Ипотечное кредитование в России

"Речь идет о предоставлении ипотеки для жителей Курил под 0% через Сахалинское ипотечное агентство. У них появится возможность выбора – поселиться в многоквартирном доме или построить собственный, исходя из финансовых возможностей. Во втором случае муниципальные власти будут обязаны предоставить земельный участок. Кроме того, запланировано и строительство на Итурупе арендных домов, в них уже пожелали получить квартиры 173 семьи", — сказал губернатор Олег Кожемяко в ходе рабочей поездки в Курильский городской округ.

По словам главы районной администрации Георгия Митрика, сегодня уже 49 человек получили участки под индивидуальное жилищное строительство.

"Будем им предлагать воспользоваться данной мерой поддержки. Кроме того, в ближайшее время объявим аукцион на строительство многоквартирных домов на двух участках. Полагаю, что через полтора месяца Сахалинское ипотечное агентство уже сможет приступить к работам", — отметил Митрик.

По мнению губернатора, необходимо в полной мере использовать природный потенциал Итурупа с его уникальными термальными и минеральными источниками, а также естественными достопримечательностями.

В частности, в Курильском округе планируется строительство санаторно-курортного комплекса "Зеленое озеро". Проект, у которого уже есть инвестор, предполагает создание полноценной лечебно-профилактической инфраструктуры и гостиницы.

"В ходе поездки губернатор дал поручение проложить дорогу к месту расположения будущего санатория и провести туда электричество. Решено облагородить и зону отдыха на реке Кипящей вулкана Баранского… Предпринимателям, которые намерены заняться туристическим бизнесом, обещана поддержка через инструменты новой экономической политики. Это, например, субсидирование процентов по кредитам, предоставление правительственных гарантий при создании инфраструктурных объектов", — сообщают областные власти.

Самый большой доход должен быть у москвичей - 107 тысяч, в Санкт-Петербурге - 86 тысяч рублей. Этот доход в полтора раза превышает среднюю зарплату в этих регионах. На другом конце рейтинга - Калмыкия, где нужно зарабатывать 28 тысяч рублей. В Смоленской области - 29,5 тысячи рублей, в Брянской - 30,7 тысячи рублей. При средней зарплате в регионах 22-24 тысячи рублей.

Расчеты для приобретения типовой двухкомнатной квартиры в новостройке сделали аналитики банка "ДельтаКредит". При этом срок кредита составляет 15 лет, ставка - 12,5 процента, а размер первоначального взноса - 30 процентов. По словам аналитика Ильи Александрова, расчеты условные, но они помогут прикинуть жителям разных областей, какой должен быть семейный доход, чтобы он позволял ежемесячно гасить кредит.

"Существует правило: чем меньше у заемщика заработок, тем меньшую долю дохода можно брать на обслуживание долга, чтобы не перегружать семейный бюджет. Если ваша зарплата, к примеру, 40 тысяч рублей в месяц, то минимум половину из этих денег надо оставлять на повседневные расходы, - поясняет эксперт. - Если речь идет, например, о доходе в 100 тысяч рублей, то на выплату кредита можно направить 60 процентов дохода".

Ипотеку, по его словам, оформляют чаще люди семейные, соответственно, доходом для банков-кредиторов становится суммарная зарплата обоих супругов. Некоторые банки позволяют при оформлении жилищного кредита привлекать до трех созаемщиков.

Директор Института социальной политики НИУ "Высшая школа экономики" Сергей Смирнов напоминает, что средняя зарплата россиян сегодня, по данным Росстата, составляет около 36 тысяч рублей в месяц, и даже если двое в семье работают, тратя половину семейного дохода на оплату жилищного кредита, просуществовать на оставшиеся 18 тысяч очень трудно. Поэтому большая часть семей об ипотеке может только мечтать, делает вывод профессор. Снижать же ставки по ней с помощью госпрограмм, приплачивая банкам из государственного кармана, можно не бесконечно, утверждает Смирнов.

"Терять в этом случае будут те, кому не нужна ипотека, вынимать денежки будут из карманов других налогоплательщиков", - говорит директор Института социальной политики.

