Пенсионный и другие соцфонды РФ

Кроме того, повышение пенсионного возраста увеличит нагрузку на рынок труда, на котором к 2025 году дополнительно останутся 10 миллионов человек, добавил он.

Отметим, что на днях президент РФ Владимир Путин подписал указ, по которому с 1 января 2017 года пенсионный возраст для чиновников будет ежегодно повышаться на полгода, пока не составит 65 лет для мужчин и 63 года для женщин.

Касаясь ситуации в финансовой сфере, Андрей Белоусов отметил, что досрочное завершение перехода к плавающему курсу и резкое повышение ключевой ставки ЦБ РФ в конце 2014 года было единственно возможным решением в той ситуации. Хотя оно и привело к тому, что денежно-кредитная политика оказалась "не вполне управляемой".

Напомним, что Банк России в ноябре 2014 года на два месяца раньше намеченного срока отменил действовавший в разных формах с 1995 года валютный коридор, объявив о переходе к плавающему курсу национальной валюты. А в декабре того же года резко повысил ключевую ставку - с 10,5 до 17 процентов.

"Моя позиция состоит в том, что на тот момент это было единственное возможное решение, потому то любая другая альтернатива привела бы к тому, что мы бы пришли к тому же самому, только без золотовалютных резервов", - завил Белоусов.

Расчет на альтернативные источники дохода после выхода на пенсию есть у работников всех категорий: и у низкооплачиваемых (с зарплатой ниже 15 тыс. руб.), и у тех, чей месячный доход превышает 200 тыс. руб.,— хотя чем выше доход, тем надежд на финансовую помощь государства предсказуемо меньше. Самая высокодоходная группа респондентов вообще не учитывает пенсию как источник средств в старости, но и среди самых бедных "основным источником дохода" выплаты ПФР называют только 34% опрошенных.

Среди альтернатив лидируют личные сбережения (51%), доход от собственного бизнеса (42%), сдачи жилья в аренду (41%) и проценты от вкладов (25%). Еще 14% респондентов рассчитывают на полное обеспечение со стороны детей или других родственников — в основном это граждане с минимальным уровнем дохода. В то же время надежду жить на средства от сдачи жилья в аренду в практически равной степени разделяют участники всех групп (см. график).

При этом в гипотетической ситуации внезапной отмены пенсий только 5% респондентов смогли бы легко накопить с зарплаты себе на старость — большинство (59%) независимо от уровня дохода не смогли бы этого сделать. Но и полного обеспечения своих потребностей от пенсионной системы РФ не ждут 85% работающих. "Люди привыкли к определенному качеству жизни, и вряд ли в старости их потребности будут значительно меньше. При этом "достойной" зарплатой наши соотечественники считают сумму 77 тыс. руб.",— говорит руководитель направления исследований зарплат, компенсаций и льгот HeadHunter Наталья Данина. Напомним, в марте средняя зарплата в РФ составила 35,5 тыс. руб., а пенсия — в 2,8 раза ниже, 12,4 тыс. руб. Однако пенсионные программы, которые предлагают крупнейшие компании (2-3% от всех работодателей), воспринимаются как бонус только для работников предпенсионного возраста.

Объем накоплений под управлением ВЭБа опустился ниже 1,8 триллиона рублей, в то время как НПФ аккумулировали практически 2 триллиона рублей. Кроме того, пенсионные резервы (отчисления на корпоративные пенсии сотрудникам крупных компаний), находящиеся под управлением НПФ, превысили 1 триллион рублей.

Значительный рост пенсионных накоплений в НПФ произошел по результатам переходной кампании 2015 года: 33 НПФ, вошедших в систему гарантирования накоплений, получили 259 миллиарда рублей из управляющей компании ВЭБа. Средневзвешенная доходность пенсионных накоплений в НПФ, по данным Банка России, составила 9 процентов годовых, что немного выше инфляции за тот же период (8,7 процента). Однако доходность ГУК ВЭБ по расширенному портфелю также опередила инфляцию и составила 11,7 процента годовых.

Об этом 2 июня сообщается в бюллетене Росстата о социально-экономическом положении России за период с января по апрель 2016 года. Приведенная ведомством статистика означает, что индекс потребительских цен в стране увеличивается быстрее, чем растут пенсионные выплаты.

