Кризис и банки

(Toria @ 01.02.2009 - время: 12:02) В Украине на самом деле с некоторыми банками плохо такие как Укрпромбанк, Надра - депозит даже по истечении срока договора невозможно забрать, заявление банковские сотрудники подписывать не хотят, показывают непонятные бумаги без подписей и печатетй о запрете Нац банка выдавать депозиты. Люди ходят изо дня в день пытаясь получить хоть что-то.
А в суд не пробовали?-у Вас же демократия!

(jakellf @ 08.02.2009 - время: 03:20)
А в суд не пробовали?-у Вас же демократия!
толку мало от этого будет. У нас тут даже закон приняли, что государство не будет помогать коммерческим банкам, кредиты выдавать не будут. Банк Укрпром - банкрот почти. Надра тоже на грани. А судебные разбирательства , если они и будут, затянуться надолго, уже и не рад тем деньгам будешь.

(Slim_Joy @ 27.01.2009 - время: 11:13)
НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй) аккумулирует данные о заёмщиках, остальные кредитные учреждения запрашивают их и на основе полученной информации принимают решение.
Бюро кредитных несколько. Вы врядли узнаете, в какое именно попадёт Ваша. Если бы всё было так гладко и красиво, то не выдавалось бы столько кредитов бывшим уголовникам, мошенникам и прочим.=)

А по теме...Не всё так страшно,ибо банки сейчас заинтересованы в возвращении просроченной задолженности и идут навстречу своим клиентом. Речь может идти как об отсрочках платежей, так и о прощении части задоженности... от 30% до 50% . Главное, в такой ситуации не убегать от "роботов с железными нервами" на другом конце провода,вникнуть в ситуацию, расставить акценты и ...собственно договориться.

слава Богу, в банк прихожу только заплатить счета и не связана долговыми обязательствами
Страшно подумать, что было бы, будь у меня кредит долларовый при таком курсе и замороженной зарплате

(Виола Н @ 26.01.2009 - время: 02:13) В чем теперь и как хранить сбережения и как поступать с кредитами?
Не знаю как у Вас, а лично у меня нет никаких вкладов, акций или облигаций, а если бы были вложения, я бы в сентябре 08 все снял бы и положил дома под подушку. Так целее будут.
Ну а с кредитами, тут уже ничем не поможешь!!!

Если ты взял в банке кредит на 1 млн. рублей, это твои проблемы, а если банк тебе дал кредит на 500 млн. рублей это проблемы банка!!!

(Tequila @ 20.02.2009 - время: 15:35) (Виола Н @ 26.01.2009 - время: 02:13) В чем теперь и как хранить сбережения и как поступать с кредитами?
Не знаю как у Вас, а лично у меня нет никаких вкладов, акций или облигаций, а если бы были вложения, я бы в сентябре 08 все снял бы и положил дома под подушку. Так целее будут.
Ну а с кредитами, тут уже ничем не поможешь!!!

Если ты взял в банке кредит на 1 млн. рублей, это твои проблемы, а если банк тебе дал кредит на 500 млн. рублей это проблемы банка!!!
а у нас еще в самом начале волнений заморозили досрочные выплаты депозитов и выдавали только по концу срока.... Так что и рада бы снять - так не отдают))

Кризис переживут не более 200 российских банков

Первое полугодие может стать для российских банков критическим, пишет сегодня газета "РБК daily", в распоряжении которой оказался доклад компании "Ренессанс Капитал" "Инструменты работы с проблемными активами как факторы стабилизации банковской системы России в условиях кризиса", который в четверг будет представлен на заседании комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности.

В докладе, в частности, говорится, что в течение первого и второго кварталов 2009 года банковский сектор России ожидает вторая волна кризиса, вызванная снижением качества активов. Жертвами станут региональные банки. "Соответственно, они будут хорошими объектами для приобретения, — подчеркивается в докладе. — При этом правительство все еще имеет достаточно денег для спасения банков".

По мнению экспертов из "Ренессанс Капитала", пессимистичный сценарий роста проблемной задолженности выглядит так: уровень просрочки по корпоративным кредитам по всем банкам составит 40% (195,8 млрд долл.), размер просрочки по кредитам физлиц — 50% (79,2 млрд долл.), капитал до списания проблемных долгов составит 124,1 млрд долл., после— лишь 64,8 млрд долл.