Навязывать социальные программы коммерческим учреждениям тоже опасно. Сниженная ставка по-любому перейдет на другие виды кредитов, а значит, они повысятся для остальных категорий заемщиков. По мнению экономиста, сегодня резервы для потенциальных ипотечников - в них самих. "Если люди владеют собственностью и могут использовать ее на оплату, то проблема решается и ипотека может эффективно сработать при небольших доходах", - говорит Смирнов.

По мнению профессора кафедры труда и социальной политики РАНХи ГС Александра Пиддэ, для того чтобы жилищная ипотека стала массовой и доступной, она должна выдаваться на срок не меньше чем на 20 лет и не более чем под 3-5 процентов годовых. "Долгосрочное кредитование предполагает стабильность как для самих банков - им выгодны деньги в кредите как можно дольше, так и для заемщиков - ежемесячные проценты не тянут карман, граждане пользуются благами собственного жилья, расплачиваясь потихоньку, без великого напряжения", - говорит Пиддэ. При этом процентные ставки устанавливаются в зависимости от площади и дороговизны квартиры, наличия поручителей.

Между тем, по словам Ильи Александрова, ипотека в России становится более доступной, в 2015 году рынок вырос на 45 процентов. "Лет 8-10 лет назад это был продукт для людей с доходами выше средних", - говорит эксперт. И по ипотеке самый низкий уровень просрочки. В среднем 3 процента. Просрочка по остальным видам кредитов больше в 5-6 раз.

Во-первых, перечисляет Александров, выше уровень ответственности, ведь квартира остается в залоге у банка.

Во-вторых, ставка кредита ниже, чем по потребительским кредитам. И люди стараются платить в срок. Более того, досрочно гасят ипотеку, что снижает размер долга. А для этого ищут дополнительные заработки.

Простимулировала, по словам эксперта, новоселов программа государственной поддержки, которая стартовала в 2015 году и позволила снизить ставки по ипотеке в новостройках до 12,5 процента.

Помог и материнский капитал в размере 400 тысяч рублей, который семьи вправе использовать на первоначальный взнос или на погашение ипотеки. Немаловажно и то, что с покупки квартиры и с процентов по ипотеке граждане могут получать налоговые вычеты. Максимальная выплата по налоговому вычету в данном случае составляет 650 тысяч рублей.

"Таким образом, если вы накопили на первоначальный взнос, плюс есть маткапитал и можно воспользоваться налоговыми вычетами, то ипотечные программы становятся все более актуальными для семей со средними доходами", - заключает Александров.

По оценке Банка России, треть предоставленных в этом году ипотечных займов пришлась на кредиты под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве. Просрочка по этому виду кредитования оказалась довольно низкой - 0,3 процента при общем показателе просрочки в ипотеке в 1,7 процента.

При этом процентная ставка по рублевым ипотечным ссудам в июле 2016 года составила 12,82 процента, вернувшись к мартовской отметке. В ЦБ отметили, что это произошло во многом из-за роста объемов ипотеки, которую предоставили банки-участники программы господдержки жилищного кредитования.

В начале 2016 года было принято решение продлить до 2017 года действующую программу по субсидированию из федерального бюджета банков, недополучивших доходы по ипотеке, выданной по льготным ставкам. Размер субсидии был снижен на один процент. Глава Минстроя Михаил Мень ранее заявлял, что в 2017 года программа вряд ли будет продлеваться. При этом в бюджете на 2017-2019 годы на приоритетные проекты по направлению "Ипотека и арендное жилье" будет предусмотрено 20 миллиардов рублей.

Об этом он сказал в интервью программе "Поздняков", которая выйдет в эфир на телеканале НТВ в понедельник 19 сентября.

Как сказал Мень, если в семье рождаются только двое детей, для страны это путь в никуда, для прироста населения нужно, чтобы рождалось как минимум по трое. И рождение третьих и последующих детей нужно сейчас стимулировать. "В эту сторону мы смотрим, обсуждаем", - сказал он.

