Криптовалюта

05.01.16. В России запрещен оборот и выпуск криптовалют — в рамках борьбы с незаконными финансовыми операциями. Минфин предлагает ужесточить санкции за подобные нарушения — ввести 4-летний тюремный срок вместо штрафа в 500 тыс. рублей. Центробанк также против узаконивания криптовалют, но готов проанализировать технологию распределенной обработки блокчейн (криптотехнология, на которой сейчас работает система Bitcoin) для применения в финансовой сфере. Автор первой книги про биткоины Алекс Форк рассказал "Известиям", что блокчейн может использоваться в рамках национальной платежной системы.

- Алекс, в рамках системы Bitcoin блокчейн применяется для хранения биткоинов, а как еще может применяться blockchain, например в России?

— Создается отдельный независимый блокчейн, для использования в качестве национальной платежной системы. Граждане попадают в блокчейн, когда получают "персональный счет", привязанный к паспорту. Любой участник может пользоваться переводами в этой системе — без комиссии. Законодательно закрепляется, что одна единица в этом блокчейне равна рублю. И все деньги (любое число) первоначально эмитированы на одном "персональном счете" (например, ЦБ РФ).

— Что представляет собой "персональный счет" клиента в блокчейн?

— "Персональный счет" — это цифровой документ на предъявителя. Он представляет собой набор букв и цифр. Его можно смело передавать другой стороне без раскрытия личности. Только государственные органы могут верифицировать пользователя по счету. Для этой платежной системы может быть применимы различные интерфейсы: приложение на ПК, web-версия (оплата через личный кабинет), оплата с помощью мобильных устройств, в том числе NFC, QR- code, оплата с помощью платежных карт.

Преимуществами такой платежной системы являются: 100% прозрачность движения средств в стране; скорость движения денег (практически мгновенно (до 2 секунд); подтверждение за 10 минут; надежная защита безопасности; контроль за движением бюджетных средств, простота управления ими (может быть осуществлено силами одного человека); исключена возможность отмывания денег; блокчейн также предусматривает дополнительные возможности (автоматическое налогообложение физических и юридических лиц, применение на разных платформах, в том числе мобильное приложение и т.д.);

— Какова позиция Центробанков по поводу блокчейна?

— Национальные банки Белоруссии, Казахстана, Великобритании, Молдовы внимательно изучают возможности блокчейн. В ЦБ РФ создана рабочая группа, вопрос обсуждается в рамках закрытых встреч.

В пресс-службе Центробанка указали, что использование криптовалют, "если говорить об уже существующих образцах, таких как bitcoin, увеличивает риски проведения сомнительных операций, отмывания и финансирования незаконных видов деятельности и терроризма".

— При этом необходимо отличать саму технологию от конкретных криптовалют, — подчеркнули официальные представители регулятора. — Технологии распределенной обработки, включая bloclchain и bitshares, действительно изучаются как на уровне регуляторов, так и на уровне коммерческих организаций. В Банке России создана рабочая группа, которая изучает вопросы технологий распределенной обработки и учета финансовой информации. Ее цель – проанализировать основные тенденции и практики в этой области, а также определить подходы к регулированию.

"Заинтересованными ведомствами во взаимодействии со Следственным комитетом предложено установить уголовную ответственность за выпуск и оборот денежных суррогатов, то есть не предусмотренных законом средств платежа", — сказал Бастрыкин в интервью "Российской газете".

Необходимость введения уголовной ответственности за рассматриваемое деяние обусловлена получившим широкое распространение в последние годы оборотом так называемых виртуальных криптовалют, наиболее известной из которых является биткоин, отметил глава СКР.

Ранее глава Сбербанка Герман Греф высказывал мнение, что криптотехнологии и биткоины нельзя запрещать. По его словам, технологии blockchain дают колоссальные возможности по безопасному обмену информации. По его словам, есть экспертные предложения перевести всю систему регистрации на технологии blockchain — регистрацию прав, юридических лиц, прав на недвижимость и так далее.

Blockchain (биткоин-кошелек) — база данных, в которой хранится информация обо всех когда-либо проведенных транзакциях криптовалюты (биткоин).

23.01.16. Бриллианты — не только лучшие друзья, и не только девушек. В мире появилась криптовалюта PinkCoin, которую создали на базе платформы Ethereum. Криптовалюта обеспечена фиксированным активом цветных бриллиантов. PinkCoin уже доступна для покупки на биржах. Об этом говорится в сообщении компании BitGem Asset Management и ее материнской компании Precious Investments.

