Автострахование

Снова_Я
5/28/2015, 11:43:31 AM
Автомобильное страхование
image
скрытый текст
Что такое автострахование, или страхование автомобилей? Как известно, законодательством России предусмотрены три вида страхования риска: имущественное, личное и гражданской ответственности. Авто-страхование включает в себя элементы всех трех видов, поскольку предполагает как возмещение ущерба имуществу, так и вреда здоровью участников инцидента. Российское автострахование достаточно четко можно поделить на три категории: это обязательное страхование ОСАГО, добровольное страхование авто-КАСКО и страховку от несчастного случая с пассажирами или водителями транспортного средства (ТС). Правда, есть еще и добровольно-обязательное (ДСАГО), и целый набор частных случаев необязательного, но они так или иначе входят в перечисленные категории.

Особенности российского автострахования транспорта

По аналогии со страхованием транспортных средств во многих странах, российская страховая система базируется на двух направлениях выплаты компенсаций: на возмещение ущерба, причиненного транспортным средством другим участникам ДТП, и на покрытие собственных нужд автовладельца — чаще всего, на ремонт своего автомобиля или страховки от несчастного случая на транспорте. По закону обязательным для граждан и организаций (юридических лиц), владеющих машинами, является только страхование ОСАГО, при котором страховую выплату получит не владелец полиса, а прочие участники аварии. По сути автогражданка, или гражданская автоответственность, — это чистый вид страхования ответственности перед другими автолюбителями и пешеходами. Все же остальное — например, повреждение собственной машины — по ОСАГО не страхуется. Авто-КАСКО, не являясь обязательным, призвано обеспечить страховое покрытие самому владельцу в случае какого-либо происшествия с его машиной, оговоренного в страховом договоре. Страхование от несчастных случаев покрывает риски, связанные с ущербом для здоровья, и в этом смысле оно очень близко к медицинскому.

Сравнение российского автомобильного страхования с американским.

Российское автострахование очень сильно напоминает американское, как по форме организации, так и по схемам начисления страховых премий и выплат компенсаций. С той существенной разницей, что на территории России законы одинаковые, чего не скажешь о США, где в каждом штате существует своя autoinsurance-система. Одно из принципиальных отличий — что в Америке не при каждом ДТП определяется или назначается виновник; есть так называемые no-fault штаты, где наличие виновника аварии совсем не обязательно. Второе отличие в том, что в США спектр страховых продуктов для авто разнообразен и гибок, а в нашей стране в большинстве страховых компаний предложат страховку «Автокаско» с угоном (полное КАСКО) или без (частичное КАСКО) — и на этом выбор опций для страхователя заканчивается.

Можно с уверенностью охарактеризовать автомобильное страхование в России как переживающее период младенчества, то же самое можно сказать про автострахование и страховые компании Украины, Белоруссии, Казахстана. Но даже по тем минимальным схемам, что предлагаются сейчас страховыми компаниями, автовладельцу совсем не просто разобраться, как выгодно для себя вложить деньги в авто страхование. На страницах нашего сайта мы расскажем обо всех нюансах, с которыми может столкнуться владелец транспортного средства при оформлении страховки, поможем избежать подводных камней при подписании контракта, посоветуем, как выбрать наиболее оптимальный вариант страхования автомобиля — при нынешнем состоянии рынка иншуранс-услуг в России это будет совсем не лишним!

Полис страховой ОСАГО: обязательное страхование

В 2003 году вступил в действие закон России «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Что из этого следует? Прежде всего, теперь вождение автомобиля или мотоцикла без страхового полиса ОСАГО запрещено. Во-вторых, отныне каждый участник дорожного движения может рассчитывать на компенсацию расходов, если по его вине в ДТП пострадали другие люди или транспортные средства. Законом установлена сумма, в пределах которой страховая компания обязуется при наступлении каждого страхового случая, вне зависимости от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования, возместить потерпевшим причиненный ущерб. Эта сумма — 400 тысяч рублей, из которых на возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, отводится 240 000 р (при этом не более 160 000 р на одного потерпевшего), а на возмещения вреда, причиненного имуществу — 160 000 р (не более 120 000 на каждого). Сейчас рассматривается вопрос о повышении лимитов ОСАГО, но законодательно закреплены именно те цифры, которые мы привели.

Как рассчитывается стоимость полиса автомобильного страхования?

Авто страхование ОСАГО воспринималось сначала как неизбежное зло, но потом владельцы машин быстро сообразили, в чем выгода от такого страхования. Смекнули это и страховые компании: несмотря на то, что законом определен базовый тариф ОСАГО, существуют повышающие и понижающие коэффициенты (в частности, КБМ «бонус-малус»). И если понижающие цену полиса факторы страховщики стараются не учитывать, то повышающие применяют с большой охотой. На некоторых сайтах можно увидеть так называемый «калькулятор ОСАГО», с помощью которого предлагается рассчитать цену страховки и который, в большинстве случаев, таковым не является и нужен лишь как скрытая форма привлечения клиентов: после заполнения всех требуемых полей ваш запрос попадет к менеджерам компании или брокерам, которые вручную сформируют страховое предложение, исходя из выгоды, — разумеется, не вашей. В разделе про страхование ОСАГО мы обязательно рассмотрим правила страхования и все тонкости расчета премий (платежей) по ОСАГО и методы, которыми можно повлиять на страхового агента, чтобы получить более выгодные условия на страхование автомобилей.

Программы обязательного страхования в Российской Федерации.

Помимо ОСАГО, в России существуют и другие программы обязательного страхования для физических и юридических лиц. К ним относится обязательное медицинское страхование (ОМС) граждан и военнослужащих, социальное пенсионное страхование и личное страхование пассажиров транспортных средств. Эти виды обязательной страховки регламентируются федеральными законами РФ и приравненными к ним нормативными актами. На страховщиков возложены обязанности страховать жизнь, здоровье и имущество определенных в законе групп населения, а также имущество юридических лиц, гражданскую ответственность за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц или ответственность за нарушение договорных обязательств.

Полис страховой КАСКО: добровольное страхование

В последнее время все большую популярность набирает добровольное страхованье автомашины, которое и понимается под АВТОКАСКО. При постоянном увеличении числа автомобилей на дорогах наших городов также возрастает и число дорожных происшествий. Плохое состояние автомобильных дорог в России, большая стоимость ремонта машины после столкновения, угоны и вандализм — все это делает необходимым страхование автомобилей по КАСКО (напомним, что в случае ОСАГО страхователь не получает покрытия на свое транспортное средство).

Если с обязательным страхованием выбирать тарифы и планы особо не приходится, то в случае страхования авто-КАСКО у потребителя появляется некоторая свобода действий. Цена на договоры КАСКО может меняться, в зависимости от страховой суммы, применения скидки, выбранного тарифа, рисков, указанных в полисе и т.п. Страховку КАСКО можно вообще не покупать, и так поступает большая часть автомобилистов. Чтобы навязать потребителям этот вид автострахования, при покупке машины в кредит требуют наличие полиса автокаско, причем очень часто — без франшизы, то есть, такого, при котором платежи клиента максимальны. А ведь 30% новых автомобилей покупается в кредит! Вообще, авто страхование КАСКО — штука очень непростая, и новичку без помощи юриста или эксперта по автомобильному страхованию разобраться в условиях договора крайне сложно. Подводных камней настолько много, что следует трижды задуматься прежде, чем добровольно нести свои денежки в страховую компанию.