Напомним, ранее предложение о введении "детского жилищного вычета" или "прощения" родителям части долга по ипотеке при рождении детей обсуждалось на экспертном уровне в Госдуме.

В текущем году, по словам Михаила Меня, количество взятых людьми ипотечных кредитов в России выросло в 1,4 раза. Просрочка по ним составляет три процента, это в разы ниже, чем по потребительским кредитам.

В регионах появляются свои программы льготной ипотеки. Так, в Волгограде некоторые категории заемщиков могут взять ее под 6,5 процента годовых, в Калининграде - под 8 процентов.

На Сахалине сейчас прорабатывается возможность снижения ставки по ипотеке при рождении первого ребенка до 3,5 процента годовых и ее обнуления при рождении второго. По словам Михаила Меня, такое предложение тоже "можно обсуждать".

В правительстве уже подготовили проект «Ипотека и арендное жилье», где зафиксированы показатели по объемам ввода в эксплуатацию жилья, количеству выдаваемых ипотечных кредитов, ежегодному финансированию пилотных проектов и коэффициентам доступности.

— Предполагается, что до 2020 года на достижение этих целей будет направлено более 80 млрд рублей из федерального бюджета и около 34 млрд рублей — из бюджетов регионов, — заявил Дмитрий Медведев.

В то же время правительством может быть отменена государственная программа поддержки ипотеки, действующая на протяжении последних двух лет.

В нынешней ситуации продлевать ее действие «не имеет никакого смысла», заявил глава Министерства строительства Михаил Мень.

— К концу года мы начнем обсуждение новых мер поддержки ипотеки. Потому что сегодня c учетом снижения ключевой ставки рыночные ставки по ипотеке уже приблизились к 12%, — заявил Михаил Мень.

Напомним, что госпрограмма по ипотечному кредитованию работает с 1 марта 2015 года и касается только первичного рынка квартир. Банковская ставка по программе составляет 12%, остальное субсидирует государство. В прошлом году на эти цели из бюджета было выделено 2,1 млрд рублей. В этом году предусмотрено еще 16,5 млрд рублей (из них 7,8 млрд уже выделено). Согласно статистике за прошлый год, каждый третий ипотечный кредит был взят в рамках этой программы. А уже с начала 2016 года рынок ипотеки вырос на 40%.

Директор Института отраслевого менеджмента РАНХиГС Елена Иванкина полагает, что господдержка по субсидированию ипотеки может продолжиться, например, в части предоставления кредита молодым семьям или людям, которые работают в социально значимых отраслях (врачи, учителя). Но есть и другие проблемы, которые нужно решить.

— Я бы также сделала акцент на развитии государственно-частного партнерства, арендном жилье и создании альтернативных ипотеке форм кредитования жилья, таких как система накопительного страхования и механизм накопительных кооперативов, — подчеркнула эксперт.

В декабре 2014 года, вслед за ростом ключевой ставки до 17%, выросли и ставки по ипотеке. В некоторых банках кредиты выдавались под 18%.

"На прошлой неделе мы увидели объявления очень многих банков об изменении процентных ставок в сторону уменьшения. Сейчас мы говорим, что ставка 11-12 - это та ставка, которую заемщик воспринимает как нормальную, и готов рассматривать предложения, которые предлагают застройщики и банки", - сообщила Татьяна Ушакова, заместитель председателя правления по розничному бизнесу АКБ "Абсолют банк".

Ставка будет падать, уверен и заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка Андрей Точеный. "Я не уверен, что это будет 9-10%. Все будет зависеть от ключевой ставки. Сейчас 8-9% составляет оптимистичный прогноз по ключевой ставке. Хотя я лично не вижу предпосылок к такому снижению", - сообщил он.

Уже сегодня на рынке можно встретить предложения по ипотеке со ставкой в 9%. "На первичном рынке есть уникальнейшие программы от застройщиков, где физлицо может получить ставку 9-10% ", - заявляет Татьяна Ушакова.

