Пенсионный и другие соцфонды РФ

Специально идти в пенсионный фонд и писать какие-либо заявления ради получения этой суммы не нужно - она придет автоматически вместе с пенсией привычным способом.

Если пожилой человек, например, бывший военный, получает две пенсии и одну из них - из Пенсионного фонда России (ПФР), с ней поступят и пять тысяч.

А если кому-то январскую пенсию доставили заранее, например, в декабре, то выплату сделают дополнительно в течение января.

По данным ПФР, эти деньги положены пожилым людям, проживающим только в России и являющимся постоянными получателями пенсий на территории нашей страны на 31 декабря прошлого года. Тем, кто постоянно живет в других странах, в том числе в Белоруссии и Приднестровье, рассчитывать на эту прибавку не приходится.

Стоит еще разъяснить, что деньги эти выплатят один раз, значит, пенсии на эту сумму не вырастут, и при индексации они учитываться не будут. Зато доплата не облагается подоходным налогом - для этого приняты специальные поправки в Налоговый кодекс.

Напомним, единовременная выплата пенсионерам компенсирует "недоиндексацию" пенсий в прошлом году. При реальной инфляции в 2015 году в 12,9 процента пенсии увеличили только на четыре процента. Правительство предполагало сделать повторное повышение пенсий во второй половине 2016 года, если это позволит экономическая ситуация. Однако бюджет страны исполнялся довольно сложно, и было принято решение заменить индексацию выплатой.

Всего ее получат 43 миллиона человек. Средняя страховая пенсия по старости в России сейчас 13,2 тысячи рублей.

В этом проблем не будет. Пенсию повысят 1 февраля, как и положено, на процент реальной инфляции по итогам прошлого года. Ожидается, что ее уровень составит 5,8 процента.

В этом году правительство вернулось к обычному порядку индексации пенсий: у неработающих пенсионеров их будут пересчитывать с 1 февраля строго по уровню инфляции по итогам предыдущего года, а в апреле - доиндексировать в зависимости от доходов Пенсионного фонда. Объявляя о прибавке, вице-премьер по социальным вопросам Ольга Голодец отметила, что поставлена задача сохранить покупательную способность пенсий. По данным Росстата, потребительские цены в прошлом году выросли на 5,4% (декабрь 2016 года к декабрю 2015 года), соответственно утвержденный правительством индекс, от которого зависит новая стоимость одного пенсионного коэффициента (пенсионного балла), равен 1,054.

Это означает, что с 1 февраля пенсионный коэффициент увеличится на 5,4%, или на 4 рубля 01 копейку, и составит 78 рублей 28 копеек. Исходя из этой величины будут пересчитаны пенсии неработающим пенсионерам, а также будут рассчитываться и назначаться выплаты тем, кто выходит на пенсию в 2017 году.

Повышение коснется всех неработающих пенсионеров - это около 30 миллионов человек, а также около 0,44 миллиона неработающих военных пенсионеров, получающих наряду с военной пенсией вторую, страховую пенсию по старости (за исключением фиксированной выплаты к ней).

В той же пропорции увеличиваются фиксированные выплаты ко всем видам страховых пенсий, а также прочие социальные выплаты: в связи с достижением возраста 80 лет, наличием инвалидности I группы, нахождением на иждивении нетрудоспособных членов семьи, проживанием в северных регионах либо наличием у неработающих пенсионеров длительного стажа работы в северных и приравненных к ним территориях.

Второе повышение правительство планирует провести в апреле - пенсии доиндексируют в зависимости от доходов Пенсионного фонда за предыдущий год. По планам, суммарное увеличение в результате двух индексаций составит 5,8%.

С 1 февраля 2017 года средний размер страховой пенсии неработающих пенсионеров (без учета фиксированной выплаты) увеличится на 384 рубля, при этом страховая пенсия по старости возрастет в среднем на 400 рублей, пенсия по инвалидности - на 160 рублей, пенсия по случаю потери кормильца - на 315 рублей. В целом за год средняя пенсия должна вырасти до 13 620 рублей.

