Национальная система платёжных карт "Мир"

С.-ПЕТЕРБУРГ, 1 июл — РИА Новости/Прайм. Все 111 участников Национальной системы платежных карт (НСПК) сдали планы по эквайрингу (по приему для оплаты товаров и услуг) карт "Мир" и выполняют их, массовый выпуск карт начнется со второго полугодия, сообщила зампред Банка России Ольга Скоробогатова.

"Все банки сдали планы по эквайрингу, все… их выполняют. Пока нет ни одной просрочки. Действительно, третий квартал посвящен тому, чтобы согласно этим планам банки открыли инфраструктуру, и второе полугодие — это начало массовой эмиссии", — сказала Скоробогатова журналистам в кулуарах Международного финансового конгресса.

По ее словам, активная эмиссия в преддверии курортного сезона уже начата в Крыму почти всеми банками. "Мы готовились к летнему сезону и мы видим, что идет активный запрос на карту "Мир", и практически все банки, присутствующие в Крыму, выпускают карту "Мир"", — отметила зампред ЦБ.

"У нас есть планы по сотрудничеству через кобэйдж", — также ответила Скоробогатова на вопрос о возможностях экспансии карт "Мир" за границей.

НСПК была создана летом 2014 года после того, как у российских банков из-за санкций США возникли проблемы с международными платежными системами Visa и MasterCard.

Кроме распространения карт "Мир" в России, которых лишь за 2016 год планируется выпустит до 30 миллионов штук, ЦБ также планирует выход карты за рубеж за счет кобейджинговых программ (работы карт в нескольких платежных системах одновременно) с международными игроками. Уже выпущены карты "Мир"-Maestro, подписаны соглашения о выпуске кобейджинговых карт "Мир"-JCB и "Мир"-AmEx.

МОСКВА, 1 июл — РИА Новости/Прайм. Карты платежной системы "Мир" принимает 120 тысяч торгово-сервисных предприятий, к системе подключена почти половина банкоматов России, заявил в эфире телеканала "Россия 1" глава Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев.

"120 тысяч торгово-сервисных предприятий, в POS-терминалах которых можно оплачивать покупки картами платежной системы "Мир", почти половина банкоматного парка страны подключена. Более 50 тысяч банкоматов сегодня в состоянии обслуживать держателей карточек", — заявил Комлев.

С.-ПЕТЕРБУРГ, 1 июл — РИА Новости/Прайм. Национальная система платежных карт (НСПК) не меняет свои планы по выпуску в 2016 году 16 миллионов карт "Мир", сообщил глава НСПК Владимир Комлев.

"Мы пока свои планы не меняем. Я согласен с тем, что цифра 16 миллионов — амбициозная. Думаю, что эта эмиссия, основная ее часть, состоится буквально в течение нескольких месяцев, это не на год планы", — сказал Комлев на круглом столе в рамках Международного финансового конгресса.

"Тем не менее, мы свои планы, свой прогноз не корректировали. Все же 2016 год — это, в первую очередь, будет полноценное развитие эквайринга и начало массовой эмиссии", — добавил Комлев.

На сегодняшний день карты "Мир" принимают более 50 тысяч банкоматов, к приему карт "Мир" подготовлено 120 тысяч POS-терминалов, и эта цифра постоянно увеличивается, добавил глава НСПК.

С.-ПЕТЕРБУРГ, 1 июл — РИА Новости/Прайм. Глава НСПК Владимир Комлев и заместитель генерального директора ООО "Джей Си Би Интернэшнл (Евразия) Алексей Маслов представили первые кобейджинговые карты "Мир-JCB", которыми можно будет расплачиваться за рубежом, передает корреспондент РИА Новости. Газпромбанк начнет выпуск этих карт в августе.

Презентация кобейджинговых карт "Мир-JCB" состоялась в рамках Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге. "С августа текущего года оформить карты двух платежных систем можно будет в отделениях Газпромбанка", — говорится в пресс-релизе НСПК.

"Банком-эмитентом карт "Мир-JCB" выступит Газпромбанк, который в числе первых российских банков присоединился к платежной системе "Мир" и первым стал выпускать карты под брендом "Мир-Maestro", что позволяет использовать карты "Мир" в широкой сети предприятий торговли и услуг как в России, так и за рубежом", — уточняется в пресс-релизе.

В июле прошлого года НСПК и японская платежная система JCB заключили соглашение о намерениях по выпуску совместных карт. "Сотрудничество с одной из крупнейших мировых платежных систем JCB расширяет географию приема карт "Мир" за рубежом и возможности держателей национальных платежных карт для оплаты товаров и услуг в других странах мира", — сказал Комлев.