Виды страхования автоКАСКО: риски повреждения и угона (кражи).

При заключении контракта по автокаско в России практикуется два тарифных подхода: «повреждения» и «повреждения плюс угон». А вот застраховать автомобиль или мотоцикл только по риску угона удается с большим трудом – страховые компании предпочитают не с страховать автотранспорт только от угонов. При этом почти наверняка тариф будет откровенно грабительским, и чтобы его снизить, владельцу придется оснастить свою машину противоугонным средством — да не любым, а именно той модели, которую укажет страховая компания. Нетрудно догадаться, что в данном случае страховщик и продавец антиугонных устройств находятся в партнерских отношениях — впрочем, это особо и не скрывается. Стоимость полисов можно узнать по калькулятору КАСКО, в котором должны быть заложены тарифные расценки, а расчеты стоимости полиса учитывать возможные скидки, — но здесь, как и в случае с ОСАГО, почти наверняка вынуждены будете оставить контактный телефон или E-mail, куда вам и вышлют страховое предложение и расчет каско. Дешевле приобрести страховку КАСКО вам могут предложить брокеры или агентство, у которых может быть своя скидка, однако, дешевое — это не всегда лучше, т.к. проблемы могут выясниться потом.

Другие формы добровольного страхования граждан от рисков.

Кроме КАСКО, граждане России могут застраховать на добровольной основе свою жизнь, здоровье, движимое и недвижимое имущество, бизнес, вклады, гражданскую ответственность по многим рискам. Наиболее популярные формы добровольного страхования в России — это страхование здоровья по программе ДМС (добровольное медицинское страхование), личное страхование имущества (кварти, домов, дач, офисов), накопительное страхование детей и жизни близких людей, страховка кредитов (ипотеки), от несчастных случаев (последний вид страховки, если она связана с транспортом или грузами, относится к автострахованию). Договор между страхователем и страховщиком при этом заключается добровольно, то есть, не в обязательном порядке, а по взаимному желанию сторон.

Добровольно-обязательное автострахование ДСАГО

Помимо КАСКО и ОСАГО, существует еще и такой вид рискового страхования автомобилей, как ДСАГО. В чем его суть? Дело в том, что полис обязательного страхования автогражданской ответственности покрывает ущерб лишь до определенного предела (цифры указаны выше). В случае, если ущерб выше, водитель-виновник доплачивает разницу из своего кармана. Между тем в Москве и других крупных городах все чаще случаются ДТП с участием более, чем двух автомобилей, и каждое пятое такое происшествие на дорогах приводит к ущербу, превышающему лимит ОСАГО. Чтобы уберечься от подобных трат, водители из группы риска могут купить страховой полис ДСАГО, который по сути то же, что и автогражданка, но на добровольных началах. Этот полис начинает «работать» лишь в тех случаях, когда основного ОСАГО не хватает.

Существуют и свои особенности применения добровольного страхования ответственности автомобилиста. Так, если водитель, совершивший ДТП, не внесен в полис ОСАГО на данное транспортное средство, то и страховое возмещение выплачено не будет. В этом случае вся надежда на ДСАГО. А причин, по которым не все водители включаются в полис обязательного страхования, хоть отбавляй: любой калькулятор тарифов зашкалит, если в перечень допущенных к управлению граждан включить 20-летнюю девушку с водительским стажем до года, имеющую на своем счету парочку дорожно-транспортных происшествий в нетрезвом состоянии.

Прочие типы автомобильного страхования в России

Помимо уже перечисленных, существуют и прочие типы страхования автотранспорта. Вспомним о мотоциклах, грузовиках, автобусах — они тоже являются участниками дорожного движения. И здесь условия страхования сильно отличаются от тех, что приняты для легковых автомобилей, особенно для мотоциклов. Страхование легковых автомобилей, которые используются как такси, тоже имеет свои особенности. Кроме того, коммерческий транспорт может иметь дополнительные виды страховок (Бизнес-Авто, Авто-Комби), это же относится и к пассажирскому. Бывает еще корпоративное и групповое страхование для юридических лиц, когда, к примеру, владелец автоколонны страхует весь транспортный парк, принадлежащий ему. Страхование от несчастного случая на транспорте, пассажиров и грузоперевозок тоже можно отнести к автострахованию.

Но какую бы форму автомобильного страхования мы не рассматривали, важно понимать основные принципы, по которым существует страховой бизнес. Вся бухгалтерия этого бизнеса строится на том, что клиент (страхователь) вносит деньги в фонд страховщика в виде страховой премии, которые расходуются на выплаты другим водителям, включая его самого, если наступают страховые случаи. Разница между страховыми взносами и выплатами уходит в налоги и прибыль страховой компании. Существует три вида страхования транспортных средств: в одном случае возмещение выплачивается не страхователю, а тем, кому он причинил ущерб (это ОСАГО, обязательное автострахование), в другом – компенсируются и повреждения машине владельца (это КАСКО, добровольная страховка), в третьем страхуется жизнь и здоровье водителя и пассажиров ТС (это страхование от несчастных случаев на транспорте).

Нужно ли экономить на страховке? Цены в автостраховании.

Насколько разумно экономить на автостраховании? Американцы, у которых страховая система существует уже многие десятилетия и которых никак не упрекнешь в легкомыслии относительно собственных денег, отвечают однозначно: «на страховках авто нужно экономить». По сути автомобиль — это второе по финансовой значимости приобретение после недвижимости, и одинаково неразумно оставлять столь дорогую вещь как без страховки вообще, так и переплачивать за нее большие деньги. «Откусывайте такой кусок страхового пирога, который сможете проглотить» — так образно говорят эксперты по автострахованию США, когда им задают вопрос, на какую сумму страховать машину. Ведь цены на автострахование далеко не самые низкие! Этот совет хотелось бы адресовать и нашим читателям: страхуйтесь с умом, владейте информацией — и тогда вы получите именно такой полис страхования, который нужен вам и вашему автомобилю. © инет

П.С. Ссылку не даю, чтобы рекламы не получилось.

Вы сталкивались с автомобильным страхованием? И, не дай Бог, с наступлением страхового случая... Делимся опытом - с экономически-бюрократической стороны.
Снова_Я
5/28/2015, 11:47:19 AM
"Росгосстрах" заявил о прекращении продаж полисов ОСАГО в России
image
МОСКВА, 28 мая — РИА Новости/Прайм. Продажи новых полисов ОСАГО в подразделениях ООО "Росгосстрах" на территории России приостановлены в связи с решением Центробанка о временном ограничении действия лицензии по ОСАГО, сообщила пресс-служба страховой компании.
Они уточнили, что соответствующий приказ был подписан 27 мая первым вице-президентом "Росгосстраха" Дмитрием Маркаровым. До конца дня об этом решении были проинформированы все продающие подразделения в России, в том числе в отдаленных сельских районах.
"Продажи новых полисов ОСАГО, а также внесение изменений, требующих дополнительной оплаты, остановлены до прекращения ограничений, наложенных ЦБ", — говорится в заявлении пресс-службы страховщика.
"Росгосстрах" уведомляет, что офисы и агенты компании продолжат работать в штатном режиме, обеспечивая продажи всех остальных видов страхования. Временное ограничение лицензии по ОСАГО на продажу новых полисов не влияет на обязательства компании по договорам, заключенным до 27 мая включительно, уточнил "Росгосстрах".
https://ria.ru/economy/20150528/1066854212.html
Агроном 71
5/28/2015, 2:10:44 PM
Самому не приходилось и не хочется .

