Сами копить на пенсию будете?

1 июля 2016. Центробанк рассчитывает, что в добровольной системе пенсионных накоплений будут участвовать около 80% российских граждан. Об этом сообщил первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

«Я думаю, что накопительная часть — это безальтернативная история, если мы хотим обеспечить для наших граждан переход от потери основного источника дохода — заработной платы», — заявил он на Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге.

Швецов уверен, что начинать копить на пенсию россиянам нужно как можно раньше.

Минфин и Центробанк подготовили предложения о формировании добровольных пенсионных накоплений граждан. Правительство рассмотрит их осенью. Как сообщил глава Минфина Антон Силуанов, система накопительного пенсионного страхования замораживается, гражданам будет предложено самостоятельно откладывать деньги на старость в негосударственных пенсионных фондах.
https://izvestia.ru/news/620419

1 июля 2016. Накопительная часть пенсии висит на волоске. В этом уже не сомневаются участники рынка, чиновники, отвечающие за эту тематику, а также эксперты. При этом существует несколько предложений по поводу того, как после перевода накопительной части в страховую сделать накопления добровольными. В пятницу на Международном финансовом конгрессе (МФК) в Санкт-Петербурге модератор круглого стола, посвященного будущему НПФ, Алексей Кудрин, который возглавил рабочую группу с социальным блоком по пенсионной реформе, выяснял у выступающих чиновников и представителей отрасли, какой процент россиян согласится копить на пенсию самостоятельно, то есть фактически поддержит новую пенсионную реформу.

Пенсионные накопления граждан, которые уже достигли 3,7 трлн рублей, в ближайшем будущем, как прогнозирует Алексей Кудрин (рабочая группа по пенсионной реформе) увеличатся до 5 трлн рублей. Это примерно треть от ежегодной потребности в инвестициях. Именно поэтому накопления не дают покоя чиновникам, которые уже не первый год объявляют на них мораторий, чтобы компенсировать дефицит бюджета. Накопления, призванные обеспечить более высокий уровень пенсий, используются для текущих выплат.

Почти все собравшиеся на круглом столе — Алексей Кудрин, Андрей Пудов (замминистра труда и социальной защиты), Сергей Швецов (первый зампред ЦБ), Юрий Воронин (руководитель аппарата Счетной палаты и эксперт по пенсионной системе), Сергей Беляков (председатель совета Ассоциации негосударственных пенсионных фондов, АНПФ) и Константин Угрюмов (президент Национальной ассоциации пенсионных фондов, НАПФ) — не сомневаются, что мораторий не только будет продолжен в ближайшие три года, но и накопительная часть вообще может быть отменена.

Некоторые ведомства уже подготовили свои предложения, чтобы ввести добровольные накопления для тех, кто пожелает дополнительно к госсистеме копить на пенсию. В частности, свои проекты подготовили Минфин и Центробанк. Официально их не презентовали, однако вчера Сергей Швецов впервые рассказал о некоторых параметрах. В частности, отвечая на вопрос «Известий», он сказал, что система будет работать по умолчанию — если работник не напишет отказ, то станет новым «молчуном» и соответственно автоматически работодатель будет уплачивать за него взнос. Организационно-правовая модель — в чьей собственности будут эти средства (НПФ или граждан) — пока прорабатывается. Но уже сейчас ЦБ считает, что тариф должен увеличиваться постепенно. На первых порах он может составить 1%.

Модератор Алексей Кудрин интересовался у всех выступающих, сколько, на их взгляд, людей может согласиться на участие в этой системе. Сам он весьма скептически смотрит на перспективы, прогнозируя, что это может быть 25–30% граждан.

— Мы делали расчеты, по которым ежегодный взнос может составлять 10–15 тыс рублей. Вряд ли значительное количество людей согласится лишаться этих средств, — высказал свое мнение глава рабочей группы по пенсионной реформе.

Сергей Швецов полагает, что участие в программе может принять до 50% граждан. Его прогноз основывается на нескольких факторах. Во-первых, он считает, что есть уже достаточно людей, которые прилично зарабатывают и имеют склонность к накоплениям.

— Во-вторых, система будет работать по умолчанию. Чтобы отказаться от 1%, люди не будут подвергать себя мучениям. Тем более чтобы отказаться от будущего, — заявил первый зампред ЦБ.

Андрей Пудов поддержал Сергея Швецова, согласившись, что примерно половина населения примет участие в добровольной системе. Он также полагает, что для участие в ней созрели люди, достигшие определенного порога возраста и дохода.

Константин Угрюмов сразу предупредил, что пессимист. По его оценке, от участия в добровольной системе откажется от 50 до 90% граждан. Свои расчеты он построил на том, что на данный момент в добровольных программах (да и то в основном корпоративных) участвует всего 6,8 млн человек, причем их количество сократилось за последнее время на 900 тыс. По мнению президента НАПФ, 6–7 млн человек — это и есть тот потенциал, на который могут опереться новые пенсионные реформаторы.

