Ваша финансовая грамотность?

Подобные мероприятия проходят более чем в 120 странах мира. В 2015-м в России в них приняли участие более 25 тысяч человек в 17 регионах. В этом году минфин, инициировавший Неделю в рамках проекта "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ", ожидает более масштабного участия.

По данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), 75% подростков от 14 до 17 лет имеют собственные деньги, а более 80% пользуются терминалами, банкоматами, картами и электронными кошельками. Дети должны знать о рисках, сопряженных с финансовыми инструментами, заявили "РГ" в минфине.

Регионы подошли к решению задачи творчески. В 2015 году волгоградцы придумали игру "Финансовый биатлон", а в Саратове студенты сыграли театральные постановки по финграмотности, сообщили в Департаменте международных финансовых отношений минфина РФ. В этом году министерство получило почти 6 тысяч заявок от учебных заведений на проведение мероприятий.

Во время Недели школы и вузы получают возможность бесплатно провести занятия по финграмотности под руководством тьюторов (наставников), подготовленных в рамках проекта минфина. В мероприятиях принимают участие банкиры и финансисты, которые придут в школы, откроют двери своих организаций, покажут ребятам, как работают банки и страховщики. Партнерство с финансистами будет и дальше продолжаться при условии отсутствия рекламы.

Родителей тоже привлекут к семинарам. Исследования показывают, что уровень финграмотности подростков напрямую зависит от степени их вовлеченности в ведение семейного бюджета. Но эти вопросы с детьми регулярно обсуждает лишь треть родителей, и только 16%, по опросам НАФИ, активно привлекают детей к планированию бюджета.

"Возможность самостоятельно распоряжаться деньгами способна воспитать в ребенке благородство, чувство солидарности, - говорят в минфине. - Например, был случай, когда старшеклассники одной школы сами отказались от празднования выпускного, от покупки платьев и костюмов, чтобы пожертвовать эти деньги на операцию для своей одноклассницы".

В 2012 году впервые в мире прошло международное исследование уровня финграмотности 15-летних учащихся PISA, в котором Россия заняла 10-е место среди 18 стран, расположившись в середине рейтинга между США и Францией. Неплохой результат, считают в минфине, но России здесь есть к чему стремиться. Например, к преодолению разрыва между финансовыми знаниями школьников из крупных и небольших городов. В развитых странах этот показатель не превышает 10%, у нас пока доходит до 30%.

как быть в курсе
----------------
О том, как будет организовано финансовое обучение детей, "РГ" рассказал директор Департамента международных финансовых отношений минфина РФ Андрей Бокарев.

Какие пособия посоветуете подрастающему поколению и педагогам?

Андрей Бокарев: И детям, и педагогам рекомендую пособия, созданные по инициативе минфина для школ, колледжей, детдомов и школ-интернатов. Они прошли тестирование в школах, детсадах и детских домах в пяти регионах.

Комплекты включают материалы и для родителей. Любой желающий может скачать книги на сайте минфина или приобрести в книжном магазине. Доработанные с учетом откликов комплекты будут направлены в регионы к будущему учебному году.

Насколько содержание комплектов разнится в зависимости от возраста учащихся?

Андрей Бокарев: Все материалы разработаны с учетом посильного уровня сложности. С малышами идет разговор о самых простых вещах. С возрастом усложняется уровень задач, он должен быть также привязан и к другим предметам, например, банковский процент должен изучаться, когда школьники уже изучают проценты на математике.

Материалы разработаны также для студентов учреждений среднего профессионального образования и учащихся школ-интернатов. Для 10-11-х классов материалы распределены по профилям: для экономического, юридического, математического профиля и базового уровня.

Для лучшей адаптации воспитанников детских домов разработан отдельный курс, ведь многие из них вообще не видят денег до выхода во взрослую жизнь. Особенность курса в том, что он призван оградить молодых людей от сомнительных сделок, научить их жить по средствам.