«Цветные бриллианты являются наиболее редким торгуемым товаром… Розовые и другие изысканные бриллианты были единственным активом, чья стоимость до настоящего момента последовательно увеличивалась на 10% в год. Кроме того, они являются единственным активом, который не падал в цене с 1959 года. Эти факторы укрепят жизнеспособность PinkCoin на рынке», — пояснила генеральный директор Precious Investments Inc. Наталия Хеарн.

Первоначально для продажи будет доступно 5 млн валютных единиц PinkCoin. В дальнейшем компания-создатель может выпустить до 95 миллионов цифровых жетонов PinkCoin. Депонированные бриллианты, обеспечивающие валюту, были оценены и сертифицированы независимой компанией. В роли страховщика выступает лондонская компания Lloyds.

Держатели PinkCoin смогут обменивать новую валюту на другие активы на децентрализованном рынке BitGem, который, как ожидается, начнет свою работу во втором квартале 2016 года.

Также цифровые жетоны PinkCoin также могут быть обменены на биткоины или другие драгоценные камни, базируясь на стоимости бриллиантов.

Виртуальные деньги биткоин - это электронные средства, которые имеют основные функции и свойства обычных денег разных стран. То есть они могут выступать одновременно в качестве средства обмена и сбережения, а также расчетной единицы. По сути любая криптовалюта - один из видов цифровой валюты, а по большому счету - программный продукт. Ее эмиссия и учет основаны на разных криптографических методах. А функционирование происходит децентрализовано, в распределенной компьютерной сети. Криптовалюты позиционируются наравне с драгоценными металлами, например, золотом и серебром. Это явление получило широкое распространение, и на сегодняшний день насчитывается уже с десяток более-менее крупных криптовалют. Сторонники суррогатных денег говорят о том, что их курс зависит лишь от спроса и соответствующего предложения на них.

Доктор юридических наук, профессор, заслуженный юрист РФ Иван Соловьев рассказал "Российской газете", что виртуальные криптовалюты не обеспечены ликвидными активами и какими-либо гарантиями государственного либо частного капитала, поэтому подвержены существенным курсовым колебаниям, в том числе спекулятивного характера. Таким образом, в любой момент пожелавший воспользоваться этим финансовым инструментом может потерять все свои сбережения. Более того, при достижении денежными суррогатами показателя более чем в 10 процентов от объема ВВП они будут представлять реальную угрозу финансовой стабильности любого государства, так как неконтролируемое расширение фактического объема денежной массы в обороте за счет суррогатов повлечет обесценивание и постепенное вытеснение с валютного рынка национальной валюты. В результате государство может утратить монополию на эмиссию денег и доход от этой деятельности. По экспертным оценкам, объем оборота таких денежных суррогатов в России уже достигает 1 процента от ВВП.

При этом анонимность платежей мотивирует к использованию виртуальной валюты для совершения опасных преступлений - торговли оружием, наркотиками, финансирования терроризма, осуществления незаконных финансовых операций, уклонения от уплаты налогов. Опять же, такой финансовый инструмент позволяет легализовать преступные доходы и подпитывать теневую экономику.

По мнению Ивана Соловьева, особенностью биткоина является то, что каждый участник сети Интернет может совершать мгновенные операции с криптовалютой без посредников. То есть покупатель передает деньги напрямую продавцу. Не нужно идти в банк или вносить деньги через различные платежные системы. То есть они фактически являются анонимными, не имеют каких-либо следовых характеристик и предоставляют широкий простор для использования их в преступных целях. А если учесть, что систему конкретной криптовалюты обычно контролирует небольшая, хорошо законспирированная группа людей, то существуют реальные опасения, что эти люди однажды захотят в своих целях обрушить экономику.

Кстати, по словам Ивана Соловьева, такая ситуация не могла не привлечь внимание финансовых, регулятивных и правоохранительных органов различных стран. Так, совсем недавно прокуратура Японии обвинила биткоин-биржу в хищении 2,7 миллиона долларов. А в рекомендациях, подготовленных по итогам экстренной встречи министров юстиции стран ЕС, прошедшей в ноябре 2015 года сразу после терактов во Франции, говорится и вовсе о необходимости запрета подобного рода платежных средств.