Прожиточный минимум для пенсионера в среднем по России в первом квартале текущего года составил 8025 рублей. Это около 65 процентов от уровня средней номинальной назначенной пенсии, то есть по формальным признакам пенсионные выплаты в среднем в 1,4 раза выше прожиточного минимума.

Индексация, то есть повышение пенсий, в 2016 году прошло 1 февраля - на четыре процента. Будет ли второй этап индексаций, пока неясно: в правительстве обещали дать точный ответ по итогам первого полугодия, так как возможность повышения выплат зависит от уровня дефицита бюджета и общего состояния экономики.

Граждане, которые по достижении пенсионного возраста продолжают сегодня работать, не получают индексацию выплат. Такое правило вступило в силу с 2016 года. Если гражданин уволится, то получит заслуженную надбавку. А те пенсионеры, которые получают слишком маленькую пенсию, не дотягивающую до месячного прожиточного минимума, получают дополнительные выплаты от государства.

Седьмого июня министр труда и социальной защиты РФ Максим Топилин и министр по делам Иерусалима Зеэв Элькин подписали договор о сотрудничестве в этой сфере. Как сообщила российская сторона, договор основан на пропорциональном принципе распределения финансовых обязательств государств за стаж, приобретенный на территориях двух государств.

"Заключение договора позволит предоставить право на получение страховых пенсий по старости, по инвалидности и по случаю потери кормильца гражданам Израиля, осуществлявшим трудовую деятельность на территориях России, в том числе гражданам СССР, выехавшим с территории РСФСР на постоянное проживание в Израиль до 1992 года, по российскому законодательству", - пояснили в Минтруде РФ.

Ведомство оценивает число таких граждан в сто тысяч человек. При этом, если россияне получают полную выплату пенсий, то есть страховую часть, фиксированную выплату к ней и валоризацию, то в случае с бывшими советскими гражданами последние две составные части учтены не будут. Кроме того, в договоре предусмотрены назначения и выплаты пособий по временной нетрудоспособности, в связи с несчастным случаем на производстве, для семей с детьми и на погребение.

"Сегодня те, кто сохранили российское гражданство, получают пенсию и так. Но те, кого в свое время заставляли более или менее насильно отказываться от гражданства в советский период, не могут использовать свои пенсионные права, и это соглашение позволит им это сделать, - заявил в беседе с РИА Новости шестого июня Зеэв Элькин. - По нашим оценкам, где-то около 30 тысяч израильтян получают пенсии из России, и как результат этого соглашения еще 30 тысяч должны начать получать". Предполагается, что оставшиеся 30-40 тысяч человек, это те граждане, которые имеют право на пенсионные выплаты, но еще не достигли пенсионного возраста.

Для того чтобы все эти положения вступили в силу, между Россией и Израилем должен быть ратифицирован соответствующий договор на основании закона от 1995 года. После ожидаемой ратификации в 2017 году министерства заключат административное соглашение, которое определит детальный механизм взаимодействия пенсионных служб.

Договор о сотрудничестве в области социального обеспечения был подписан во время встречи израильского премьера Биньямина Нетаньяху с президентом России Владимиром Путиным в Москве. Подписи под ним поставили министр труда и социальной защиты РФ Максим Топилин и министр по делам Иерусалима и диаспоры Зеэв Элькин. В пресс-службе российского ведомства отметили, что расходные обязательства России на выплаты пенсий жителям Израиля, согласно договору, в 2017 году составят около 5,4 миллиарда рублей.

"Это будут деньги федерального бюджета. Это ни в коем случае не наши страховые деньги", — сказала Голодец журналистам.

Ранее пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков, комментируя принятые Россией обязательства по выплатам пенсий жителям Израиля, заявил, что у российских властей есть четкое понимание по выполнению всех социальных обязательств перед россиянами, и глава государства подтвердил приверженность этому курсу.

Ранее в понедельник премьер-министр РФ Дмитрий Медведев заявил, что индексация пенсий в полном объеме возможна в 2017 году.

Ранее правительство приняло решение о том, что в текущем году индексация пенсий, возможно, будет проводиться в два этапа. С февраля на 4% были повышены страховые пенсии, с апреля — социальные. Решение о второй индексации пенсий и о ее размере будет принято кабмином по итогам первого полугодия.