Специализированный курс финграмотности адресован и детям с ограниченными возможностями по зрению и слуху. Здесь учитывались особенности подачи информации для таких детей, применялись техсредства, облегчающие усвоение материала.

Достаточно ли сегодня в стране учителей для преподавания финграмотности?

Андрей Бокарев: В сотрудничестве с ведущими вузами страны (НИУ "Высшая школа экономики", Экономический факультет МГУ, Финансовый университет при Правительстве РФ и РАНХиГС) создается сеть методических центров для обмена опытом профессионалов в области финграмотности. Их откроют в 2016 году в 17 регионах. Рассчитываем, что в 2016-2017 годах в наших центрах повысят квалификацию 15 тысяч педагогов среднего профессионального и общего образования, 500 преподавателей вузов, пройдут подготовку 120 методистов. Также будет подготовлено 3,5 тысячи консультантов.

К слову о взрослых: для них есть качественные интернет-ресурсы по финграмотности?

Андрей Бокарев: В октябре 2015 года минфин запустил сайт вашифинансы.рф. На ресурсе есть тест по финграмотности. Также на нем можно получить консультацию специалиста по любым вопросам, связанным с личными финансами.

Летом 2016 года в рамках проекта будет запущен крупнейший интернет-портал по финграмотности, в процессе его разработки и создания учитывался мировой опыт. Это будет общенациональный ресурс с интерактивными инструментами, специально разработанными материалами, а также разнообразными возможностями получения знаний по финансам для широкой аудитории.

НАФИ обнародовало результаты полугодового исследования, проведя опросы потребителей и поставщиков финансовых услуг. Обнадеживающе выглядят цифры, характеризующие доступность таких услуг для населения, и лидируют тут банковские организации. Всего в России около 17 тыс. финансовых организаций, большую часть из них составляют кредитные. На 100 тыс. человек трудоспособного населения приходится 38 подразделений банков. Однако, согласно опросу, 21% взрослого населения не пользуются банковскими услугами вовсе. Больше всего таких респондентов — в селах (25%). По территориальному признаку выделяется Северо-Кавказский регион, в котором их оказалось 27%. Также отсутствие включенности в потребление финансовых услуг характерно для пожилых (27%), имеющих образование не выше общего среднего (34%), безработных (39%), а также людей, имеющих невысокий доход (23% опрошенных с доходом ниже 35 тыс. на человека, 34% студентов и учащихся, 35% пенсионеров).

Безналичные платежи по-прежнему не являются для россиян обычным делом. 40% опрошенных указали, что никогда не используют их в повседневной практике, 11% сообщили, что объем таких платежей составляет минимум (не более 5% всех платежей).

Не потребляющие финансовые услуги граждане признались, что имеют низкий уровень образованности в данном вопросе. Это подтвердилось и мини-экзаменом по элементарным финансовым темам, который был предложен респондентам. Минимальный уровень финансовой грамотности продемонстрировали 20% испытуемых которые не дали ни одного правильного ответа. Около половины опрошенных правильно ответили на вопросы о процентной ставке на вклад (52%) и влиянии инфляции (53%), сложные проценты вычислили 42%, а связь между доходностью и риском увидели 35% опрошенных. Только 12% дали правильные ответы на все четыре предлагаемых вопроса, еще 21% — на три вопроса. Кроме того, большинство призналось, что не считает все финансовые услуги понятными. 38% считают, что существует много услуг, в которых трудно разобраться, 46% — что некоторые продукты сложно понять самостоятельно.

Не удивительно, что 55% респондентов оценили навыки и знания по управлению деньгами на один-два балла из пяти возможных.

Сегодня работа в этом направлении идет в рамках пилотных проектов в 9 регионах - Алтайский, Краснодарский и Ставропольский края, а также Архангельская, Волгоградская, Калининградская, Саратовская, Томская области и Республика Татарстан.