Blockchain — система организации распределенной базы данных. По этой технологии, в частности, работает база, где хранится информация о транзакциях популярной в мире криптовалюты биткоин.

"Мы за технологию всеми руками, но против суррогатов", — сказал Шамраев в Госдуме в ходе заседания рабочей группы на тему "Правовое регулирование выпуска и оборота криптовалюты".

"Криптовалюта — это суррогат, который с точки зрения его легализации влечет за собой ряд серьезных последствий. При этом технология blockchain, которая может использоваться для самых различных полезных целей, трансформироваться в банковскую систему и финансовый рынок, — это то направление, в котором следует двигаться", — пояснил он.

Правда, по словам замдиректора департамента, если бы в России не было собственного развитого рынка электронных платежей, не было бы чем замещать биткоин, то его можно было бы рассматривать в качестве альтернативы.

"Какие последствия может привнести для финансовой системы неограниченная эмиссия денежных суррогатов? Расширение денежной массы за счет суррогатов, если они приобретут широкое распространение, может привести к непредсказуемым последствиям на денежном рынке. А они приобретут широкое распространение, потому что имеют конкурентный приоритет над (официальными) деньгами", — сказал он, выступая в Государственной Думе на заседании рабочей группы, посвященном правовому регулированию выпуска и оборота криптовалюты в России.

"Возникает опасность, что неконтролируемая денежная масса будет эмитироваться в условиях сжатия рублевой ликвидности и просто заместит реальные деньги. И поскольку инструмент этот спекулятивный, то тогда вся наша финансовая система — это будет большой мыльный пузырь. Такие инструменты имеют риски краха рынка", — рассказал представитель СКР.

По его словам, ведомство категорически не согласно с мнением, что криптовалюты — аналог уже существующих мировых платежных систем. "Они обеспечивают движение легальных легитимных денег, это фактически перетекание с одного счета на другой. А криптовалюты — это инструмент, который не обеспечен никаким активом, ни базовым, ни производным. Поэтому его можно рассматривать как спекулятивный инструмент", — отметил Смирнов.

"Поэтому мы и другие ведомства в целях обеспечения финансовой стабильности рубля выступаем за запрет оборота криптовалют в качестве денежного суррогата, то есть средства платежа, предусмотренного законодательством РФ. И естественно, нужно вводить уголовную ответственность, с учетом общественной опасности тех последствий, которые могут наступить, они могут быть очень серьезны", — пояснил представитель СКР.

В качестве варианта, альтернативного полному запрету, он предложил рассмотреть опыт Китая и ряда других стран, где вывели криптовалюты из сегмента денежных суррогатов, запретили их оборот юридическим лицам, а гражданам разрешили пользоваться, рассматривая это как некую финансовую игру.

О том, что правящая в Японии Либерально-демократическая партия намерена всерьез озаботиться статусом криптовалют, японские средства массовой информации сообщили со ссылкой на Томонори Канду, представителя отдела финансов правящей партии. По его словам, в самом комитете уже прошло обсуждение этого вопроса и в самое ближайшее время ЛДП намерена поднять вопрос об изменении законодательства в парламенте. «Мы еще только в начале пути. Но мы обсудили реформы и пришли к выводу о том, что двигаемся в правильном направлении»,— цитируют газеты господина Канду.

По данным японского агентства Nikkei, в законопроекте, посвященном криптовалютам, они будут названы «средством обмена, то есть таким, который может использоваться для покупки товаров и услуг… выполняющим функции валюты». Таким образом, на биткоин и прочие криптовалюты будут распространяться все правила и ограничения, установленные для традиционных валют. Фискальные органы будут относиться к ним точно так же, как к доллару, фунту стерлингов или собственной иене.

Ужесточение государственного контроля над криптовалютами может лишить их некоторой доли той привлекательности, которой они обладают сейчас, в первую очередь, совершенной анонимности трансакций с ними. Тем не менее, считают парламентарии, преимущества в конце концов перевесят и признание биткоина законным средством платежа успокоит рынок криптовалют и принесет новые инвестиции в японскую биткоин-инфраструктуру, одну из наиболее развитых и одну из наиболее быстро развивающихся в мире.