Впрочем, по оценке авторов доклада, больше всего списать придется банкам, которые находятся за пределами топ-200: из 13,5 млрд долл. у них останется всего 1,4 млрд. Иными словами, после кризиса может выжить не более 200 российских банков. В целом же, по оценке "Ренессанс Капитала", дефицит капитала у банков, не входящих в топ-5, составит как минимум 65 млрд долл., общий же объем необходимых вливаний капитала в банковский сектор страны оценивается на уровне 138 млрд долл.

Авторы доклада считают, что при нехватке средств для дополнительной капитализации банковской системы проблема может быть решена за счет создания Фонда проблемных активов или альтернативной структуры — Фонда консолидации. Первый фонд займется выкупом проблемных банковских активов и управлением ими с последующей продажей их на рынке или передачей в специализированное совместное предприятие. Цель второго фонда — укрупнение банковского сектора через слияния и поглощения кредитных организаций за счет средств государства и частных инвесторов.

Как заявил "РБК daily" первый исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев, создание Фонда проблемных активов — это идея РСПП, которая уже активно обсуждается на уровне правительства. "Минфин считает возможным ограничиться выдачей субординированных кредитов, — сказал Александр Мурычев. — Мы же уверены, что такой фонд нужно создавать, учитывая, что вторая волна банковского кризиса будет очень серьезной".

В Украине в 10 банках ввели прямое управление НБУ. В том числе и Надра, и Укрпромбанк, и Родовид. Н аподходе еще несколько десятков. Правда не уточняют точное количество. У меня кредит в банке и я его перестал платить. На какие-тоуступки банк идти не хотел. А теперь этот банк тоже на подвесоне на прямое управление НБУ. И если этот банк обанкротится мой кредит реструктуризируют и в результате выплачу значительно меньше, а если и выживет - то пока отберет у меня квартиру, до фига времени пройдет.
Зачем Украине 186 банков?

ни кредитами-ни депозитами не балуюсь. Да был перевод на "надра"- снять не могу пока -может обещают в августе сниму))

(jguar @ 19.03.2009 - время: 17:20) ни кредитами-ни депозитами не балуюсь. Да был перевод на "надра"- снять не могу пока -может обещают в августе сниму))
врядли)) у меня там вклад в золоте...сказали минимум на полгода у них временная администрация..но где говорят полгода - там жди год. Проценты вот вытягиваю по копейкам. Приходится ездить ежедневно в банк забирать по 100 гривен

Информация к размышлению
rbc.ru


Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) в иностранной валюте семи банков, расположенных в Москве, на уровне B- (B минус), изменило прогноз по рейтингами трех банков со "стабильного" на "негативный" и провело ряд других рейтинговых действий.

Рейтинговые действия в целом обусловлены ухудшающейся операционной средой и, в частности, наблюдаемым и потенциальным будущим ухудшением качества активов, говорится в сообщении агентства.

Пересмотр прогноза по рейтингу Национального банка "Траст" со "стабильного" на "негативный" отражает сложную на настоящий момент позицию ликвидности, наблюдаемое ухудшение качества активов в непростой операционной среде и риск возможного негативного влияния на ликвидность и капитал при урегулировании долга банка перед нефтяной компанией "Роснефть" (BBB- (BBB минус), прогноз "негативный"), который еще не был признан на балансе.

Способность банка абсорбировать убытки в настоящее время является значительной, однако этот фактор следует рассматривать с учетом повышенных рисков по некоторым сегментам кредитного портфеля и инвестиций банка, а также рисков, связанных с урегулированием задолженности перед "Роснефтью".

Пересмотр со "стабильного" на "негативный" прогноза по рейтингам ОАО "СДМ-банк" отражает умеренную способность банка абсорбировать убытки, потенциал существенного ухудшения качества активов в текущей среде, а также относительно высокую концентрацию кредитов по отдельным заемщикам и по сектору недвижимости/строительному сектору. В то же время Fitch отмечает умеренный в настоящее время уровень обесценения кредитов согласно отчетности и комфортную позицию ликвидности.

Пересмотр со "стабильного" на "негативный" прогноза по рейтингам банка "ЦентроКредит" и понижение индивидуального рейтинга с уровня D до D/E отражают снижение капитализации банка, по-прежнему высокие риски по волатильным в настоящее время рынкам ценных бумаг, существенные объемы реструктурированных кредитов и кредитов связанным сторонам, а также потенциал дальнейшего ухудшения качества активов в существующей среде. В то же время агентство отмечает, что показатели капитализации банка остаются сильными, а способность абсорбировать убытки является значительной.