Уже работают курсы повышения финансовой грамотности, в том числе для незащищенных слоев населения. Разработаны и действуют образовательные программы различного уровня - для балакавриата, магистратуры, есть методички для начального и среднего школьного образования.

Стоит отметить, что финансовая грамотность россиян сегодня находится далеко не на самом высоком уровне. Но и низким уровень знаний назвать нельзя. Так, международное исследование ОЭСР PISA, которое изучало уровень образования учащихся из разных стран в этой сфере в 2012 и 2015 годах, зафиксировало, что Россия занимает 10 место среди 18 стран, расположившись в середине рейтинга между США и Францией. Результат России близок к данным Словении, Испании, Хорватии и Израилю.

Социологические опросы 2012-2013 годов информируют, что около 44 процентов россиян получают знания о личных финансах у сотрудников банков, но при этом не очень им доверяют. Кроме банков 35 и 30 процентов (можно было назвать несколько источников) опрошенных черпают нужную информацию от личных советников и СМИ. И, что самое интересное, почти столько же россиян, задаваясь вопросами сбережения и приумножения личных финансов, пользуются услугами "сарафанного радио".

Собеседник уточнил, что министерство запускает курсы для журналистов в рамках проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», который стартовал в 2013 году. Ведомство вложило в программу $88 млн, $25 млн выделил взаймы Всемирный банк (кредит выдан на 14 лет). По оценкам ВБ, успешная реализация проекта по повышению финграмотности может обеспечить финансовой системе России около 14,5 млрд рублей в год за счет того, что граждане начнут больше сбережений вкладывать в банки. По итогам пилота с сентября 2016 года школьники с 1-го по 11-й класс начнут изучать финансовую грамотность.

Теперь Минфин взялся и за журналистов. С сентября по декабрь этого года ведомство проведет 11 обучающих мероприятий для СМИ в Москве и еще в девяти российских регионах (Волгоградская область, Калининградская область, Архангельская область, Томская область, Республика Татарстан, Краснодарский край, Ставропольский край, Алтайский край, Саратовская область). Тьюторами станут представители Минфина, ЦБ, Роспотребнадзора, финансовых компаний и др. По итогам курсов министерство проведет анкетирование журналистов, сертификаты выдаваться не будут.

Как следует из обзора НАФИ, с 20 до 25% выросла доля россиян, которые ведут учет доходов и расходов. При этом 9% из них контролируют каждую свою операцию, 16% делают это по мере возможности. С 22 до 16% упала доля граждан, которые не отслеживают свои расходы и не фиксируют суммы поступлений (на карты и счета).

— На фоне снижения реальных доходов (на 4,4% с начала года. — «Известия») наши граждане стали тщательнее подходить к планированию своих трат и ведению семейного бюджета, — комментирует гендиректор аналитического центра НАФИ Гузелия Имаева. — С одной стороны, это положительный факт. С другой — ситуация может носить временный характер, когда дефицит собственных ресурсов вынуждает граждан быть более внимательными к личному бюджету.

Впрочем, эксперты не уверены, что повышение уровня финграмотности — временный тренд. Ведь о росте уровня финграмотности населения говорит не только потребительское поведение.

— В последние годы мы наблюдаем рост пользования банковскими продуктами, безналичными платежами, — заявил «Известиям» директор департамента международных финансовых отношений Минфина, директор проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ» Андрей Бокарев.

По наблюдениям директора департамента маркетинга Бинбанка Михаила Семикова, граждане сейчас тщательнее планируют не только расходы, но и доходы, ищут дополнительные источники последних (кэшбэк или дополнительные преференции по зарплатным картам).

— Это подталкивает клиентов к тому, чтобы лучше разбираться в финансовых вопросах, — отмечает представитель Бинбанка. — Упрощается коммуникация банков с клиентами: условия тех или иных продуктов теперь проще понять, что повышает как осведомленность, так и уровень финансовой самооценки клиентов. Кроме того, кредитные организации стали более активно предлагать населению достаточно сложные инвестиционные продукты (например, инвестиционное страхование жизни).

