Ипотечное кредитование в России

Наблюдательный совет Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое курирует развитие ипотеки в России, на внеочередном заседании в понедельник принял отставку гендиректора Александра Семеняки, занимавшего этот пост 13 лет.

«В очень активной стадии находится рассмотрение проекта трансформации и создания нового института развития. В рамках этого Александр Семеняка, который руководил агентством 13 лет, обратился в адрес наблюдательного совета с просьбой освободить его от исполнения обязанностей генерального директора», — сказал на заседании председатель набсовета Илья Ломакин-Румянцев, которого цитирует корреспондент «Газеты.Ru».

Письмо было отправлено в правительство, и первый заместитель председателя правительства Игорь Шувалов подписал соответствующую директиву.

Присутствующие единогласно поддержали досрочное сложение полномочий Семеняки и кандидатуру замминистра строительства и ЖКХ Александра Плутника в качестве нового главы агентства.

«Я предложил кандидатуру Александра Альбертовича Плутника, своего заместителя в министерстве, который в течение полутора лет вел работу не только в сфере жилищной политики, но и всю правовую составляющую министерства», — сказал министр Михаил Мень, отметив, что обсуждение проходило с первым вице-премьером Игорем Шуваловым и руководителем аппарата правительства Сергеем Приходько.

АИЖК было создано в 1997 году для реализации государственной политики по повышению доступности жилья для населения. В конце прошлого года первый вице-премьер Игорь Шувалов одобрил концепцию создания единого Агентства жилищного развития (АЖР) на базе АИЖК и Фонда РЖС (Федеральный фонд содействия развитию жилищного строительства). Поскольку объединение будет происходить на базе АИЖК, Плутник может возглавить новый объединенный институт. Ранее «Коммерсантъ» писал, что именно Плутник стал самой поддерживаемой кандидатурой на пост главы АЖР. На эту должность, по данным газеты, также претендуют владелец и президент ГК «Мортон» Александр Ручьев, сооснователь компании «Донстрой» Максим Блажко и глава Фонда РЖС Александр Браверман.

По словам Михаила Меня, после майских праздников законопроект правительства о создании института может быть внесен в Госдуму, а к осени новый орган должен быть оформлен юридически.

Тем не менее начать работу в формате объединенного института планируется уже сейчас. Также Минстрой обратится к премьер-министру Дмитрию Медведеву с просьбой «выделить» будущему набсовету объединенного нового института развития одного из вице-премьеров для усиления его работы.

Александр Плутник — сын известного журналиста Альберта Плутника, проработавшего более 30 лет в «Известиях». Плутник окончил РЭА им. Г.В. Плеханова и МГЮА им. О.Е. Кутафина. С 2004 по 2008 год работал консультантом, советником департамента сопровождения приоритетных национальных проектов экспертного управления президента России, где курировал в том числе законодательство в сфере доступного жилья. С 2008 по 2013 год работал помощником Игоря Шувалова, где также занимался развитием жилья, курировал строительство инфраструктуры, в том числе при подготовке к саммиту АТЭС, Универсиаде в Казани и чемпионату мира по футболу. В декабре 2013 года был назначен статс-секретарем — заместителем министра строительства и ЖКХ Михаила Меня. 32-летний Плутник награжден орденом «За заслуги перед Отечеством» I степени, орденом «За заслуги перед Отечеством» II степени, благодарственными письмами президента и председателя правительства.

«Он всегда был очень активным и крайне эффективным управленцем-чиновником. Многие поплатились за то, что поначалу не воспринимали его всерьез из-за возраста, — рассказывает федеральный чиновник, — но потом они сталкивались с очень жестким и досконально понимающим тему профессионалом».

На новом посту Александр Плутник в первую очередь намерен изучить работу агентства изнутри и оценить, как можно использовать его наработки в будущем, рассказал он журналистам после заседания набсовета.

В ближайшее время Плутник планирует проанализировать, на каких условиях в банках размещены средства агентства.

В понедельник газета «Коммерсантъ» написала, что АИЖК впервые намерено досрочно отозвать свои средства из банков. По словам источников газеты, на первом этапе речь идет о четырех банках, которым направлены запросы о досрочном изъятии средств из-за нарушения ковенант по финансовому положению. Как пояснил «Газете.Ru» первый заместитель гендиректора агентства Андрей Семенюк, пока речь идет только об уведомлении банков, и это еще не означает, что средства будут точно отозваны. «Конечно, они могут исправить ситуацию — если исправят нарушение ковенанта», — сказал он, отметив, что дальше все будет зависеть от результатов переговоров. «Мы просто начинаем сейчас проводить углубленный анализ», — пояснили в агентстве.