"У нас накоплен серьезный международный опыт – реализован целый ряд успешных кобейджинговых проектов в разных странах. Такие проекты мы начали вести с 2005 года: сначала в Китае, затем последовал кобейджинговые проекты в Южной Корее, Германии и Пакистане, и еще несколько проектов начнутся в ближайшее время в таких странах как Индия и Мьянма", — отметил глава "Джей Си Би Интернэшнл (Евразия)" Такаси Суэцугу, слова которого приводятся в пресс-релизе.

О том, что "Макдоналдс" начал прием карт "Мир", "Ъ" рассказали участники рынка. В самой сети подтвердили эту информацию. "С 1 июля все предприятия "Макдоналдс" в России принимают к оплате карты "Мир" наряду с другими мировыми платежными системами",— сообщили в компании. Эквайринг карт "Мир" в "Макдоналдсе" осуществляет банк "Русский стандарт".

У сети "Макдоналдс" 566 ресторанов в России, в каждом несколько касс и киосков самообслуживания, где принимаются карты. Также на днях прием карт "Мир" начала сеть "Теремок" (более 285 точек). ""Теремок" уже принимает карты "Мир" во всех ресторанах сети в Москве и Московской области,— отмечает основатель и управляющий сети "Теремок" Михаил Гончаров.— Остальные города на очереди". Другая крупная сеть быстрого питания — KFC — пока карты "Мир" не принимает. "Мы готовы начать прием, как только наш банк-эквайер — Сбербанк — обеспечит такую возможность",— сообщили "Ъ" в KFC.

Пока среди трех крупнейших эквайеров (Сбербанк, ВТБ 24 и "Русский стандарт") частичное подключение торговых точек обеспечил только "Русский стандарт". В Сбербанке сообщили, что "находятся в процессе технической интеграции продукта". Ранее глава Сбербанка Герман Греф говорил, что Сбербанк начнет выпуск и обслуживание карт "Мир" с 1 сентября. В ВТБ 24 "Ъ" сообщили, что пока банк находится в стадии подготовки технологической платформы для приема карт "Мир". "В ближайшие два месяца мы планируем охватить около 50% всей сети, где осуществляем эквайринг (всего около 120 тыс. точек)",— заверил вице-президент ВТБ 24 Алексей Киричек. "Наша эквайринговая сеть технически полностью готова к приему карты "Мир", банк уже разослал всем крупным клиентам по эквайрингу информационные письма о том, что мы технически готовы начать прием карты "Мир"",— сообщили в "Русском стандарте".

"Макдоналдс" стал крупнейшей по проходимости сетью приема карт "Мир". Сейчас из крупных компаний "Мир" принимают "Аэрофлот", "Теле2", H&M, Mothercare, "Иль де Ботэ", рестораны "Жан-Жак" и "Де Марко". Эти компании уступают "Макдоналдсу" по охвату массового сегмента и проходимости.

Эксперты уверены, что вскоре картой "Мир" можно будет расплатиться и в других крупных сетях. "Торговые сети даже больше, чем банки, заинтересованы в быстром обеспечении приема карт, так как для банков жестких сроков не установлено, а для торговых сетей по закону "О защите прав потребителей" эта обязанность уже действует, и многие даже сами обращаются в банки с просьбой поскорее их подключить,— говорит Алексей Киричек.— Тот факт, что принимать карты "Мир" начинают очень крупные сети ресторанов быстрого питания с большой проходимостью клиентов и оборотами, говорит о том, что санкции санкциями, но стратегически все понимают, что если не хочешь потерять сегмент клиентов, то нужно обеспечить прием этих карт".

Процесс подключения торговых и сервисных предприятий к приему карт "Мир" идет очень активно, утверждают в НСПК. Помогает своей "дочке" и Банк России (владеет 100% НСПК). "Мы совместно с НСПК ведем активную работу с кредитными организациями и торгово-сервисными предприятиями над раскрытием их инфраструктуры для приема карт "Мир",— сообщили в ЦБ.— Для держателей карты крайне важно не только получить ее, но и иметь возможность расплатиться в магазинах или провести операции в банкоматах и терминалах".

Примечательно и то, что "Макдоналдс" — первая американская компания, которая начала принимать карты "Мир", появившиеся в ответ на западные санкции. НСПК была создана в июле 2014 года для защиты карточного рынка от санкций, в результате которых международные платежные системы Visa и MasterCard прекратили обслуживания карт отдельных банков. В России "Макдоналдс" имеет статус юрлица, но глобально управляется из-за рубежа. "Наш бизнес глубоко интегрирован в российскую экономику и общество,— заявили в пресс-службе "Макдоналдса".— Одним из главных приоритетов компании являлось создание и развитие локальной сети поставщиков продукции".

