Национальная система платёжных карт "Мир"

Национальная система платежных карт (НСПК) в конце 2015 года начнет выпуск первых карт "Мир", которые будут конкурировать на рынке с картами международных систем Visa и MasterCard. Пилотный выпуск карт запланирован на октябрь. В проекте участвуют около 30 российских банков. К 2018 году НСПК планирует занять не менее 50% рынка банковских карт в России. В четверг НСПК сообщила, что наблюдательный совет утвердил правила платежной системы "Мир".

Эмиссию и прием карт "Мир" предполагается сделать обязательным для всех крупных российских банков-эквайеров.

Группа компаний "Микрон" — крупнейший в России и СНГ производитель и экспортер микроэлектроники, входит в отраслевой холдинг РТИ ("дочка" АФК "Система" в сфере высоких технологий).

Проблема высокой себестоимости карт "Мир" обсуждалась на конференции с участием НСПК на прошлой неделе. Первый выпуск таких карт намечен на декабрь. "Один из вопросов, которые больше всего волновали банкиров,— это дороговизна пластика для карт "Мир",— отмечает один из источников "Ъ".— Речь шла о том, что платежное приложение, разработанное специально для карт НСПК, требует использования более мощного чипа и с большим объемом памяти". По оценкам компаний--производителей пластика, стоимость карт "Мир" будет примерно в полтора раза дороже (в среднем до €1,5 за штуку), чем карт массового сегмента у международных систем.

Карты МПС делятся на два типа: "родные" для каждой системы, когда платежное приложение (у каждой МПС свое) записывается на чип напрямую, и универсальные, когда приложения работают через операционную систему (в случае с НСПК это Java). "В первом случае карта обходится дешевле, ее функционал меньше, и именно их банки предпочитали выпускать для массового сегмента",— говорит собеседник "Ъ" в банке из топ-30. Средняя стоимость такой карты, по его словам,— €1. Пластик второго типа используется, например, для выпуска карт с бесконтактным приложением, это более продвинутый уровень, но он и дороже в среднем на €0,5. Однако именно универсальные карты позволяют записывать на чип сразу два платежных приложения, то есть выпускать кобейджинговые карты, на которые делает ставку НСПК (в партнерстве с MasterCard, JCB, American Express и т. д.). "Решение с выпуском универсального платежного приложения НСПК позволило реализовать выпуск карт "Мир" в установленные "дорожной картой" сроки — до конца 2015 года",— подтвердили в НСПК.

Первые партии карт "Мир" банки, участвующие в пилоте, получат уже на следующей неделе, говорит один из источников "Ъ", отмечая, что пока это будут дорогие карты. "Учитывая, что эмиссия и прием карт "Мир" по закону обязательны для значимых игроков (их 51 в реестре ЦБ), требовать от банков выполнения этого условия вопреки экономической целесообразности было бы некорректно,— считает глава НП НПС Алма Обаева.— Банкам по крайней мере на данном этапе, по сути, не предлагается альтернативного продукта для массового сегмента".

Логика банкиров проста: массовый продукт должен быть дешевым, а оправдание кобейджингом безосновательно. "Сейчас о серьезном кобейджинге речь, по сути, не идет, так как крупнейшая система, с которой будет реализовано партнерство,— MasterCard — предоставила для этого бюджетный бренд Maestro, что для серьезного клиента неуместно",— говорит топ-менеджер крупного банка. Впрочем, хуже был бы запуск дешевых карт без какого-либо доступа к внешнему рынку, при котором клиенту пришлось бы приобретать две карты — национальную и международную, не согласен его коллега.

Источники "Ъ" указывают, что руководство НСПК пообещало добиться снижения себестоимости карт во втором квартале 2016 года. "Нам было сказано, что в этот период НСПК выпустит нормальное приложение, которое будет работать на стандартных чипах с меньшими мощностями",— поясняет один из них. В НСПК эту информацию подтвердили. "Мы рассчитываем, что это решение будет доступно до середины 2016 года и позволит снизить издержки производителей карт, но речь идет не о кратном снижении, а о снижении себестоимости на несколько единиц процентов",— уточнили в пресс-службе НСПК.