На просьбу оценить приемлемый уровень своей будущей пенсии больше всего россиян (36,5%) ответили, что это — 20–30 тыс рублей. Такие данные в ходе опроса получили специалисты Российского государственного социального университета (РГСУ). Второй по популярности (28,1%) ответ — 15–20 тыс. рублей. Примерно каждый десятый (11,4%) опрошенный сообщил, что приемлемый уровень пенсии — 10–15 тыс. рублей. Меньше четверти людей (22,7%) хотели бы получать 30–40 тыс. рублей и более.

Управляющий директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Павел Митрофанов поясняет, что на «приемлемость» пенсии влияет ее нынешний средний размер — чуть более 13 тыс. рублей.

О влиянии на оценку ожиданий россиян размера фактической средней пенсии говорит и ректор РГСУ Наталья Починок.

— Люди исходят из этой величины и думают, что хорошо бы прибавили еще немного — и будет достаточно, — отметила она.

При этом эксперты указывают на то, что если посмотреть на оценки через призму коэффициента замещения от нынешних зарплат, то люди ориентируются на достаточно высокий показатель.

Как показал опрос РГСУ, только 15% россиян оценили приемлемый размер пенсии исходя из коэффициента замещения в менее 30% от зарплаты. При этом 20% ориентировались на 40–50%, 19% — на 60–70%, а 36% — и вовсе на 70% заработка.

Сейчас, по данным Росстата, средняя зарплата по стране составляет 36,7 тыс. рублей, соответственно, коэффициент замещения — около 35,7%. При этом власти, устанавливая цели по этому показателю, ориентируются на рекомендации конвенции Международной организации труда. Документ указывает, что коэффициент замещения должен быть не менее 40% от уровня заработной платы (дохода) гражданина в трудоспособный период.

— На фоне размера средней зарплаты по стране ожидания по пенсии в размере 20–30 тыс. рублей выглядят вполне логичными и соответствуют довольно высокому коэффициенту замещения, — полагает Павел Митрофанов.

По его мнению, более детальный анализ ожиданий по разным регионам выявит заметные отклонения от наиболее популярного ответа.

Действительно, коэффициент замещения в различных субъектах может существенно отличаться от среднего показателя по стране. Если взять, к примеру, Москву, то в столице средняя зарплата составляет около 67 тыс. рублей, а средняя пенсия — 14 тыс. И тут возникает парадокс в ожиданиях. Как отмечает Наталья Починок, люди в своей оценке экстраполируют нынешние доходы на размер приемлемой пенсии. В тех регионах, где на заслуженном отдыхе получают 7–8 тыс. рублей, и будущую пенсию оценивают ниже, указывает эксперт.

Частично на ожидания людей оказывает влияние и информация, что в некоторых странах пенсионеры могут получать до 80% от утраченного заработка. Однако, подчеркивает Наталья Починок, не нужно забывать, что в этих государствах, как правило, существует многоуровневая пенсионная система. И большую часть дохода на заслуженном отдыхе люди получают за счет добровольных накоплений. У нас пока люди сомневаются в том, что самостоятельная забота о собственной пенсии может иметь перспективы.

— Мы проводим опрос не первый год. И если прежде мы видели, что люди проявляют интерес к добровольным накоплениям, то за прошедший год число людей, которые хотели бы накопить на пенсию самостоятельно, снизилось вдвое, — рассказывает ректор РГСУ.

Частично это можно пояснить падением реальных доходов. По данным Росстата, за год они снизились чуть более чем на 6%. Однако дело не только в этом, добавляет эксперт.

— В течение двух последних лет пенсионную систему постоянно дергают, объявляя о всё новых и новых изменениях, — отметила Наталья Починок.

Так, помимо моратория на пенсионные накопления, который стал традиционным с 2014 года, последние два года постоянно звучали заявления о новых пенсионных реформах. В частности, представители финансовых властей говорили о внедрении новозеландской системы, которая предполагает, что основную часть пенсионных выплат человек формирует самостоятельно. В итоге остановились на Индивидуальном пенсионном капитале (ИПК). Планируется, что накопления будут выведены из системы обязательного пенсионного страхования. Формировать накопительную часть люди будут квазидобровольно.