Программа государственной поддержки ипотечного кредитования по субсидированию процентной ставки действует до 31 декабря 2016 года. "У нас нет информации, что правительство собирается эту программу прод- левать, - сообщил Сергей Платонов, заместитель директора департамента финансовой политики министерства финансов. - Мы считаем, что она свою роль сыграла. Мы приближаемся к ситуации, когда экономического смысла в ней больше не будет".

По оценкам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), за 9 месяцев 2016 года уже выданы кредиты на сумму более одного триллиона рублей. По итогам года объем выдачи составит 1,5 триллиона рублей. "А может быть, и немного больше", - не исключил руководитель Аналитического центра Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Михаил Гольдберг.

В минфине считают, что экономического смысла в льготной ипотеке с господдержкой больше нет
После отмены госпрограммы ставки, по его прогнозу, могут на какое-тот время вырасти. "Но вместе со снижением ключевой ставки Банка России в следующем году мы уверены, что ставки в целом по году будут сопоставимы или даже ниже, чем сейчас", - добавляет Гольдберг.

В итоге в 2017 году ожидается не спад, а дальнейший рост ипотечного кредитования. "Следующий год имеет все шансы стать рекордным для рынка", - полагает Гольдберг.

Всего за первый квартал 2016 года выдача ипотечных кредитов увеличилась на 44 процента. Хотя чистым этот рост назвать сложно. Рынок просто отыгрывает падение 2015 года на 40 процентов, говорят эксперты.

В декабре 2014 года, вслед за ростом ключевой ставки до 17 процентов, подорожали и кредиты на покупку недвижимости. В некоторых банках они доходили до 18 процентов. За время действия господдержки ипотеки ставки заметно упали. В 2016 году они снизились с 14 до 11-12 процентов. Сейчас на рынке можно найти предложения от застройщиков, где ставка по ипотеке не превышает 9 процентов. Однако заемщики опасаются, что окончание действия госпрограммы прервет эту позитивную динамику, и с начала 2017 года ставки опять пойдут вверх. Представители банков не видят существенных поводов для волнения, но разуверять клиентов, которые торопятся с получением кредита, не спешат.

При этом на рынке недвижимости происходит перераспределение. Число кредитов под сделки с первичной недвижимостью падает. А ипотека с покупкой вторичного жилья растет. Это объясняется тем, что снижение цен на вторичном рынке происходило более динамично, в результате чего "вторичка" стала привлекательной для покупателей. В то же время ассортимент на первичном рынке снизился. Ввод новых объектов в сравнении с прошлым годом просел на 9 процентов. В первой половине 2016 года было сдано 31,5 миллиона квадратных метров жилья против 34,7 миллиона - в прошлом.

"В Сбербанке принято решение продлить срок предоставления кредитов по программе "Ипотека с государственной поддержкой" после 1 января 2017 года. В частности, по всем заявкам, принятым Сбербанком до 31 декабря включительно, кредиты будут предоставляться по льготным ставкам в течение срока действия одобренного решения. При этом решение может быть принято Сбербанком в 2017 году", — говорится в пресс-релизе Сбербанка.

Ранее предполагалось, что предоставление кредитов по льготным ставкам будет возможно только по кредитным договорам, заключённым в 2016 году. Одобренное решение по ипотеке в Сбербанке действует в течение 60 календарных дней, уточняется в пресс-релизе.

Госпрограмма субсидирования ипотеки, действующая в РФ с 2015 года, позволила повысить доступность кредитов на приобретение жилья. Власти планировали завершить ее 1 марта, однако позже продлили ее до конца 2016 года. Всего государство выделит на эти субсидии в 2016 году 16,5 миллиарда рублей. Лимит выдачи ипотеки с господдержкой повышен с 700 миллиардов до 1 триллиона рублей.