Надо сказать, что признание биткоина и прочих криптовалют деньгами де-факто уже состоялось во многих странах мира. Так, в США, как следует из разъяснений Министерства финансов, к трансакциям с биткоином применяются те же правила, что и к трансакциями в обычных валютах. Схожие правила действуют в некоторых странах Европы. Впрочем, в отдельных странах действует, наоборот, запрет на такие трансакции. Япония же с принятием соответствующего законодательства станет первой страной мира, в которой биткоин и прочие криптовалюты будут де-юре признаны законным средством платежа, то есть деньгами.

В тройке лидеров по использованию биткоинов США (1,2 млн пользователей), Китай (350 000) и Германия (250 000), привел данные депутат.

При этом в России сложились два взаимоисключающих мнения: одни призывают к полному запрету криптовалюты, другие выступают за создание надежных механизмов правового регулирования оборота денежных суррогатов и апеллируют к невозможности законодательного сдерживания инноваций в финансовой сфере, указывает Луговой.

В январе 2014 г. Центробанк и Генпрокуратура объявили биткоины «денежным суррогатом», а их выпуск на территории России – запрещенным. ЦБ предупредил, что будет рассматривать обмен биткоинов на рубли или иностранную валюту, а также товары и услуги как «потенциальную вовлеченность в сомнительные операции». Позиция ЦБ не изменилась – регулятор против криптовалют, но поддерживает использование технологии blockchain, по которой криптовалюты работают, говорил в четверг в Госдуме замдиректора департамента национальной платежной системы ЦБ Андрей Шамраев.

«Ключевая проблема, которую видят представители власти, – отсутствие идентификации пользователей. В первую очередь необходимо решить ее, чтобы двинуться дальше в регулировании криптовалют. В нашем проекте по запуску битрублей мы подразумеваем систему идентификации», – говорит директор по развитию криптотехнологий Qiwi Алексей Архипов.
Плюсов у криптовалют много, считает руководитель направления алготрейдинга «Финама» Алексей Афанасьевский (ранее работал в брокерской компании, запустившей торговлю биткоина в Европе): абсолютно децентрализованная система, т. е. нет регулятора или структуры, которая может дополнительно эмитировать биткоины, также биткоины трансграничны за счет blockchain, т. е. все компьютеры в мире подтверждают их существование.

Криптовалюты хорошо бы регулировать – например, разрешить их торги только людям с определенной квалификацией, говорит он: «Хотя есть много других рисковых инструментов, включая некоторые российские акции или тот же рубль».

По словам Архипова, битрубли будут интересны для онлайн-операций: затраты на переводы криптовалюты между пользователями будут дешевле, чем это происходит сейчас. Также битрубли могут быть интересны юрлицам, чьи депозиты не страхуются государством, добавил он.

По данным Cryptolization, вчера общая рыночная капитализация всех криптовалют составила $7,5 млрд, основная доля приходится на биткоины.

Законопроект, ужесточающий ответственность за оборот криптовалют, уже подготовлен ведомством Антона Силуанова и сейчас находится на согласовании с профильными ведомствами перед внесением в Госдуму.

"Единственное, что мы хотим ограничить - это обмен криптовалют на рубли и обратно. Законопроектом предполагается введение уголовной ответственности за факт обмена", - заявили "РГ" в пресс-службе Минфина.

По мнению ведомства, криптовалюты имеют ряд рисков, связанных, в первую очередь, с отмыванием денег и финансированием терроризма. "Появление биткоинов в работе реальной экономики, реального банковского сектора, может быть очень опасно. В целях защиты от данных рисков нами используется традиционная банковская система", - подчеркнули в пресс-службе Минфина.

Принципиальный вопрос, который еще только предстоит решить в ходе обсуждений законопроекта, - под чью подследственность попадут операции с биткоинами. "В вероятном итоге это будет закреплено за Следственным комитетом. Наказание предполагается довольно жесткое, но это обусловлено особенностями нашего процессуального законодательства", - рассказали в Минфине.

В ведомстве заявили, что за обмен рублей на криптовалюты предлагается ввести наказание, предполагающее преступление средней тяжести. По Уголовному кодексу, максимальное наказание за умышленное преступление такой категории не может превышать пяти лет лишения свободы. Свой выбор наказания в Минфине объяснили тем, что "только при средней тяжести начинается право оперативно-розыскной деятельности", отсутствующее при административных нарушениях.

Ранее зампред комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Андрей Луговой заявлял, что в мировом рейтинге по числу пользователей биткоина и иных криптовалют Россия сейчас занимает пятое место с показателем в 200 тысяч пользователей. Тройку лидеров формируют США, Китай и Германия с количеством пользователей в 1,2 миллиона, 350 тысяч и 250 тысяч человек соответственно.