Из разговоров с теми кто сталкивался у всех по разному - у кого всё быстро и качественно , а кто намучался и потратил кучу нервов .
Пожилой ПионЭр
5/28/2015, 5:17:29 PM
самый веселый случай был у моего знакомого. Был он в то время обладателем японского автомобиля Тойота Карина. Есть также автомобиль с очень похожим название Тойота Карина-Е. Кроме того, что авто имеет общее название, больше ничем эти 2 агрегата не похожи. Разные кузова, салоны и даже двигатели.

Итак, экспертиза ставит заключение бампер под замену. Выдает 6500 рублей (стоимость бампера Карина-Е в то время), в заключении указан номер запчасти, которую меняют, и это действительно бампер Карины-Е. Товарищ мой пытается донести, что у него другой автомобиль и получается ответ приблизительно такой.

Мы разобрались в Вашей проблеме и согласны с тем, что у Вас Карина, а не Кариан-Е, тем не менее, меняем м Вам бампер Карина-Е и никакой другой.

То есть, мы знаем, что бампер не Ваш, но другой не дадим.

Все бы ничего, но бампер для Карины, в эксклюзивном кузове, стоил в 7-8 раз дороже, по их же!!! каталогу.
Эпопея шла несколько лет. Независимые экспертизы, споры, разбирательства, результата не дали.

РОСГОССТРАХ. Ура товарищи.

egois
5/29/2015, 2:14:01 AM
Сталкивался со страхованием и страховым случаем.

Покупал полюс у официального Дилера, там где проходил ТО.
Как раз перед покупкой новый машины, до этого была другая машина и страховая компания.

1) При покупке ОСАГО так оказалось, что та страховая компания, в которой был застрахован - у дилера не продаётся её ОСАГО.
2) Во время оформления страховки на новую машину меня "обрадовали" сказали что по их базе нельзя проверить коэффициенты... До этого был стаж около 3 лет без аварийной езды.
3) Наступил страховой случай,в страховой правильно определили повреждения и ущерб, был составлен акт, была фото фиксация повреждений.
Быо предложено произвести ремонт на "партнёрском тех центре", но место расположения тех центра было для меня не удобно и я решил взять деньги и произвести ремонт в своём тех центре,где прохожу ТО.
Через три недели пришла компенсация за полученный ущерб.
Посмотрев цены на запчасти на сайте своего дилера, обнаружил, что полученных средств не хватает даже на покупку материалов...

Накануне продления страховки решил поехать в другой автосалон, где как оказалось, тоже не было продажи страховых полюсов в той компании, в которой у меня был заключен договор. Хотел было уйти, но мне сказали,что у них есть электронная база и они оформят страховку с учетом моих коэффициентов.

Как оказалось пере плата за предыдущий полис ОСАГО оказалась порядка 1/3 стоимости полюса...
Nightelf
6/7/2015, 10:35:13 PM
(egois @ 29.05.2015 - время: 00:14)
Сталкивался со страхованием и страховым случаем.
скрытый текст
Покупал полюс у официального Дилера, там где проходил ТО.
Как раз перед покупкой новый машины, до этого была другая машина и страховая компания.

1) При покупке ОСАГО так оказалось, что та страховая компания, в которой был застрахован - у дилера не продаётся её ОСАГО.
2) Во время оформления страховки на новую машину меня "обрадовали" сказали что по их базе нельзя проверить коэффициенты... До этого был стаж около 3 лет без аварийной езды.
3) Наступил страховой случай,в страховой правильно определили повреждения и ущерб, был составлен акт, была фото фиксация повреждений.
Быо предложено произвести ремонт на "партнёрском тех центре", но место расположения тех центра было для меня не удобно и я решил взять деньги и произвести ремонт в своём тех центре,где прохожу ТО.
Через три недели пришла компенсация за полученный ущерб.
Посмотрев цены на запчасти на сайте своего дилера, обнаружил, что полученных средств не хватает даже на покупку материалов...

Накануне продления страховки решил поехать в другой автосалон, где как оказалось, тоже не было продажи страховых полюсов в той компании, в которой у меня был заключен договор. Хотел было уйти, но мне сказали,что у них есть электронная база и они оформят страховку с учетом моих коэффициентов.

Как оказалось пере плата за предыдущий полис ОСАГО оказалась порядка 1/3 стоимости полюса...
Эх. почем нонче полЮса?, а вы северный или южный покупали? а то еси северный то переплатили не 1/3, а 1/4.

Недавно пролонгировал полис, так очень сильно норовили допродать страховку жизни. Однако письмо заранее и минут 10 переговоров стоили мне государством установленной суммы. В нашем городе это редкость.
Снова_Я
6/10/2015, 11:11:00 AM
image
https://www.autoreview.ru/news/8014/147147/

Отметил стрелочками компании, в которых выплаты максимальные (синий), минимальные (оранжевые) и подозрительные (чёрный). Ну и выделил "Росгострах" (зелёный) как самого крупного страховщика.
Снова_Я
6/15/2015, 2:21:45 PM
Правительство предлагает упростить процедуру оформления ОСАГО через интернет
image
15.06.2015. Правительство РФ предложило Госдуме принять поправки, упрощающие оформление полисов Обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) через интернет. В частности, кабмин настаивает на том, что исключение из подписи под заявлением на заключение договора ОСАГО страхового номера индивидуального лицевого счёта (СНИЛС) поспособствует реализации Федерального закона об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств.
скрытый текст
С начала июля владельцы транспортных средств смогут оформлять полисы ОСАГО через интернет. Для этого на сайте страховой компании необходимо будет заполнить заявление, приложить электронные копии документов и оплатить страховку. Правительство РФ предлагает упростить эту процедуру, исключив из списка необходимых документов СНИЛС, пишет «Российская газета».

Кабинет министров подготовил соответствующие поправки и внёс их на рассмотрение Госдумы. Согласно тексту поправок, опубликованному на сайте правительства, документом «предусматривается исключить необходимость сообщения страхователем в заявлении о заключении договора ОСАГО страхового номера своего индивидуального лицевого счета».

По задумке властей, это должно поспособствовать реализации Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в той части, которая касается покупки ОСАГО в электронном виде, отмечает издание.

Теперь для оформления страховки прямо на сайте компании будет достаточно поставить свою электронную подпись, которая представляет собой электронный ключ. Этот ключ, как напоминает газета, необходимо получать в специальной организации.

Ранее Минфин предложил модифицировать тарифную систему ОСАГО, введя социальный коэффициент, благодаря которому стоимость страхового полиса должна снизиться. сейчас ЦБ устанавливает тарифный коридор, в пределах которого компания может выбирать свой базовый тариф для каждого региона. Это значение умножается на ряд поправочных коэффициентов: возраста/стажа, мощности и места регистрации транспортного средства и др. В зависимости от аварийности применяется коэффициент бонус-малус.