По состоянию на 1 октября Сбербанком предоставлены льготные кредиты 215 тысячам семей на сумму 364 миллиарда рублей, доля рынка Сбербанка в выдачах составляет 46%. Ранее, 18 октября, Сбербанк снизил ставки по жилищным кредитам — по ипотеке с господдержкой ставка снижена до 11,4%. В ряде регионов для заявок по этой программе предусмотрена специальная ставка 10,9% годовых, которую смогут предложить партнеры банка. Среди этих регионов Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Калининградская область, Ростовская область, Татарстан, Челябинская область, Омская область, Новосибирская область, Иркутская область, Республика Якутия, Чукотский АО, Магаданская область, Хабаровский край, Амурская область, Приморский край, Камчатский край, Сахалинская область.

"Исходя из требований законов экономики, ставка по кредитам вообще и ипотеке в частности, не может быть ниже ключевой ставки. Она может снижаться для некоторых категорий граждан - для молодых семей, инвалидов и так далее", - пояснил глава государства.

Сейчас ставка 12,5%, но при использовании различных инструментов поддержки может достигать 10,5%. "Это связано в том числе и с суммой первого взноса. Кроме того, во многих регионах создаются специальные программы, в рамках которых молодым семьям с детьми даются дополнительные льготы, ставка снижается еще больше", - напомнил Владимир Путин.

Правительство будет стремиться к распространению такой практики, стимулировать регионы. "Это возможно и при участии бизнеса, крупных предприятий, будем развивать систему жилья по найму, служебного жилья", - пояснил президент.

"В целом, дальнейшее снижение ставки по ипотеке для всех граждан возможно только при снижении ключевой ставки Центробанка, коммерческих банков и инфляции", - объяснил глава государства. (с)

За эти 10 месяцев ипотеку взяли около 675 тысяч семей, выдача ипотеки увеличилась на 32% и составила 1,15 триллиона рублей, причем только в октябре было выдано около 73 тысяч таких кредитов на 124 миллиарда рублей, что на 12% выше по сравнению с октябрем 2015 года, указывает агентство.
Отмечается, что развитие ипотеки связано со снижением уровня процентных ставок в экономике. По итогам 10 месяцев инфляция в РФ снизилась более чем в два раза, до 7,4% с 15,9% за 10 месяцев 2015 года. Снизилась и ключевая ставка ЦБ.

"Снижение ключевой ставки до уровня 10% годовых запустило в октябре очередной цикл снижения ставок по ипотеке активными участниками рынка. Это стало дополнительным фактором небольшого замедления темпов роста рынка ипотеки, поскольку некоторые заемщики, планировавшие выйти на сделку в октябре, решили воспользоваться более выгодными условиями", — говорится в сообщении.

В рыночном сегменте ипотеки на вторичном рынке получить кредит можно по ставкам от 11,9%, на первичном рынке с господдержкой — по ставке от 10,9%, таким образом, ставки на ипотечном рынке вернулись на докризисный уровень, констатирует АИЖК. "Мы ожидаем, что снижение ставок отразится на увеличении объемов выдачи ипотеки в ноябре-декабре", — говорится в его сообщении.
По итогам 2016 года, согласно прогнозу АИЖК, в РФ будет выдано около 900 тысяч ипотечных кредитов на сумму 1,5 триллиона рублей, что на 30% больше по сравнению с 2015 годом. А в 2017 году, по оценке агентства, может быть выдано уже более 1 миллиона ипотечных кредитов на сумму 1,7-1,8 триллиона рублей, что позволит повторить результаты рекордного 2014 года. (с)

Шувалов в понедельник также сообщал, что поддержка проблемных ипотечников в РФ по итогам 2016 года составит 1,5 миллиарда рублей вместо 4,5 миллиарда, заложенных ранее на финансирование программы, ситуация сложилась лучше, чем ожидалось в первом квартале 2015 года.
Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам, оператором которой является АИЖК, предусматривает поддержку порядка 22,5 тысячи ипотечных заемщиков, независимо от валюты, в которой оформлен кредит. По условиям программы заемщики могут получить помощь в размере 10% от остатка кредита (до 600 тысяч рублей) — на такую сумму снижаются обязательства перед банком. Заемщик совместно с банком может выбрать либо единовременное списание части кредита либо предоставление периода помощи до 18 месяцев.