Переход на карту «Мир» может оказаться дороже, чем предполагалось
То, что для Национальной системы платежных карт (НСПК) необходима своя криптография, обсуждалось еще при ее создании, рассказывает консультант по безопасности Cisco Systems Алексей Лукацкий. Месяц назад технический комитет по стандартизации «Криптографическая защита информации» (ТК26) объявил о создании рабочей группы по разработке отечественного стандарта для приема карт «Мир».
© AP 2015
Карты всех международных систем работают по общему стандарту (EMV), в который вряд ли включат нашу криптографию, так что «для обеспечения национальных интересов нам необходимо создать свой аналог этого стандарта», объясняет Лукацкий.
читайте также
«Мир» ударит банкам по карману
Выпуск первой карты «Мир» намечен на декабрь. Поначалу наша платежная система будет работать по глобальному стандарту, к которому НСПК присоединилась в сентябре, а когда будет создан свой, возможно, перейдет на него.
На отечественном аналоге сможет работать только карта «Мир», а карты международных платежных систем продолжат работать на EMV, значит, потребуется два криптографических модуля и два канала взаимодействия с платежными системами — международными и отечественной, говорит Лукацкий.
Цитата
Уже сейчас понятно, что в каждый банкомат и POS-терминал придется ставить сертифицированный в ФСБ аппаратный криптографический модуль, стоимость которого может достигать нескольких тысяч долларов
Алексей Лукацкий, консультант по безопасности Cisco Systems
«Если мы хотим все перевести на российскую криптографию, то придется обновлять железо: те криптомодули, которые уже стоят в банкоматах, нельзя будет адаптировать под наш ГОСТ», — говорит сотрудник банка из топ-10.
По данным ЦБ, на 1 июля в России было 218 768 банкоматов и 1,2 млн терминалов для приема карт.
Цитата
ЦБ понимает, что это дорого и участники платежной системы не могут одномоментно заменить все свои банкоматы и терминалы. Поэтому предполагается переходный период в течение 5−7 лет — по мере того, как старые банкоматы и POS-терминалы будут заменяться новыми, поддерживающими отечественную криптографию, получившую поддержку ФСБ
Алексей Лукацкий
читайте также
Система карт раскрыла тарифы
«Данная работа проводится в развитие Национальной системы платежных карт и по согласованию с ФСБ», — пояснил представитель ЦБ. НСПК это не комментирует, комментарии ФСБ получить не удалось.
Сотрудник банка из топ-10 сравнивает ситуацию с разной шириной железнодорожной колеи в России и за рубежом: «Мы строим рядом с одной параллельную железную дорогу». К тому же еще не доказано, что использование российской криптографии повысит безопасность платежей, подчеркивает он. «Непонятна цель такой замены, — удивлен директор управления банковских карт другого банка из первой десятки. — Зачем уходить от мировых стандартов, если криптографическое оборудование, которое используется в карточных процессингах, и так проходит через контролирующие специализированные органы». НСПК создавала рабочую группу по этому вопросу, вспоминает он, однако цель внедрения отечественной криптографии никто так и не объяснил.
читайте также
ЦБ: В РФ достаточно инфраструктуры для работы и обслуживания карты «Мир»
Стандарт распространится не только на инфраструктуру самого банка, но и на чипы для карт, которые производят иностранные компании, продолжает собеседник «Ведомостей».
Это и замена оборудования обойдется дорого: сотни миллионов долларов на все банки, оценивает банкир из топ-10. В конечном счете это ляжет на плечи клиентов, предупреждает он: если у банка увеличиваются расходы, он должен это как-то компенсировать доходами.
Переход на национальный стандарт противоречит планам НСПК обеспечить прием своих карт по всему миру. Сотрудник банка из топ-10 вспоминает, как легко вышли на наш рынок платежные системы JCB и China Union Pay — для их приема было достаточно загрузить платежные приложения, а если для приема карт нужно будет менять что-то в каждом банкомате, почти никто на это не пойдет.

В настоящее время банки выпустили по несколько десятков карт для своих сотрудников, участвующих в тестировании — перед масштабным выпуском национального «пластика» для бюджетников и зарплатников. Как ожидают в НСПК, в 2016 году в России будет выпущено 30 млн карт «Мир».

— «Боевое» тестирование завершится до конца декабря 2015 года, — сообщили «Известиям» в МДМ Банке. — На данный момент карты выпускаются сотрудникам, участвующим в тестировании. А в январе-феврале 2016 года начнется выпуск карт «Мир» для клиентов банка. Функционал карты «Мир» не будет отличатся от функционала карт международных платежных систем. Основная задача сегодня — это развитие инфраструктуры обслуживания данных карт в России. На данный момент карты «Мир» обслуживаются во всех банкоматах МДМ Банка в Москве, в начале следующего года эти карты будут принимать все банкоматы — их около 1,6 тыс. — банка по России.

Чтобы банкомат принимал «Миры», необходимо обновить его программное обеспечение. Директор платежных систем СМП Банка Елена Биндусова тоже подтвердила, что в рамках тестирования карты «Мир» для сотрудников было выпущено несколько карт — «этого достаточно, для того чтобы испытать работоспособность системы».

— Ими уже можно расплачиваться в автосалонах, магазинах, снимать деньги во всех банкоматах банка. Сейчас доля карт, выпущенных для сотрудников бюджетной сферы и пенсионеров в рамках зарплатных проектов, составляет около 30% от общего объема нашей эмиссии (свыше 200 тыс. карт Visa и MasterСard). Банк намерен производить плавную замену данных карт на карты национальной платежной системы «Мир», в 2016 году мы планируем, что выпустим десятки тысяч карт НСПК, для нас это один из приоритетных проектов, — говорит Елена Биндусова.

