Деньги
srg2003
supermoderator
11/14/2008, 4:05:36 AM
(Crazy Ivan @ 10.11.2008 - время: 01:13) Подотчетен не значит подчинен. Да, он отчитывается, держит Думу в курсе того что делает, держит в курсе того, какую эмиссию осуществляет, но ни в коем случае не выполняет указание Думы. ЦБ это самостоятельная организация и за деньги несет ответственность сам ЦБ, а не государство.
термина "подчинен" в законе действительно нет, а так подотчетен ГД, ГД назначает и снимает Председателя, членов Совета директоров, утверждает основные направления денежно -кредитной политики, годовой отчет и т.д.))))
термина "подчинен" в законе действительно нет, а так подотчетен ГД, ГД назначает и снимает Председателя, членов Совета директоров, утверждает основные направления денежно -кредитной политики, годовой отчет и т.д.))))
DELETED
Акула пера
11/14/2008, 2:15:51 PM
(srg2003 @ 14.11.2008 - время: 01:05) термина "подчинен" в законе действительно нет, а так подотчетен ГД, ГД назначает и снимает Председателя, членов Совета директоров, утверждает основные направления денежно -кредитной политики, годовой отчет и т.д.))))
Подчинение подразумевает легитимность отдачи указания и требования их исполнения.
Такого в ЦБ нет.
Подчинение подразумевает легитимность отдачи указания и требования их исполнения.
Такого в ЦБ нет.
М.Вульф
Профессионал
11/18/2008, 6:52:52 PM
Деньги и их функции. История и виды денег.
Деньги и их функции
Деньги представляют собой финансовый актив, который служит для совершения сделок (для покупки товаров и услуг). Актив – это то, что обладает ценностью. Активы делятся на реальные и финансовые. Реальные активы – это вещественные (материальные) ценности (оборудование, здания, мебель, бытовая техника и т.п.). Финансовые активы - это ценные бумаги. Их разделяют на:
• денежные (собственно деньги или краткосрочные долговые обязательства),
• неденежные (доходные ценные бумаги - акции и облигации, которые представляют собой долгосрочные долговые обязательства).
Деньги – это финансовый актив, но они отличаются от других видов финансовых активов тем, что только деньги могут обслуживать сделки и являются платежным средством обращения. Нельзя купить хлеб в булочной, отдав взамен акцию или облигацию.
Сущность денег лучше всего проявляется через выполняемые ими функции. Деньги выполняют функции: 1) средства обращения; 2) единицы счета; 3) меры отложенных платежей и 4) запаса ценности.
В качестве средства обращения (medium of exchange) деньги являются посредником в обмене товаров, в совершении сделок. Все покупается и продается за деньги. Альтернативой денежному обмену выступает бартер (обмен товара не на деньги, а на другой товар). Однако бартер связан со значительными издержками. С одной стороны, это потеря времени и усилий, т.е. альтернативные издержки, а, с другой стороны, это прямые трансакционные издержки (издержки по совершению сделки - transaction costs), к которым относятся, например, издержки «стоптанных башмаков». Для осуществления обмена товара на товар необходимо выполнение условия, которое известный английский экономист прошлого века, один из основоположников теории предельной полезности и математической школы в экономической теории Уильям Стенли Джевонс назвал «двойным совпадением желаний» (double coincidence of wills). Человек, желающий приобрести какой-либо товар должен найти такого продавца этого товара, который взамен согласился бы получить то, что производит данный человек. Например, сапожник, желающий купить хлеб, должен найти булочника, которому в обмен на продаваемый им хлеб нужны сапоги. Заболевший художник должен найти аптекаря, который согласится отдать ему лекарства в обмен на картины. А преподаватель макроэкономики, желающий сделать себе модную прическу, должен найти парикмахера, готового предоставить эту услугу за прослушивание лекции, например, по теории денег. Поиски могут длиться долго и не увенчаться успехом. Но при этом время будет потрачено, а башмаки стоптаны. Поэтому бартер является крайне неэффективной и нерациональной формой обмена.
Деньги - величайшее изобретение человечества. Появление денег в качестве посредника в обмене сняло проблему двойного совпадения желаний и ликвидировало издержки обмена. Любой товар можно продать за деньги, и на полученную сумму купить любой другой товар. Это свойство денег быстро и без издержек обмениваться на любой другой актив, реальный или финансовый, получил название абсолютной ликвидности (liquidity) – от английского слова «liquid», что означает «жидкий, текучий». Очевидно, что все активы обладают свойством ликвидности, поскольку рано или поздно их можно продать или обменять, но степень ликвидности у равных у разных активов разная. Свойством абсолютной ликвидности обладают только наличные деньги.
Второй функцией денег выступает то, что они являются измерителем ценности всех товаров и услуг, единицей счета (unit of account). Как масса измеряется в килограммах, расстояние – в метрах, а объем жидкости – в литрах, так ценность (стоимость) измеряется в определенном количестве денег. Пока деньги не начали выполнять эту функцию, стоимость каждого товара должна была измеряться в определенных количествах всех других товаров, производимых в экономике. Причем, человеку, желающему купить определенный товар или продать свой товар, необходимо было знать все эти пропорции обмена. Например, сколько стоит хлеб в рубашках, колбасе, сапогах, телевизорах, компьютерах и т.д. При денежном обмене такая необходимость исчезает. Достаточно знать лишь, на какое количество денег может быть обменен каждый товар. Единицей счета выступает денежная единица страны, т.е. национальная валюта (рубль в России, доллар в США, фунт стерлингов в Великобритании, тугрик в Монголии и т.п.). В условиях высокой инфляции, когда отсутствует стабильность национальной денежной единицы, в качестве дополнительной единицы счета может выступать стабильная денежная единица другой страны (например, доллар в России) или условная денежная единица (у.е.).