— Согласно опросам, 70% населения не имеют вообще накоплений. И если бюджетники в регионах получают 10–12 тыс. рублей в месяц, то вряд ли они согласятся часть зарплаты отдавать на накопления, — считает Угрюмов.

Коллегу поддержал Юрий Воронин, который уверен, что для обеспечения достойной пенсии должны быть достойные зарплаты. И пока их нет, и говорить о накоплениях не стоит. По оценке Юрия Воронина, 20% граждан заявят о выходе из добровольной накопительной системы.

Но дальне всех пошел Сергей Беляков, который уверен, что количество согласившихся будет стремиться к нулю.

— Нет, на первом этапе, поскольку программа будет действовать по умолчанию, достаточная часть людей в ней останется, но когда они увидят сокращение своих зарплат, то из проекта выйдут, и достаточно быстро, — считает он.
https://izvestia.ru/news/620452

В 2022 году начнутся массовые выплаты пенсионных накоплений. Именно тогда на пенсию начнут выходить граждане 1967 года рождения и моложе, за которых работодатели отчисляли в накопительную часть по 6%. Об этом в ходе круглого стола на Международном финансовом конгрессе, который прошел в конце прошлой недели в Санкт-Петербурге, напомнил председатель совета фонда Центра стратегических разработок (ЦСР) Алексей Кудрин (договорился с социальным блоком о создании рабочей группы по пенсионной реформе). И к этому нужно морально готовиться, предупредил Алексей Кудрин.

В свою очередь, замминистра труда и соцзащиты Андрей Пудов привел оценку, что в 2020-е годы накопительная часть составит у многих застрахованных всего 3% от общего размера пенсии. При этом в соответствии с так называемым выплатным законом («О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений»), если накопления составляют менее 5%, то гражданин получает эти средства в виде единовременной выплаты. По такой же схеме сейчас получают накопления так называемые двухпроцентники (мужчины 1953–1966 года рождения и женщины 1957–1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 год работодателем уплачивались страховые взносы в размере 2% на накопительную часть трудовой пенсии. Потом в связи с очередным витком реформы дальнейшее формирование накоплений для них отменили).

Как сообщили «Известиям» в пресс-службе Минтруда, по предварительным оценкам, за период с 1 января 2022 по 1 января 2031 года единовременную выплату средств пенсионных накоплений получат 8,83 млн человек. Объем сумм на единовременную выплату средств пенсионных накоплений за период с 2022 по 2030 год прогнозируется на уровне 797,2 млрд рублей.

— И это правильно. Люди получат деньги сразу, а не в виде копеечной ежемесячной выплаты, — отмечает директор НПФ «Промагрофонд» Ольга Буланцева.

По статистике ПФР за 2015 год, 1,3 млн двухпроцентников получили единовременную выплату, которая составила около 10 тыс. рублей. Конечно, если ориентироваться на оценку Минтруда, у шестипроцентников и единовременная выплата будет существенно выше. Но председатель совета Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) Сергей Беляков полагает, что единовременная выплата является риском для самих застрахованных (ниже коэффициент замещения и размер пенсии), экономики, особенно учитывая мораторий на пенсионные накопления, который может быть продлен на ближайшие три года, а также системы обязательного пенсионного страхования (ОПС).

— В частности, для экономики это будет означать потерю «длинных денег», поскольку фонды в отсутствии притока новых средств вынуждены будут вынимать деньги из долгосрочных активов и вкладывать в ликвидные и более короткие, — указывает Сергей Беляков.

С ним согласен коллега из Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов, который указывает, что инвестиционная политика НПФ и ВЭБа во многом зависит от половозрастной структуры клиентов.

— К примеру, ВЭБ, чтобы выплачивать накопительные пенсии, объем которых возрастает с каждым годом в связи с увеличением количества пенсионеров, вынужден изменять свою инвестдекларацию за счет сокращения долгосрочных инвестиций, в которых преимущественно нуждается экономика, — подчеркивает Константин Угрюмов. — Вместе с тем за последние три года поступления взносов в ВЭБ существенно сократились из-за «мораториев» на пенсионные накопления и «обнуления» взносов на накопительную пенсию для «молчунов».

По словам президента НАПФ, ВЭБ, государственная управляющая компания, первый столкнулся с этой проблемой, поскольку его объем выплат по пенсионным накоплениям в три раза больше по сравнению с НПФ. Однако когда выплаты станут массовыми, то актуарный дефицит может возникнуть и у ПФР, сказал на условиях анонимности представитель одного НПФ.

— Фонды не смогут инвестировать средства, а должны будут их выплачивать. У них может просто не оказаться средств для выплат, — прогнозирует Сергей Беляков, добавляя, что средства НПФ гарантированы государством.