По словам первого вице-президента МКБ Юрия Григоренко, наладка приема карт «Мир» в собственной инфраструктуре банка — банкоматах, терминалах, а также в сети торгового эквайринга — идет в рамках запланированных сроков.

— В декабре этого года мы планируем совершить первую «боевую» трансакцию по приему карт «Мир» в банкоматах (их около 800) и сети торгового эквайринга, — отметил Григоренко. — На следующем этапе мы начнем эмиссию карт «Мир», в первую очередь для сотрудников бюджетной сферы. В течение 2016 года мы предложим карточные продукты на основе НСПК «Мир» всем нашим клиентам.

Зампред Челябинвестбанка Владимир Вацурин сообщил «Известиям», что в 2016 году банк выпустит 30 тыс. карт «Мир» в рамках зарплатных проектов.

— Сейчас карты «Мир» тестируются сотрудниками банка, для этого выпущено несколько национальных карт, — указал Вацурин. — В ближайшее время мы адаптируем сетку банкоматов (их более 200) под прием карт «Мир», расходы на апгрейд оцениваются в несколько десятков тысяч долларов.

В Связь-банке и РНКБ не ответили на запросы. Из 34 банков — участников платежной системы «Мир» планы по тестовому выпуску национальных карт — но не в ближайшее время, а в 2016 году — также озвучили в СДМ Банке, Росгосстрах-банке, ВТБ24 и Промсвязьбанке. В СДМ Банке планируют выпустить 10 тыс. карт «Мир», в Росгосстрахбанке — 160 тыс., в Промсвязьбанке — 1,2 млн, в ВТБ24 — 400 тыс. карт «Мир».

— В настоящее время ВТБ24 не осуществляет выпуск карт «Мир», в активной стадии находится процесс подготовки IT-инфраструктуры и персонализационного контура банка к эмиссии и эквайрингу национальной карты, — прокомментировала вице-президент банка ВТБ24 Елена Воробьева. — Первый, пилотный тираж действительно будет включать несколько десятков карт «Мир» для сотрудников, напрямую задействованных в проекте. Это является стандартной практикой при запуске новых продуктов и позволяет отслеживать и оперативно устранять потенциальные проблемы в рамках так называемого стабилизационного периода. Банк планирует приступить к массовой эмиссии национальных карт во втором полугодии 2016 года. Порядок и этапы выдачи продуктов «Мир» клиентам бюджетного сектора, а также наполнения розничных и корпоративных пакетов на базе карты, доступных всем обращающимся в банк физическим и юридическим лицам, будут утверждены до конца декабря. По самым предварительным оценкам, в 2016 году может быть выпущено до 400 тыс. национальных карт. Первой стадией проекта станет раскрытие сети наших устройств (банкоматы, платежные терминалы) для приема карты «Мир».

Как писали «Известия», карту «Мир» будут выпускать в обязательном порядке для бюджетников — это требование закона «О национальной платежной системе»: на национальную карту будут начисляться зарплаты, пенсии, стипендии, денежные пособия для военнослужащих. Помимо базового функционала — снятия наличных, денежных переводов, оплаты товаров и услуг, банкам-эмитентам «пластика» НСПК планируется дать возможность начинить ее дополнительными приложениями, в том числе транспортными и топливными. Картой в перспективе можно будет оплатить парковку и проезд в метро с использованием бесконтактной технологии — для этого карту нужно будет прикладывать к турникетам как проездной. Топливное приложение, если оно будет, позволит накапливать баллы автовладельцам, оплачивающим бензин на заправках.

Источник в НСПК отметил, что в Москве и Московской области порядка 400 магазинов принимают карты «Мир», но их список раскрывать не стал. НСПК предлагает несколько видов продуктов: дебетовые, классические и премиальные (два последних предусматривают также кредитки). В зависимости от вида карты устанавливается разная комиссия за проведение операций по ним. Ставка по оплате товаров и услуг по дебетовой карте «Мир» зафиксирована на уровне 3–4 рублей, а по прочим продуктам — 0,5–2% от суммы операции (nspk.ru/upload/iblock/Приложение_8_Тарифы_01_10_15.pdf).

— Федеральное законодательство (161-ФЗ) закрепляет за банками обязанность предоставить клиенту карту «Мир», в случае если клиент получает за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ, государственных внебюджетных фондов заработную плату, пенсию, социальное пособие, стипендию, для военнослужащих — денежное довольствие, — пояснили в пресс-службе НСПК.