По словам заместителя министра финансов Алексея Моисеева, текущая система регулирования поправочных коэффициентов в ОСАГО позволяет тщательно учитывать разные категории граждан при расчёте стоимости страхового полиса.

«По нашим оценкам, некоторые категории из малоимущих граждан являются безопасными водителями. Например, у пожилых водителей большой опыт вождения и они водят довольно аккуратно. Водители из многодетных семей тоже водят скорее аккуратно», — отмечает он.

Моисеев добавил, что Центробанку предлагается рассмотреть возможность модификации тарифной системы: добавить гибкости тарифному коридору и различным коэффициентам. Например, можно расширить градацию для коэффициента «возраст/стаж», сейчас этот коэффициент является лишь надбавкой для молодых водителей. Также можно было бы предусмотреть скидку другим категориям.
https://russian.rt.com/article/97439
Снова_Я
7/22/2015, 3:02:29 AM
ЦБ РФ предупреждает о незаконных случаях продажи полисов ОСАГО

МОСКВА, 21 июл — РИА Новости/Прайм. Банк России предупреждает об участившихся случаях распространения предложений по продаже полисов ОСАГО по заниженным ценам, говорится на сайте ЦБ.

Отмечается, что стоимость рассчитывается по специальным тарифам и страховые организации не имеют права применять страховые тарифы, не соответствующие требованиям Банка России. Кроме того, при продаже полисов ОСАГО по заниженным ценам, есть вероятности использования поддельных бланков страховых полисов.

ЦБ отмечает, что стоимость полиса зависит от водительского стажа, класса безаварийной езды и прочих факторов.

Приобретение и использование поддельного полиса ОСАГО не обеспечивает страхование ответственности при наступлении ДТП. Кроме того, приобретение и использование заведомо поддельного полиса ОСАГО может квалифицироваться, как противоправное деяние, ответственность за которое предусмотрена УК РФ.
https://ria.ru/economy/20150721/1140360784.html
Снова_Я
8/1/2015, 11:51:33 PM
Российский союз автостраховщиков запускает Бюро страховых историй
image
МОСКВА, 31 июл — РИА Новости/Прайм. Российский союз автостраховщиков (РСА) c 1 августа 2015 года запускает новую единую автоматизированную информационную систему Бюро страховых историй (ЕАИС БСИ), в которой будет содержаться вся информация по договорам добровольного моторного страхования.
скрытый текст
Теперь все страховые организации, осуществляющие страхование каско и добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО), будут обязаны предоставлять в ЕАИС БСИ полную информацию по заключению, изменению и расторжению данных видов договоров, а также по убыткам в рамках этих договоров.

Система будет отражать уровень "аварийности" автовладельцев. По словам президента РСА и ВСС (Всероссийского союза страховщиков) Игоря Юргенса, страховщики теперь получат возможность точнее оценивать вероятность наступления страхового случая и предлагать клиентам более справедливые тарифы, учитывающие данные об аварийности.

Кроме того, по мнению некоторых страховщиков, введение БСИ поможет развитию здоровой конкуренции на страховом рынке и побудит страховые компании уделять больше внимания вопросам качества услуг.

К страховой истории будет доступ как у самого автовладельца, так и у страховых компаний. Для третьих лиц эта информация будет недоступна.

Обязанность создания ЕАИС БСИ возложена на РСА в соответствии с Федеральным законом "О страховом деле".
https://ria.ru/economy/20150801/1156628929.html
Снова_Я
8/7/2015, 3:24:47 PM
Повышающий коэффициент ОСАГО снизит убытки страховщиков
image
МОСКВА, 7 авг — РИА Новости/Прайм. Введение повышающего коэффициента в обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО) для злостных нарушителей правил дорожного движения (ПДД) снизит убытки страховщиков и будет способствовать более справедливой тарификации, считают опрошенные РИА Новости эксперты ведущих российских страховых компаний.
скрытый текст
Правительство России опубликовало план по снижению смертности на дорогах страны, в котором решило поручить МВД РФ отдельно прописать в российском законодательстве состав правонарушения "опасное вождение" и ввести дифференцированное наказание за систематические нарушения ПДД. В частности, для нарушителей ПДД могут ввести повышающий коэффициент при оформлении полисов ОСАГО.

"В случае введения такого коэффициента страхователи еще внимательнее и более ответственно будут относиться к соблюдению ПДД, что, в свою очередь, должно положительно отразиться на убыточности", — отметил управляющий директор департамента страхования автотранспортных средств группы "Ренессанс страхование" Сергей Демидов.

По мнению зампреда правления СОГАЗа Дамира Аксянова, в конечном итоге от повышения безопасности на российских дорогах выиграют не только страховые компании, которые сегодня вынуждены оплачивать убытки в результате действий дорожных лихачей, но и все законопослушные граждане.

Российский союз автостраховщиков (РСА) также поддерживает меры, которые позволяют снизить аварийность на дорогах. По словам президента РСА и Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игоря Юргенса, "это во многом является бизнес-составляющей для этой отрасли".

Справедливая тарификация
---------------
По мнению большинства страховщиков, повышение безопасности на дорогах не только благоприятно отразится на убыточности страховых компаний, но и будет способствовать появлению гибкой, справедливой и персонализированной тарификации. "Страховые компании смогут предложить страхователям более справедливые тарифы", — пояснил Демидов.

"Возможность введения повышающих коэффициентов для водителей, часто нарушающих правила дорожного движения, можно рассматривать как развитие истории с электронным договором на базе АИС РСА", — считает руководитель управления методологии обязательных видов "АльфаСтрахование" Денис Макаров.

По его словам, с точки зрения страхования достаточно логичным будет включение истории нарушений в общую историю водителя. "Это будет более точно отражать уровень риска водителя по сравнению с текущим параметром (история выплат, где водитель являлся виновником, которая формируется постфактум), соответственно, система будет выставлять страхователю более точный тариф", — сказал он.

Юргенс подчеркнул, что страховым сообществом предпринимается множество усилий, чтобы законопослушные автовладельцы, которые не становятся виновниками ДТП, платили за полисы меньше.

"Неаккуратные водители, как правило, чаще становятся виновниками ДТП, в то же время сейчас ситуация такова, что в автостраховании зачастую все платят за полис исходя из усредненных показателей, что приводит в конечном счете к тому, что аккуратные водители платят за гонщиков", — пояснил президент страховых союзов.

В настоящее время, продолжил Юргенс, особенную актуальность получают системы построения бизнеса в автостраховании, основанные на понимании того, как водит автомобилист. "Выстроена система КБМ (коэффициент "бонус-малус") в ОСАГО, когда за безаварийность предоставляется существенная скидка — до 50%. С 1 августа запущено Бюро страховых историй, и аккуратные водители в результате ее применения будут меньше платить за КАСКО", — разъяснил он.

Необходимы доработки
---------------
В то же время, по мнению страховых экспертов, при обсуждении целесообразности введения повышающего коэффициента ОСАГО для злостных нарушителей ПДД, необходимо учитывать несколько факторов.