"Программа с измененными условиями продлевается до 1 марта 2017 года, надеюсь, что все основные проблемы мы сможем, оперируя этими измененными условиями и денежными средствами, (решить), поддержим тех, кто в этой поддержке будет нуждаться", — сказал Шувалов.
Он напомнил, что изменения в программу помощи проблемным ипотечным заемщикам были внесены после того, как премьеру неоднократно жаловались граждане на жесткий порядок предоставления помощи.

По словам Шувалова, на 1 декабря 2016 года в рамках программы поступило порядка 14 тысяч обращений, по 7 тысячам заявок работа закончена и кредиты переоформлены. "Можно списать часть средств, если кредитный договор подходит к завершению, либо, если так удобнее семье — можно понизить ежемесячные платежи в течение 18 месяцев", — сказал Шувалов. (с)

"К сожалению, мы не осознаем, что у нас доля свободных ресурсов, размещенных на каких-либо счетах, у государства около 50 триллионов рублей. Это более 300 миллиардов долларов золотовалютных резервов, которые совершенно избыточны, они не нужны для того, чтобы обеспечить нормальное функционирование государства", — сказал Гамза.

Более 100 миллиардов долларов у правительства в виде кэша на счетах у государства, более 100 миллиардов долларов на руках рублевой массы у населения и более 100 миллиардов долларов на руках населения в виде валюты, продолжил он.

"Мы имеем порядка 700 миллиардов долларов свободных денежных средств. Нужны механизмы для привлечения этого огромного инвестиционного ресурса для финансирования нашего экономического роста, и прежде всего строительства", — отметил эксперт.

Министр напомнил, что 2014 год был рекордным для рынка, тогда объем выдачи ставил 1,6 триллиона рублей против 1,1 триллиона в 2015 году.

В конце ноября старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования банка "ВТБ 24" Андрей Осипов прогнозировал, что объем выдачи ипотеки в 2016 году в РФ составит 1,484 триллиона рублей.

Рынок ипотеки, по данным агентства, вырос за первые три квартала текущего года на 35% и составил чуть более 1 триллиона рублей. При этом в общем объеме выдач 70% приходится на Сбербанк и группу ВТБ. Всего было выдано 602,4 тысячи ипотечных кредитов, в аналогичный период прошлого года — на 31% меньше (461,3 тысячи кредитов).
Рост показателей наблюдался за счет эффекта низкой базы прошлого года и снижения ставок — в том числе, благодаря госсубсидиям, считает агентство. Средняя ставка выдачи снизилась на 1 процентный пункт — до 12,7%.

Доля выдачи ипотеки в рамках госпрограммы субсидирования составила 38%. По этой программе было выдано 215 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 391,8 миллиарда рублей. Число выдач кредитов с господдержкой в прошлом году было на 71% меньше (125,8 тысячи), а объем выдач на 76% меньше (222 миллиарда рублей).

В дальнейшем рост выдачи ипотечных кредитов будет происходить в более спокойном темпе – около 10-15% в 2017 году, за счет чего рынок ипотеки в следующем году может побить рекорд 2014 года — объемы выдачи достигнут 1,7-1,8 триллиона рублей, прогнозируют в АИЖК.
АИЖК создано в 1997 году, 100% акций агентства принадлежит государству. Стратегические приоритеты агентства — предоставление специальных ипотечных кредитов для социальных категорий граждан, обеспечение жилищного строительства объектами инженерно-технической инфраструктуры для реализации программы "Жилье для российской семьи", развитие рынка арендного жилья и рынка ипотечных ценных бумаг. (с)

Завершение работы по госпрограмме «Известиям» подтвердили в строительных компаниях Urban Group, ФСК «Лидер» и нескольких других.

— На сегодняшний день программа не продлена, и с 1 января банки не предлагают программ по ипотеке с господдержкой, — рассказала директор по информационной политике и PR Urban Group Яна Максимова.