По словам опрошенных сотрудников крупных банков, расходы на обязательную по закону эмиссию карт «Мир» должны как-то себя оправдывать, тем более что клиент может попросить выпустить для него дополнительную карту международной платежной системы (Visa, MasterCard) и не пользоваться картой «Мир» — а «Мир» просто останется в отделении банка, начисления будут проводиться на выбранную клиентом карту. Банкиры считают, что возможны два варианта получения дополнительного дохода в этой ситуации: 1) выпускать карту «Мир» с овердрафтом (то есть с дополнительным кредитным лимитом — при этом держатель вполне может залезть в долг, не всегда осознавая этого); 2) устанавливать плату за обслуживание дополнительной карты от Visa или MasterCard плюс допкомиссии за операции по ней.

НСПК создана Центробанком для гарантии того, что РФ и отдельные российские банки не будут отключены от международных платежных систем. Прецедентом, побудившим к скорейшему созданию Национальной платежной системы, стало отключение в 2014 году ряда российских банков от процессинговых центров Visa и MasterCard из-за санкций правительством США. Через серверы НСПК с 1 апреля 2015 года проходят все внутрироссийские операции по картам Visa и MasterCard. Выпуск собственных карт НСПК с логотипом «Мир» начался в декабре 2015 года. Как заявлял глава компании Владимир Комлев, к 2018 году долю «Мира» на российском рынке планируется довести до 50%.

«Планируется, что карта «Мир» получит максимальное распространение в России, но также предусматривается выход карты за рубеж за счет кобейджинговых программ с международными платежными системами. Уже подписаны соглашения о выпуске кобейджинговых карт под брендами «Мир-Maestro», «Мир-JCB» и «Мир-AmEx», — говорится на сайте НСПК.

Пилотными банками, которые выпускают платежные карты "Мир", стали Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк "РОССИЯ", Связь-Банк и СМП Банк. Они запустили в "продуктовой линейке" дебетовые, классические и премиальные карты. Как отметил гендиректор НСПК Владимир Комлев, представленные карты уже обладают достаточным базовым функционалом для начала массовой эмиссии. В частности, он предусматривает выдачу наличных, оплату покупок, операции, связанные с электронной коммерцией, переводы со счета на счет, а также различные вспомогательные функции.
Массовое распространение карты "Мир" и подключение к НСПК крупнейших игроков банковского сектора - "Сбербанка", ВТБ24, "Альфа-банка" и других - ожидается в 2016 году, заверили в Центробанке. "Мы удовлетворены тем, что в столь короткие сроки была построена уникальная платформа по обработке платежей внутри страны, а также достигнута важная цель – выпуск национального платежного инструмента, который позволит гражданам комфортно чувствовать себя на территории России", - заявила заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

На текущий момент к системе "Мир" подключились 35 банков, но в НСПК рассчитывают на вступление еще примерно такого же числа банков в самом начале 2016 г. "Сегодня все только начинается, перед нами еще долгий и очень амбициозный путь. Нашей основной задачей на первую половину следующего года станет развитие платежной инфраструктуры, раскрытие сетей банков-эквайреров так, чтобы во второй половине осуществить планы по началу массовой эмиссии", - сказал Комлев.
Необходимость создания Национальной системы платежных карт эксперты оценивают положительно и с оптимизмом смотрят на перспективы ее развития. В комментарии Накануне.RU первый вице-президент "Российского клуба финансовых директоров" Татьяна Касьянова отметила, что идея "появилась после того, как некоторые российские банки лишились возможности проводить операции по своим картам через международные платежные системы в результате западных санкций". "Несмотря на тот факт, что Visa и Mastercard оказались не в восторге от такого поворота событий, у них не было особого выбора, ведь, будучи зарегистрированными компаниями в США, им приходится исполнять официальные предписания Вашингтона. Между тем, формат, который задали западные страны — по смешиванию геополитики и бизнеса - оказался выгоден Российской Федерации", - сказала она.
По ее мнению, введенные санкции оказали положительный эффект в части ускорения работы над собственной платежной системой. "Карта "Мир" призвана не только перевести в Россию процессинг банковских карт, но и обезопасить конфиденциальность операций, которые ранее могли быть скомпрометированы западными спецслужбами. Сегодня эмиссия первых карт в рамках НСПК показывает, что Россия готова обеспечить независимость своей финансовой системы. Первыми пользователями карт определенно станут работники бюджетной сферы, ведь согласно закону, заработные платы бюджетников должны будут перечисляться именно на карты НСПК", - пояснила Касьянова.