Дамир Аксянов уточнил, что в настоящее время коэффициент "бонус-малус", применяемый при расчете тарифа по ОСАГО, учитывает только аварийность, но не нарушение водителем ПДД. "Введение повышающего коэффициента для нарушителей правил может спровоцировать рост страхового мошенничества: водители, которые регулярно нарушают ПДД, с большой вероятностью станут активно пользоваться фальшивыми страховками", — предположил эксперт.

В связи с этим, считает Аксянов, одновременно с введением такого повышающего коэффициента необходимо вводить дополнительные меры контроля за оборотом бланков полисов ОСАГО. "Кроме того, потребуется продумать механизм применения такого коэффициента для полисов ОСАГО без ограничений, которые распространяются на всех водителей, допущенных к управлению транспортным средством. Это особенно актуально для автопарков юридических лиц, где доля таких полисов близка к 100%", — подчеркнул спикер.

С точки зрения эксперта СОГАЗа, повышению ответственности водителей на дорогах способствовало бы также ужесточение мер по лишению водительских прав для тех, кто многократно грубо нарушил ПДД, а также водителей, которые управляют автомобилем в нетрезвом состоянии.
https://ria.ru/economy/20150807/1168729718.html
Снова_Я
8/9/2015, 1:46:54 PM
Эксперт: страховые компании России будут снижать цену полисов КАСКО за счет телематики
МОСКВА, 8 августа. /ТАСС/. В настоящее время компании по автострахованию активно тестируют применение навигационного оборудования в сфере страхования. Хотя внедрение системы страховой телематики только планируется, заместитель руководителя департамента автострахования компании "Росгосстрах" Павел Бородин в субботу в эфире телеканала "Россия 24" высказал мнение, что в ближайшем будущем 10% рынка страхования КАСКО будет производиться с помощью системы телематики, которая позволит фиксировать манеру вождения автомобилиста и станет поводом для снижения цены на КАСКО в случае аккуратного вождения.
скрытый текст
"Рынок для телематики в России молодой... Нельзя сказать, что это будет в ближайшее время таким повальным, например, как в Италии, там практически 90% автомобилей застрахованы по КАСКО с использованием телематических устройств. Я думаю, что порядка 10% рынка российского страхования КАСКО будет сопряжено с услугой по телематике", - заявил Бородин.

Ранее президент некоммерческого партнерства "Содействие развитию и использованию навигационных технологий" НП "ГЛОНАСС" Александр Гурко сообщал, что уже в этом году любой автовладелец сможет купить и установить в сервисном центре оборудование ЭРА-ГЛОНАСС. А с 2017 года на все новые транспортные средства, продаваемые в странах Таможенного союза, это оборудование будет устанавливаться в обязательном порядке.

"Страховая компания получит возможность определить, например, как часто и в какое время года вы садитесь за руль, какова ваша манера вождения. На основании этой информации страховщик сможет выработать для вас индивидуальный страховой план с учетом рисков, которые наиболее вероятны именно для вас", - заявлял он.
https://tass.ru/ekonomika/2174652
П.С. Признаюсь честно, ничего не понял. Кто-нибудь объяснит?
Снова_Я
8/11/2015, 7:09:17 PM
Стоимость полисов ОСАГО после повышения тарифов увеличилась на 42%
image
МОСКВА, 11 августа. /ТАСС/. Средняя стоимость полисов ОСАГО увеличилась на 42% и составила 5 тыс. 691 руб., сообщила пресс-служба Всероссийского союза страховщиков (ВСС).
скрытый текст
По словам президента ВСС и Российского союза автостраховщиков Игоря Юргенса, без учета Москвы и Санкт-Петербурга средняя стоимость полисов ОСАГО за второй квартал 2015 года составила 5 тыс. 170 руб. Повышение тарифов во всех регионах РФ, если не учитывать эти два города, в среднем составило 2 тыс. 146 руб.

Юргенс отметил, что повышение тарифов было обусловлено увеличением лимитов выплат по ОСАГО. По имуществу они выросли со 120 тыс. руб. до 400 тыс. руб., по жизни и здоровью - со 160 тыс. руб. до 500 тыс. руб.

"Выходит, что за 2,4 тыс. рублей автовладельцы "докупили" увеличенные страховые выплаты дополнительно на 620 тыс. руб. и усилили страховую защиту", - сказал он.

Глава ВСС подчеркнул, что данная статистика "развенчивает миф" о том, что после повышения тарифов ОСАГО стоимость полисов приблизится к стоимости добровольного автострахования - КАСКО. В то же время выплаты по ОСАГО стали сопоставимы с выплатами по КАСКО, то есть за 5,7 тыс. руб. автовладелец получает защиту, практически аналогичную добровольному автострахованию, за исключением ряда рисков. А стоимость подавляющего большинства эксплуатируемых в России автомобилей приближена к величине лимита в 400 тыс. руб.

"Самое главное, был изменен порядок возмещения ущерба по жизни и здоровью. Теперь выплата производится не по факту понесенных расходов, после окончания лечения, а сразу, исходя из специальных таблиц. Кроме того, благодаря тарифам удалось частично компенсировать разницу курса, чтобы страховка действительно могла покрыть ремонт авто. Иными словами, нельзя воспринимать рост тарифа отдельно от расширения лимитов и повышения стоимости запчастей", - сообщил Юргенс.

Он также отметил, что введенная несколько лет назад система коэффициентов за безаварийную езду работает. "Большинство россиян, которые аккуратно ведут себя на дороге, получают скидку при оформлении своих договоров", - добавил глава ВСС.

Согласно данным страховых союзов, по итогам 9 месяцев 2014 года средняя премия по полисам ОСАГО составляла в РФ 3 тыс. 276 руб. По итогам четвертого квартала 2014 года и первого квартала 2015 года, то есть после первого повышения тарифов на этот вид страхования, она выросла до 4 тыс. 325 руб.
https://tass.ru/ekonomika/2179203

Топ-12. Стоимость ОСАГО для популярных авто в разных регионах России - Фотогалерея ТАСС.
Глубокий эконом
9/14/2015, 2:30:25 AM
Кабмин может запретить ЦБ менять тарифы ОСАГО чаще, чем раз в год
МОСКВА, 13 сен - ПРАЙМ. Правительство РФ намерено обязать Центробанк менять тарифы по ОСАГО не чаще одного раза в год, пишет "Известия" со ссылкой на проект поправок в закон об ОСАГО, внесенный в Госдуму в марте 2015 года.
скрытый текст
Согласно законопроекту, корректива тарифов ОСАГО как в сторону повышения, так и в сторону понижения возможна будет только спустя 12 месяцев после их последнего изменения. Это правило будет касаться как установления базовых ставок, так и кэффициентов, учитываемый при расчете стоимости страховки.

Помимо этого авторы законопроекта, депутаты Госдумы от фракции ЛДПР Ярослав Нилов и Игорь Лебедев предложили ввести временный мораторий (до 1 января 2017 года) на корректировку Центробанком страховых тарифов по ОСАГО.

"Известия" напоминает, что за последний год Центробанк дважды корректировал тарифы по ОСАГО. Депутат Нилов в беседе с изданием выразил уверенность, что предложенные ограничения позволят обеспечить стабильность и открытость действий ЦБ.