Помимо этого в скором времени должен решиться вопрос создания собственной банковской структуры в рамках агентства.

«Внутри объединенного института будет банк. О том, что строительной отрасли необходим свой банк, речь идет давно», — пояснил журналистам Михаил Мень. В какой форме он будет существовать, пока непонятно — обсуждается вариант покупки банка или получения банковской лицензии и создания собственного.

Банковскую структуру может возглавить Александр Семеняка.

«Если предложение возглавить этот банк поступит — я его приму. Мне интересно заниматься финансовыми вопросами, а агентство разрослось», — сказал журналистам Семеняка.

Он отметил, что сейчас в жилищной сфере много проблем — рынок арендного жилья, капремонт, модернизация инфраструктуры. «Это все предполагает большие денежные потоки. На вопрос, чем планирую заниматься, где мой опыт может быть полезен, я отвечу: научиться эти денежные потоки правильным образом упаковывать и переводить в форму ценных бумаг. Это будут не ипотечные ценные бумаги, а облигации с залоговым обеспечением. И создание этих рынков позволит привлекать рыночное финансирование в жилищную сферу», — пояснил он.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) официально объявило о снижении процентных ставок по ипотеке. Как пишет «Российская газета», нововведение коснётся всех ипотечных программ агентства по покупке недвижимости на первичном и вторичном рынках.

В среднем ставки по ипотечным программам агентства по покупке жилья на первичном рынке будут снижены на 0,6%, уточняет АИЖК.

Так, минимальная ставка по кредиту на квартиру в новостройке для социально приоритетных категорий граждан, в том числе участников госпрограммы «Жильё для российской семьи», теперь составит от 10,3% до 11,4% годовых. При покупке ипотечного жилья на первичном рынке по госпрограмме субсидирования ставка по ипотечному кредиту установлена в размере 11,4%.

Ставка по классической ипотеке АИЖК как на первичном, так и на вторичном рынке будет снижена до 13,9—14,9%, сообщает «Российская газета» со ссылкой на пресс-службу агентства.

Эксперты в сфере недвижимости полагают, что после уменьшения ставок по программе АИЖК банки также станут снижать ставки по кредитам на недвижимость, хотя в ближайшем будущем этого ожидать не стоит.

Директор Института социальной политики и социально-экономических программ НИУ «Высшая школа экономики» Сергей Смирнов заявил изданию, что, если спрос на ипотеку серьёзно увеличится после снижения ставок по программам АИЖК, возможно, и банки снизят проценты по такому кредиту. Однако этого не произойдёт, если спрос расти не будет, добавил эксперт.

Отрасли строительства и продажи жилья в регионе держатся на плаву, критичной ситуации нет, рассказала министр, однако заметила, что в этом году несколько снизились темпы приобретения жилья.

"Ипотечных кредитов в этом году люди взяли на 15% меньше, чем в прошлом году — я говорю только о рублевых кредитах, валютные не беру в расчет. Взяли меньше почему? Наверное, потому, что сегодня все-таки смотрят и выжидают, как будет дальше с экономикой", — сказала Смирнова.

В целом, по словам министра, цены в Московской области "достаточно стабильны". По сравнению с 2014 годом несколько снизился розничный товарооборот, отметила Смирнова, однако это не так критично, заверила она: в прошлом году он был очень высоким для региона.

В середине июня сообщалось, что правительство РФ может увеличить объем субсидированной ипотеки с 400 до 700 миллиардов рублей.

Ранее ряд банков, участвующих в программе, обращались за расширением лимитов. Теперь лимит на выдачу ипотеки с господдержкой Сбербанка увеличен до 200 миллиардов рублей, лимит "ВТБ 24" — до 99,7 миллиарда рублей.

Правительство РФ, в соответствии с законом о льготной ипотеке, выделяет в текущем году 20 миллиардов рублей российским банкам для субсидирования ставок по ипотечным кредитам, чтобы они были не выше 12% годовых. Программа действует в период с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года.