Позитивную оценку созданию альтернативной российской платежной системы дал и экономист, директор Института проблем глобализации Михаил Делягин. На его взгляд, "это повышает запас прочности российской экономики и создает резервные варианты".
"Но не стоит забывать, что своя платежная система есть у Сбербанка - система PROSTO. Есть одна сверхэффективная по технологическим решениям частная система, которая работает на Южном Урале. Это не революция, но существенное дополнение к общей картине в нашей банковской системе", - добавил он. Кроме того, эксперт поделился мнением по поводу возможных трудностей работы системы "Мир" в Крыму, в котором "отказывается работать" "Сбербанк" - а он тоже является участником НСПК. "Ситуация с Крымом свидетельствует о чудовищной трусости наших государственных компаний. Мы имели яркий пример проламывания западной блокады "Аэрофлотом" и другими перевозчиками. Остальной российский бизнес должен действовать так же решительно. Надо прийти, нормально работать и наплевать на санкции. Тем более ясно, что Запад не готов рвать отношения с нашими крупными госкорпорациями", - сказал Делягин.
О том, что у системы "Мир" даже есть своя "судьба", причем достаточно непростая, Накануне.RU рассказал депутат Госдумы Евгений Федоров. "Формирование этой системы открыто показало внешнее управление Россией. По сути, это было "национально-освободительное движение" в узком сегменте. Предложение о создании национальной платежной системы на законодательном уровне прозвучало шесть лет назад. За подписью тогда председателя правительства Владимира Путина был внесен закон, в котором содержалась глава "национальные платежные карты", - подчеркнул парламентарий. Проект закона был принят в первом чтении, однако при втором чтении эту главу изъяли "вопреки воле Путина".
А в WikiLeaks возникла переписка посла США в России с госдепартаментом, где он "на шести страницах" просит не принимать данную главу при проходящем в Думе законе. "Он указывает фамилии разработчиков закона в Минфине, и уточняет перечень ущерба для США в том случае, если глава будет принята", - сказал Федоров.
К моменту, когда проходило второе чтение документа, данная переписка уже была опубликована в сети. Ряд депутатов предостерегали от принятия "решений по команде посла США в РФ". "Тем не менее Госдума тогда проголосовала за изъятие этой главы. И первое, что сделали американцы при введении санкций, - ввели их против держателей платежных карт. Если бы тогда был принят этот закон, то к началу украинских событий "Мир" был бы запущен, и санкции не смогли бы ударить по 100 млн держателей пластиковых карт. Понятен масштаб социальных бомбардировок. Но решение Путина было саботировано, и он не выдержал конкурентной борьбы с американским послом за принятие документа", - прокомментировал Федоров.

Сегодня мы видим, что Госдума в срочном порядке проголосовала за ту же самую главу, которая несколько лет назад была отклонена. "Глава государства заранее предвидел проблемы, связанные с суверенитетом в этой сфере. Он понимал, что удар будет нанесен именно туда. Система должна была быть запущена еще пять лет назад. Мы в проигрыше США, наверняка, будут проблемы тестирования. Не уверен, что качество будет идеальное. Тем не менее, другого варианта, как реализовать принципы суверенитета, у нас нет. Без этой системы мы уязвимы", - заключил парламентарий.
Создание НСПК затянулось неслучайно, считает депутат Госдумы Вячеслав Тетекин. "Совершенно ясно, что это выгодно эмитентам иностранных платежных систем, они заинтересованы в привлечении новых клиентов, а не в появлении конкурента в лице России в этом направлении. В этом проекте можно усматривать и вопрос национальной безопасности. Когда российские граждане пользуются иностранными платежными системами, они попадают в поле зрения иностранных спецслужб. Банковские операции - это один из способов изучения и влияния на наше общество", - сказал парламентарий. Он также согласился с тем, что эту идею необходимо было давно реализовывать, однако "ее забраковали могущественные силы, которые опирались на "друзей" в российском руководстве".
Безусловно, технически система должна быть проверена временем, уверен он. "Нужно убедиться, что система дееспособная, выпустить необходимое количество банкоматов. Это произойдет не в одночасье. Но запланированный выпуск миллионов карт в 2016 году - это важный шаг в направлении укрепления экономической безопасности РФ. Кроме того, подключение "Сбербанка", обладающего широкой сетью банкоматов, к этому процессу, знаменательно и гарантирует, что запуск новой платежной системы должен пройти безболезненно", - отметил Тетекин.
Депутат также подчеркнул, что система "Мир" по праву считается настоящим отечественным продуктом. "Практически все - от пластика до чипа - изготовлено в нашей стране. Это показывает, что мы не находимся в состоянии технологической отсталости, в которое нас пытаются вогнать. В сжатые сроки отечественные кадры смогли создать непростые финансовые инструменты", - заключил Тетекин. (с)

Больше всего в списке ресторанов и кафе — в частности, некоторые бары «Кружка», рестораны «Корчма», «Вечера на хуторе». Национальные карты будут принимать в отдельных магазинах торговых сетей («М.видео», «Ашан»), ряде точек в торговых центрах «Мега», «Европейский», «Атриум», «Капитолий», «Панорама», «Таганский пассаж», ГУМ, «Бородино плаза», аэропорта Внуково, в некоторых супермаркетах Billa и «Верный», в магазине спортивного питания Vitamin, отделениях Пенсионного фонда, гостиницах («Космос», «Украина») и пр.