— Постоянная смена правил снижает доверие к пенсионным системам и не мотивирует людей к добровольным накоплениям. Для того чтобы люди начали это делать, необходимо, чтобы пенсионная политика была прозрачной и понятной не в краткосрочной перспективе, а в перспективе 20–30 лет, — уверена Наталья Починок.

Пока же готовность участвовать в пенсионных программах люди выражают только на паритетных началах с работодателями. Как рассказали «Известиям» в НПФ «Благосостояние», для которого проводился опрос, исследование показало, что около 50% (49,2%) респондентов выражают заинтересованность в участии в корпоративных программах при условии, что их собственные отчисления на пенсию будут софинансироваться работодателем.

Если посмотреть на результаты государственной программы софинансирования (при условии если гражданин добровольно отчисляет в накопительную часть от 2 до 12 тыс. рублей в год, государство добавляет такую же сумму), то ее нельзя назвать успешной. По данным Пенсионного фонда России, с 2009 года, когда стартовала программа, в целом в России общая сумма сформированных участниками пенсионных средств с учетом государственного софинансирования на начало декабря 2016 года составила 91,8 млрд рублей. Для сравнения: все накопления россиян составляют порядка 5 трлн рублей.

На совещаниях в правительстве уже не обсуждают, повышать ли пенсионный возраст или нет, сообщили «Известиям» несколько участников экспертных совещаний. Обсуждение перешло в технологическую плоскость, то есть определяется, на сколько именно повысить возраст выхода на пенсию и каким категориям граждан. Эту информацию подтвердили два источника, близких к правительству.

— Сам вопрос о повышении уже концептуально решен, — сказал один из них.

По словам собеседника «Известий», сейчас на повестке два других вопроса — когда объявлять о повышении пенсионного возраста и параметры реформы. Один из источников «Известий» напомнил, что в «Основных направлениях деятельности правительства на период до 2018 года» поставлена задача проработать и обсудить на различных общественных площадках проблему повышения пенсионного возраста, возможные параметры и риски.

Источник «Известий», близкий к правительству, говорит о том, что объявить о решении могут в 2018 году, когда будет сформировано новое правительство. Представитель экспертного сообщества, хорошо знакомый с обсуждением вопроса, добавляет, что, скорее всего, заявление будет синхронизировано с обнародованием основных направлений стратегии долгосрочного социально-экономического развития, которая готовится Центром стратегических разработок (ЦСР) Алексея Кудрина.

— Полагаю, что этот процесс могут разбить на две части. Одну часть обнародовать уже в этом году, другую, которая связана с повышением пенсионного возраста, перенести на период после выборов 2018 года, — сказал он.

Бывший министр финансов Алексей Кудрин уже давно известен своей последовательной позицией относительно повышения пенсионного возраста. В январе этого года на Гайдаровском форуме он обозначил ее в качестве основы прогноза ЦСР.

Что касается параметров повышения, то пока окончательного решения по этому вопросу нет, отмечают собеседники «Известий». Но есть несколько основных вариантов, которые сейчас обсуждаются в правительстве.

Так, один из проектов предполагает повышение пенсионного возраста для женщин до 63 лет, для мужчин — до 65 лет. Причем процесс должен быть постепенным — с шагом на шесть месяцев в год.

Еще один вариант — выровнять пенсионный возраст для мужчин и женщин, повысив его до 63 лет, рассказали источники «Известий».

В то же время социальный блок, который публично выступает против повышения пенсионного возраста, уже подготовил расчеты, исходя из повышения пенсионного возраста для мужчин до 65 лет и женщин до 60 лет, рассказал «Известиям» один из участников правительственных совещаний.

В конце прошлого года эти расчеты во время выступления в Финансовом университете при правительстве представил глава Пенсионного фонда России (ПФР) Антон Дроздов. По его данным, если с 2019 года власти будут постепенно повышать пенсионный возраст и одновременно увеличат возраст для выплат социальной пенсии, это позволит снизить расходы бюджета на пенсионные выплаты пенсионерам с 2030 года почти на 640 млрд рублей.