Правительство в своем отзыве на законопроект согласилось с целесообразностью сохранения установленных тарифов в течение года. В тоже время инициатива по введению моратория до 2017 года не получила поддержки, поскольку в кабмине сочли, что длительная заморозка тарифов создаст предпосылки к перекосу в действиях страховщиков. Последние могут сосредоточиться на заключении договоров ОСАГО в наименее убыточных регионах, что, как следствие, повлечет сокращение доступности услуг по обязательному автострахованию для отдельных граждан.
https://1prime.ru/state_regulation/20150913/819043136.html
Снова_Я
9/17/2015, 1:12:05 AM
Гражданам не нужно будет представлять СНИЛС для оформления ОСАГО
image
МОСКВА, 16 сентября. /ТАСС/. Госдума одобрила в первом чтении поправки в закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", которые устанавливают, что сообщение страхователем своего страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) для заключения договора обязательного страхования автогражданки является избыточным.
скрытый текст
"Мы полагаем, что документы, которые гражданин предоставляет при заключении такого договора, достаточны для того, чтобы его однозначно идентифицировать и без предоставления номера СНИЛС. Таким образом, мы предлагаем в этом законопроекте обязанность предоставлять СНИЛС исключить", - сказал замминистра финансов РФ Алексей Моисеев, представляя законопроект на пленарном заседании Госдумы.

Кроме того, он считает, что введение возможности и права для гражданина заключать договор ОСАГО в электронной форме позволяет сэкономить время, избежать необходимости общаться со страховыми агентами, а также поможет сократить элементы мошенничества в этой сфере.

Поправки в законопроект об особенностях заключения договора ОСАГО в виде электронного документа могут вноситься ко второму чтению до середины октября.
https://tass.ru/ekonomika/2267549
Глубокий эконом
9/21/2015, 9:38:25 PM
Средняя стоимость полиса ОСАГО за восемь месяцев выросла на 1800 рублей
МОСКВА, 21 сентября. /ТАСС/. Средняя премия по полису ОСАГО за 8 месяцев выросла на 1,8 тысячи рублей, средняя выплата - на 10,5 тысячи рублей, сообщила пресс-служба Российского союза автостраховщиков.
"За период с 1 января по 31 августа 2015 года было начислено 136,2 млрд рублей страховых премий, что на 47% больше, чем за аналогичный период 2014 года, когда объем собранных премий составил 92,61 млрд рублей", - говорится в пресс-релизе.
скрытый текст
Выплаты по страховым случаям за 8 месяцев выросли на 38%, их сумма составила 76,42 млрд рублей (по итогам того же периода 2014 года - 55,24 млрд рублей).

РСА отмечает, что в январе-августе 2015 года было заявлено и урегулировано 1,7 млн страховых случаев. При этом страховые компании заключили 26,1 млн договоров, вступивших в силу.

В результате пересмотра тарифов и расширения лимитов скорректировались средние показатели сборов и выплат. Средняя премия по ОСАГО за 8 месяцев составила 5,2 тысячи рублей, увеличившись на 1,89 тысячи рублей, средняя выплата достигла 45 тысяч рублей (рост на 10,5 тысячи рублей).

Средний размер страховой премии в августе 2015 года составил 6 тысяч рублей, тогда как в марте он составлял 4,3 тысячи рублей, в августе 2014 года - 3,3 тысячи рублей. Средний размер страховой выплаты в августе 2015 года равнялся 52,2 тысячи рублей, в марте - 45,6 тысячи рублей, в августе 2014 года - 38,3 тысячи рублей, сообщает пресс-служба РСА.
https://tass.ru/ekonomika/2277935
Снова_Я
10/24/2015, 12:55:13 AM
РСА: средняя стоимость ОСАГО за 9 месяцев выросла в 1,5 раза
МОСКВА, 23 окт — РИА Новости. Средняя стоимость полисов обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) за девять месяцев 2015 года, по итогам повышений тарифов в октябре 2014 года и в апреле 2015 года, выросла в 1,5 раза и составила 5,3 тысячи рублей, сообщает Российский союз автостраховщиков (РСА).
скрытый текст
Повышение тарифов было обусловлено увеличением лимитов выплат в ОСАГО: по имуществу они выросли со 120 тысяч рублей до 400 тысяч рублей, по жизни и здоровью — со 160 тысяч рублей до 500 тысяч рублей.

"Средняя премия по ОСАГО за 9 месяцев выросла на 1,9 тысячи рублей, средняя выплата — на 11,4 тысячи рублей. А по итогам сентября размер средней выплаты ОСАГО приблизился к величине возмещения по каско и составил почти 57 тысяч рублей… При этом наблюдается устойчивая тенденция к росту средней выплаты ОСАГО", — комментирует президент ВСС и РСА Игорь Юргенс.

Средний размер страховой премии в сентябре 2015 года составил 6 тысяч рублей, тогда как в марте он составлял 4,3 тысячи рублей, а в сентябре 2014 года — 3,2 тысячи рублей, говорится в сообщении РСА. Средний размер страховой выплаты в сентябре 2015 года равнялся 56,8 тысячи рублей, в марте — 45,6 тысячи рублей, в сентябре 2014 года — 36,3 тысячи рублей.

По данным РСА, за период с 1 января по 30 сентября 2015 года было начислено 155,9 миллиарда рублей страховых премий по ОСАГО, что на 48% больше, чем за аналогичный период 2014 года, когда объем собранных премий составил 105,5 миллиарда рублей.

Выплаты по страховым случаям за 9 месяцев выросли на 36%, их сумма составила 86,2 миллиарда рублей (по итогам того же периода 2014 года — 63,3 миллиарда рублей). За отчетный период было заявлено 1,895 миллиона страховых случаев, страховщики урегулировали 1,870 миллиона страховых случаев. Страховые компании заключили 29,384 миллиона договоров, вступивших в силу.
https://ria.ru/economy/20151023/1307202702.html
Глубокий эконом
11/18/2015, 4:35:03 PM
Не жизнь, а каско
Сегодня, 00:25. Рынок автокаско сократится по итогам года — впервые с кризисного 2009-го. Водители экономят на полисах, которые дорожают вслед за машинами и запчастями.
скрытый текст

Не покупают и не страхуют

В своем исследовании «Будущее страхового рынка: использовать возможности» аналитики рейтингового агентства RAEX во главе с Натальей Данзурун пишут, что объем страховых премий по каско (получаемая страховщиками плата за полисы) сократится в 2015 году по сравнению с 2014-м на 17,5%, или примерно на 40 млрд руб.

В 2009 году рынок каско уменьшился на 18%, с 168 до 138 млрд руб. После этого на протяжении пяти лет он рос от 3 до 25% ежегодно. Объем премий по каско уже за январь—июнь 2015 года по сравнению с аналогичным периодом 2014 года сократился на 13,9%, или на 14,5 млрд руб.

По итогам первого полугодия 2015 года клиенты купили на 638,7 тыс., или на 25,3%, страховок меньше, чем в первом полугодии 2014 года. По итогам года число новых полисов уменьшится еще значительнее, полагает управляющий директор по страховым рейтингам Алексей Янин: на 30%, или на 1,6 млн.