Третья функция денег – это функция средства платежа (standard of deferred payment), которая проявляется в использовании их при оплате отложенных платежей (уплате налогов, выплате долгов, получении доходов). Отличие этой функции от функции средства обращения заключается в том, что использование денег в качестве посредника в обмене предполагает одновременное движение товаров и денег, а при выполнении функции средства платежа либо движение товаров и движение денег по времени не совпадают (например, коммерческий кредит, т.е. кредит под товары), либо нет движения товаров, а есть только движение денег (например, банковский кредит). Функцию средства платежа деньги могут выполнять, поскольку они сохраняют свою ценность во времени. А это есть четвертая функция денег.
Четвертая функция денег состоит в том, что деньги представляют собой запас ценности (средство сохранения ценности) – store of value. Деньги являются финансовым активом, обладающим ценностью. Эта ценность состоит в их ликвидности, в их покупательной способности - в том, что на них в любой момент можно купить любой товар, услугу или ценную бумагу. В неинфляционной экономике эта ценность (покупательная способность) сохраняется и не меняется во времени. На одну и ту же сумму денег можно купить одно и то же количество товаров и через год, и через 5 лет. В условиях инфляции деньги теряют свою ценность, их покупательная способность уменьшается. Поскольку общий уровень цен растет, то на одну и ту же денежную сумму можно купить все меньше товаров. Накапливать обесценивающиеся деньги становится бессмысленно. И функцию запаса ценности (средства накопления) начинает выполнять не национальная валюта, а стабильная валюта другой страны. Кроме того, деньги не являются самым привлекательным финансовым активом, который следует держать на руках, поскольку они не приносят дохода. При этом существуют доходные финансовые активы, например, акции, приносящие доход в виде дивиденда и облигации, обеспечивающие процентный доход.
Наиболее важной является первая функция денег – функция средства обращения, поскольку она отличает денежные финансовые активы от неденежных. Однако все функции денег взаимосвязаны и взаимообусловлены. Деньги используются для совершения сделок, поскольку они служат единицей счета и измеряют ценность всех товаров, что возможно, так как деньги сами обладают ценностью, являясь финансовым активом, а поскольку они сохраняют свою ценность во времени, то могут использовать как мера отложенных платежей.
Виды денег
Основными видами денег являются товарные (commodity money) и символические деньги (token money). Деньги возникли из потребностей товарного обмена, по мере развития и усложнения которого появилась необходимость выделения товара, измеряющего ценность всех других товаров. В разных странах эту роль выполняли разные товары: соль, скот, чай, пушнина, кожа (достаточно вспомнить, что первыми деньгами в России были кусочки кожи), благородные металлы, ценные ракушки и даже свиные хвостики, сушеные шкурки бананов и собачьи зубы. Так появились товарные деньги.
Отличительной чертой товарных денег является то, что их ценность как денег и ценность как товаров одинаковы. Товарные деньги могут появиться и в современных условиях, когда по каким-то причинам обычные деньги не используются или не могут быть использованы. Такими причинами могут быть либо изоляция от внешнего мира (так, в тюрьмах деньгами выступают сигареты), либо высокая инфляция и гиперинфляция, которая разрушает денежный механизм, заменяя его бартером (например, в годы Гражданской войны в России деньгами были соль, спички и керосин, а в 1993-94 годах в России бартер составлял более половины обменных операций).
По мере развития обмена роль денег закрепилась за одним товаром – благородными металлами (золотом и серебром). Этому способствовали их физические и химические свойства, такие как: 1) портативность (в небольшом весе заключена большая ценность – в отличие, например, от соли); 2) транспор-табельность (удобство перевозок – в отличие от чая); 3) делимость (разделение слитка золота на две части не приводит к потере ценности – в отличие от скота); 4) сравнимость (два слитка золота одинакового веса имеют одинаковую ценность – в отличие от пушнины); 5) узнаваемость (золото и серебро легко отличить от других металлов); 6) относительная редкость (что обеспечивает благородным металлам достаточно большую ценность); износостойкость (благородные металлы не подвергаются коррозии и не теряют своей ценности с течением времени – в отличие от мехов, кожи, ракушек).
В разных странах существовали разные денежные системы:
• монометаллизм (если в качестве денег использовался только один металл – либо золото, либо серебро), • биметаллизм (если в качестве денег использовались оба металла).
Поначалу благородные металлы использовались в виде слитков. Обслуживание обмена требовало постоянного взвешивания и деления слитков. Поэтому в VП веке до н/э в Древнем Риме в храме богини Монеты слиткам стали придавать плоскую форму, ставить вес металла и чеканить портрет правителя. Так появилось монетное денежное обращение.
По мере использования монеты стирались, их вес уменьшался, но при обмене их ценность оставалась прежней. Это навело на мысль о возможности замены полноценных золотых и серебряных денег символами ценности, т.е. бумажными и металлическими (изготовленными из неблагородных металлов – меди, олова, никеля) деньгами.
Бумажные и металлические деньги – это символические деньги (token money). Их особенность в том, что их ценность как товаров не совпадает (гораздо ниже) с их ценностью как денег. Для того, чтобы бумажные и металлические деньги стали законным платежным средством, они должны быть декретными деньгами (fiat money), т.е. узаконенными государством и утвержденными в качестве всеобщего платежного средства.
Бумажные деньги впервые появились в Китае в ХII веке. В США первые бумажные деньги были напечатаны в 1690 году в штате Массачусетс. В России первый выпуск бумажных денег, которые получили название «ассигнаций», произошел в 1769 году по приказу Екатерины II (поэтому неофициально они назывались «екатеринками»). Особенностью бумажных денег того времени был их свободный размен на золотые деньги (действовала система «золотого стандарта»).
В современных условиях декретные деньги дополняются кредитными деньгами, которые называются «IOY- money» (I owe you-money), что в переводе означает: «Я должен вам деньги»). Деньги представляют собой долговое обязательство. Это может быть долговое обязательство Центрального банка (наличные деньги) или долговое обязательство частного экономического агента. Поэтому бумажные деньги – это кредитные деньги. Различают три формы кредитных денег: 1) вексель 2) банкнота 3) чек.