При использовании технологии 3D Secure держатель карты подтверждает каждую операцию по своей карте специальным одноразовым паролем, который он получает в виде СМС на свой мобильный телефон. В настоящее время в системе НСПК для карт платежной системы "Мир" используется полностью своя система 3D Secure — MirAccept. Однако данная система пока опирается на стандарты 3D Secure 1.0, правообладателем которой является международная платежная система Visa.

"Поэтому нам пришлось заключать с Visa определенный договор, в рамках которого регламентируется как работает платежная система "Мир" в рамках технологии 3D Secure 1.0", — сказал Комлев на площадке международной промышленной выставки "Иннопром".

По его словам, НСПК в настоящее время плотно занимается развитием системы безопасности электронной коммерции 3D Secure версии 2.0. "Это уже формат, который принадлежит международной компании EMVCo. Соответственно, мы являемся членами EMVCo, нам этот формат уже доступен. И мы сейчас работаем над созданием механизма — плавной "бесшовной" миграции со стандарта 1.0 на стандарт 2.0", — отметил топ-менеджер.

"Независимый уже от международных платежных систем стандарт 2.0 гораздо более функционален, он поддерживает все сегодняшние современные способы платежа и через оплату в мобильных устройствах, и он является следующим шагом. Мы целимся в то, что он у нас ближе к концу этого года первая транзакция аутентификации в рамках этого формата пройдет", — пояснил Комлев. По его словам, НСПК намерена создать систему, которая позволяла бы банкам, которые уже готовы перейти на новый стандарт 3D Secure версии 2.0, "бесшовно" пользоваться всей развернутой инфраструктурой.

"Мы постараемся обеспечить взаимодействие так, чтобы те, кто уже перешли на 2.0, могли продолжать взаимодействовать со всем рынком, не дожидаясь его. Вот такого рода систему мы выстраиваем сейчас и мы думаем, что в течение буквально следующих нескольких лет — не одного-двух, может, лет пяти, постепенно рынок смигрирует с версии 1.0 на версию 2.0. Мы будем поддерживать какой-то период и одну, и вторую систему", — сказал глава НСПК.

У KFC 400 ресторанов в России, до конца года должны открыться еще 100. Эквайринг карт «Мир» в KFC осуществляют крупные банки, в частности Cбербанк и СМП-банк.

— СМП-банк реализовал прием карт «Мир» по заключенному с KFC договору, — отметила директор департамента платежных систем СМП-банка Елена Биндусова.

В сети магазинов «Спортмастер» более 450 торговых точек. Компания также развивает по франшизе сеть Columbia и владеет 700 магазинами повседневной одежды O’Stin. Эквайеры «Спортмастера» — UCS и Газпромбанк.

В Сбербанке, Газпромбанке и UCS отказались от комментариев.

— Увеличение количества торговых точек способствует росту популярности карты «Мир», — говорит Елена Биндусова. — Этот эффект усилит прием карт в таких крупных сетях, как KFC, «Макдоналдс» и «Спортмастер». Торговые сети заинтересованы в том, чтобы они могли также принимать к оплате национальные карты. Когда сотрудники бюджетных организаций, а также студенты, военные, пенсионеры по российскому законодательству начнут получать выплаты на отечественный «пластик», магазины должны быть готовы к их обслуживанию.

Ранее о приеме национальных карт в 566 ресторанах «Макдоналдс» заявил банк «Русский стандарт». Также карту «Мир» начала принимать сеть «Теремок» (более 285 точек). Из крупных компаний национальные карты уже принимают «Аэрофлот», Теле2, H&M, Mothercare, «Иль де Ботэ», рестораны «Жан-Жак» и «Де Марко», сеть розничных магазинов «Дикая орхидея», сеть магазинов «Билла». Но по проходимости они уступают «Макдоналдсу» и KFC.

По словам руководителя разработки карточных продуктов группы Бинбанка Никиты Игнатенко, при сохранении темпов развития инфраструктуры для прием карт «Мир» в скором будущем мы будем всё чаще видеть национальный «пластик» в обиходе российских граждан. Впрочем, по словам представителя СМП-банка, при раскрытии сетей для приема карт «Мир» крупные кредитные организации, скорее всего, должны будут воспользоваться услугами аутсорсинговых компаний, что повлечет дополнительные затраты.

Председатель президиума Ассоциации компаний розничной торговли Илья Ломакин-Румянцев уверен, что при разумных эквайринговых тарифах НСПК составит достойную конкуренцию международным платежным системам (ведущие в России — американские Visa и MasterСard).