— Соцблок и дальше будет выступать публично против повышения пенсионного возраста, однако они понимают, что принципиально решение уже принято, и решили подстраховаться расчетами, — пояснил источник «Известий», близкий к правительству.

В пресс-службе Минтруда «Известиям» заявили, что решение относительно повышения пенсионного возраста еще не принято. Это подтвердил пресс-секретарь вице-премьера Ольги Голодец, которая курирует соцблок. В пресс-службе Минтруда подчеркнули, что позиция министерства остается по этому вопросу неизменной, и напомнили о заявлении главы ведомства Максима Топилина, который говорил ранее, что время для повышения пенсионного возраста еще не пришло.

— Хотя бы потому, что у нас пока не настолько продолжительный период получения пенсии и население к такому решению не готово, — отметил Максим Топилин.

Участники правительственных совещаний сообщили, что для представителей соцблока в случае повышения пенсионного возраста есть принципиальный момент — чтобы оставалась привычная разница в пять лет между женщинами и мужчинами.

— В этом нет никакого демографического смысла, — отмечает источник, близкий к финансовому блоку. — Во-первых, средняя продолжительность жизни женщин выше, чем у мужчин. Во-вторых, если раньше женщины на пенсии сидели с внуками, то сейчас эта традиция во многом ушла в прошлое.

Кроме того, добавляет один из собеседников «Известий», средняя зарплата у женщин ниже, поэтому, чтобы преодолеть разрыв в пенсиях между представителями разных полов, нужно увеличить время трудового стажа.

Действительно, по данным Росстата, ожидаемая продолжительность жизни мужчин, достигших 60 лет, — 16 лет, женщин, достигших 55 лет, — более 25,5 года. При этом доля представительниц слабого пола в общем количестве людей на заслуженном отдыхе составляет почти 67%. То есть большинство пенсионеров — женщины. При этом они получают пенсии в среднем примерно на 4,5% меньше, чем мужчины.

— Лучшая зарубежная практика свидетельствует о правильности подхода выравнивания пенсионного возраста для мужчин и для женщин. На мой взгляд, 63 года для представителей обоих полов с повышением на шесть месяцев за год — оптимальный вариант. Дело в том, что 63 года — ожидаемая продолжительность здоровой жизни. Кроме того, если процесс растянется на 16 лет, то это нормальный горизонт планирования, достаточный, чтобы понять, что будет с рынком труда и продолжительностью жизни, — отметил директор Научно-исследовательского финансового института Владимир Назаров.

Возможно, за основу будет принят опыт госслужащих, предполагает один из собеседников «Известий». Напомним, что с 1 января 2017 года вступил в силу закон, в соответствии с которым изменяются правила выхода на пенсию для федеральных государственных гражданских служащих (изменения коснутся, по расчетам ПФР, около 70 тыс. чиновников, которые в ближайшее время должны будут выйти на пенсию). Требуемый возраст для назначения им страховой пенсии будет увеличен к 2026 году до 65 лет для мужчин и к 2032 году до 63 лет для женщин. При этом повышение пенсионного возраста будет происходить постепенно — на шесть месяцев в год.

"Наверное, эксперты что-то сейчас делают, что-то обсуждают, какие-то расчеты ведут и так далее. Мы считаем, что еще время для этого не настало", — сказал Топилин.

В пресс-службе вице-премьера Ольги Голодец РИА Новости подтвердили, что решений о повышении пенсионного возраста нет.

Повышение пенсионного возраста не является панацеей, считает Голикова
"Правительство не принимало никаких решений о повышении пенсионного возраста", — сказал собеседник агентства.

Источники, знакомых с ходом обсуждения налоговой реформы источники, рассказали «Известиям» о том, что отмена льготной ставки взносов в ПФР «упакована» Минфином в общее предложение по снижению страховых взносов с 30 до 22%.

Кроме того, Минфин также предложил отменить льготную ставку взносов в ПФР в размере 10% вне зависимости от уровня зарплат для ряда отраслей, в которых она действует. Сейчас вместо 22% почти для 40 сфер деятельности действует льготная ставка.

