине 2015 года, говорится в заявлении Moody's.

Дополнительное давление на финпоказатели "Восточного экспресса" оказали слабость российской экономики и рост задолженности населения. По состоянию на 1 июля 2015 года доля кредитов, платежи по которым были просрочены более чем на 90 дней, подскочила до 24,2% по сравнению с 21,3% шестью месяцами ранее.

Повышение рейтингов в ближайшие 12-18 месяцев маловероятно, полагают аналитики, однако прогноз по ним может быть изменен на "стабильный" в случае существенного улучшения качества активов, а также показателей рентабельности и достаточности капитала.

История вопроса

С 1 января в ЕС действуют новые правила помощи банкам: в любой программе помощи должны обязательно участвовать кредиторы банков, а не только европейские власти. Сначала в программе помощи участвуют акционеры банка и держатели облигаций — их средства должны покрыть 8% обязательств банка. Если этих денег не хватает, то можно использовать средства депозитов, которые превышают 100 тыс. евро.

Эксперты уверены, что теперь банкам будет куда сложнее привлекать денежные средства.

Среди проблемных банков Италии уже сейчас значатся такие имена, как Banca delle Marche SpA, Cassa di Risparmio di Ferrara SpA и Banca Popolare dell’Etruria e del Lazio. В них уже введена временная администрация.

Именно итальянские кредиторы больше всего зависят от частных инвестиций.

Еще в мае этого года ЦБ Италии заявил, что наблюдается достаточно сильное сокращение размещений облигаций в банковском секторе. Кроме того, регулятор потребовал от банков разъяснить инвесторам все риски, связанные с покупкой их долговых бумаг.

"По нашим данным, в прошлом году количество новых кредитов было на 40% больше, чем количество закрытых. В этом году ситуация изменилась на противоположную: с начала года новых кредитов было выдано на 17% меньше, чем погашено старых. В такой ситуации заемщики с несколькими кредитами при их погашении переходят в категорию заемщиков с одним кредитом", - пояснил генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский.

Примечательно, что несмотря на падение спроса банки также не спешат наращивать свои портфели. По данным Центрального банка, в первом полугодии объем необеспеченных розничных кредитов сократился на 8,1% против роста на 6,3% в прошлом году. Тенденция сокращения кредитного портфеля продолжается уже семь месяцев подряд. По прогнозам Минэкономразвития, в целом розничное кредитование потребителей в этом году сократился на 6%.

Сокращаются и другие сегменты рынка розничного кредитования. Например, объем ипотечных займов в первом полугодии упал на 40% ниже уровня годичной давности. Количество ипотечных кредитов сократилось на 42% до 280,5 тыс.

Дело в том, что не только пользователи стали привлекать меньше кредитов, но и банки изменили свои маркетинговые стратегии. Вместо привлечения новых заемщиков, они теперь предпочитают работать с проверенными лояльными клиентами. Подтверждением этого факта служит рост доли заемщиков, обслуживающих более одного кредита в одном банке. С начала года этот показатель вырос с 34 до 36%.

Пересмотр стратегий банков связан ухудшением макроэкономической ситуации. Из-за сложностей в экономике, реальные доходы населения постепенно снижаются, что приводит к росту просроченных кредитов. В таких условиях банкам приходится увеличивать расходы на создание резервов и снижать темпы роста бизнеса.

Из-за роста объемов резервирования большинство банков, специализирующихся исключительно на потребительском кредитовании, сейчас фиксирует убытки.

По данным агентства Fitch, в первом полугодии 2015 г. прибыльность сумела сохранить лишь одна кредитная организация, специализирующаяся на розничных займах – Совкомбанк. В отчетном периоде банк заработал 9,4 млрд рублей чистой прибыли по МСФО. При этом, значительную часть этой суммы обеспечили операции с ценными бумагами.

Небольшую чистую прибыль в 0,4 млрд рублей в первом полугодии также заработал Тинькофф банк.

Другие лидеры отрасли – "Русский стандарт", "Хоум Кредит", "Восточный экспресс", "Ренессанс кредит" и др. – закрыли полугодие с отрицательным финансовым результатом.

Последний раз ставка изменялась в январе этого года: она была повышена на 5 процентных пунктов. Между тем, в соответствии с утвержденными в декабре основными направлениями денежно-кредитной политики Белоруссии на 2015 год среднегодовая ставка рефинансирования была запланирована на уровне 15-16% годовых. Но в мае глава Нацбанка Павел Каллаур заявил, что нет целесообразности придерживаться прогнозного показателя и ставка будет изменяться в зависимости от макроэкономической ситуации.

В августе глава правительства Белоруссии Андрей Кобяков заявил, что ориентиром на будущий год является ставка рефинансирования на уровне 18-22%.

"Думаю, что в этом году ставка пока останется неизменной", — сказал Надольный журналистам. По его словам, ее размер в будущем году зависит от инфляции.

Первый зампред Нацбанка напомнил, что стоит задача сохранения положительных ставок на депозиты в белорусских рублях. "Думаю, 20-22% — вполне реальный ориентир", — добавил он.

"В рамках программы для отдельных категорий граждан на банковской карте будут размещаться целевые эквиваленты денежных средств на приобретение определенных товаров", - пояснили в пресс-службе.

На прошлой неделе газета "Ведомости" сообщила, что Минпромторг уже направил в правительство свои предложения по введению продкарт для малообеспеченных граждан. Такая инициатива, по оценке ведомства, может стимулировать потребление продуктов питания, развитие торговли, общественного питания и сельского хозяйства.