Основным драйвером роста для рынка автокаско всегда были продажи новых автомобилей. Сейчас они сокращаются: по данным Ассоциации европейского бизнеса, за десять месяцев продажи легковых и легких коммерческих автомобилей в России уменьшились на 33,6%, до 1,3 млн.

Рынок каско сокращается из-за экономического кризиса, говорит директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Дмитрий Кузнецов. Снижаются доходы населения, значит, клиенты уменьшают свои затраты, в том числе отказываясь от страхования автомобилей по каско, добавляет он.

Раньше клиенты страховали свой автомобиль на весь гарантийный срок (в среднем три года), а сейчас либо вовсе отказываются от полиса каско на второй и третий годы, либо приобретают усеченные и, соответственно, более дешевые варианты страховки, рассказывает заместитель генерального директора «ВТБ Страхования» Сергей Конкин.

Цена выросла

К сокращению рынка каско привели и действия самих страховщиков — в течение 2014 и 2015 годов они планомерно повышали тариф по этому виду страхования. Часть автовладельцев отказываются от каско именно из-за роста стоимости, указывают аналитики RAEX.

Страховые компании начали поднимать стоимость полиса, после того как увеличилась убыточность этого вида страхования, указывают аналитики RAEX. Убыточность же выросла из-за девальвации рубля, которая привела к росту стоимости автозапчастей. «Многие страховщики приступили к санации портфеля, установив запретительно высокие тарифы по наиболее убыточным маркам машин и категориям водителей», — пишут аналитики.

Средний размер страховой премии по автокаско за первое полугодие 2015 года составил 47,7 тыс. руб., а за 2014 год — 41,9 тыс. руб. (увеличение почти на 14%).

За 2014 год страховые компании подняли тариф по каско на 5–50%, а полисы для некоторых автомобилей подорожали на 150%. Сильнее всего выросла цена каско для иномарок: например, для владельцев иномарок премиум-класса она могла увеличиться в два раза, говорил ранее РБК сотрудник одного из крупнейших страховщиков. В 2015 году страховые компании продолжили повышать тарифы​​​​ по каско: ​«Ингосстрах» — на 17%, СОГАЗ — на 10–30% в зависимости от марки и модели автомобиля, МАКС — на 20–40% на некоторые автомобили, «Ренессанс страхование» — на 15%, «Интач Страхование» — на 15–25%, ERGO — в пределах 5% и так далее.

Но даже если страховая компания не повышала тариф, то стоимость полиса каско для потребителя все равно выросла примерно на 30–40% из-за увеличения стоимости самих автомобилей, добавляет руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование» Илья Григорьев.

Как снизить цену

Чтобы поддержать спрос населения на каско, страховщики должны снизить стоимость полиса, сходятся во мнении представители компаний, опрошенные РБК. Страховщики готовы предлагать более дешевые страховки, но на новых условиях. «Мы понимаем, что стоимость каско стала высокой для автомобилистов, — говорит Григорьев. — Клиенты хотят отказаться от различных дополнительных опций и расширенного покрытия для оптимизации стоимости, хотят пролонгировать полисы со скидкой».

Помочь рынку каско могут более активные продажи страховых продуктов с франшизой (договор предусматривает, что водитель сам ремонтирует свой автомобиль, если ущерб меньше определенной суммы), говорит заместитель председателя правления СОГАЗа Дамир Аксянов. «До последнего времени они не пользовались большой популярностью ни у страховщиков, ни у автомобилистов. Однако в условиях роста тарифов интерес к таким продуктам увеличился. В СОГАЗе за девять месяцев 2015 года доля договоров с франшизой выросла в 3,3 раза по отношению к аналогичному периоду 2014 года, превысив 11% от общего числа проданных полисов автокаско», — рассказывает он.

Продукты с франшизой позволяют снизить стоимость полиса автокаско за счет разделения рисков между страховщиком и страхователем, поясняют аналитики RAEX. Распространение продуктов с франшизой выгодно как страховщикам — количество страховых случаев обычно сокращается за счет повышения внимательности страхователей, которые несут часть рисков, — так и страхователям, ведь стоимость страховой защиты снижается, при этом крупные убытки, которые способны нанести серьезный удар по финансовому состоянию страхователя, покрываются страховщиком, пишут они.

Снизить стоимость полиса может и развитие так называемого умного страхования. При заключении такого договора страховая компания устанавливает тариф в зависимости от качества вождения каждого конкретного страхователя: то есть чем аккуратнее водитель, тем меньше для него стоимость автокаско. Это позволяет сэкономить до 55% от стоимости классического продукта, говорит Григорьев.

О росте популярности каско с телематикой (спутниковым мониторингом транспорта) РБК рассказали в «АльфаСтраховании», «Либерти Страховании» и «Интач Страховании», а некоторые страховые компании полностью переориентируют свой бизнес на такие продукты. «На сегодняшний день доля каско с телематикой в нашем портфеле автокаско уже превысила 50%. В следующем году она уже должна составить около 70% от всего каско, реализуемого нами», — говорит гендиректор СК «Независимость» Валерия Скороходова.

Если страховые компании смогут расширить продуктовую линейку, то спрос со стороны​ клиентов вырастет, а рынок возобновит ежегодный рост в 5–10%, полагают аналитики RAEX.
Табл. 1: pics.rbcdaily.ru/rbcdaily_pics/v4/46/02/c66bd4f138909601897d476cfe875240.jpg
Табл. 2: pics.rbcdaily.ru/rbcdaily_pics/v4/88/4/109f098d4cb3199e383c8f03310722b3.jpg
https://www.rbcdaily.ru/finance/562949998282956
Снова_Я
11/19/2015, 4:00:16 PM
ОСАГО выпускают из тарифного коридора. ЦБ признал необходимость свободных цен на автополисы
19.11.2015. Глава Банка России Эльвира Набиуллина поручила страховщикам проработать "дорожную карту" по либерализации тарифов ОСАГО. Компании надеются уже через три года перейти на самостоятельное ценообразование на этом рынке. Защитники автомобилистов бьют тревогу — последнее повышение цен на 40-60% весной уже обернулось уходом из системы ОСАГО 6 млн водителей. Если автостраховщикам дать волю, они удвоят цены и половина водителей перестанут покупать полисы, опасаются клиенты.
скрытый текст
Как заявил вчера на форуме "Будущее страхового рынка России" президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс, глава ЦБ поручила рынку разработать "дорожную карту" по либерализации тарифов ОСАГО. "Мы предполагаем масштабный план мероприятий по самосовершенствованию и совершенствованию всего вокруг себя,— пояснил он "Ъ".— Это мысли по поводу ситуации в судах, мошенничеств на рынке, регулятивной практики, затрат компаний. Не стоит думать, что это вопрос автоматического повышения стоимости ОСАГО". По его словам, подобная реформа определяется социально-экономическими обстоятельствами в стране и готовностью населения и бюджета к коррекции тарифов. По словам зампреда ЦБ Владимира Чистюхина, переход к свободным тарифам должен быть плавным и происходить за счет расширения тарифного коридора (с апреля страховщикам дана возможность в пределах 20% тарифа конкурировать по цене).