Минфин РФ в четверг сообщил о распределении лимитов участникам программы льготной ипотеки на 554,35 миллиарда рублей. Саму программу льготной ипотеки с господдержкой правительство РФ в июле расширило до 700 миллиардов рублей с ранее утвержденных 400 миллиардов рублей. Согласно новому приказу министерства, лимит Сбербанка в программе господдержки ипотеки увеличился до 200 миллиардов рублей со 143,5 миллиарда рублей. Всего в программе участвуют 38 банков и АИЖК.

Правительство РФ, в соответствии с законом о льготной ипотеке, планировало в текущем году выделить 20 миллиардов рублей российским банкам для субсидирования ставок по ипотечным кредитам, чтобы они были не выше 12% годовых. Программа действует в период с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года.

"В целом мы прогнозируем второе полугодие сложным, но такого пика падения (кредитования), который был особенно в первом квартале и даже во втором квартале, мы не предполагаем. Будет сложно, тем не менее ситуация, по нашим ощущениям, если, конечно, никаких шоков не произойдет, будет более или менее будет восстанавливаться", — сказал Греф.

Он отметил, что средний процент сейчас составляет с господдержкой 12 процентов, без компенсаций со стороны государства — 13 процентов, и уточнил, что следом за снижением ставки Центрального банка Сбербанк постепенно снижает ставки.

С начала года Сбербанк, по его словам, выдал 250 миллиардов рублей ипотечных кредитов, из них 64 миллиарда — это кредиты с господдержкой. Благодаря решению о государственной поддержке ипотечного кредитования удалось избежать сильного провала.

"Да, ситуацию удалось продержать. По нашим ощущениям, во втором полугодии ситуация будет более или менее выравниваться. В июне месяце мы увидели медленный, но постепенный рост спроса на кредиты со стороны юридических лиц. Большой рост спроса мы увидели в сегменте крупнейших предприятий в июне", — сказал он.

Греф объяснил это тем, что сейчас ставки начинают падать, и спрос восстанавливаться. Более медленный и также постепенный рост спроса наблюдается, по его словам, у крупных, средних и малых предприятий.

Он отметил, что Сбербанк закончил первое полугодие с прибылью значительно меньшей, чем в прошлом году.

"У нас по первому полугодию прошлого года была прибыль 186 миллиардов рублей, в этом году только 81,5 миллиарда. Но для такого тяжелого года, в общем, сам факт наличия прибыли уже очень хорошо", — сказал глава Сбербанка.

По шести месяцам кредиты юридическим лицам упали примерно на 6,5 процента, кредиты физическим лицам — на 0,5 процента, уровень кредитования физических лиц пока удается держать, в первую очередь, за счет ипотеки, добавил он.

О том, что правительство готовит поправки, либерализующие госпрограмму льготной ипотеки, "Ъ" рассказали участники рынка. По их словам, необходимость поправок возникла в связи с падением спроса на ипотечные кредиты. "Тот спрос, что был, банкиры в существенной части удовлетворили в первые два месяца действия госпрограммы, и сейчас наблюдается замедление,— говорит топ-менеджер одного из крупных участников программы.— Чтобы простимулировать спрос, сейчас правительство готовит либерализацию программы". По словам собеседника "Ъ", уточнения разрабатывает Минфин и они коснутся увеличения суммы максимального кредита по программе, также обсуждается возможность включения в программу жилищно-строительных кооперативов (ЖСК).

Замминистра финансов Алексей Моисеев подтвердил "Ъ" подготовку соответствующих поправок. По его словам, "в результате недавнего увеличения лимита выдачи кредитов рассматривается возможность увеличения предельного размера ипотечного кредита". В регионах он может вырасти с 3 млн до 4 млн руб., в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге — с 8 млн до 10 млн руб., в Ленинградской области — с 3 млн до 10 млн руб. Вопрос участия в госпрограмме ЖСК, по его словам, еще под вопросом. "С одной стороны, участники ЖСК, по сути, являются теми же дольщиками, но, с другой стороны, их деятельность гораздо менее прозрачна и регулируется слабее, чем строительство в рамках 214-ФЗ",— поясняет чиновник.

Планируется, что поправки к программе будут разработаны в течение двух-трех недель.

Срок действия госпрограммы субсидирования ипотеки — с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года. Программа позволяет приобретать ипотеку в новостройках по ставке не выше 12% годовых. Недополученный доход (разница между максимально возможной ставкой по ипотеке в 12% и ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 3,5 п. п.) банкам возмещают из госсредств.