По словам профессора Финансового университета при правительстве РФ Ивана Соловьева, россияне стали более осторожно воспринимать рекламу тех или иных финансовых услуг. И это плюс.

— С одной стороны, в результате усиления госрегулирования на финансовом рынке стало меньше сомнительных предложений: будь то финансовые пирамиды или чудо-средства для ухода за собой, — поясняет Иван Соловьев. — С другой стороны, из-за расчистки банковского сектора укрепилась наметившаяся ранее тенденция вкладывать деньги в крупные банки с устоявшейся репутацией.

Таким образом, закредитованность также усиливает финансовую дисциплину и мотивирует клиентов к более активному финансовому планированию.

Иван Соловьев обращает внимание еще на один фактор увеличения уровня финансовой самооценки — активное развитие онлайн-платежей. По словам эксперта, они демонстрируют человеку мгновенный результат его целенаправленных и волевых действий: «Вот деньги были на моем карточном счете, а вот я уже заплатил за услуги ЖКХ, телефон, оплатил штраф, уплатил налог».

— Рост доли граждан, считающих высоким уровень своей финграмотности, объясняется более рациональным подходом к своему бюджету, — комментирует управляющий партнер АО «2К» Тамара Касьянова. — Повышенное внимание к своим расходам — вынужденная мера экономии, которая связана с падением реальных доходов населения и сокращением потребительских возможностей.

По мнению собеседницы, сейчас россияне при совершении покупок стали более осмотрительны, более избирательны, что и позволяет им заявлять о повышении своей финансовой грамотности.

В то же время из обзора НАФИ следует: при росте «финансовой самооценки» доля россиян, сравнивающих предложения различных компаний перед тем, как обратиться за финансовыми услугами, за год уменьшилась с 39 до 33%.

— Население будет вынуждено более избирательно подходить и к вопросу получения финансовых услуг, но процесс этот вряд ли будет быстрым, — считает Тамара Касьянова.

В свою очередь, зампред Локо-банка Андрей Люпин советует анализировать любое финансовое действие вне зависимости от уровня финансовой грамотности. Человек, излишне уверенный в своих силах, может сделать еще более грубые ошибки, которые негативно повлияют на его финансовое состояние.

— Отсутствует опыт предыдущих поколений, когда люди управляли своими личными финансами. В России пока еще очень маленький опыт рыночной экономики, — отмечает Андрей Бокарев. — Но мы видим, что граждане быстро учатся: например, молодежь осваивает финансовую грамотность гораздо быстрее, и наши подростки уже занимают места в середине международного рейтинга финансовой грамотности. У нас также сильно развиты различные электронные инструменты. Вопросы защиты прав потребителей, финансовой безопасности, правила, как не стать жертвой финансовых мошенников, умение читать договоры — всё это еще требует дополнительной работы.

В ЦБ напомнили, что ведомством разрабатывается индекс уровня финансовой грамотности, который станет частью методологии по системному изучению и повышению уровня финансовой грамотности граждан. В пресс-службе ЦБ подчеркнули, что важны «системный подход к исследованиям уровня финансовой грамотности населения и регулярное проведение таких замеров».

Инфляция в комиксах

Как рассказали "РГ" в пресс-службе Центробанка, для 9-ти и 11-летней школы написаны примерные программы с новыми модулями. По решению администрации их можно ввести как в рамках обязательных предметов (обществознание, экономика, экономика права), так и в качестве дополнительных, по выбору учащихся. Специально для старшеклассников создано учебное пособие "Основы финансовой грамотности", в том числе в электронной версии, к нему прилагается рабочая тетрадь с практическими заданиями и методические рекомендации для педагога. Учебник прошел предварительную экспертизу в Российской академии образования. Первый тираж специально к началу учебного года выпустило издательство "Просвещение", правда, уральцам он пока доступен только в интернет-магазинах.