На данный момент в России запрещен только выпуск криптовалют. Банк России в январе 2014 года признал их денежными суррогатами, предупредив, что обмен криптовалют на рубли, иностранную валюту либо товары и услуги будет расцениваться как потенциальная вовлеченность в сомнительные операции, связанные с отмыванием доходов и финансированием терроризма.

Принцип работы криптовалют основан на технологии blockchain. Она позволяет хранить записи о любых операциях, включая и информацию о переводе виртуальных денег, на основе распределенности данных по компьютерам множества пользователей. По подобной схеме работаю также торрент-трекеры. За blockchain закрепилась репутация довольно защищенной технологии из-за использования надежных методов шифрования с помощью криптографических ключей. В Минфине заявили, что система blockchain очень важна в развитии корпоративного управления, поскольку она позволяет оптимизировать издержки.

"Мы видим, что технология blockchain будет востребована и запрещать ее не планируется", - подчеркнули в пресс-службе Минфина. В Банке России и Минкомсвязи также заявляли о возможном развитии и высоком потенциале наработок blockchain на территории РФ.

По мнению председателя ассоциации "Электронные деньги" Виктора Достова, применить blockchain в России можно вместо централизованных баз данных в финансовых и корпоративных операциях, на фондовом рынке. "Информацию о кредитах, займах, записи в кадастре тоже можно хранить таким способом. В случае с государственными базами данных можно применить промежуточный вариант, создав, например, не открытый, создаваемый спонтанно пользователями, а закрытый blockchain", - считает он.

Однако в случае с криптовалютами уместнее было бы введение регулирования оборота виртуальных денег, нежели уголовное преследование за обмен биткоинов, полагает Виктор Достов. По его мнению, тотальный запрет на криптовалюты может обернуться расцветом их черного рынка и отставанием России в технологической сфере.

«Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек, — следует из уточненной Минфином статьи 27 закона «О Центральном банке». — Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и изготовление (выпуск) объектов имущественных прав, в том числе в электронном виде, используемых в качестве средства платежа и (или) обмена на денежные средства и непосредственно не предусмотренных федеральным законом (далее — денежные суррогаты), а равно осуществление операций с использованием денежных суррогатов запрещаются. Не признаются денежными суррогатами объекты имущественных прав, возникающие в результате исполнения сторонами обязательств по договорам гражданско-правового характера и используемые в целях стимулирования приобретения товаров, работ, услуг».

Действующая редакция статьи звучит так: «Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются».

Таким образом, Минфин новыми поправками вводит официальный запрет на выпуск и оборот виртуальных валют в России. В своем неприятии виртуальных денег Минфин опирается на первый пункт статьи 75 Конституции РФ: «Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком. Введение и эмиссия других денег не допускаются».

— Министерство финансов, по всей видимости, решило изменить закон «О Центральном банке», когда стало ясно: чтобы можно было наказывать за криптовалюты, нужно сначала прийти к пониманию, что именно нельзя выпускать, — пояснила «Известиям» партнер компании «Юков и партнеры» Ирина Адамова. Совладелец Qiwi Борис Ким также ранее заявлял «Известиям», что криптовалюты не отнесены к денежным суррогатам.

Интересно, что Минфин форсировал разработку документов, вводящих запрет на биткоины, после того как Qiwi в сентябре 2015 года объявила о разработке своего аналога биткоинов — битруб­лей. Предполагалось, что в 2016 году битрублями можно будет расплачиваться за услуги (например, за мобильную связь) через Qiwi-кошелек. Гендиректор и совладелец компании Сергей Солонин тогда сообщил, что при запуске будет использоваться криптотехнология blockchain, на которой работает система Bitcoin.

Наказание для компаний за выпуск и оборот криптовалют для бизнеса (штрафы 3–5 млн рублей; административное приостановление деятельности) Минфин предлагает прописать в новой статье КоАП — 15.16.1. Ранее предполагалось, что штрафы для бизнеса за выпуск и оборот криптовалют составят 300 тыс. — 1 млн рублей.