АНПФ выступает за сохранение накопительной пенсии в обязательном формате с временным снижением ставки отчислений. "У государства сейчас есть серьезные бюджетные ограничения, поэтому на этом этапе мы предлагаем рассмотреть возможность снижения тарифа отчисления в накопительную систему. Уровень отчисления требует обсуждения, требует расчетов и оценки возможностей бюджетной системы",— заявил вчера глава ассоциации Сергей Беляков. По его словам, сейчас объем средств накопительной пенсии составляет более 4 трлн руб. (в ВЭБ и НПФ), которые экономика могла бы эффективно использовать: например, фонды могли бы вкладываться в государственные ценные бумаги.

Напомним, из бюджетных проектировок, доступных на данный момент, не следует, что правительство планирует прервать мораторий на отчисление средств в НПФ (подробнее см. "Ъ" от 6 июля). При этом ранее Минфин и ЦБ подтвердили, что разработали предложения о переводе накопительного компонента в добровольный формат со ставкой платежей от 0% до 6% (подробнее см. "Ъ" от 4 июля). "Введение новых правил, вероятнее всего, приведет к сворачиванию рынка накопительной системы, так как причин считать, что граждане будут откладывать в условиях отсутствия средств на долгосрочные инвестиции, нет",— прокомментировал идеи финансового блока глава ассоциации.

Отстаивая свой вариант сохранения накопительной системы, господин Беляков сослался на опыт зарубежных стран. В частности, аналогичный сценарий после кризиса 2008 года использовали Латвия, Литва, Эстония и Словакия. Например, в Латвии тариф также был снижен с 8% до 2%, а потом поднят до 6%. "Предложение АНПФ — третий сценарий, который позволяет сохранить наиболее устойчивую многоуровневую модель организации пенсионного обеспечения, создавая работающему поколению подушку пенсионной безопасности при выходе на пенсию",— отмечает председатель совета директоров НПФ "Европейский" Евгений Якушев. Константин Угрюмов, президент НАПФ, напомнил, что накопительная пенсия — это выбор 30 млн россиян. "С прекращением обязательного формата накопительной пенсии мы потеряем огромный сектор финансового рынка — более 2 трлн руб., созданный в результате работы НПФ",— отметил он.

Вариант временного снижения ставки отчислений в НПФ, впрочем, уже обсуждался при подготовке первого года замораживания накопительной пенсии. Тогда его инициатором выступил социальный блок, который же в итоге добился обнуления ставки тарифа накопительной пенсии. Маловероятно, что предложения НПФ теперь заинтересуют и изначально более лояльных к накопительной системе представителей финансового блока. Впрочем, их предложения, если будут одобрены в 2018 году, через несколько лет увеличат совокупную ставку пенсионных отчислений по крайней мере до 28%. В Минтруде не ответили на вопрос "Ъ" об отношении к предложениям АНПФ.

После истории с банковско-финансовой группой Анатолия Мотылева (головной банк — «Российский кредит»), регулятор усилил внимание к таким структурам. Особенно болезненно ЦБ относится к инвестированию пенсионных накоплений в рамках одной группы. В соответствии с Положением 451-П, напомнили в Центробанке, «доля инвестиций в ценные бумаги одного юридического лица или группу связанных юрлиц по долгосрочным позициям не должна превышать 15%, а в случае включения коротких инструментов может быть увеличена до 25%».

Тем не менее на Международном финансовом конгрессе (МФК), который прошел в конце прошлой недели в Санкт-Петербурге, директор департамента финансовой стабильности Сергей Моисеев заявил, что регулятора совершенно не устраивает масштаб вложений кэптивных НПФ в группы. Как он выразился, слишком много денег сейчас вложено в банки группы или по договоренности. А с учетом пенсионных резервов вкладывается еще больше. В сумме получается слишком большая концентрация, что приводит к повышенному риску.

Представитель ЦБ не стал называть конкретных показателей. Однако источник «Известий», близкий к регулятору, сообщил, что у нескольких фондов вложения в головные банки составляет 30%. А два НПФ и вовсе помогли аффилированным кредитным организациям суммами, превышающими 40 и 60% собственных активов соответственно.

Официальные представители ЦБ признали, что ограничения, заложенные в положение, можно пытаться обойти, инвестируя средства в формально не аффилированные структуры. Источник, близкий к регулятору, пояснил, что НПФ не только пытаются это делать, но и активно делают через юридические лица, которые формально с банками или компаниями не связаны.