"Негативный" прогноз по долгосрочному РДЭ Пробизнесбанка и понижение его национального долгосрочного рейтинга с уровня BB(rus) до BB-(BB минус)(rus) отражают рост обесценения кредитов, обусловленный ухудшающейся операционной средой, невысокий уровень капитализации и кредитные и операционные риски, связанные с интеграцией недавно приобретенных банков. В то же время позиция ликвидности банка на настоящий момент является комфортной, а риск рефинансирования - умеренным.

"Стабильный" прогноз по рейтингам Бинбанка отражает приемлемые капитализацию и способность абсорбировать убытки, а также приемлемые позиции ликвидности. Кроме того, учитывается опыт руководства по управлению банком в ходе предыдущих кризисов.

В то же время реструктуризация кредитов в корпоративном портфеле и уровни обесценения по розничному кредитному портфелю уже являются существенными, а высокие риски по сектору недвижимости представляют собой источник дополнительного риска. Эти факторы обусловили понижение индивидуального рейтинга Бинбанка с уровня D до D/E, приведя его в соответствие с индивидуальными рейтингами других российских банков с долгосрочным РДЭ B- (B минус).

Изменение прогноза по рейтингам Русского универсального банка с "негативного" на "стабильный" и повышение национального долгосрочного рейтинга банка с уровня BB-(BB минус)(rus) до BB(rus) отражают укрепление позиции ликвидности с октября 2008г. в результате сокращения кредитного портфеля и некоторого снижения концентрации клиентского фондирования.

Показатели капитализации остаются очень сильными, а обесценение кредитов является умеренным. В то же время рейтинги продолжают сдерживаться ограниченной клиентской базой банка, сохранением высокой концентрации по обеим сторонам баланса и существенным объемом бизнеса со связанными сторонами.

"Стабильный" прогноз по рейтингам Центрального коммерческого банка ("Центркомбанк ООО") отражает высокую капитализацию и значительную способность абсорбировать убытки. Ликвидные активы являются ограниченными, однако позиция ликвидности поддерживается большой базой собственных средств и крупной долей заемных средств, получаемых от ключевых клиентов или увязанных с кредитами на активной стороне баланса.

Помимо ограниченной ликвидности, рейтинги сдерживаются небольшой клиентской базой банка, высоким уровнем концентрации и существенными объемами реструктурированных кредитов в портфеле.


14 апреля 2009

забавно сейчас читать январские-февральские прогнозы..
как обычно - много паники и мало достоверной информации
к настоящему моменту лицензии отозваны дай бог у десятка банков.. причем таких, что и названия то их никому неизвестны

рбк.ру

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings понизило индивидуальный рейтинг Сбербанка с уровня C до C/D и индивидуальный рейтинг ВТБ с уровня С/D до D, говорится в релизе агентства. Также Fitch подтвердило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) Сбербанка, ОАО "Банк ВТБ", ЗАО "ВТБ 24", ОАО "Банк "ВТБ Северо-Запад" и Российского сельскохозяйственного банка (Россельхозбанк) на уровне BBB.


Кроме того, подтверждены долгосрочные РДЭ трех европейских дочерних структур ВТБ, а также долгосрочные РДЭ Банка Москвы и ОАО "Росагролизинг" на уровне BBB-. Агентство сохранило "негативный" прогноз по долгосрочным РДЭ всех перечисленных организаций. Индивидуальные рейтинги C/D трех европейских дочерних банков ВТБ помещены под наблюдение в список Rating Watch с пометкой "негативный".

Как отмечается в релизе агентства, понижение индивидуальных рейтингов Сбербанка и ВТБ отражает текущее и потенциальное будущее ухудшение качества активов в нынешней сложной операционной среде в России. Понижение рейтингов также учитывает умеренную способность абсорбировать убытки и тот факт, что в случае значительных потерь по кредитам им может потребоваться рекапитализация со стороны государства. Присваиваемые Fitch индивидуальные рейтинги отражают риски банка как отдельно взятой структуры и не учитывают потенциал внешней поддержки.

Показатели деятельности Сбербанка и ВТБ, вероятно, будут подвержены общим макроэкономическим тенденциям с учетом их позиций как крупнейших кредиторов в секторе. Проблемные кредиты, согласно отчетности, в настоящее время находятся на низком уровне, однако обесценение может скрываться за проводимой реструктуризацией, пока еще относительно непроверенными временем кредитными портфелями и недавним быстрым ростом (в случае ВТБ).