Вексель - это долговое обязательство одного экономического агента (частного лица) выплатить другому экономическому агенту определенную сумму, взятую взаймы, в определенный срок и с определенным вознаграждением (процентом). Вексель, как правило, дается под коммерческий кредит, когда один человек приобретает товары у другого, обещая расплатиться через определенный период времени. Человек, получивший вексель и не получивший деньги, может передать его другому лицу, поставив на векселе передаточную надпись – индоссамент. Так появляется вексельное обращение.
Банкнота (banknote) – это вексель (долговое обязательство) банка. В современных условиях, поскольку правом выпускать в обращение банкноты обладает только Центральный банк, наличные деньги являются долговыми обязательствами Центрального банка.
Чек – это распоряжение владельца банковского вклада выдать определенную сумму с этого вклада ему самому или другому лицу.
Пластиковые карточки делятся на кредитные и дебетные, но ни те, ни другие не являются деньгами. Во-первых, они не выполняют всех функций денег, и прежде всего не являются средством обращения. Во-вторых, что касается кредитных карточек, то это не деньги, а форма краткосрочного банковского кредита. Дебетные карточки (которые почему-то в России носят название кредитных карточек) не относятся к деньгам, поскольку предполагают возможность снимать деньги с банковского счета в пределах суммы, ранее на него положенной, и поэтому уже включены в качестве компонента денежной массы в общую сумму средств на банковских счетах.
Другие функции денег.
Как известно, первые деньги представляли собой товар в виде благородных металлов, стоимость которых определялась их натуральной формой. Со временем на смену металлическим деньгам приходят бумажные - детерминированные знаки стоимости. Факт появления бумажных денег ярко подтвердил то, что деньги - это, прежде всего, информационный инструмент.
Переход к широкому применению бумажных денег в обществе связан с работой банковской системы. Работая с деньгами, которые имеют информационную функцию, банковская система постепенно становится не только основным звеном финансовой системы в стране, но и мощной информационной системой.
В процессе своего развития банковская система постоянно совершенствует формы денег. В начале XX столетия банковская система развитых стран мира постепенно пришла к широкому применению чеков, которые свободно обменивались на валюту по мере их предъявления. В 70-80-х гг. ХХ столетия широкое применение чеков дало возможность в некоторых государствах избавиться от денежной наличности на 90 %, т. е. широко использовать информацию на других бумажных носителях.
Появление и широкое распространение электронных денег в социально-экономической жизни общества является закономерным этапом его развития, который позволяет нам более четко увидеть и осознать их информационную сущность.
Генезис денег (их форм) свидетельствует о постепенном их приближении к наибольшему соответствию формы и содержания. Сегодня электронная форма денег отображает их информационную суть достаточно полно, для того чтобы ее осознать.
С помощью информационной функции мы не только оцениваем реальное состояние экономики страны и отдельных хозяйств, мы можем также прогнозировать экономическое и социальное развитие страны, планировать работу предприятий и отдельного человека в условиях неопределенности. При объединении рынков с помощью современной банковской системы деньги становятся мировым информационным инструментом.
Понятно, что информационная функция, как и любая другая экономическая категория, не может существовать в отдельности, без взаимосвязи с теми функциями, которые были исследованы раньше.
Сделаем попытку исследовать соотношение информационной функции денег и других их функций.
Информационная функция денег переплетается с другими функциями денег, и прежде всего с функцией меры стоимости. Рассмотрим эту взаимосвязь.
Функция меры стоимости18 используется в процессе оценки стоимости товаров и услуг. Конечно, деньги как средство измерения стоимости несут информацию о стоимости и цене товара19 на рынке. В данном случае мы видим объединение функции измерения стоимости и информационной функции, но при оценке рынков, анализе денежных потоков и финансового состояния предприятий использование денег через известное нам понятие "средство измерения стоимости" является ограниченным.
Информационная функция денег дает возможность не только оценить стоимость товаров и услуг, но и оценить рынки, бизнес и, кроме того, осуществить планирование и организацию деятельности как отдельных домохозяйств и предприятий, так и страны в целом.
Таким образом, информационная функция денег не дублирует функции измерения стоимости, а является более широким понятиям, которое наиболее полно отвечает современной форме денег.
Рассматривая функции денег в обществе, мы не можем не выделить такой их функции, как функция стимула. В связи с тем, что деньги в современном обществе являются средством достижения целей, они, естественно, стимулируют деятельность людей, предприятий и государств. Данная функция денег лежит в основе главных экономических рычагов, действующих в экономике.
По выражению Г. Зиммеля, cтимулирующая функция денег "является той энергией, которую искали физики, способной, никогда не истощаясь, вращать машину"25. Таким образом, за счет данной функции деньги создали так называемый "социальный вечный двигатель". Стимулирующая функция денег сегодня, образно говоря, "способна сжимать время и сокращать расстояние". В условиях глобализации экономики, развития новых технологий стимулирующая функция денег все больше и больше стремится соединиться с информационной функцией, подобно тому, как капитал стремится найти все более доходное свое применение.
Стимулирующая функция денег переплетается с такой функцией денег, как средство достижения целей. По мнению Ф. Энгельса, деньги - "это товар товаров, который в скрытом виде содержит в себе все другие товары, волшебное средство, способное, если это угодно, превращаться в любую заманчивую и желанную вещь"
В этой связи не случайно в капиталистическом обществе одним из важнейших условий его развития является наличие страстного стремления у членов общества к деньгам. Функция денег как средства достижения цели всячески оберегается. Вмешательство государства в социально-экономическую жизнь общества всегда предусматривает недопущение ограничения действия данных функций денег.
Государственное регулирование экономики в этих странах основывается на принципе "не противоречить сущности денег", так как ограничение стимулирующей функции денег приводит к кризисным ситуациям в обществе и существенным потерям богатства ее членов.
Несомненно, деньги не должны быть вне пользования, они должны служить для удовлетворения возникающих потребностей в обществе.