Уверенное замедление ипотечного рынка наметилось в июне. Согласно данным Frank research group (FRG) на 1 июля, в июне (год к году) прирост суммарного портфеля ипотечных кредитов составил 18,8% против 21,1% в мае и 23,6% в апреле. Таким образом, стартовавшая в марте госпрограмма поддержки ипотечного кредитования не смогла надолго оживить рынок. Проблема в падении спроса со стороны граждан, указывают эксперты. "На первичном рынке жилья пострадали фактически все сегменты. Падение спроса наблюдается и в массовом, и в бизнес-, и в элитном классе,— говорит гендиректор компании "Метриум Групп" Мария Литинецкая.— В первую очередь это связано с сокращением реальных доходов граждан".

По мнению экспертов, поправки необходимы, чтобы выбрать недавно повышенный в рамках госпрограммы лимит выдач льготной ипотеки — он был увеличен с 400 до 700 млрд руб. По словам директора дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадима Пахаленко, "увеличение суммы кредита, попадающего под действие госпрограммы, в первую очередь скажется на увеличении ипотеки на дорогостоящие квартиры, спрос на которую в последние месяцы снижался". Впрочем, "за счет них банкам удастся нарастить объемы максимум до 5%", указывает он. По словам Марии Литинецкой, госпрограмма льготной ипотеки оказала существенную поддержку в массовом сегменте, но из-за ограничения максимальных сумм она была доступна не всем желающим. "Речь идет, например, о трехкомнатных квартирах, которые в рамках действующих максимальных лимитов в Москве можно купить только на окраине,— поясняет она.— Повышение максимальной цены квартиры по госпрограмме позволит воспользоваться ипотекой уже большему количеству семей с детьми. Таким образом, реализуется отложенный спрос".

Дополнительный стимул для госпрограммы оказало бы включение в нее ЖСК, впрочем, у этой идеи есть объективные риски. "Включение в программу ЖСК позволит более существенно нарастить объемы выдаваемых кредитов — до 10%, так как в отдельных регионах доля ЖСК до сих пор может занимать до 50-70% первичного рынка жилья",— указывает господин Пахаленко. Впрочем, по словам источника в правительстве, коллизия заключается в том, что ЖСК используется для схем обхода 214-ФЗ, благодаря строительству с использованием ЖСК можно бесконечно переносить сроки сдачи объекта и не соблюдать свои обязательства. "Допускать такой риск в рамках госпрограммы правительство опасается, так как в конечном счете могут пострадать заемщики",— говорит собеседник "Ъ".

"Средняя сумма рублевого кредита в первом полугодии 2015 года снизилась до 1,64 миллиона рублей (по итогам 2014 года — 1,73 миллиона рублей)", — отмечается в пресс-релизе.

Как сообщается в нем, в июне 2015 года темпы снижения рынка ипотечного кредитования продолжают замедляться: объем выданных ипотечных жилищных кредитов составил 87,9 миллиарда рублей (минус 36% к уровню июня 2014 года по сравнению с минус 45% в мае и минус 50% в марте и апреле 2015 года). Ставка по выданным в июне ипотечным жилищным кредитам продолжила снижаться и достигла 13,3%.

"Постепенное снижение Банком России ключевой ставки с 17% в начале 2015 года до 11% способствует снижению стоимости фондирования для участников ипотечного рынка. По мере снижения стоимости фондирования (в том числе привлекаемых от населения депозитов), банки получают возможность снизить ставки по ипотечным продуктам", — говорится в сообщении. Таким образом, по оценке АИЖК, действия ЦБ РФ формируют предпосылки для дальнейшего плавного снижения ставок по ипотечным кредитам.

Как подчеркивается в сообщении, существенную поддержку российскому рынку ипотеки оказывает реализация госпрограммы субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройках, в рамках которой для заемщика ставка по кредиту не должна превышать 12% годовых. В апреле-июне 2015 года в рамках программы было выдано более 52 тысяч ипотечных кредитов на сумму более 90 миллиардов рублей, что составляет 38% объема выданных за этот период кредитов.

Объем ипотечных ссуд, платежи по которым просрочены на 90 и более дней, достиг, по данным на 1 июля, максимального значения за весь период наблюдений (с января 2009 года) — 98,1 миллиарда рублей, увеличившись за шесть месяцев на 31%. По оценке АИЖК, это связано с ростом просроченных платежей по валютным ипотечным кредитам, отмечается в пресс-релизе.