«Президент говорил, что оказалась очень эффективной льгота по ставке взноса в Пенсионный фонд для IT-отрасли, и предлагал продлить ее до 2023 года. Вот эта льгота, скорее всего, сохранится, а для многих других отраслей Минфин предлагает ее отменить», — сказал собеседник издания.

Официально правительство пока не давало поручения о проработке вопроса повышения пенсионного возраста, сообщили «Известиям» в различных ведомствах. Тем не менее кулуарно разговоры об этом в Белом доме ведутся, утверждают три источника «Известий» в правительстве. Среди аргументов «за» обсуждается, в частности, что повышение пенсионного возраста может сопровождаться увеличением размеров страховых пенсий за счет сэкономленных средств, пояснил один из федеральных чиновников. Экспертные расчеты на эту тему уже существуют — их сделали в НИФИ и в Центре стратегических разработок (ЦСР) Алексея Кудрина, где пока держат эту информацию в секрете.

Если начать повышать пенсионный возраст до 63 лет для мужчин и женщин уже в 2019 году, то к 2030-му размер пенсий в среднем увеличится на 30% в реальном выражении с учетом инфляции — такой оценкой поделились с «Известиями» в НИФИ.

— То есть, если сейчас средняя пенсия составляет 13 тыс. рублей, то в 2030 году в нынешних ценах она составит 17 тыс. рублей. То есть повышение пенсионного возраста в данной конфигурации даст дополнительную индексацию на 4 тыс. рублей, — сообщил «Известиям» директор НИФИ Владимир Назаров.

Он подчеркнул, что на начальном этапе индексация могла бы быть небольшой: всего 1–2% в год. При составлении расчетов экспертная группа исходила из того, что пенсия будет индексироваться как неработающим, так и работающим пенсионерам. По словам эксперта, если пенсионный возраст будет увеличен, то правительство сможет индексировать пенсию работающим пенсионерам, потому что работают сейчас как раз пенсионеры в возрасте до 65 лет.

Федеральный чиновник подчеркнул, что темпы повышения пенсионного возраста могут быть разными. Например, возможен вариант повышения пенсионного возраста с меньшим шагом на начальном этапе и с последующим его увеличением.

По мнению источника «Известий», близкого к правительству, необходимо сразу установить, что сэкономленные средства бюджета от повышения пенсионного возраста пойдут именно на увеличение пенсий, а не на какие-либо другие нужды государства. Исключением может быть только финансирование дефицита бюджета Пенсионного фонда, на которое федеральный бюджет ежегодно тратит около 1 трлн рублей.

— В самом начале повышения пенсионного возраста надо предусмотреть механизм, чтобы та экономия, которую дает повышение пенсионного возраста, в какой-то своей части шла на индексацию пенсий.

У нас система очень разбалансирована, и всё отдать только на повышение пенсий нельзя. Что-то надо отдать на дефицит пенсионной системы. Можно просто зафиксировать нынешний трансферт и не снижать его. Всё остальное пошло бы на рост пенсий, — предложил он.

По оценке руководителя аналитической службы Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) Евгения Биезбардиса, ежегодное повышение пенсионного возраста на полгода принесет прибавку в страховую часть в 350 рублей (то есть плюс 5%).

— Впоследствии численность пенсионеров будет увеличиваться, а количество вновь выходящих на пенсию, скорее, уменьшится, так что в будущем прибавка может быть чуть выше, — пояснил свои расчеты Евгений Биезбардис.

В пресс-службе Минфина «Известиям» сообщили, что не поручали внешним экспертам делать такие расчеты, а вопрос пенсионного возраста находится в компетенции социального блока правительства. Туда же адресовали и в пресс-службе Минэкономразвития. В Минтруде от комментариев отказались.

Повышение пенсионного возраста в существующих условиях приведет к снижению количества пенсионеров и выплат со стороны ПФР, но увеличит нагрузку на другие фонды — соцслужбы и Фонд медицинского страхования, опасается руководитель отдела розничных продаж УК «СОЛИД Менеджмент» Сергей Звенигородский.