Как рассказал один из финансистов, пожелавший сохранить анонимность, схема проста: создается компания, она выпускает ценные бумаги, в которые вкладывается НПФ. Если окончательным звеном цепи является банк, то тогда компания размещает полученные от НПФ средства на депозит в кредитной организации. Фактически регулятор видит, что компании связаны по финансовым потокам, деятельности и т.д. Однако пока ничего сделать не может.

— Для борьбы с таким явлением Банку России необходимы полномочия по определению группы связанных лиц, — пояснили в ЦБ.

По данным Центробанка, в настоящее время действуют 314 неформальных финансовых конгломератов, которые не подпадают под регулирование; более 110 банковских групп с участием 160 кредитных организаций, которые объединяют 230 юридических лиц. Также в стране сейчас 28 банковских холдингов, в состав которых входят 36 кредитных организаций.

По мнению регулятора, отсутствие права контроля за этими структурами создает условия, при которых эти объединения имеют возможность (и зачастую используют ее) структурировать бизнес так, чтобы на них не распространялись требования, например, по соблюдению обязательных нормативов. В частности, норматива Н6 (норматив максимального риска на одного заемщика и группу связанных заемщиков). Что, как уверены в ЦБ, создает угрозы для кредиторов и граждан.

Управляющий директор по корпоративным рейтингам агентства RAEX («Эксперт РА») Павел Митрофанов считает, что вложения в банки с достаточно высокими кредитными рейтингами по уровню риска все же нельзя сравнить с инвестициями в сомнительные активы, земли и прочие активы, фигурировавшие в истории с Анатолием Мотылевым.

— Однако если ЦБ считает, что концентрация риска на один актив слишком велика, то может просто изменить требования, поскольку в любом случае фонды будут использовать все официально разрешенные возможности по кэптивному инвестированию, — полагает он.

В связи с этим, как было анонсировано на МФК, ЦБ полностью меняет подход и уже в будущем году планирует перейти на регулирование деятельности банковских групп, банковских холдингов и иных объединений юридических лиц с участием финансовых организаций.

Министерство труда подтвердило: расчеты производились исходя из перечисления накопительной части пенсионных взносов в основную часть ПФР, страховые пенсии по крайней мере в 2017 году предполагается индексировать по уровню инфляции. Менее ясна ситуация со всеми остальными предложениями по пенсионной системе, но, похоже, что решением всех конфликтов будет замораживание ситуации в сценарии 2015 года и отказ от любых значимых действий по крайней мере до конца года.

На заседании РТК озвучены цифры трансфертов в пенсионную систему в следующем трехлетнем бюджете. «РИА Новости» цитирует документы ПФР, в которых сказано: «Межбюджетные трансферты из федерального бюджета на 2017–2019 годы, передаваемые в бюджет ПФР, предусмотрены на 2017 год в объеме 3,7 трлн руб., на плановый период 2018 и 2019 годов — в объеме 3,8 трлн руб. и 4 трлн руб. соответственно».

Трансферт рассчитан исходя из сохранения ситуации 2015 года, что на РТК подтвердил статс-секретарь Минтруда Андрей Пудов. Ведомство вкладывает в проектировки возврат к индексации пенсий согласно законодательству по фактической инфляции прошлых лет. Вице-премьер Ольга Голодец подтвердила, что в той же конструкции продление заморозки пенсионных накоплений и перечисления накопительной части взносов в страховой сегмент до 2019 года. Инициативу ассоциаций НПФ по разморозке пенсионных накоплений даже при снижении ставки страховых взносов госпожа Голодец отвергает, правительство эти идеи не рассматривает.

Из происходящего пока никак не следует ни отказ Белого дома от повышения пенсионного возраста, ни отказ от реализации схемы ЦБ и Минфина по созданию третьего, условно-добровольного яруса пенсионной системы (дополнительный защищенный и льготный с точки зрения налоговой системы взнос в 6% в НПФ с возможностью отказа). Из проектировок также не следует невозможность второй индексации пенсий в 2016 году или выплат по другой схеме. Тем не менее пока компромисс, на котором, видимо, сойдется правительство в пенсионном вопросе в 2016 году, выглядит именно так — отказ от любых резких телодвижений вокруг ПФР в обмен на администрирование взносов в соцфонды ФНС и «пропуск» второй индексации пенсий в нынешнем году.