Кроме того, специалисты Банка России и представители минобра пришли к выводу, что отдельные модули финансовой грамотности должны быть включены в базовые программы по обществознанию и математике. В 2017 году в новых учебниках появится раздел о личном финансовом планировании, расходах и доходах семьи, ребят познакомят с терминологией: что такое инфляция, депозит, кредит, страховой риск. Часть этой информации и раньше давали школьникам, но бессистемно, теперь же материал структурируют и облекут в понятную для детского сознания форму. Скажем, подросткам предложат сосчитать, какую сумму они накопят за пять лет, если будут откладывать по 100 рублей ежедневно на депозит под разные процентные ставки. Или поставят задачу приобрести новый смартфон за 6 тысяч рублей, пользуясь карманными деньгами и разными накопительными схемами.

- Разработчики надеются, что через детей часть знаний станет доступна и старшему поколению. Что, в свою очередь, снизит риски серьезных ошибок в финансовых операциях населения, - прокомментировали в Банке России.

Посвящать школьников в секреты финансового рынка будут тьюторы (методисты) и учителя, окончившие специальные курсы. Открылись они в Академии повышения квалификации и профессиональной переподготовки работников образования еще в феврале 2016 года. В первом полугодии подготовлено около 200 тьюторов, до конца года планируется провести еще несколько наборов.

Игра "на деньги"

Мы попытались выяснить, включились ли школы УрФО в этот просветительский проект.

- К сожалению, таких данных мы пока не имеем, - ответили в Уральском главном управлении Банка России. - Известно только, что летом министерство образования РФ разослало письма во все субъекты Федерации о необходимости подготовки тьюторов. Также регионам рекомендовано составить списки школ, где планируется вводить учебный модуль по финансовой грамотности, чтобы ЦБ мог оказать им оргпомощь. Определенный опыт у наших специалистов уже есть: с 2011 года они ведут внеклассные мероприятия в школах, детских домах, колледжах и вузах.

В новом учебном году первый тематический урок состоялся 8 сентября. В этот день по всей России прошла акция "Дни финансовой грамотности в учебных заведениях". В Екатеринбурге в ней участвовали УрФУ, УрГЭУ и несколько школ. В частности, в экономическом университете студенты пробовали силы в тематических квестах, деловой игре "Финансы кухни", турнире "Монополия" и олимпиаде от минфина. Лучшим игрокам платили за успехи специальной валютой, на которую можно было приобрести сувениры.

Журналисты "РГ" в этот день вместе с банкирами отправились в лицей № 180, чтобы понять, насколько тема денег и их преумножения волнует современных тинейджеров.

Вела урок Людмила Сажина. Ее должность для подросткового уха звучит, конечно, скучновато: экономист подразделения платежных систем и расчетов. Да и тема выбрана сугубо прагматичная: безопасное использование банковских карт. На самом деле занятие начинается с небольшой викторины: ребятам предлагают угадать, когда у нас в стране появился "пластик". Оказывается, в далеком 1987 году - карту напечатали для президента СССР Михаила Горбачева. А первый массовый выпуск состоялся в 1988-м, когда олимпийская сборная отправилась в Сеул. Интересно, что карты безналичного расчета, которые появились в США, сначала были бумажными, потом металлическими, размером шесть на три сантиметра. Выдавали их клиентам не в банках, а в супермаркетах и ресторанах.

Лектор просит поднять руки тех, у кого уже оформлены карты. Откликается процентов 70. Многие старшеклассники сидят на уроке с пластиковым кошельком в одной руке и смартфоном в другой: тут же на практике проверяют новую информацию. Вопросы задают самые разные: как скоро бесконтактная форма оплаты станет массовой; смогут ли электронные деньги когда-нибудь вытеснить купюры и монеты; почему не все банки выпускают карты для клиентов моложе 18 лет; сколько максимум "пластика" может оформить на себя один человек?