Анонимный собеседник «Известий» напомнил, что система гарантирования пенсионных накоплений является двухуровневой (включает резерв по обязательному пенсионному страхования и создается НПФ, а также фонд гарантирования, который находится под управлением Агентства по страхованию вкладов).

— Денег на выплаты должно хватить, — говорит он. — Однако сумма, которую нужно будет выплатить единовременно, конечно, весьма значительная. И есть опасение, что Минтруда захочет внести поправки в выплатной закон. Возможно, снизить планку, по которой можно претендовать на единовременную выплату.

В пресс-службе Минтруда «Известиям» заявили, что ведомство не планирует вносить изменения в действующее законодательство в части единовременной выплаты.

По данным ПФР, к 1 июня 2016 года российские граждане подали более 1 млн заявлений о переводе средств пенсионных накоплений. Год назад их было существенно меньше — 620 тыс. При этом заявления о переходе из ПФР в НПФ подали 504,5 тыс. человек (к 1 июня 2015 года такие заявления подали 338,5 тыс. человек), из НПФ в НПФ хотят перейти 469,4 тыс. человек (217,2 тыс. год назад). Оставшиеся 32,2 тыс. хотят вернуться из НПФ в ПФР.

Рост объемов привлечения "Ъ" подтвердили представители нескольких фондов из топ-20 по активам. Как отмечает гендиректор Национального НПФ Светлана Касина, такой результат вполне закономерен — до мая 2015 года фонды не форсировали привлечение клиентов из-за отсутствия четкого понимания перспектив развития системы обязательного пенсионного страхования (ОПС). Как отмечает председатель совета директоров НПФ "Европейский" Евгений Якушев, в начале 2015 года фонды отрабатывали технологии работы с электронной цифровой подписью, существенно нарастив объемы привлечения только во втором полугодии.

Отметим, что по итогам кампании 2015 года по переводу пенсионных накоплений из 13,4 млн поданных заявлений было одобрено чуть больше половины, из которых 4,09 млн заявлений на переход из ПФР в НПФ и 3,14 млн — на переходы между НПФ.

Самая распространенная причина отбраковки — два и более заявлений от одного лица. В результате минувшая кампания стала для НПФ рекордной по удельным затратам — 3-4 тыс. руб. на одного привлеченного "молчуна". По оценкам участников рынка, на оплату услуг агентов по привлечению клиентов НПФ направили около 12 млрд руб.— почти половину доходов от управления средствами граждан в 2015 году (см. "Ъ" от 25 марта). По итогам кампании ряд крупных НПФ договорились о создании своеобразной коалиции и прекращении платы агентам за переходы клиентов из дружественных фондов, что позволит свести к минимуму риск платы без фактического привлечения (см. "Ъ" от 18 апреля).

Пока граждан не сдерживает введенная в прошлом году норма, по которой в случае досрочной (чаще одного раза в пять лет) смены фонда они теряют инвестиционный доход. По данным ПФР, более 98% поданных в 2016 году заявлений о переводе пенсионных накоплений — досрочные. "При досрочных переходах НПФ-НПФ застрахованные лица могут потерять до 20-25% суммы на счете",— оценивает Евгений Якушев. В будущем обязательное информирование граждан о потере инвестдохода может серьезно сократить число переходов — соответствующие поправки в законодательство Госдума может рассмотреть уже в осеннюю сессию. Пока же, как отмечает гендиректор "ВТБ Пенсионный фонд" Лариса Горчаковская, недобросовестные агенты, умалчивая о потере инвестдохода, ничем не рискуют.

Вместе с тем, по оценке участников рынка, во втором полугодии текущего года объемы вряд ли превзойдут прошлогодние результаты. Несмотря на резвый старт, общее число заявлений о переводе пенсионных накоплений в 2016 году сократится вдвое — до 5-6 млн — прогнозирует гендиректор консалтинговой компании "Пенсионный партнер" Сергей Околеснов. "В настоящий момент большинство игроков существенно сократили расходы на агентов: пенсионные фонды Сбербанка и ВТБ работают через материнские банки, а фонды коалиции за переходы из дружественных фондов не платят",— отмечает Светлана Касина. Как указывает Лариса Горчаковская, в условиях заморозки отчислений по ОПС фонды не имеют возможности повысить расходы на привлечение. "Кроме того, "молчуны" с хорошими средними счетами из ПФР также почти вычерпаны. Кто-то обжегся на фондах с отозванной лицензией. Так что рекордных переходов прогнозировать не приходится",— отмечает руководитель НПФ из топ-10 по активам. Активности НПФ по привлечению пенсионных накоплений препятствуют и туманные перспективы будущих взносов по ОПС, и рост регуляторных ограничений на размещение средств пенсионных накоплений. "Пенсионный бизнес в целом становится менее привлекательным, что сказывается на активности игроков в его расширении",— резюмировал господин Околеснов.