Последний раз базовая ставка тарифа ОСАГО поднялась на 40-60% в апреле 2015 года. Сборы выросли — по данным РСА, за девять месяцев премии ОСАГО составили 155,8 млрд руб. (рост на 48%), а повышение лимитов выплат подняло планку и по возмещениям до 86,2 млрд руб. (рост на 36%). По статистике союза, 60% физлиц заплатили за полис в этом году меньше 5 тыс. руб. и только у 0,25% водителей ОСАГО стоит 20 тыс. руб. и выше. При этом, как постоянно напоминают на рынке, средняя выплата по ОСАГО практически сравнялась с возмещением по каско — 60 тыс. руб.

Большинство страховщиков, опрошенных "Ъ", затруднилось ответить на вопрос, как бы они изменили тарифы ОСАГО, если бы такая возможность появилась завтра. "Могу только по географии предположить,— говорит замглавы "РЕСО-Гарантии" Игорь Иванов.— По-прежнему ОСАГО убыточно в большинстве нестоличных регионов, мы анализируем резерв незаявленных убытков и видим зоны тревоги — Поволжье, Сибирь, Дальний Восток". В этих регионах цены на ОСАГО выросли бы.

По словам зампреда СОГАЗа Дамира Аксянова, свободные тарифы — это способ справедливого ценообразования для каждого водителя. "Пока прочность тарифов сохраняется, но нельзя думать, что она будет вечной: существует инфляция и рост стоимости запчастей",— заявил он. В этой истории важно другое, отметил господин Аксянов и добавил: "Нас услышали, рынок не верил, что это произойдет так быстро. Настраиваться на скорую корректировку не стоит — по нашей оценке, проект может быть реализован примерно за три года".

Защитники клиентов страховщиков уверены, что от свободных тарифов водители проиграют. "Либерализация тарифов ОСАГО — это абсурд,— заявил "Ъ" глава Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников.— Более 80% сборов приходится на десять компаний — что им мешает устроить сговор по тарифам?" По его словам, стоимость полисов вырастет в два и более раз, обманываться на счет отсутствия аппетитов у страховщиков не стоит хотя бы потому, что практически все компании выбрали максимальную ставку внутри тарифного коридора. По оценке ассоциации, порядка 6 млн автовладельцев ушли из официальной системы ОСАГО — покупают подделки полиса или ездят незастрахованными после весеннего повышения цен. "После следующего повышения цен уже половина водителей не захочет оплачивать полис",— говорит эксперт.

О том, что страховщиков пока рано выпускать на свободные тарифы, заявили "Ъ" и в правительстве. "Они еще даже сути тарифного коридора не распробовали, должна быть накоплена какая-то статистика,— говорит собеседник "Ъ" в Белом доме.— В любом случае весь этот процесс не должен быть быстрым, в Германии переход на свободные тарифы занял десятилетия".
https://www.kommersant.ru/doc/2857270
Мария Монрова
11/26/2015, 3:24:37 PM
Средняя стоимость ОСАГО достигла 6,1 тыс. рублей
26.11.15. За десять месяцев 2015 года заключено 32,8 млн договоров ОСАГО, что на 7% меньше, чем за аналогичный период 2014-го (35,4 млн). Средняя выплата по полису за январь–октябрь 2015 года выросла на 61% в годовом выражении, до 5,4 тыс. рублей (против 3,3 тыс. рублей), за октябрь — на 66%, до 6,1 тыс. рублей. Это следует из свежего отчета Российского союза автостраховщиков, который есть у «Известий».
скрытый текст
При практически не изменившемся количестве страховых случаев (2,09 млн против 2,04 млн) объем общий выплат вырос за 10 месяцев куда меньше — на 37%, до 96,9 млрд рублей. Средняя выплата достигла 47,4 тыс. рублей, увеличившись на 36% по сравнению с прошлым годом (34,7 тыс. рублей, плюс 36%).

Одновременно страховщики собрали с января по октябрь 176,8 млрд рублей страховых премий против 118,5 млрд рублей в 2014 году (+49%). Рост сборов обусловлен тем, что с осени прошлого года Центробанк уже дважды корректировал тарифы по ОСАГО. С 11 октября 2014 года регулятор увеличил базовые ставки и ввел тарифный коридор (до этого значение ставки было фиксированным), при этом минимальное значение увеличено на 23% по сравнению с предыдущим значением ставки, максимальное — на 30%. Например, для легковых автомобилей размер базовой ставки был равен 1,98 тыс. рублей, а после изменений был установлен тарифный коридор — от 2,4 тыс. до 2,6 тыс. рублей.

Спустя полгода тарифы вновь подверглись корректировке: с 12 апреля 2015 года Центробанк увеличил базовый тариф ОСАГО по некоторым категориям транспорта еще на 40%, также расширен размер тарифного коридора до 20% (до этого он составлял 5%). Кроме того, с 1 апреля были изменены территориальные коэффициенты: в 11 регионах увеличены, а в 10, напротив, снижены.

Вопрос о необходимости повышения страховых тарифов по ОСАГО встал в 2014 году особенно остро, так как в июле прошлого года приняты поправки в закон об ОСАГО — ими с 1 апреля 2015 года увеличены страховые суммы за вред, причиненный жизни и здоровью (со 160 тыс. до 500 тыс. рублей), а также имуществу потерпевшего (со 120 тыс. до 400 тыс. рублей). Также необходимость повышения тарифов по ОСАГО объяснялась тем, что с 2011 года значительно изменилась статистика аварийности, что стало причиной убыточности ОСАГО: по расчетам Института страхования при Всероссийском союзе страховщиков, комбинированный коэффициент убыточности по ОСАГО в 2014 году составил 102% (если коэффициент выше 100%, это значит, что страховая деятельность приносит убытки).

По мнению зампредседателя правления страховой компании СОГАЗ Дамира Аксянова, к концу года общий рынок ОСАГО вырастет на 35–40% (до 200–210 млрд рублей) из-за повышения тарифов на этот вид страхования в октябре прошлого и апреле 2015-го. Сокращение общего количества заключенных договоров ОСАГО он объяснил прежде всего существенным падением продаж новых автомобилей (в 2015 году этот показатель сократился более чем на 30%) и связанным с этим сокращением автопарка. Кроме того, с осени 2014 года отменена обязанность оформлять отдельный полис страхования на прицепы, что также нашло свое отражение в количестве заключенных договоров.

— Почему рост средней премии больше, чем средней выплаты? Это временное явление, и в следующем году ситуация может серьезно поменяться. Повышение базовых тарифов на ОСАГО (впервые за 11 лет) было направлено на стабилизацию этого рынка. В то же время за последний год более чем втрое были увеличены лимиты покрытия, что уже начинает отражаться на объемах выплат, которые в отличие от премий дают отложенный эффект: они будут продолжать расти по мере того, как всё больше страховых случаев начнут происходить в рамках договоров страхования, заключенных после вступления в силу поправок об увеличении страховых сумм, — пояснил эксперт. — Не будем забывать и о том, что был изменен порядок расчета выплат в связи с причинением вреда здоровью, расширен европротокол. Кроме того, из-за девальвации рубля растет стоимость запчастей, что находит отражение в справочниках к Единой методике расчета ущерба. Всё это способствует росту страховых выплат. Уже в октябре 2015 года темп роста средней выплаты оказался выше, чем прирост средней премии.
https://izvestia.ru/news/597185