Признаемся, некоторые факты даже для нас, взрослых пользователей карт, оказались откровением. К примеру, то, что после первого ввода реквизитов и CVV2-кода на любом портале карта считается скомпрометированной. В случае несанкционированного списания банк сошлется на то, что клиент сам виноват, поскольку нарушил условия договора. Именно поэтому эксперты не советуют "светить" в Сети основную карту, куда поступает зарплата, стипендия, пособия, а для онлайн-покупок заводить дополнительную.

Ликбез для родителей

- Я не педагог и всегда волнуюсь, когда выступаю, но чувствую, что деятельность моя очень важна. По сути, это работа с обращениями граждан, просто мы не пишем каждому отдельно, а выходим сразу на большую аудиторию и рассказываем, как надо поступить в той или иной ситуации, - признается Людмила Сажина. - Главная задача - сформировать мышление грамотного потребителя финансовых услуг.

Банковские служащие часто грешат чрезмерным использованием в речи сложной терминологии, но ей удается избежать этого. Если вдруг проскальзывает "эмиссия", "эмитент", "транзакция", тут же следует пояснение, что это такое.

- Интересно со всеми: со школьниками, студентами, пенсионерами, - делится опытом эксперт. - Подчас руки тянут восьмиклассники, которых мы воспринимаем как детей, а многие из них уже подрабатывают и являются продвинутыми пользователями карт. Как-то мы приехали в детский дом к пятиклашкам, опасались, что там ребята вообще оторваны от денежных реалий. Оказалось как раз наоборот: алименты и пенсии им начисляют на карты, поэтому в некоторых вопросах они даже больше подкованы, чем их сверстники из обычных семей. Например, часто совершают покупки в онлайн-магазинах.

На протяжении всего урока у меня в голове крутился вопрос: "Почему сами родители не объясняют все это детям, все-таки основной источник юношеских доходов - семейный бюджет? Или сотрудники банков, куда молодежь приходит открывать счета?"

- Объясняют в меру своей финансовой компетентности, но многим некогда. Персонал коммерческих банков, как правило, не имеет возможности консультировать клиента в полном объеме, поэтому раздают памятки или говорят: "Всю информацию вы найдете на сайте". Между тем люди иногда даже не задумываются, что нарушают договор с финансовым учреждением, - поясняет Людмила Сажина. - Поступила к нам жалоба: мужчина был недоволен, что кассир отказался ему отбить товар по карте жены. Не скажу, что такая безграмотность повсеместна, но случай не единичный.

Не менее распространены жалобы на фишинг - телефонное мошенничество, при котором злоумышленникам становятся доступны банковские реквизиты клиента и пин-код. Как правило, преступники делают СМС-рассылки такого рода: "Ваша карта заблокирована Центробанком из-за попытки взлома пин-кода", "Утеряна база кредитных карт системы N".

- ЦБ не рассылает сообщения, не просит реквизиты, это секретная информация, - подчеркивает сотрудник Центробанка. - Получив такой звонок или СМС, перезвоните в свой банк и предупредите, что в отношении вас предприняты определенные действия. Кредитные организации проводят много мероприятий по борьбе с мошенниками, и ваш звонок будет не лишним в их работе.

мнение
-------------------
Лидия Гренадерова, заместитель директора лицея № 180 Екатеринбурга:

- С ЦБ мы сотрудничаем с прошлого учебного года. Провели уже полтора десятка занятий. Например, с учащимися 7-9 классов говорили о наличном денежном обращении, дети рассматривали купюры, учились определять, не фальшивые ли они. Сегодняшнюю лекцию старшеклассники оценили как полезную. Я сама многое узнала, хотя пользуюсь банковскими картами давно. В частности, о новых способах мошенничества.