— Использование денежных суррогатов сопряжено с высоким уровнем рисков, прежде всего в связи с их необеспеченностью активами, отсутствием единого регулирования выпуска и юридически обязанного по ним субъекта, — пояснила «Известиям» Елена Лашкина, помощник министра экономического развития Алексея Улюкаева. — Анонимный характер деятельности по выпуску денежных суррогатов неограниченным кругом субъектов создает предпосылки для вовлечения граждан и юридических лиц в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма. Кроме того, использование денежных суррогатов в качестве средства платежа и накопления может повлечь нарушение прав вовлеченных в их оборот добросовестных лиц, поскольку держатели «денежных суррогатов» ввиду их анонимности и виртуальности лишены возможности защиты своих интересов в судебном и (или) административном порядке.

При этом, по словам Лашкиной, «вопрос о необходимости принятия законопроектов Минфина не стоит и в настоящий момент обсуждается именно ответственность за данное правонарушение».

— Законопроекты Минфина нами поддерживаются, хотя проблема новых платежных инструментов нуждается в углубленном изучении, что и делается заинтересованными ведомствами, в том числе и нами, — заявил «Известиям» замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный.

По словам замдиректора Центра макроэкономического прогнозирования и инвестиционной стратегии Бинбанка Наталии Шиловой, фактически криптовалюты — это абсолютно неизведанный и неуправляемый элемент для любых властей.

— Если, например, рубль, доллар или другая валюта — это обязательство Центрального Банка конкретной страны уплатить определенную сумму, то понятно, что в случае чего требования будут предъявляться к конкретной стране и обеспечиваться ее золотовалютными резервами, — пояснила Наталия Шилова. — В случае если, допустим, в один прекрасный день вся сумма криптовалюты, находящаяся на вашем счете, исчезнет (или не будет приниматься к расчетам, то есть фактически обнулится), то претензии предъявить будет некому. Криптовалюты не обеспечены вообще ничем (ни ЗВР, ни силой экономики определенной страны) и поэтому могут перерасти в классическую пирамиду без какой-либо ответственности за нее со стороны создателей.

Представители Центробанка в 2014 году отмечали, что считают биткоины денежными суррогатами. Но уже летом 2015 года первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский заявил, что «нельзя отвергать этот инструмент, возможно, за ним будущее». А в сентябре прошлого года зампред ЦБ Ольга Скоробогатова сообщила на форуме в Казани, что регулятор создал рабочую группу по изучению технологии blockchain с учетом международного опыта (после того как Банк Англии заявил о планах по созданию собственной цифровой валюты и сравнил появление биткоина с рождением интернета).

Окончательная позиция ЦБ по этому вопросу будет сформирована по итогам анализа blockchain рабочей группой.

Поправки Минфина, запрещая выпуск биткоинов, не запрещают криптотехнологию, на которой работает система Bitcoin.

Резко против криптовалют всегда выступали Генеральная прокуратура, Министерство внутренних дел и Федеральная служба безопасности. Федеральная служба по контролю за оборотом наркотиков (ФСКН) заявляла, что биткоины среди прочих платежных систем активно используются наркомафией в торговле наркотиками. Как отметили представители службы, позиция ФСКН по данному вопросу не изменилась.

Источник, близкий к Росфинмониторингу, отмечает, что на повышенные риски оборота криптовалют указывает FATF (международная Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — Financial Action Task Force, участницей которой является и Россия). По словам собеседника, FATF считает, что главные риски связаны с анонимностью операций с криптовалютами. Источник говорит, что во всех последних отчетах FATF говорится об этой проблеме.

Минфин также подготовил законопроект, вводящий уголовную ответственность за биткоины. Документ проходит межведомственное согласование. В соответствии с ним за выпуск, покупку и сбыт денежных суррогатов нарушителям грозит штраф до 500 тыс. рублей или тюремный срок до четырех лет. Для участников организованной группы — штраф от 500 тыс. до 1 млн рублей или лишение свободы на срок до шести лет. Для топ-менеджеров банков, страховых компаний и других финансовых организаций и профучастников рынка ценных бумаг штраф может составить от 1 млн до 2,5 млн рублей, а максимальное наказание — семь лет тюремного заключения с лишением права занимать определенные должности/заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.