Несмотря на недавний взнос в форме субординированного долга в Сбербанк в размере 500 млрд руб. со стороны ЦБ РФ и в ВТБ в размере 200 млрд руб. со стороны Внешэкономбанка, способность абсорбировать убытки у Сбербанка и ВТБ является умеренной (хотя у Сбербанка она несколько выше ввиду более высокой капитализации и хорошего уровня прибыли до обесценения кредитов), а, значит, может потребоваться дополнительная рекапитализация.

Fitch полагает, что государство сохраняет готовность и имеет ресурсы для того, чтобы предоставить новый капитал двум рассматриваемым банкам при необходимости, и это отражено в подтверждении их РДЭ. Позиции ликвидности двух банков в настоящее время являются комфортными, хотя ВТБ в несколько большей степени зависит от фондирования со стороны ЦБ РФ, и эта зависимость может усилиться в будущем ввиду потребностей в рефинансировании, связанных с предстоящими сроками погашения по средствам, привлеченным на финансовых рынках.

Подтверждение долгосрочных РДЭ Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и "Росагролизинга" отражает высокую вероятность предоставления поддержки со стороны правительства России в случае необходимости. Государству принадлежит 60,3% обыкновенных акций Сбербанка и 77,5-процентная доля в ВТБ. Россельхозбанк и "Росагролизинг" находятся в 100-процентной государственной собственности и в значительной мере выполняют роль инструмента государственной политики. Подтверждение РДЭ российских и европейских дочерних структур ВТБ отражает высокую вероятность получения ими поддержки от ВТБ и, в конечном итоге, от российских властей, в случае необходимости.

Подтверждение долгосрочного РДЭ Банка Москвы отражает мнение Fitch о высокой вероятности предоставления поддержки банку от правительства российской столицы, если такая поддержка потребуется. Москва в настоящее время напрямую владеет 44% в Банке Москвы и контролирует еще 15% через Столичную страховую группу.

Помещение под наблюдение в список Rating Watch с пометкой "негативный" индивидуальных рейтингов VTB Capital PLC, ВТБ Банка (Франция) и ВТБ Банка (Австрия) указывает на то, что эти рейтинги могут быть понижены после предстоящего полного рассмотрения агентством данных банков. Fitch полагает, что, с учетом нацеленности трех европейских дочерних банков ВТБ на рынки СНГ (прежде всего, России), они могут быть подвержены многим из тех рисков, которым подвержена материнская структура в России.

Индивидуальный рейтинг D банка "ВТБ 24" находится под негативным давлением ввиду ухудшения качества активов по всей линейке продуктов, умеренной капитализации и относительно низких резервов под обесценение кредитов, что дает в значительной степени ограниченную способность абсорбировать убытки. В то же время рейтинг отражает высокую долю ипотечных кредитов, окончательные потери по которым, вероятно, будут ниже, чем для остальной части кредитного портфеля, приемлемое генерирование прибыли до обесценения (что, тем не менее, может быть недостаточным для покрытия потенциального обесценения кредитов) и хорошую позицию ликвидности, которую поддерживает фондирование от ВТБ и ЦБ РФ.

Индивидуальный рейтинг D Россельхозбанка поддерживается за счет гораздо более сильной в настоящее время капитализации после проведения взносов в капитал со стороны государства в размере 31,5 млрд руб. и 45 млрд руб. в августе 2008г. и феврале 2009г. соответственно. Тенденции в отношении качества активов, вероятно, будут негативными, так как начинается проверка временем кредитного портфеля в непростой операционной среде, хотя небольшая доля валютных кредитов является смягчающим фактором. Позиция ликвидности Россельхозбанка является хорошей, что частично обусловлено ликвидностью, предоставленной со стороны ЦБ РФ.

Индивидуальный рейтинг D Банка Москвы находится под негативным давлением ввиду ограниченной в настоящее время способности абсорбировать убытки и постепенного ухудшения качества активов. В целях улучшения капитализации банк планирует получить взнос в капитал в размере 20 млрд руб. от существующих акционеров, включая правительство Москвы, и около 11 млрд руб. в форме субординированного долга от Внешэкономбанка. Однако не ожидается, что новый капитал будет предоставлен раньше лета 2009г. Позиция ликвидности банка является комфортной и поддерживается за счет фондирования от ЦБ РФ и города Москвы.