"За три квартала Центробанк закрыл 120 финансовых пирамид", - сообщил замминистра финансов Сергей Сторчак. А за полтора года таких организаций было выявлено 250. И россиянам не всегда удается избежать финансовых ловушек, они просто не знают, как отличить надежную финансовую структуру от мошенников. В результате за полтора года граждане нашей страны потеряли около 2 миллиардов рублей от участия в финансовых пирамидах.

Среди других слабых мест россиян в обращении с деньгами - полное отсутствие традиций и практики планирования своего личного бюджета. "Не более 10 процентов российских домохозяйств планируют бюджет на срок более одного месяца. Это создает серьезные риски, если гражданин меняет место работы, место жительства", - говорит директор департамента международных финансовых отношений минфина Андрей Бокарев.

Сбережения имеют не более четверти россиян. В итоге люди не обладают финансовой маневренностью. Когда им необходимы деньги на лечение, переезд на новое место жительства, они оказываются абсолютно не готовы к этому. И это при том что у россиян есть дорогостоящие активы: машины, квартиры, дачи. "Эти активы сложно назвать высоколиквидными", - отмечает Андрей Бокарев. То есть на их продажу уходит много времени.

Также россиянам не свойственно отстаивать свои права. При явных нарушениях со стороны финансовых организаций 60 процентов граждан не будут обращаться в контролирующие органы и суд, так как считают, что из этого ничего не выйдет.

На портале вашифинансы.рф размещены статьи, которые дают ответы на самые простые вопросы: как начать планировать бюджет, сформировать подушку безопасности, куда обращаться при нарушении прав потребителей - портал даже "пересылает" пользователей на сайты органов, которые помогут в отстаивании прав (Роспотребнадзор и ЦБ).

"Мы изучали опыт подобных ресурсов в других странах, чтобы адаптировать его к российской действительности", - сообщил Андрей Бокарев. Портал получился "дружелюбным" к пользователям. На нем нет научных статей и графиков, только полезные советы финансовых экспертов, которые легко применить в жизни.

Кроме самих статей портал содержит ряд полезных инструментов. К примеру, целый набор онлайн-калькуляторов, с помощью которых можно рассчитать кредит на машину или ипотеку, посмотреть доходность вклада и составить личный накопительный план. Статьи помогают определиться с выбором финансовых инструментов и найти ответ, к примеру, на вечный вопрос: нужно ли брать ипотеку?

В ближайшее время на портале появится рубрика вопрос-ответ, в которой можно будет спросить совета специалистов.

29.11.2016. Министерство финансов России победило в номинации Global Money Week премии Global Inclusion Awards 2016 международной организации Child & Youth Finance International (CYFI) за значительные успехи при проведении II Всероссийской недели финансовой грамотности для детей и молодежи весной 2016 года, передает ТАСС.

На церемонии, которая проходила в Стокгольме, Россию представляла заместитель руководителя департамента международных финансовых отношений Минфина страны Анна Валькова.

«Эта премия важна для нас, для всех российских регионов, принимавших участие в неделе, так как это международное признание наших усилий. Победитель — это молодое поколение России», — заявила она.

Отмечается, что во Всероссийской неделе финансовой грамотности для детей и молодежи в 2016 году участвовало 800 тыс. человек из 83 регионов.

Премии Global Inclusion Awards вручаются за достижения и инновации в области развития финансовой грамотности, в том числе инновационных подходов к обучению детей в этой области на международном, национальном и региональном уровнях, а также за успешное вовлечение различных социальных групп в более активное взаимодействие с финансовым рынком и финансовыми рычагами.

Учебно-методический комплект «Основы финансовой грамотности», созданный при поддержке Банка России и финансовой поддержке Московской биржи, прошел экспертизу регулятора, а также Российской академии образования, Минобрнауки России и экспертного совета по финансовой грамотности при Банке России, рассказали в пресс-службе ЦБ РФ.

— Специалисты Банка России приняли активное участие в создании учебного курса преподавания финансовой грамотности в школах, который был запущен в Академии повышения квалификации и профессиональной переподготовки работников образования Минобрнауки России. В 2016 году обучение и повышение квалификации прошли 236 преподавателей и тьюторов, — рассказали в ЦБ.