Из 34 банков-участников платежной системы «Мир» эмиссию национальных карт начали девять банков: МДМ Банк (интегрируется в Бинбанк), СМП Банк, Связь-банк («дочка» ВЭБа), Московский индустриальный банк, Газпромбанк, Московский кредитный банк (МКБ), Российский национальный коммерческий банк, Челябинвестбанк, банк «Россия». Первые пять банков из списка переоборудовали эквайринговые сети на прием национальных карт; также в банкоматах этих банков граждане могут снимать наличные.

Банкиры отмечают, что расходы на обязательную по закону эмиссию карт «Мир» должны как-то себя оправдывать, тем более что клиент может попросить выпустить для него дополнительную карту международной платежной системы (Visa, MasterCard) и не пользоваться картой «Мир» (в последнем случае национальный «пластик» просто останется в отделении банка, начисления будут проводиться на выбранную клиентом карту). Есть два варианта получения дополнительного дохода в этой ситуации: 1) выпускать карту «Мир» с овердрафтом (то есть с дополнительным кредитным лимитом — при этом держатель вполне может залезть в долг, не всегда осознавая этого); 2) устанавливать плату за обслуживание дополнительной карты от Visa или MasterCard плюс допкомиссии за операции по ней.

Дамир Баттулин, руководитель блока банковских карт группы Бинбанка, указывает, что сейчас основная задача для всех участников проекта — развитие в стране инфраструктуры обслуживания карт «Мир». Банкам, магазинам, организациям общепита необходимо будет обеспечить прием карт «Мир».

— При наличии инфраструктуры функционал карты, по сути, ничем не будет отличаться от функционала карт международных платежных систем, — поясняет Батуллин. — А интерес клиентов может быть обусловлен в том числе интересной «начинкой», различными бонусами (начисление процентов на остаток, cash-back, скидки у партнеров), транспортными приложениями.

Как писали «Известия», карту «Мир» будут выпускать в обязательном порядке для бюджетников — это требование закона «О национальной платежной системе»: на национальную карту будут начисляться зарплаты, пенсии, стипендии, денежные пособия для военнослужащих. Помимо базового функционала — снятия наличных, денежных переводов, оплаты товаров и услуг, банкам-эмитентам «пластика» НСПК планируется дать возможность начинить ее дополнительными приложениями, в том числе транспортными и топливными. Картой в перспективе можно будет оплатить парковку и проезд в метро с использованием бесконтактной технологии — для этого карту нужно будет прикладывать к турникетам как проездной. Топливное приложение, если оно будет, позволит накапливать баллы автовладельцам, оплачивающим бензин на заправках.

НСПК предлагает несколько видов карт «Мир»: дебетовые, классические и премиальные (два последних предусматривают также кредитки). В зависимости от вида карты устанавливается разная комиссия за проведение операций по ним. Ставка по оплате товаров и услуг по дебетовой карте «Мир» зафиксирована на уровне 3–4 рублей, а по прочим продуктам — 0,5–2% от суммы операции.

Директор департамента платежных систем СМП-банка Елена Биндусова уверена, что карта «Мир» будет востребована у граждан, когда будет приниматься во всех торговых точках и терминалах.

— Банки устанавливают на национальный «пластик» более низкие тарифы, чем на карты МПС, — поясняет Биндусова. — Карты «Мир» планируется оснастить различными бонусами и программами лояльности.

Средняя величина комиссии за эквайринг (ее уплачивают торговые точки, оборудованные аппаратом для приема карт) составляет 1,5%. Это вознаграждение складывается из нескольких составляющих, при этом банк-эквайер получает обычно в итоге меньшую часть, а львиная доля идет платежной системе.

НСПК создана Центробанком для гарантии того, что российские банки не будут отключены от международных платежных систем. Прецедентом, побудившим к скорейшему созданию Национальной платежной системы, стало отключение в 2014 году ряда российских банков от процессинговых центров Visa и MasterCard из-за санкций правительством США. Через серверы НСПК с 1 апреля 2015 года проходят все внутрироссийские операции по картам Visa и MasterCard. Выпуск собственных карт НСПК с логотипом «Мир» начался в декабре 2015 года. Как заявлял глава компании Владимир Комлев, к 2018 году долю карт «Мир» на российском рынке планируется довести до 50%.

«Планируется, что карта «Мир» получит максимальное распространение в России, но также предусматривается выход карты за рубеж за счет кобейджинговых программ с международными платежными системами. Уже подписаны соглашения о выпуске кобейджинговых карт под брендами «Мир-Maestro», «Мир-JCB» и «Мир-AmEx», — говорится на сайте НСПК.