Деньги должны постоянно двигаться, предоставляться в пользование на основе эквивалентного рыночного обмена стоимостями. Если они в определенный момент не используются их владельцем (человеком или другим субъектом хозяйствования) для покупки товаров и услуг, то они должны быть все равно предоставлены тем, кто в них нуждается на данный момент. Для осуществления данной функции денег в рыночных условиях хозяйствования существует финансово-кредитная система и благотворительные фонды. В этой связи мы можем говорить о следующей важнейшей функции денег, которая существенно влияет на наше отношение к ним: функции удовлетворения потребностей человека, предприятия и всего общества.
Исходя из того, что деньги являются стимулом для субъектов рынка и с помощью их возможно влиять на поведение людей, можно уверенно говорить о деньгах как средстве управления.
Управленческая функция денег в наибольшей степени отвечает их информационной сущности: способности объективно отражать процессы, происходящие в обществе.
С информационной и управленческой функцией денег тесно связана следующая функция - функция нормирования.
С помощью денег, а точнее - способности денег объективизировать отношения субъектов рынка и измерять их, мы можем определять экономические нормы и нормативы эффективного обращения ресурсов в обществе. Количественные нормативы, которые мы определяем с помощью денег, сделали экономические процессы и поведение людей не только научно обоснованными, но и понятными на бытовом уровне.
Однако функция нормирования - это не только инструмент познания, но и средство, с помощью которого мы управляем экономическими процессами в обществе. Изменяя нормативы, мы изменяем экономические отношения и, как следствие, - величину стоимости и риски ее обращения.
Глубина сущности денег раскрывается также через функции кредита. Как известно, современные деньги представлюет собой кредит, но кредит первого уровня. При эмиссии денег правительство берет на себя обязательство перед производителями товаров и услуг за ликвидность национальной денежной единицы. Чем выше ликвидность и конвертируемость национальной валюты, тем более ярко проявляются ее кредитные функции (синергии, духовности, роста богатства и т. д.)
Деньги и их функции
Деньги представляют собой финансовый актив, который служит для совершения сделок (для покупки товаров и услуг). Актив – это то, что обладает ценностью. Активы делятся на реальные и финансовые. Реальные активы – это вещественные (материальные) ценности (оборудование, здания, мебель, бытовая техника и т.п.). Финансовые активы - это ценные бумаги. Их разделяют на:
• денежные (собственно деньги или краткосрочные долговые обязательства),
• неденежные (доходные ценные бумаги - акции и облигации, которые представляют собой долгосрочные долговые обязательства).
Деньги – это финансовый актив, но они отличаются от других видов финансовых активов тем, что только деньги могут обслуживать сделки и являются платежным средством обращения. Нельзя купить хлеб в булочной, отдав взамен акцию или облигацию.
Сущность денег лучше всего проявляется через выполняемые ими функции. Деньги выполняют функции: 1) средства обращения; 2) единицы счета; 3) меры отложенных платежей и 4) запаса ценности.
В качестве средства обращения (medium of exchange) деньги являются посредником в обмене товаров, в совершении сделок. Все покупается и продается за деньги. Альтернативой денежному обмену выступает бартер (обмен товара не на деньги, а на другой товар). Однако бартер связан со значительными издержками. С одной стороны, это потеря времени и усилий, т.е. альтернативные издержки, а, с другой стороны, это прямые трансакционные издержки (издержки по совершению сделки - transaction costs), к которым относятся, например, издержки «стоптанных башмаков». Для осуществления обмена товара на товар необходимо выполнение условия, которое известный английский экономист прошлого века, один из основоположников теории предельной полезности и математической школы в экономической теории Уильям Стенли Джевонс назвал «двойным совпадением желаний» (double coincidence of wills). Человек, желающий приобрести какой-либо товар должен найти такого продавца этого товара, который взамен согласился бы получить то, что производит данный человек. Например, сапожник, желающий купить хлеб, должен найти булочника, которому в обмен на продаваемый им хлеб нужны сапоги. Заболевший художник должен найти аптекаря, который согласится отдать ему лекарства в обмен на картины. А преподаватель макроэкономики, желающий сделать себе модную прическу, должен найти парикмахера, готового предоставить эту услугу за прослушивание лекции, например, по теории денег. Поиски могут длиться долго и не увенчаться успехом. Но при этом время будет потрачено, а башмаки стоптаны. Поэтому бартер является крайне неэффективной и нерациональной формой обмена.
Деньги - величайшее изобретение человечества. Появление денег в качестве посредника в обмене сняло проблему двойного совпадения желаний и ликвидировало издержки обмена. Любой товар можно продать за деньги, и на полученную сумму купить любой другой товар. Это свойство денег быстро и без издержек обмениваться на любой другой актив, реальный или финансовый, получил название абсолютной ликвидности (liquidity) – от английского слова «liquid», что означает «жидкий, текучий». Очевидно, что все активы обладают свойством ликвидности, поскольку рано или поздно их можно продать или обменять, но степень ликвидности у равных у разных активов разная. Свойством абсолютной ликвидности обладают только наличные деньги.
Второй функцией денег выступает то, что они являются измерителем ценности всех товаров и услуг, единицей счета (unit of account). Как масса измеряется в килограммах, расстояние – в метрах, а объем жидкости – в литрах, так ценность (стоимость) измеряется в определенном количестве денег. Пока деньги не начали выполнять эту функцию, стоимость каждого товара должна была измеряться в определенных количествах всех других товаров, производимых в экономике. Причем, человеку, желающему купить определенный товар или продать свой товар, необходимо было знать все эти пропорции обмена. Например, сколько стоит хлеб в рубашках, колбасе, сапогах, телевизорах, компьютерах и т.д. При денежном обмене такая необходимость исчезает. Достаточно знать лишь, на какое количество денег может быть обменен каждый товар. Единицей счета выступает денежная единица страны, т.е. национальная валюта (рубль в России, доллар в США, фунт стерлингов в Великобритании, тугрик в Монголии и т.п.). В условиях высокой инфляции, когда отсутствует стабильность национальной денежной единицы, в качестве дополнительной единицы счета может выступать стабильная денежная единица другой страны (например, доллар в России) или условная денежная единица (у.е.).