20 апреля 2009

(Chara @ 19.04.2009 - время: 19:29) забавно сейчас читать январские-февральские прогнозы..
как обычно - много паники и мало достоверной информации
к настоящему моменту лицензии отозваны дай бог у десятка банков.. причем таких, что и названия то их никому неизвестны
Согласен. Но курочка по зернышку На сколько я понимаю, за "естественный отбор" взялись совсем недавно. По крайней мере раньше как-то меньше лицензий отзывали. А сейчас всю мелочь отсеивают усердно. Может через несколько лет и придем к цифре 300-400 банков на всю РФ.

Сейчас наступило такое время когда проценты по вкладам превышают проценты по кредитам, в частности по ипотеке, выданных до начала кризиса. Посчитал тут ради интереса, каждая одна тысяча рублей вклада позволяет в течение года получить "прибыль" примерно в 33 рубля, не густо конечно, но всё-же. Правда риск просто колоссальный: за не возврат вклада санкций никаких, а за просрочку кредита (про невозврат я вообще молчу) минимум раза в 2-3 больше заплатишь только штрафов.

Российский рынок покидают иностранные банки


Шведский Swedbank, объявивший о намерении сократить свое участие в российских "дочках", может стать не единственным зарубежным банком, покидающим наш рынок. Об этом сообщает издание "Коммерсантъ".

По данным газеты, решение об уходе из России может в скором времени принять голландский ING Bank, а вслед за ним и еще 3-4 игрока. Объясняется это тем, что у материнских структур попросту нет финансовых возможностей для поддержания российского бизнеса.

В качестве примера приводится ситуация со Swedbank, который путем продажи российской и украинской "дочек" пытается оптимизировать свои расходы после значительных убытков в первом квартале.

В ING Bank также пытаются компенсировать убытки, которые банк несет уже третий квартал подряд. Банк уже сообщил официально о сворачивании розничного бизнеса на Украине. А недавно было объявлено о продаже принадлежащего ING российского негосударственного пенсионного фонда.

По словам председателя правления банка "Международный финансовый клуб" Александра Попова, порядка четырех-пяти крупных иностранных банков, в основном европейских, всерьез рассматривают варианты о продаже своего бизнеса в России. В одних случаях это связано с требованиями национальных регулирующих органов. В других случаях желание закрыть банковский бизнес в России связано с нехваткой капитала у головной компании.

Издание напоминает, что во время кризиса 1998 года свои российские подразделения сократили Citigroup, Credit Suisse, UBS, Morgan Stanley. При этом Lehman Brothers, JP Morgan, Goldman Sachs, Merrill Lynch и Nomura вообще ушли с российского рынка. Однако эксперты отмечают, что тогда все это объяснялось плохой ситуацией в самой России. Сейчас же плохо везде, а потому покидают нашу страну те банки, для кого критично спасение материнской структуры.

рбк.ру


Добавлю от себя, что крупные игроки вроде Райффа, Сити, БСЖВ, Русского Стандарта, Финансбанка, Юнистрима сдавать свои позиции не собираются

так, скажу папе, пускай свой банк закрывает...

(Виола Н @ 26.01.2009 - время: 02:13) Собственно не секрет, что у многих есть депозитные вклады, кредиты и прочие дела с банками, многие из которых в условиях кризиса висят на волоске. Что же делать со вкладами, кредитными обязательствами? В чем теперь и как хранить сбережения и как поступать с кредитами? Да и вообще - какая судьба ждет банковскую систему?
1. Вклады (депозиты), надо подавать в суд на недобросовестный банк, только так, другого выхода не вижу...

2. Кредиты в любом случае советую погашать, тем более в нашей стране... Неизвестно какой закон завтра проллобируют банкиры...

3. Хранить сбережения сейчас все советуют в трёх равных долях, в долларах, евро и нац валюте. Где? Это уже Вам решать, я например положил деппозит в надежный банк... Плюс хочу осенью купить землю, сейчас цены это позволяют сделать...

4. Что ждёт банковскую систему? В течении кризиса, сильнейшие поглотят слабых... А после кризиса, все опять вернется на свои места...

(Виола Н @ 26.01.2009 - время: 02:13)Собственно не секрет, что у многих есть депозитные вклады, кредиты и прочие дела с банками, многие из которых в условиях кризиса висят на волоске. Что же делать со вкладами, кредитными обязательствами? В чем теперь и как хранить сбережения и как поступать с кредитами? Да и вообще - какая судьба ждет банковскую систему?
в кризис лучшая банка-стеклянная... а насчет кредитов могу сказать следующее- надо жить по средствам,тогда и проблемы с кредитами не будет

к середине июля изыму бОльшую часть денег из банка (долллары и евры),

остатки в начале августа.