Ввести карты Минпромторг предлагает в два этапа. До 2017 года предполагается перечислять на карту деньги отдельным категориям граждан для покупки набора заранее определенных товаров в магазинах, на рынках и в других торговых объектах, которые подключатся к центральной процессинговой системе. Второй этап, в 2018-2020 годах, предполагает организацию социального питания в специальных кафе и столовых.

Замедление темпов роста капиталовложений снижается, прибыль корпораций возрастает — эти факторы, по мнению Осаковского, могут сигнализировать о наступлении переломного момента для экономики РФ.

"Прибыль корпораций в России с начала года до настоящего момента довольно хорошая, мы рассматриваем устойчивый рост прибыли корпораций как главный потенциальный стимул стабилизации и оздоровления (экономики) в ближайшем будущем", — заявил агентству Осаковский.

Экономист также прогнозирует позитивную динамику макроэкономических показателей.

"Мы, возможно, увидим, что главные макроэкономические показатели начнут улучшаться в этом году по сравнению с предыдущим годом, но, очевидно, нам придется подождать, пока увеличение объёмов прибыли корпораций перейдет в рост инвестиций", — добавил Осаковский.

По данным агентства, прибыль корпораций возросла на 43% в первой половине 2015 года по сравнению с предыдущим годом и на 38% в период с января по июль текущего года. Это означает, поясняет Осаковский, что компании, вероятно, вскоре смогут рассмотреть возможность использования капитала для расширения. Как заявлял ранее заместитель министра финансов России Максим Орешкин, капиталовложение — это единственный способ простимулировать рост российской экономики, отмечает агентство.

О том, что "ВТБ Факторинг" и Ульяновский автозавод (УАЗ; входит в "Соллерс") заключили пакет соглашений, которые предусматривают поставку дилерам до 50 тыс. автомобилей "УАЗ" по факторинговой схеме в течение семи лет, "Ъ" в пятницу рассказали в группе ВТБ. По ее оценкам, плановый объем финансирования поставок за этот период составит 200 млрд руб.

Обычно в рамках факторинговой схемы компания-фактор предоставляет краткосрочное финансирование поставщику под уступку дебиторской задолженности. Но в ВТБ подчеркивают, что сделка с "Соллерсом" реализуется по механизму asset-based lending, когда "ВТБ Факторинг" будет выкупать автомобили и по агентскому соглашению передавать их дилерам, оставаясь собственником машин. Дилеры будут рассчитываться с фактором после продажи автомобилей. По данным ВТБ, отсрочка платежа составит 60-120 дней в зависимости от ситуации в каждом регионе. Стоимость финансирования для дилера будет основана на значении ключевой ставки ЦБ (сейчас 11%) и "по состоянию на сентябрь на несколько процентных пунктов ниже классических инструментов финансирования оборотного капитала".

Устанавливая лимит на поставку дилерам до 50 тыс. машин в год, "ВТБ Факторинг" фактически покроет весь объем продаж УАЗа в России. В компании отмечают, что этот уровень "был определен как максимально плановый с учетом динамики продаж в 2015 году". По данным Ассоциации европейского бизнеса, в 2014 году УАЗу удалось продать 49,8 тыс. автомобилей, продажи упали на 3%. Продажи в январе--августе этого года составили 28,4 тыс. автомобилей, увеличившись на 7% (рынок упал на 33,5%). В то же время схема не будет распространяться на госзакупки и корпоративные продажи, на которые приходится в среднем около 15-20% продаж УАЗа.

В "Соллерсе" "Ъ" сообщили, что совместная с ВТБ схема призвана "поддержать дилерскую сеть УАЗа". "Многие дилеры испытывают серьезные проблемы с привлечением кредитных средств, стоимость которых после повышения ключевой ставки ЦБ резко возросла, работа в рамках механизма факторинга в том числе позволит обеспечить дилерам доступное финансирование торгового оборота",— говорят в компании. При этом в "Соллерсе" подчеркивают, что схема не будет обязательной для дилеров.

Впрочем, сами дилеры пока оценивают схему неоднозначно. Президент ГК "Фаворит Моторс" Владимир Попов отмечает, что любой факторинг является скрытой формой кредитования. "Схема может быть выгодной, только если процент переплаты по дебиторской задолженности действительно будет ниже стоимости традиционных кредитов, но с учетом невысокого спроса на автомобили гарантировать этого нельзя",— подчеркивает господин Попов. По его мнению, самую очевидную выгоду получает "Соллерс", поскольку по сути ВТБ берет на себя обеспечение стабильного сбыта машин с завода. Однако директор департамента казначейства и управления рисками "Рольфа" Владимир Козинец считает, что в условиях, когда многие дилеры испытывают нехватку оборотного капитала, факторинг "все чаще является адекватной альтернативой краткосрочному кредитованию".

Сделка с "Соллерсом" нужна и ВТБ на фоне резкого падения рынка факторинга в 2015 году. Согласно данным Ассоциации факторинговых компаний (АФК), по итогам первого полугодия 2015 года оборот российских факторинговых компаний упал на 16%, до 830 млрд руб. Доля торговли автомобилями в обороте факторинговых компаний снизилась с 16% до 3%. Исполнительный директор АФК Дмитрий Шевченко отмечает, что сделка "ВТБ Факторинга" и "Соллерса" уникальна для российского рынка. ""ВТБ Факторинг", очевидно, показывает свое намерение вернуться на рынок факторинга в автомобильном секторе, после того как сами автопроизводители начали активно внедрять факторинг в своих кэптивных банках",— полагает эксперт, уточняя, что успех сделки для ВТБ будет во многом зависеть от способности его факторинговой компании адекватно управлять рисками.