Третья функция денег – это функция средства платежа (standard of deferred payment), которая проявляется в использовании их при оплате отложенных платежей (уплате налогов, выплате долгов, получении доходов). Отличие этой функции от функции средства обращения заключается в том, что использование денег в качестве посредника в обмене предполагает одновременное движение товаров и денег, а при выполнении функции средства платежа либо движение товаров и движение денег по времени не совпадают (например, коммерческий кредит, т.е. кредит под товары), либо нет движения товаров, а есть только движение денег (например, банковский кредит). Функцию средства платежа деньги могут выполнять, поскольку они сохраняют свою ценность во времени. А это есть четвертая функция денег.
Четвертая функция денег состоит в том, что деньги представляют собой запас ценности (средство сохранения ценности) – store of value. Деньги являются финансовым активом, обладающим ценностью. Эта ценность состоит в их ликвидности, в их покупательной способности - в том, что на них в любой момент можно купить любой товар, услугу или ценную бумагу. В неинфляционной экономике эта ценность (покупательная способность) сохраняется и не меняется во времени. На одну и ту же сумму денег можно купить одно и то же количество товаров и через год, и через 5 лет. В условиях инфляции деньги теряют свою ценность, их покупательная способность уменьшается. Поскольку общий уровень цен растет, то на одну и ту же денежную сумму можно купить все меньше товаров. Накапливать обесценивающиеся деньги становится бессмысленно. И функцию запаса ценности (средства накопления) начинает выполнять не национальная валюта, а стабильная валюта другой страны. Кроме того, деньги не являются самым привлекательным финансовым активом, который следует держать на руках, поскольку они не приносят дохода. При этом существуют доходные финансовые активы, например, акции, приносящие доход в виде дивиденда и облигации, обеспечивающие процентный доход.
Наиболее важной является первая функция денег – функция средства обращения, поскольку она отличает денежные финансовые активы от неденежных. Однако все функции денег взаимосвязаны и взаимообусловлены. Деньги используются для совершения сделок, поскольку они служат единицей счета и измеряют ценность всех товаров, что возможно, так как деньги сами обладают ценностью, являясь финансовым активом, а поскольку они сохраняют свою ценность во времени, то могут использовать как мера отложенных платежей.
Виды денег
Основными видами денег являются товарные (commodity money) и символические деньги (token money). Деньги возникли из потребностей товарного обмена, по мере развития и усложнения которого появилась необходимость выделения товара, измеряющего ценность всех других товаров. В разных странах эту роль выполняли разные товары: соль, скот, чай, пушнина, кожа (достаточно вспомнить, что первыми деньгами в России были кусочки кожи), благородные металлы, ценные ракушки и даже свиные хвостики, сушеные шкурки бананов и собачьи зубы. Так появились товарные деньги.
Отличительной чертой товарных денег является то, что их ценность как денег и ценность как товаров одинаковы. Товарные деньги могут появиться и в современных условиях, когда по каким-то причинам обычные деньги не используются или не могут быть использованы. Такими причинами могут быть либо изоляция от внешнего мира (так, в тюрьмах деньгами выступают сигареты), либо высокая инфляция и гиперинфляция, которая разрушает денежный механизм, заменяя его бартером (например, в годы Гражданской войны в России деньгами были соль, спички и керосин, а в 1993-94 годах в России бартер составлял более половины обменных операций).
По мере развития обмена роль денег закрепилась за одним товаром – благородными металлами (золотом и серебром). Этому способствовали их физические и химические свойства, такие как: 1) портативность (в небольшом весе заключена большая ценность – в отличие, например, от соли); 2) транспор-табельность (удобство перевозок – в отличие от чая); 3) делимость (разделение слитка золота на две части не приводит к потере ценности – в отличие от скота); 4) сравнимость (два слитка золота одинакового веса имеют одинаковую ценность – в отличие от пушнины); 5) узнаваемость (золото и серебро легко отличить от других металлов); 6) относительная редкость (что обеспечивает благородным металлам достаточно большую ценность); износостойкость (благородные металлы не подвергаются коррозии и не теряют своей ценности с течением времени – в отличие от мехов, кожи, ракушек).
В разных странах существовали разные денежные системы:
• монометаллизм (если в качестве денег использовался только один металл – либо золото, либо серебро), • биметаллизм (если в качестве денег использовались оба металла).
Поначалу благородные металлы использовались в виде слитков. Обслуживание обмена требовало постоянного взвешивания и деления слитков. Поэтому в VП веке до н/э в Древнем Риме в храме богини Монеты слиткам стали придавать плоскую форму, ставить вес металла и чеканить портрет правителя. Так появилось монетное денежное обращение.
По мере использования монеты стирались, их вес уменьшался, но при обмене их ценность оставалась прежней. Это навело на мысль о возможности замены полноценных золотых и серебряных денег символами ценности, т.е. бумажными и металлическими (изготовленными из неблагородных металлов – меди, олова, никеля) деньгами.
Бумажные и металлические деньги – это символические деньги (token money). Их особенность в том, что их ценность как товаров не совпадает (гораздо ниже) с их ценностью как денег. Для того, чтобы бумажные и металлические деньги стали законным платежным средством, они должны быть декретными деньгами (fiat money), т.е. узаконенными государством и утвержденными в качестве всеобщего платежного средства.
Бумажные деньги впервые появились в Китае в ХII веке. В США первые бумажные деньги были напечатаны в 1690 году в штате Массачусетс. В России первый выпуск бумажных денег, которые получили название «ассигнаций», произошел в 1769 году по приказу Екатерины II (поэтому неофициально они назывались «екатеринками»). Особенностью бумажных денег того времени был их свободный размен на золотые деньги (действовала система «золотого стандарта»).