— Согласно закону Сарнова (Sarnoff’s Law), ценность сети увеличивается пропорционально количеству ее участников, — пояснил собеседник «Известий». — Количество участников во многом зависит от тарифа на эквайринг. Сегодня в уже существующих платежных системах он неоправданно высок в сопоставлении с европейской практикой.

По оценкам вице-президента, замдиректора департамента розничного бизнеса ВТБ24 Алексея Киричека, до конца 2016 года банкоматные сети всех крупных банков будут обслуживать карты «Мир», а покрытие сети POS-терминалов составит 50–70%. По мнению собеседника, пока рано говорить о конкуренции национальной карты с картами международных систем: всё будет определяться объемами эмиссии национальных карт на рынке, будет ли «Мир» основной для клиента или же карта будет использоваться как «одна из» — наряду с «пластиком» Visa и MasterСard.

— Если клиент будет сталкиваться с ограничениями по сети приема карт, не будет иметь привычных инструментов лояльности при покупках (мили, баллы, cash-back), в такой карте он может быстро разочароваться, — добавил эксперт.

Технология NFC (Near Field Communication — коммуникация ближнего поля) превращает мобильный телефон в виртуальную банковскую карту. Чтобы оплатить покупку, смартфон прикладывается к терминалу, сумма покупки списывается с банковской карты клиента. Так же происходит оплата картами с бесконтактной технологией Visa PayWave и MasterCard PayPass.

Смартфоны с поддержкой NFC вдвое дороже обычных. Основной плюс NFC заключается в том, что можно не доставать из кошелька карту, а платить при помощи смартфона. Риски у NFC такие же, как при использовании карты, а в некоторых случаях даже ниже. Например, если вы потеряете бесконтактную карту (принципы оплаты те же, что в случае со смартфоном с NFC) и на ней будет положительный остаток, мошенник сможет воспользоваться ею для оплаты товаров или услуг на сумму до 1 тыс. рублей (не требуется PIN-код). С телефоном такой прием не пройдет, так как если смартфон защищен паролем — доступ к информации на нем закрыт. Но даже если нет защиты на телефоне — злоумышленнику потребуется ввести секретный код в приложении, который также ему не известен.

— Мобильный телефон становится универсальным инструментом для выполнения любых безналичных платежей, — прокомментировали в пресс-службе НСПК. — Платежи с использованием сотового телефона могут выполняться пользователями как в обычных магазинах (NFC-платежи), так и удаленно из приложения мобильного устройства, так называемые in-app-платежи. Создание собственного мобильного платежного приложения актуально для любой современной платежной системы, и ПС «Мир» не исключение, именно поэтому мы создаем свое собственное решение.

По словам официальных представителей НСПК, необходимо будет обкатать и внедрить технологию платежной системы «Мир». Кроме того, по словам собеседников, на бесконтактные платежи, как и у других платежных систем, установлен лимит на совершение операций: сумма покупки без ввода PIN-кода или подписи держателя карты не должна превышать 1 тыс. рублей.

— Если любой держатель карты «Мир» сможет установить на телефон мобильное приложение вне зависимости от того, какой банк является эмитентом карты, это вполне может расширить число пользователей данной услугой (но именно среди держателей карт «Мир»), — комментирует начальник процессингового центра группы Бинбанка Кирилл Дьячков. — По сути, у клиента будет выбор: либо пользоваться мобильным банком банка (где также можно проводить операции по картам «Мир»), либо установить отдельное приложение.

По мнению директора департамента платежных систем СМП-банка Елены Биндусовой, новация важна с точки зрения поддержания НСПК всего функционала, предоставляемого сейчас МПС.

Но представитель Бинбанка обращает внимание, что в банковском приложении клиент сможет видеть и управлять всеми своими картами (не только платежной системы «Мир») и счетами, тогда как в «небанковском» приложении другие счета ему будут недоступны.

— А с точки зрения самой функции бесконтактной оплаты с помощью смартфона — разницы нет, — указывает Кирилл Дьячков. — Как только НСПК внедрит эту возможность, ее можно будет реализовать на базе банковских мобильных приложений.

Впрочем, эффективность новации от НСПК будет во многом зависеть от того, насколько быстро NFC-модуль в российских смартфонах будет не просто существовать, но и работать. Платежной функцией пока обладают только телефоны на базе Android с NFC. NFC-чипами в России оснащены смартфоны на базе операционной системы Android, а также iPhone 6 и iPhone 6 plus от Apple на базе IOS. Как писали «Известия» в апреле, владельцы «яблок» смогут расплачиваться телефонами в конце 2016 года — начале 2017-го, тогда в России заработает Apple Pay (платежная система Apple Pay, благодаря которой на iPhone 6 и iPhone 6 plus будут функционировать NFC-модули). Это косвенно подтвердил в мае вице-президент Apple Дженнифер Байли.