МОСКВА, 24 дек — РИА Новости, Виталий Солдатских. Россия ответила на брошенный полтора года назад вызов со стороны международных платежных систем Visa и MasterCard, организовав работу Национальной системы платежных карт (НСПК). Работа над ней длилась хоть и не семь дней, но была проделана за рекордные сроки: с момента приостановки обслуживания карт ряда банков до выдачи первых карт, получивших название "Мир", прошло ровно 640 дней.

Попытки создания в РФ собственной платежной инфраструктуры предпринимались еще в 1990-х годах, но активизировалась работа в этом направлении только в середине 2014 года, когда "грянул гром": Visa и MasterCard приостановили обслуживание банков "Россия" и СМП Банка, акционеры которых попали под санкции США, а с конца года — обслуживание карт на территории Крыма.

Участники рынка и эксперты, опрошенные РИА Новости, указывают на множество проблем, которые еще предстоит решить отечественной системе, но согласились с тем, что власти справились с поставленной задачей, и сошлись во мнении, что карта "Мир" гарантированно получит широкое распространение в России.

"Нигде в мире такого проекта, который был реализован у нас, практически не было. Везде это занимало гораздо больше времени", — не скрывает гордости председатель Национального совета финансовых рынков Андрей Емелин.

Сотворение "Мира"

Весной 2014 года финансовые власти придумали своеобразную защиту от санкций: все платежные системы поделили на подконтрольные России (национально значимые) и неподконтрольные. Последние должны были внести обеспечительный взнос, либо перевести процессинг (обработку информации, используемой при совершении платежных операций) в НСПК. Visa и MasterCard статус национально значимых систем не получили.

Идея заключалась в том, что если оператор платежной системы в одностороннем порядке прекратит оказание услуг, то Банк России наложит штраф в размере до 10% от взноса за каждый день простоя. По заявлениям Visa, размер этого взноса в несколько раз превышал годовой доход компании в России.

Сам оператор национальной платежной системы — акционерное общество "Национальная система платежных карт", 100% акций которому принадлежат Банку России, был создан в июле 2014 года, однако, свою работу НСПК начала фактически лишь в 2015 году. Обработку внутрироссийских операций в январе первой согласилась перевести в НСПК платежная система MasterCard. Через месяц такое же соглашение подписала Visa.

Крайней датой, к которой платежные системы должны были перевести свой процессинг в НСПК, по закону было 31 марта 2015 года. MasterCard справилась с этой задачей в срок, а Visa попросила у ЦБ отсрочку до июня. Банки тем временем с марта один за другим стали подписывать соглашения о присоединении к НСПК. К концу мая все российские банки, работающие с Visa и MasterCard, завершили это подключение.

Общенациональная карта по итогам конкурса, который прошел на сайте НСПК в середине года, получила название "Мир". Чуть позже на конкурсе был выбран логотип — земной шар, символизирующий мир, а также крыло, символизирующее и взгляд на мир "с высоты птичьего полета", и гармонию — "птица мира".

С миру по нитке

Финальным аккордом подготовительной работы в уходящем году стала пресс-конференция, посвященная началу эмиссии карт "Мир". На ней были представлены не только образцы будущих карт, но и памятная монета, посвященная выпуску первых платежных карт НСПК.

Тогда же стало известно, что семь банков приступили к эмиссии карт "Мир". Выпуском нового "пластика" должны были заняться Газпромбанк, МДМ банк, Московский индустриальный банк, Связь-банк, работающий в Крыму РНКБ, а также банки "Россия" и СМП банк.

Вторая группа из 21 банка-участника пилотного проекта, среди которых Сбербанк, только приступила к тестированию карт "Мир" и планирует завершить его до конца 2015 года. Массовый же выпуск карт должен начаться во втором полугодии 2016 года.

Однако заявки на выпуск новых карт пока начали принимать только два банка: СМП Банк и Связь-банк. Некоторое количество карт получили и протестировали на себе сотрудники этих банков, а первые клиенты только в понедельник, 21 декабря, получили новые карточки.

Оператор колл-центра Газпромбанка сообщил корреспонденту РИА Новости, что карты "Мир" станут доступны в конце декабря. В МДМ банке предложили уточнить дату начала выпуска новых карт после новогодних праздников. В РНКБ заявили, что жители Крыма смогут оформить первые карты "Мир" в январе. Оператор в Московском индустриальном банке затруднился назвать дату начала работы с новыми картами.

О дивный новый "Мир"

Корреспондент РИА Новости одним из первых получил свою карту "Мир", однако расплатиться ей пока не смог: сейчас в России карту принимают лишь 1,5 тысячи банкоматов и 100 тысяч POS-терминалов (аппаратов для приема карт в торговых точках).

По оценке главы НСПК Владимира Комлева, карту "Мир" уже в третьем квартале 2016 года в России будут принимать около 90% сети приема банковских карт. Директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова согласна с тем, что сеть приема будет развиваться достаточно быстрыми темпами.