В современных условиях декретные деньги дополняются кредитными деньгами, которые называются «IOY- money» (I owe you-money), что в переводе означает: «Я должен вам деньги»). Деньги представляют собой долговое обязательство. Это может быть долговое обязательство Центрального банка (наличные деньги) или долговое обязательство частного экономического агента. Поэтому бумажные деньги – это кредитные деньги. Различают три формы кредитных денег: 1) вексель 2) банкнота 3) чек.
Вексель - это долговое обязательство одного экономического агента (частного лица) выплатить другому экономическому агенту определенную сумму, взятую взаймы, в определенный срок и с определенным вознаграждением (процентом). Вексель, как правило, дается под коммерческий кредит, когда один человек приобретает товары у другого, обещая расплатиться через определенный период времени. Человек, получивший вексель и не получивший деньги, может передать его другому лицу, поставив на векселе передаточную надпись – индоссамент. Так появляется вексельное обращение.
Банкнота (banknote) – это вексель (долговое обязательство) банка. В современных условиях, поскольку правом выпускать в обращение банкноты обладает только Центральный банк, наличные деньги являются долговыми обязательствами Центрального банка.
Чек – это распоряжение владельца банковского вклада выдать определенную сумму с этого вклада ему самому или другому лицу.
Пластиковые карточки делятся на кредитные и дебетные, но ни те, ни другие не являются деньгами. Во-первых, они не выполняют всех функций денег, и прежде всего не являются средством обращения. Во-вторых, что касается кредитных карточек, то это не деньги, а форма краткосрочного банковского кредита. Дебетные карточки (которые почему-то в России носят название кредитных карточек) не относятся к деньгам, поскольку предполагают возможность снимать деньги с банковского счета в пределах суммы, ранее на него положенной, и поэтому уже включены в качестве компонента денежной массы в общую сумму средств на банковских счетах.
Другие функции денег.
Как известно, первые деньги представляли собой товар в виде благородных металлов, стоимость которых определялась их натуральной формой. Со временем на смену металлическим деньгам приходят бумажные - детерминированные знаки стоимости. Факт появления бумажных денег ярко подтвердил то, что деньги - это, прежде всего, информационный инструмент.
Переход к широкому применению бумажных денег в обществе связан с работой банковской системы. Работая с деньгами, которые имеют информационную функцию, банковская система постепенно становится не только основным звеном финансовой системы в стране, но и мощной информационной системой.
В процессе своего развития банковская система постоянно совершенствует формы денег. В начале XX столетия банковская система развитых стран мира постепенно пришла к широкому применению чеков, которые свободно обменивались на валюту по мере их предъявления. В 70-80-х гг. ХХ столетия широкое применение чеков дало возможность в некоторых государствах избавиться от денежной наличности на 90 %, т. е. широко использовать информацию на других бумажных носителях.
Появление и широкое распространение электронных денег в социально-экономической жизни общества является закономерным этапом его развития, который позволяет нам более четко увидеть и осознать их информационную сущность.
Генезис денег (их форм) свидетельствует о постепенном их приближении к наибольшему соответствию формы и содержания. Сегодня электронная форма денег отображает их информационную суть достаточно полно, для того чтобы ее осознать.
С помощью информационной функции мы не только оцениваем реальное состояние экономики страны и отдельных хозяйств, мы можем также прогнозировать экономическое и социальное развитие страны, планировать работу предприятий и отдельного человека в условиях неопределенности. При объединении рынков с помощью современной банковской системы деньги становятся мировым информационным инструментом.
Понятно, что информационная функция, как и любая другая экономическая категория, не может существовать в отдельности, без взаимосвязи с теми функциями, которые были исследованы раньше.
Сделаем попытку исследовать соотношение информационной функции денег и других их функций.
Информационная функция денег переплетается с другими функциями денег, и прежде всего с функцией меры стоимости. Рассмотрим эту взаимосвязь.
Функция меры стоимости18 используется в процессе оценки стоимости товаров и услуг. Конечно, деньги как средство измерения стоимости несут информацию о стоимости и цене товара19 на рынке. В данном случае мы видим объединение функции измерения стоимости и информационной функции, но при оценке рынков, анализе денежных потоков и финансового состояния предприятий использование денег через известное нам понятие "средство измерения стоимости" является ограниченным.
Информационная функция денег дает возможность не только оценить стоимость товаров и услуг, но и оценить рынки, бизнес и, кроме того, осуществить планирование и организацию деятельности как отдельных домохозяйств и предприятий, так и страны в целом.
Таким образом, информационная функция денег не дублирует функции измерения стоимости, а является более широким понятиям, которое наиболее полно отвечает современной форме денег.
Рассматривая функции денег в обществе, мы не можем не выделить такой их функции, как функция стимула. В связи с тем, что деньги в современном обществе являются средством достижения целей, они, естественно, стимулируют деятельность людей, предприятий и государств. Данная функция денег лежит в основе главных экономических рычагов, действующих в экономике.
По выражению Г. Зиммеля, cтимулирующая функция денег "является той энергией, которую искали физики, способной, никогда не истощаясь, вращать машину"25. Таким образом, за счет данной функции деньги создали так называемый "социальный вечный двигатель". Стимулирующая функция денег сегодня, образно говоря, "способна сжимать время и сокращать расстояние". В условиях глобализации экономики, развития новых технологий стимулирующая функция денег все больше и больше стремится соединиться с информационной функцией, подобно тому, как капитал стремится найти все более доходное свое применение.
Стимулирующая функция денег переплетается с такой функцией денег, как средство достижения целей. По мнению Ф. Энгельса, деньги - "это товар товаров, который в скрытом виде содержит в себе все другие товары, волшебное средство, способное, если это угодно, превращаться в любую заманчивую и желанную вещь"
В этой связи не случайно в капиталистическом обществе одним из важнейших условий его развития является наличие страстного стремления у членов общества к деньгам. Функция денег как средства достижения цели всячески оберегается. Вмешательство государства в социально-экономическую жизнь общества всегда предусматривает недопущение ограничения действия данных функций денег.