Что такое Bitcoin

Криптовалюта bitcoin создана в 2008 году программистом (или группой программистов) под ником Сатоси Накамото. Это одна из самых популярных альтернатив традиционным валютам, представляющая собой программный код. Биткоины «добываются» пользователями в интернете с помощью специальных алгоритмических программ, их называют майнерами. Чтобы начать добывать биткоины, нужно завести кошелек — bitcoin wallet. Кошелек нужен для хранения биткоинов. Биткоинами можно оплатить товары и услуги таких корпораций, как Microsoft, Dell, Greenpeace, Virgin Galactic, Expedia, Wikipedia. Биткоины можно купить у друзей, знакомых, на бирже, в обменниках в Сети (на их сайтах). В 2014 году курс биткоина зашкаливал за $1 тыс., сейчас это около $415,84. В США работает специализированная биржа Coinbase (на ней торгуются биткоины), биржа получила лицензию на работу в половине штатов, в 2015 году ее акционерами стали Нью-Йоркская фондовая биржа и ряд банков.

Регулятором системы Bitcoin выступает только алгоритм, заложенный в программу, его функция — обеспечить бесперебойность работы системы. Надзорного органа за системой нет. Операции между пользователями идут напрямую, без посредников, например, платежных систем. Никто не в силах заморозить счет клиента, но и отменить ошибочный платеж тоже невозможно, то есть главной особенностью биткоинов является то, что они не привязаны ни к одной из существующих мировых государственных валют. Ценность биткоинов определяется исключительно из соотношения спроса и предложения. От обесценивания их спасает заложенное алгоритмом ограниченное количество монет, которые могут быть произведены, — 21 млн, на сегодня «добыто» более 14 млн биткоинов.

CDS – это страховые контракты от дефолта по облигациям, банки на этом рынке часто выступают посредниками между продавцами и покупателями. При тестировании технологии blockchain банки проводили сделки через Markit, а затем передавали информацию в Depositary Trust & Clearing Corp (DTCC). «Мы только-только получили результаты, но они хорошие», – говорит гендиректор DTCC Крис Чайлдс.

У Markit несколько активных проектов, основанных на технологии блочных цепей, но проект с CDS «наиболее реальный», говорит вице-президент процессингового подразделения Markit Джеффри Биллингем. Но до внедрения этой технологии пройдет еще несколько лет. На прошлой неделе DTCC сообщила, что начинает работать со стартапом Digital Asset Holdings, который занимается адаптацией технологии blockchain к нуждам банков, чтобы понять, можно ли ее использовать при работе с краткосрочными контрактами репо.

Британский Barclays и бостонский стартап Circle Internet Financial, разрабатывающий платежные технологии, запускают систему денежных переводов, основанную на технологии биткоина, пишут FT и Bloomberg. Британское управление финансовых услуг уже дало разрешение на работу Circle в Великобритании. Эта компания разработала мобильное приложение, позволяющее переводить доллары, а соглашение с Barclays означает, что теперь можно будет переводить и фунты. Приложение Circle конвертирует доллары и фунты в биткоины и отправляет реципиенту, при получении платежа биткоины реконвертируются в исходную валюту. Происходит это мгновенно и совершенно незаметно для клиентов. В ближайшие месяцы планируется распространить эту технологию и на переводы в евро, а в будущем – и на азиатские валюты, рассказал Bloomberg гендиректор Circle Джереми Аллэр. Один из инвесторов Circle – Goldman Sachs, стоимость стартапа оценивается в $250 млн.

В США стартапов, разрабатывающих финансовые технологии, становится так много, что Контролер денежного обращения (один из банковских регуляторов США) решил прописать для них правила. «Важно, чтобы подход к инновациям был осмысленным и ответственным, чтобы защитить потребителей от рисков, а финансовую систему – от угрозы», – заявил контролер Томас Карри (цитата по Bloomberg). Правила будут распространяться на разные стартапы – от работающих с цифровыми валютами до специализирующихся на интернет-кредитовании и платежных системах.

Записи в блокчейне не централизованы, хранятся на разных компьютерах, верифицируются участниками сети, а не контролирующим органом.

Представитель ВБ объяснил, почему и когда правительству придется пойти на такой шаг
По словам источника, близкого к ЦБ, блокчейн сверхнадежен: поскольку это распределенная база данных, нет единого места, где хранились бы все данные. Они располагаются одновременно у всех участников системы, и все записи автоматически обновляются до последней версии при каждом внесенном изменении. А удалить данные из блокчейна нельзя, что делает систему максимально прозрачной. Поэтому ЦБ рассматривает возможность дать банкам право использовать технологию блокчейн для хранения информации обо всех их трансакциях, резюмирует собеседник.