В пресс-службе ВТБ также сообщили о завершении госпрограммы субсидирования ипотеки. В связи с этим прием банками ВТБ и ВТБ24 заявок по программе субсидирования ипотеки был закончен 31 декабря 2016 года. Вместе с тем в ВТБ отметили, что клиенты, подавшие заявки в рамках программы субсидирования до конца 2016 года и получающие одобрение банка сейчас, смогут им воспользоваться и получить кредиты на действовавших условиях программы до 1 марта. А вот заявки на ипотеку, поданные в ВТБ и ВТБ24 после 1 января 2017 года, рассматриваются на условиях стандартных продуктов банков.

Отметим, что в конце прошлого года представителями российского правительства были сделаны несколько заявлений о возможности продления льготной ипотеки. В частности, в начале декабря первый вице-премьер Игорь Шувалов на встрече премьер-министра Дмитрия Медведева с вице-премьерами заявил, что госпрограмма будет продлена до 1 марта 2017 года. Вице-премьер Дмитрий Козак в интервью телеканалу «Россия 24» в декабре 2016 года сообщил, что государство «потратило на субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам 10,7 млрд рублей, и правительство продолжит движение в этом направлении».

Вместе с тем министр строительства и ЖКХ Михаил Мень в течение прошлого года неоднократно высказывал мнение, что госпрограмма была эффективна, когда ключевая ставка превышала 17%. Тогда разница с 12% годовых по госпрограмме была ощутима. А сейчас банки без поддержки государства готовы выдавать ипотечные кредиты почти под такие же проценты, как и с господдержкой. Поэтому, по мнению Михаила Меня, продолжение госпрограммы в существующем виде в 2017 году будет нецелесообразно.

В банках отметили, что никаких официальных распоряжений о продлении программы субсидирования ипотеки из правительства не поступало и, таким образом, программа завершилась.

В строительных компаниях, по сути, согласны с министром строительства. Опрошенные «Известиями» представители застройщиков рассказали, что уже сейчас готовы предложить покупателям условия чуть ли не лучше, чем по программе с господдержкой. Так, руководитель управления ипотеки и субсидий финансово-строительной корпорации «Лидер» Павел Тимошенко рассказал, что сейчас банки разработали собственные программы, которые позволяют приобрести квартиру в ипотеку на выгодных условиях. Например, ВТБ работает со ставкой 10,85% годовых с минимальным первоначальным взносом 15% от суммы покупки на срок до 30 лет. А совместная программа с СМП Банком позволяет взять ипотеку без первоначального взноса. При этом покупатели жилья получат от застройщика денежные средства на расчетный счет в объеме действующей скидки.

Яна Максимова из Urban Group говорит, что совместно с ВТБ компания готова предложить своим клиентам ипотеку со ставкой 10,6% (то есть ниже, чем было по программам госсубсидирования) с первоначальным взносом в 15% годовых. Также компания по одному из своих проектов готова предоставить клиенту «ипотечные каникулы» — покупатели будут получать бонусы в размере 20% от стоимости квартиры, которые могут быть направлены на погашение ипотеки в период строительства жилья.

Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал предполагает, что по окончании госпрограммы большинство ипотечных кредитов будут выдаваться по ставкам в пределах 13–14%.

— Это будет стимулировать застройщиков снижать цены или организовывать специальные акции, чтобы не допустить просадки по продажам жилья. В условиях, когда доходы населения сокращались последние 25 месяцев подряд, в массовом сегменте основную тяжесть отказа государства субсидировать ипотеку на себя примут застройщики, — считает он.

Партнер консалтинговой компании Colliers International Владимир Сергунин полагает, что отмена господдержки ипотеки в целом не принесет позитива рынку жилой недвижимости, особенно в сегменте комфорт- и экономкласса. В меньшей степени отмена господдержки коснется рынка новостроек бизнес- и премиум-класса. Так, по оценке эксперта, в бизнес-классе доля сделок с привлечением ипотеки в 2016 году снизилась по сравнению с 2014 и 2015 годами, составив 15–16% от общего количества сделок купли-продажи. Также отмена господдержки, считает Владимир Сергунин, никак не скажется на рынке апартаментов, который активно развивался в ушедшем году, так как ипотечные льготы на него не распространялись.