Государственное регулирование экономики в этих странах основывается на принципе "не противоречить сущности денег", так как ограничение стимулирующей функции денег приводит к кризисным ситуациям в обществе и существенным потерям богатства ее членов.
Несомненно, деньги не должны быть вне пользования, они должны служить для удовлетворения возникающих потребностей в обществе.
Деньги должны постоянно двигаться, предоставляться в пользование на основе эквивалентного рыночного обмена стоимостями. Если они в определенный момент не используются их владельцем (человеком или другим субъектом хозяйствования) для покупки товаров и услуг, то они должны быть все равно предоставлены тем, кто в них нуждается на данный момент. Для осуществления данной функции денег в рыночных условиях хозяйствования существует финансово-кредитная система и благотворительные фонды. В этой связи мы можем говорить о следующей важнейшей функции денег, которая существенно влияет на наше отношение к ним: функции удовлетворения потребностей человека, предприятия и всего общества.
Исходя из того, что деньги являются стимулом для субъектов рынка и с помощью их возможно влиять на поведение людей, можно уверенно говорить о деньгах как средстве управления.
Управленческая функция денег в наибольшей степени отвечает их информационной сущности: способности объективно отражать процессы, происходящие в обществе.
С информационной и управленческой функцией денег тесно связана следующая функция - функция нормирования.
С помощью денег, а точнее - способности денег объективизировать отношения субъектов рынка и измерять их, мы можем определять экономические нормы и нормативы эффективного обращения ресурсов в обществе. Количественные нормативы, которые мы определяем с помощью денег, сделали экономические процессы и поведение людей не только научно обоснованными, но и понятными на бытовом уровне.
Однако функция нормирования - это не только инструмент познания, но и средство, с помощью которого мы управляем экономическими процессами в обществе. Изменяя нормативы, мы изменяем экономические отношения и, как следствие, - величину стоимости и риски ее обращения.
Глубина сущности денег раскрывается также через функции кредита. Как известно, современные деньги представлюет собой кредит, но кредит первого уровня. При эмиссии денег правительство берет на себя обязательство перед производителями товаров и услуг за ликвидность национальной денежной единицы. Чем выше ликвидность и конвертируемость национальной валюты, тем более ярко проявляются ее кредитные функции (синергии, духовности, роста богатства и т. д.)
Психиатр
Грандмастер
11/21/2008, 2:49:16 PM
(М.Вульф @ 18.11.2008 - время: 15:52) Деньги и их функции. История и виды денег
Это всё понятно и в инете этого навалом) Вы то сами - что по данному вопросу думаете?
Это всё понятно и в инете этого навалом) Вы то сами - что по данному вопросу думаете?
rach123
Мастер
11/22/2008, 12:31:34 PM
(Психиатр @ 21.11.2008 - время: 11:49) (М.Вульф @ 18.11.2008 - время: 15:52) Деньги и их функции. История и виды денег
Это всё понятно и в инете этого навалом) Вы то сами - что по данному вопросу думаете?
думаю, что очень хороша система безналичных расчетов и поступление зарплаты на счет. Итог этого - ты работаешь, денег не видишь, идешь в магазин, и меняешь "свою работу" с карточки на товары...
или еще лучше - берешь товары в кредит, а потом их отрабатываешь...
Это всё понятно и в инете этого навалом) Вы то сами - что по данному вопросу думаете?
думаю, что очень хороша система безналичных расчетов и поступление зарплаты на счет. Итог этого - ты работаешь, денег не видишь, идешь в магазин, и меняешь "свою работу" с карточки на товары...
или еще лучше - берешь товары в кредит, а потом их отрабатываешь...
Психиатр
Грандмастер
11/22/2008, 7:43:41 PM
(rach123 @ 22.11.2008 - время: 09:31) (Психиатр @ 21.11.2008 - время: 11:49) (М.Вульф @ 18.11.2008 - время: 15:52) Деньги и их функции. История и виды денег
Это всё понятно и в инете этого навалом) Вы то сами - что по данному вопросу думаете?
думаю, что очень хороша система безналичных расчетов и поступление зарплаты на счет. Итог этого - ты работаешь, денег не видишь, идешь в магазин, и меняешь "свою работу" с карточки на товары...
или еще лучше - берешь товары в кредит, а потом их отрабатываешь...
Ну к этому всё и идёт - медленно, но уверено. Думается мне - это будет система надёжнее нынешней, но при условии тотально контроля за перемещением информации о балансе счёта и ужесточении мер безопасности сети - что бы избежать воровства .
Это всё понятно и в инете этого навалом) Вы то сами - что по данному вопросу думаете?
думаю, что очень хороша система безналичных расчетов и поступление зарплаты на счет. Итог этого - ты работаешь, денег не видишь, идешь в магазин, и меняешь "свою работу" с карточки на товары...
или еще лучше - берешь товары в кредит, а потом их отрабатываешь...
Ну к этому всё и идёт - медленно, но уверено. Думается мне - это будет система надёжнее нынешней, но при условии тотально контроля за перемещением информации о балансе счёта и ужесточении мер безопасности сети - что бы избежать воровства .
Брателлло
Специалист
1/27/2009, 8:54:31 PM
деньги это всего лишь деньги
и копать нечего
о Центральном Банке РФ (только так можно писать, никаких ЦБ или упаси бог центробанк :)), в отличие от Федеральной резервной системы США является на сто с лишним процентов госструктурой с всеми вытекающими отсюда последствиями
и копать нечего
о Центральном Банке РФ (только так можно писать, никаких ЦБ или упаси бог центробанк :)), в отличие от Федеральной резервной системы США является на сто с лишним процентов госструктурой с всеми вытекающими отсюда последствиями
DarkEST
Специалист
2/7/2009, 7:45:53 AM
Деньги существуют, и с этим приходится мириться, и быть на 100% честным, зарабатывая их нереально. Даже самые ярые поборники честности со временем это понимают. Другое дело - насколько далеко вы можете зайти в этой нечестности...