В целом увеличение пенсионного возраста не может быть панацеей для бюджета и баланса ПФР, убежден эксперт.

— Общемировая статистика показывает, что увеличение пенсионного возраста экономит только прямые государственные расходы на один вид пенсии. При этом увеличиваются потери в других ее видах, и уже через несколько лет необходимо искать новые методы сокращения дефицита. Ни одна страна такого финансового механизма не придумала, пока что все просто отодвигают решение проблемы, — отметил он.

Однако увеличение пенсий может иметь также и благоприятные макроэкономические последствия в виде роста потребления. Например, разовая выплата пенсионерам в январе позволила получить рост ВВП за этот месяц, докладывал ВЭБ.

Решения о пенсионном возрасте в правительстве пока нет. Социальный блок традиционно выступает против повышения пенсионного возраста. Минфин же предлагал повысить возраст выхода на пенсию, поскольку это позволит лучше сбалансировать пенсионную систему без повышения страховых взносов. Сторонником повышения пенсионного возраста является и Алексей Кудрин, в макроэкономическую стратегию которого эта инициатива будет вписана.

По его словам, это стало возможно, благодаря работе Роструда по выводу работников из тени, которая началась два года назад в 2015 году.

Как уточнил "РГ" глава Роструд Всеволод Вуколов, за это время удалось легализовать два миллиона человек. Причем эти люди не просто трудоустроились официально, но и закрепились на этих рабочих местах.

"Мы в течение года смотрим на каждого человека, вышедшего из тени, легализовался ли он, трудоустроится ли на новое место, закрепился ли там или ушел обратно в тень. Два миллиона, это люди, которые теперь работают официально",- сказал он.

Всего, по оценкам специалистов, примерно 15-20 миллионов россиян находятся в "серой зоне".

При этом 3,1 миллиона семей при помощи семейного капитала частично или целиком погасили жилищные займы. Каждая третья семья - более 1,8 миллиона - поменяли жилье на лучшее, не прибегая к кредитам.

Как отмечают в ПФР, россияне чаще всего направляют маткапитал именно на решение "квартирного вопроса".

Что касается всех остальных направлений расходования маткапитала, пенсионный фонд принял 432 тысячи заявок на обучение детей и 3,6 тысячи заявок на перевод семейного капитала на накопительную пенсию мамы. Потратить эти деньги на реабилитацию ребенка-инвалида решили пока 80 семей.

Всего за 10 лет действия маткапитала сертификат на него получили 8,2 миллиона семей.

08.09.2017. Руководитель Пенсионного фонда России (ПФР) Антон Дроздов уточнил, сколько средств из федерального бюджета направят на то, чтобы поднять уровень пенсии россиян до прожиточного минимума.

Порядка ста миллиардов рублей будет направлено из федерального бюджета в регионы на эти цели. В 2017 году 99,7 миллиардов рублей разделят среди 69 субъектов Российской Федерации.

Если говорить про всю страну, то пенсии в этом году вырастут на 4,5 процента.

Получается, что при плановой инфляции 3,7 процента, будет рост пенсий в реальном выражении, отметил Дроздов.

Величина прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации для определения размера федеральной социальной доплаты к пенсии установлена в соответствии со статьей 4 Федерального закона от 24 октября 1997 года N 134-ФЗ "О прожиточном минимуме в Российской Федерации" на 2017 год в размере 8 540,0 рубля (статья 8 №415-ФЗ).
Вики

Напомним, что сегодня появились сообщения о том, что рост пенсионных выплат будет приостановлен из-за отказа от их индексации работающим пенсионерам. А это как минимум 10 миллионов человек. Кроме того, на пенсионный "кошелек" будет влиять инфляция.

Как отмечали СМИ, в базовом сценарии Минэкономразвития, на основе которого готовится бюджет, пенсии в будущем году должны снизиться на 0,7 процента, а также по 0,6 процента в 2019 и 2020 годах.

"Обгонят (доходы), потому что инфляция в этом году, планируют, что 3,2% будет", — заявил Дроздов, пояснив, что низкая инфляция дает больше возможностей для использования большего числа финансовых инструментов для повышения доходности.