В пресс-службе регулятора также уточнили, что на текущий год при методической поддержке ЦБ запланировано начало обучения студентов педагогических вузов по программе, включающей модуль по финансовой грамотности.

В этом году финграмотность начнут изучать школьники 7, 8 и 11-х классов в рамках обществознания и экономики, а также дисциплин по выбору. В учебниках ЦБ содержатся главы о личном финансовом планировании, расходах и доходах семьи, разъяснения, как функционирует финансовый рынок, какие бывают банки, что такое депозит, кредит, его полная стоимость и переплата, в чем преимущества мобильного банкинга, как пользоваться банковской картой, как при этом защититься от мошенничества, как правильно рассчитать налоги, как позаботиться о своей будущей пенсии, как застраховать риски, что такое инфляция.

По мнению зампреда Локо-банка Андрея Люшина, повышать финансовую грамотность гораздо эффективнее прямо с детства.

— Реализация масштабной программы, в которую войдут все средние образовательные учреждения, спустя 5–8 лет даст колоссальный результат, — уверен Андрей Люшин. — В США и ряде стран Европы действуют аналогичные программы. 500 школ — это лишь эксперимент, результат которого нужно еще зафиксировать. Объем инвестиций сложно оценить, поскольку требуется система подготовки преподавателей, разработка учебного пособия и интеграция этой образовательной системы в учебный процесс.

По мнению зампреда Локо-банка, реализация проекта позволит в будущем избежать серьезных проблем в экономике, будет способствовать снижению популярности у населения финансовых пирамид, которые во времена кризисов набирают популярность.

Управляющий партнер АО «2К» Тамара Касьянова считает, что 500 школ — это слишком мало.

— Вероятно, в проекте будут участвовать прежде всего элитные заведения, — предположила Тамара Касьянова. — Важно, чтобы курс постепенно расширился на все российские регионы и было подготовлено достаточное количество преподавателей. Также необходимо, чтобы учебно-методический комплект включал в себя практические занятия на планшетах или смартфонах. Кроме того, для успешной реализации проекта необходимо обеспечить все школы хорошим доступом к интернету, компьютерами и планшетами.

Повышению уровня финграмотности также будет способствовать многофункциональное мобильное приложение для повышения финансовой грамотности, которое ЦБ обещал выпустить в этом году, указала эксперт.

Вопрос о повышении финансовой грамотности населения поднимается не меньше 10 лет, но до масштабных проектов дело дошло только сейчас. В 2006 году президент Владимир Путин поручил правительству, ЦБ и Ассоциации российских банков разработать план действий по повышению уровня финансовой грамотности.

Минфин РФ вложил в программу $88 млн в рублевом эквиваленте, $25 млн выделил Всемирный банк (кредит выдан на 14 лет). По оценкам последнего, успешная реализация проекта обеспечит финансовой системе России около 14,5 млрд рублей в год за счет повышения склонности граждан к накоплению денег на банковских счетах. Еще 1–3 млрд рублей может оказаться на счетах в банках благодаря тому, что население перестанет хранить деньги в наличном виде дома.

"Все мероприятия будут направлены на повышение финансовой грамотности людей на всех уровнях образования детей — от дошкольного до высшего образования", — уточнила министр.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина отметила, что для Банка России вопросы повышения финансовой грамотности у населения имеют первостепенное значение, так как современный человек должен обладать всеми навыками — от получения кредитов и ипотеки до страхования жизни и имущества.

По словам Набиуллиной, в конце 2016 года ЦБ начал внедрять меры по повышению финграмотности в 72 регионах и рассчитывает в 2017 году охватить порядка 500 школ.

Ранее Банк России совместно с Минобрнауки уже подготовил образовательный курс по финансовой грамотности для школ и учеников 9-11 классов.