Брателлло
Специалист
2/7/2009, 2:21:06 PM
быть на 100% честным, зарабатывая их нереально
почему же? если не гнаться за количеством очень даже можно
почему же? если не гнаться за количеством очень даже можно
DarkEST
Специалист
2/8/2009, 2:39:22 AM
Даже чтобы малое количество заработать, нужно обязательно хитрить 
ky3kep
Новичок
4/8/2009, 9:24:31 PM
В Коммунистическом обществе полностью отсутствуют деньги. Жаль, что этого общества так и не построили. Деньги создают социальное неравенство.
Snow lady
Любитель
4/9/2009, 5:16:20 PM
Может, повторю чьи-то мысли, может, я не оригинальна.. но моё мнение таково:
Деньги необходимы, как универсальный эквивалент большинства благ. Виртуальные или наличные, они необходимы людям. Не будет денег - значит, появится что-то другое, но пока они удобны, в тех формах, что существуют.
Другое дело - склонность людей придавать какое-то особое значение обычным явлениям и вещам... Не было денег - мерялись размерами других предметов/частей тела :), обладанием большого количества других благ и т.д. Потому, честно говоря, не верится, что где-то в обозримом будущем возможен отказ от них.
Я по образованию - экономист, так что умными словами говорить не буду :))
Просто лично для меня деньги - это отчеканенная свобода. Потому стремлюсь зарабатывать как можно больше, для того, чтобы обеспечить себе тот уровень жизни, который лично мне симпатичен и близок :) т.е. для меня это - средство достижения цели, а не сама цель.
Далее: деньги сами по себе - явление нейтральное, как огонь или вода. Но есть у них свойство проявителя и катализатора: способны развить и вытащить наружу истинную натуру обладателя. Потому часто говорят, что они людей портят. Да не портят они, а проявляют...
Потому вопрос о деньгах/честности для меня неоднозначен.
Есть множество вещей, которые лично я ни за какие деньги делать не стану, например, предавать близких и любимых, убивать их и т.д. Т.к. существуют вещи, которые лично для меня не имеют денежного эквивалента...
Вот, как-то так :)
Деньги необходимы, как универсальный эквивалент большинства благ. Виртуальные или наличные, они необходимы людям. Не будет денег - значит, появится что-то другое, но пока они удобны, в тех формах, что существуют.
Другое дело - склонность людей придавать какое-то особое значение обычным явлениям и вещам... Не было денег - мерялись размерами других предметов/частей тела :), обладанием большого количества других благ и т.д. Потому, честно говоря, не верится, что где-то в обозримом будущем возможен отказ от них.
Я по образованию - экономист, так что умными словами говорить не буду :))
Просто лично для меня деньги - это отчеканенная свобода. Потому стремлюсь зарабатывать как можно больше, для того, чтобы обеспечить себе тот уровень жизни, который лично мне симпатичен и близок :) т.е. для меня это - средство достижения цели, а не сама цель.
Далее: деньги сами по себе - явление нейтральное, как огонь или вода. Но есть у них свойство проявителя и катализатора: способны развить и вытащить наружу истинную натуру обладателя. Потому часто говорят, что они людей портят. Да не портят они, а проявляют...
Потому вопрос о деньгах/честности для меня неоднозначен.
Есть множество вещей, которые лично я ни за какие деньги делать не стану, например, предавать близких и любимых, убивать их и т.д. Т.к. существуют вещи, которые лично для меня не имеют денежного эквивалента...
Вот, как-то так :)
MolodezS
Специалист
4/9/2009, 6:47:15 PM
Считаю что деньги - это величайшее зло, когда-либо созданное. Нищий человек - в любом случае не полноценный член общества, хотя может являться ничем не хуже другого человека. Однако вряд ли, это общество, без денег может существовать.
srg2003
supermoderator
4/10/2009, 12:39:57 AM
(MolodezS @ 09.04.2009 - время: 14:47) Считаю что деньги - это величайшее зло, когда-либо созданное. Нищий человек - в любом случае не полноценный член общества, хотя может являться ничем не хуже другого человека. Однако вряд ли, это общество, без денег может существовать.
а какая альтернатива деньгам?
а какая альтернатива деньгам?
ky3kep
Новичок
4/10/2009, 9:13:40 PM
necron
Мастер
4/12/2009, 11:48:47 PM
А мне идея коммунизма изложенная в ссылке выше ky3kep - даже очень по душе 
srg2003
supermoderator
4/13/2009, 1:02:11 AM
(ky3kep @ 10.04.2009 - время: 17:13) srg2003: https://communi.ru/matireals/university/lec...m#_Toc148220619
почитал- е решена прблема оценки труда отдельного индивида и адекватного вознаграждения. Баально бездельники сядут опять на шею работягам и что с этм делать
почитал- е решена прблема оценки труда отдельного индивида и адекватного вознаграждения. Баально бездельники сядут опять на шею работягам и что с этм делать
MolodezS
Специалист
4/13/2009, 1:06:23 AM
(srg2003 @ 09.04.2009 - время: 20:39)
а какая альтернатива деньгам?
Альтернативы нет, поэтому приходится мириться с жизнью в мире, где всем правят деньги.
а какая альтернатива деньгам?
Альтернативы нет, поэтому приходится мириться с жизнью в мире, где всем правят деньги.
Hannusia
Грандмастер
5/31/2011, 6:11:07 AM
(ky3kep @ 08.04.2009 - время: 17:24) В Коммунистическом обществе полностью отсутствуют деньги. Жаль, что этого общества так и не построили. Деньги создают социальное неравенство.
Сколько Вам лет, уважаемый, что Вы так ностальгируете об этом непостроенном общ-ве? В котором "работаю - если хочу, а пользую - сколько загребу"? В этой сказке деньги действительно не нужны. Но мы же о реальной жизни говорим!
Сколько Вам лет, уважаемый, что Вы так ностальгируете об этом непостроенном общ-ве? В котором "работаю - если хочу, а пользую - сколько загребу"? В этой сказке деньги действительно не нужны. Но мы же о реальной жизни говорим!