По данным ЦБ, средневзвешенная доходность от инвестирования пенсионных накоплений негосударственных пенсионных фондов (НПФ) за 2016 год составила 9,6% годовых при инфляции в 5,4%.

Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений Внешэкономбанком (управляет пенсионными накоплениями так называемых "молчунов" — граждан, которые не выбрали частную управляющую компанию или НПФ) в 2016 году также обогнала инфляцию, составив, по данным госкорпорации, 10,53%.

Внешэкономбанк по умолчанию управляет пенсионными накоплениями тех граждан, которые не выбрали частную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд (так называемые «молчуны»). С 2014 года все взносы на пенсионные накопления заморожены и полностью направляются на страховую часть пенсии. В управлении ВЭБа находятся 1,7 трлн рублей будущих пенсионеров.

За девять месяцев этого года ВЭБ заработал на этих деньгах 112 млрд рублей, следует из материалов об инвестировании, которые имеются в распоряжении «Известий». Ведущий аналитик Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) Евгений Биезбардис оценил доходность от инвестирования средств «молчунов» в 8,7% годовых. Это более чем вдвое выше инфляции, которая в сентябре в годовом выражении составила всего 3%.

За аналогичный период прошлого года доходы от инвестирования пенсионных накоплений составили 152 млрд рублей, но эта цифра лишь на 0,5 процентных пункта превышала инфляцию того периода. Как пояснили в пресс-службе ВЭБа, корректно сравнивать не объемы заработанных денег, а именно отличие доходности от инфляции.

Основными инструментами для инвестирования средств «молчунов» стали ценные бумаги. Объем вложений в облигации (государственные и корпоративные) составил 1,4 трлн рублей, более половины из которых пришлось на корпоративные бумаги. Купонный доход по долговым обязательствам (регулярные выплаты держателям бумаг) стал основным в общем доходе по всем портфелям ВЭБа — более 75%. На депозитах в кредитных организациях госкорпорация разместила 240 млрд рублей.

ВЭБ придерживается консервативной стратегии инвестирования, поскольку основной целью является не столько заработок, сколько сохранность пенсионных средств, подчеркнул в беседе с «Известиями» директор департамента доверительного управления ВЭБа Александр Попов.

— Нам нужно обеспечивать сохранность, надежность, стабильность и доходность выше инфляции. Введение каких-либо новых типов активов или снижение требований к существующим означает увеличение риска. Мы это делать не планируем, — подчеркнул Александр Попов.

Однако из-за снижения инфляции в России будет падать и доходность по всем инструментам. Доход от инвестирования пенсионных накоплений может снизиться в ближайшие годы, но незначительно, полагает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.

— Доходность может немножко снизиться, но в принципе, я думаю, сейчас уровень процентных ставок близок к своему дну и вряд ли в ближайшие годы будет резко снижаться, — отметила она.

Как сообщил «Известиям» гендиректор НПФ «Будущее» Николай Сидоров, доходность в этом пенсионном фонде за первое полугодие составила 3,91%.

— На росте доходности сказались два фактора: переоценка валютных активов и динамика акций, которая показала результат значительно лучше рынка, — пояснил он.

При этом он подчеркнул, что доходность и, соответственно, успешность фонда оцениваются не по короткому периоду в год, а как минимум на горизонте пяти лет. Существующие правила инвестирования средств пенсионных накоплений, по его словам, сильно ограничивают фонды в выборе инструментов.

— Надо понимать, что последние изменения, в том числе методики стресс-тестирования, сужают список разрешенных инструментов, накладывая дополнительные требования, например, по рейтингам эмитентов. Для нас это прежде всего сокращает возможность заработать для клиентов. Параллельно с этим отсутствует приток средств в систему, хотя рынок, механизмы контроля и риск-менеджмента отстроены, — рассказал Николай Сидоров.

По его словам, в ближайшие годы «общая доходность вслед за инфляцией и ключевой ставкой может снизиться».