Официальные представители ЦБ не опровергли слова источника. Они сообщили, что представят свою позицию по вопросу спустя некоторое время.

По словам автора первой книги про биткоины Алекса Форка, сейчас задачу применения блокчейна, помимо ЦБ, решает консорциум крупнейших инвестбанков мира R3, созданный полгода назад. В него входят Goldman Sachs, JPMorgan, Credit Suisse, Barclays, Commonwealth Bank of Australia, State Street, RBS, BBVA и UBS и пр. Российских банков в R3 нет.

— В рамках нашей отечественной финансовой архитектуры совершенно очевидно, что новация, о которой говорит источник, в первую очередь должна быть инициирована Банком России, — отметил Алекс Форк. — Подобный подход несет значительные преимущества: скорость оборота денежных средств существенно увеличится, облегчится анализ трансакционной активности, повысится коллективная безопасность.

По словам руководителя цифрового бизнеса группы Бинбанка Дмитрия Каштанова, банки также изучают технологию блокчейн и возможности ее применения на практике — к примеру, в работе с ценными бумагами для депозитариев, в системах денежных переводов и других направлениях.

По словам CEO компании «Источник», экс-маркетолога Mail.Ru Group Роберта Багратуни, если российские банки не начнут работать с технологией блокчейн, они просто отстанут от своих конкурентов за рубежом.

— Блокчейн позволяет защитить данные банков о трансакциях, а также значительно снижает вероятность использования мошеннических схем благодаря своей децентрализованной структуре, — объяснил Роберт Багратуни. — Если ЦБ не позволит финансовым институтам работать с этой технологией, то российская банковская система в перспективе может стать довольно уязвимой. Вероятно, это понимают в ЦБ и поэтому ведут работу в данном направлении.

Президент Сбербанка Герман Греф заявил на форуме в Давосе, что технология блокчейн дает колоссальные возможности, в том числе по безопасному обмену информацией. Есть и экспертные предложения перевести на блокчейн всю систему регистрации — юридических лиц, прав на недвижимость. Хранение данных о трансакциях через банки РФ также укладывается в эту логику.

Но гендиректор и владелец ООО «Цифровые технологии будущего» Андрей Бухтияров, ранее возглавлявший Ibank, считает, что «если данные можно закриптовать, то точно так же их можно раскриптовать». А значит, возникает вопрос, насколько все-таки защищены данные в блокчейне от атак хакеров.

В понедельник предприниматель публично подтвердил свою причастность к изобретению виртуальной валюты. Чтобы доказать это, Райт на встрече с сотрудниками телерадиокорпорации Би-би-си продемонстрировал цифровые подписи, созданные в самом начале эры развития биткоинов.

Райт объяснил, что назвал себя Накамото в честь японского купца и философа XVI века Томинаги Накамото, который критически относился к нормативным принципам мышления своего времени и выступал за свободную торговлю.

Виртуальная валюта биткоин (bitcoin) появилась в 2009 году. Она может использоваться для электронных финансовых операций, включая покупку в интернет-магазинах реальных товаров или услуг. Кроме того, биткоины можно обменять на одну из традиционных валют через площадки для торгов.

"Вынесенный сегодня внушительный приговор показывает, что отмывание денег с помощью виртуальных валют — это по-прежнему отмывание денег, и преступление, совершенное в онлайне, остается преступлением", — заявила помощник генпрокурора США, начальник уголовного департамента министерства юстиции Лесли Колдуэлл.

По словам федерального прокурора Южного округа Нью-Йорка Прита Бхарары, Будовский организовал кибервалютную империю для того, чтобы отмывать деньги преступников по всему миру в крупных масштабах.

Будовский в 2011 году отказался от гражданства США и получил паспорт Коста-Рики. В мае 2013 года прокуратура Нью-Йорка обвинила его в причастности к мошеннической схеме по отмыванию шести миллиардов долларов, в результате чего он был арестован в Мадриде в том же месяце. По оценкам американской стороны, через созданную им платежную систему Liberty Reserve были отмыты порядка шести миллиардов долларов.

По данным прокуратуры, к моменту задержания Будовского число клиентов платежной системы по всему миру превысило миллион человек, только в США ей пользовались более 200 тысяч клиентов. Через Liberty Reserve было проведено не менее 78 миллионов незаконных транзакций на сумму в районе $8 миллиардов.