"Во-первых, крупнейшие банки обязаны принимать в своей сети карты НСПК, следовательно, в подавляющем большинстве торговых точек можно будет расплатиться "Миром". Во-вторых, социологические опросы, которые проводила НСПК, показывают, что граждане страны хотели бы иметь такую карту. Кроме того, в соответствии с федеральным законом бюджетные выплаты должны осуществляться именно на карты "Мир", — пояснила РИА Новости Биндусова.

Крымский РНКБ уже заявил, что перевел на прием карт "Мир" все свои банкоматы. Всего у банка на полуострове более 700 банкоматов и более 5,5 тысячи торговых терминалов. "Мы рассчитываем, что к началу массовой эмиссии карт "Мир" в Крыму сеть РНКБ будет полностью готова к их обслуживанию", — заявили в банке.

Оплатить покупки в нескольких интернет-магазинах по карте "Мир" корреспонденту РИА Новости пока тоже не удалось. Такая возможность появится после присоединения российской платежной системы к технологии 3D-Secure, пояснили в Связь-банке. Эта технология обеспечивает безопасность платежей в Интернете: держателю карты требуется ввести код подтверждения операции, полученный в смс-сообщении.

"В интернете возможность оплаты появится ориентировочно со второго квартала 2016 года", — пояснила заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Екатерина Белоусова. СМП Банк также рассчитывает, что онлайн-покупки станут возможны в следующем году.

Пустили по миру

Себестоимость изготовления карт "Мир" для банков сейчас значительно выше, чем себестоимость изготовления карт Visa или MasterCard из-за малого тиража, говорит Биндусова из СМП Банка.

"В следующем году при заказе значительных партий стоимость уравняется, и, возможно, будет даже ниже", — полагает она.

По оценке Связь-банка, стоимость заготовок карт "Мир" сопоставима со стоимостью заготовок карт других платежных систем, основной существенной статьей расходов является плата за доработку процессинга.

Для конечных пользователей изготовление карт бесплатно. Порадовать граждан могут и низкие цены на их годовое обслуживание. Так, Связь-банк берет за годовое обслуживание обычной карты "Мир" 90 рублей в год, классической – 450 рублей в год, премиальной – 2 тысячи рублей в год.

Тарифы раскрыл и СМП Банк: годовое обслуживание классической карты в этом банке стоит 300 рублей. Премиальная карта появится позже. Другие банки о ценах пока не говорят.

Покорение мира

Эксперты считают, что российские власти справились с задачей построения системы, способной заменить Visa и MasterCard в случае, если международные платежные системы неожиданно прекратят обслуживание российских банковских карт.

Сомнений у них нет и по поводу востребованности карты "Мир". Большинство аналитиков полагает, что карта станет популярной уже по итогам 2016 года, когда появится широкая сеть приема этих карт. Гарантированный успех в распространении окажут законодательные нормы, обязывающие крупные банки эмитировать и принимать карты "Мир", а бюджетные учреждения – выдавать их своим сотрудникам.

Граждане, которые не работают в бюджетной сфере, добровольно пользоваться картой "Мир" будут из-за выгодных тарифов, считает председатель Национального совета финансовых рынков Андрей Емелин.

"Тарификация, которая заявлена, ниже, чем по операциям по международным картам. С точки зрения рыночного пользователя, это достойный продукт", — пояснил он.

Потеснить конкурентов на отечественном рынке "Мир" сможет, если предложит новые интересные решения, а также эффективные программы лояльности, которых сейчас нет, считает глава Национального платежного совета Алма Обаева.

"На территории России с конца 2016 года она точно будет конкурентоспособной. Вопрос второй — что должны быть инновации на этой карте. Соответственно, мы ждем, что будут сделаны интересные мобильные решения, различные предложения, бонусные программы и так далее", — выразила надежду Обаева.

Полезной конкуренцию карты "Мир" со старыми игроками на рынке считает глава комитета Госдумы по экономической политике Анатолий Аксаков. "Очевидно, что для Visa и MasterCard конкуренция возрастает – карта "Мир" для них конкурент, серьезный конкурент… Конкуренция – это хорошо: и "Мир" будет совершенствоваться постоянно, и международные платежные системы будут предлагать более совершенные продукты", — отметил он.

Выход за пределы России верным ходом считает Обаева. "Я считаю, что вполне себе "Мир" может оказаться востребованным и в ближнем зарубежье, еще и в Евразийском экономическом пространстве, БРИКС", — заявила она.

Емелин допускает теоретическую возможность распространения карт "Мир" за пределами России, но отмечает, что практически это означает слишком серьезную конкурентную борьбу с международными платежными системами. "Мне кажется, что сейчас такую задачу ставить не правильно, это нас отвлечет от решения внутренних задач, которые являются первостепенными", — заключил он.
https://ria.ru/economy/20151224/1348225621.html