НПФ могут размещать деньги в ценные бумаги: государственные, муниципальные или регионов. Также НПФ могут инвестировать в объекты недвижимости или осуществлять депозитные вклады, доля которых ограничена ЦБ РФ уровнем 25%. До 5% средств НПФ разрешено вкладывать в технологичные компании.

Переходы граждан из одних негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в другие без их ведома — одна из серьезных проблем пенсионного рынка. По закону, если деньги находились в фонде менее пяти лет, застрахованный теряет весь инвестиционный доход, многие граждане об этом не знают. Чаще всего с такими проблемами сталкиваются те, кого переводят из одного НПФ в другой, но агенты негосударственных фондов могут также без ведома граждан зарегистрировать у себя и клиентов ВЭБа, управляющего накоплениями тех, кто остался в ПФР.

Для урегулирования этого вопроса необходимо предусмотреть в законодательстве правила перехода и ответственность за несанкционированную смену фонда. Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) ранее подготовила соответствующий законопроект. Однако поскольку изменение законодательства — процесс длительный, регулятор решил ускорить решение проблемы и сам ввел соответствующие нормы в базовых стандартах СРО и обязал организации следить за их исполнением.

Согласно проекту документа ЦБ, по новым нормам НПФ будут должны информировать граждан о потере дохода, в случае если они числились в пенсионном фонде менее пяти лет. Также предполагается создание реестра агентов, оформляющих переходы.

—Теперь если кто-то предлагает гражданину сменить пенсионный фонд, будет возможность проверить, входит ли он в реестр авторизованных агентов или нет. С агента, входящего в реестр, можно будет спросить, в случае если будут зафиксированы нарушения, — пояснили в пресс-службе ЦБ.

Документом также предусмотрено, что при возникновении разногласий между гражданином и пенсионным фондом будут приниматься во внимание видео- и аудиозаписи.

До последнего времени были нередки случаи, когда крупные банки предлагали гражданам перейти в аффилированный пенсионный фонд, не предупреждая о потере дохода. Фиксировались также жалобы на оформление переходов и вовсе без ведома граждан. Например, при зарплате 50 тыс. рублей и доходности 8% гражданин за год может потерять около 35 тыс. рублей.

—Этот документ соответствует лучшим практикам работы пенсионных фондов. Он направлен на повышение прозрачности НПФ, и в том числе на защиту клиентов фондов от действий недобросовестных агентов. Часть требований уже выполняется фондами, так как предусмотрена действующим законодательством. Некоторые позиции внедряются фондами самостоятельно до принятия подобных нормативов, — отметил глава комитета по стратегии АНПФ, исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев.

По его словам, документ отражает большинство подходов в части взаимодействия с агентами.

— Важно и то, что возрастает роль саморегулируемых организаций: продолжается тренд по передаче СРО функций регулирования по отдельным сегментам рынка, — подчеркнул Евгений Якушев.

Советник президента другого пенсионного объединения — Национальной ассоциации пенсионных фондов (НАПФ) Валерий Виноградов заверил, что большинство базовых стандартов уже внедрены и лишь часть предстоит доработать.

Некоторые эксперты указывают, что риски обмана клиентов НПФ при смене фондов возникают из-за общей слабой информированности граждан о состоянии их счетов.

— На мой взгляд, целесообразнее было бы дать участникам накоплений право знать в режиме реального времени стоимость их личных накоплений на счете, показатели чистой доходности портфеля и риска в виде стандартного отклонения в месячном измерении, равно как и данные о распределении активов фондов, — считает профессор департамента финансов НИУ ВШЭ Александр Абрамов.

Он отметил, что так поступают в 90% развивающихся стран, где есть НПФ, в Центральной и Восточной Европе и Латинской Америке. Информация НПФ, которую требует предоставлять Банк России, слишком сложна и недоступна пониманию рядового клиента, полагает эксперт.

Разработанный документ должен быть утвержден комитетом Банка России по стандартам. По информации регулятора, это может произойти в течение месяца (максимум — трех). Таким образом, регулятор ускоряет решение проблемы несанкционированных переходов до того, как соответствующие изменения могут быть внесены в законодательство.