"Сахалинское ипотечное агентство будет возводить жилые дома на территории региона, и выдавать займы на приобретение квартир в этих новостройках нуждающимся в улучшении жилищных условий", - говорится в сообщении. "На первом этапе оно будет работать с многодетными семьями и сотрудниками региональных учреждений образования, здравоохранения, культуры. Планируется, что многодетные семьи смогут получить на покупку жилья беспроцентные займы. Для представителей бюджетной сферы ставка составит 7 процентов годовых", - отметили в департаменте.

По данным пресс-службы, списки людей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, будут составляться в администрациях муниципальных образований. Порядок формирования очередей и выдачи займов сейчас согласовывается.

100% акций ОАО "Сахалинское ипотечное агентство" принадлежат правительству Сахалинской области. Второе приоритетное направление работы СИА - строительство арендных домов для социально незащищённых граждан. Квартиры в них будут сдаваться на 50% ниже рыночной стоимости.

"С сегодняшнего дня, с 17 августа, мы снижаем ставки по большинству продуктов нашей линейки ипотечного кредитования на 0,5 процентных пункта", — сообщила Алымова в ходе телефонной конференции с журналистами. По программе "Ипотека с государственной поддержкой" ставка по кредиту также снижается на 0,5 процентного пункта — до 11,4% с 11,9% годовых. "Это сейчас самое лучшее предложение на рынке", — отметила Алымова.

Снижение затрагивает в том числе акцию для молодых семей, где отсутствует надбавка до регистрации ипотеки, а также возможен первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемой недвижимости, сообщил Сбербанк.

Правительство РФ, в соответствии с законом о льготной ипотеке, выделяет в текущем году 20 миллиардов рублей российским банкам для субсидирования ставок по ипотечным кредитам, чтобы они были не выше 12% годовых. Программа действует в период с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года, и ее объема, по оценке Минфина, достаточно, чтобы удовлетворить заявки на общую сумму 400 миллиардов рублей.

Как пояснила Алымова, Сбербанк снизил ставки по ипотеке, следуя общему тренду снижения ставок на рынке вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ (с 3 августа ключевая ставка ЦБ снижена на 0,5 процентного пункта, до 11% годовых — ред.).

Сбербанк за семь месяцев 2015 года выдал 231 тысячу ипотечных кредитов на сумму 356 миллиардов рублей, при этом по госпрограмме ипотеки выдано кредитов на сумму около 80 миллиардов рублей. На 1 августа портфель ипотечных кредитов крупнейшего банка РФ составил 2,08 триллиона рублей, увеличившись с начала года на 8%. Доля Сбербанка на российском рынке ипотечного кредитования за семь месяцев 2015 года выросла на 3,6 процентного пункта — до 55,2% на 1 июля, уточнила Алымова.

Заемщики банков, подписавших с АИЖК соглашения об участии в программе, могут подавать заявки на реструктуризацию своих ипотечных кредитов по условиям программы. АИЖК возмещает убытки банка в размере до 200 тысяч рублей на один кредит, независимо от валюты займа. Банки оказывают поддержку своим заемщикам, получая при этом возможность за счет возмещения от АИЖК компенсировать возникающие в ходе реструктуризации ипотечных кредитов убытки, поясняется в материалах.

Программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков утверждена правительством 20 апреля 2015 года. Предполагается, что она позволит оказать помощь не менее 22,5 тысячам заемщиков из социально-приоритетных категорий, вне зависимости от валюты, в которой оформлен ипотечный кредит. АИЖК выступает единым оператором программы. Помимо упомянутых банков, в госпрограмме уже участвуют Банк Москвы, "ВТБ 24", Газпромбанк, "Дельтакредит", Абсолют банк, Ханты-Мансийский банк "Открытие", Юникредит банк, Собинбанк, Банк жилищного финансирования, банк "Зенит", Локо-банк, Фора-банк и СМП банк.

По данным Центрального банка, в первом полугодии этого года банки выдали ипотечных кредитов на 468 млрд рублей. Это на 40% меньше, чем за первые шесть месяцев прошлого года. Сказывается кризис, высокие ставки по кредитам и падение уровня жизни россиян.

Тем не менее, население продолжает верить, что недвижимость — это лучший способ вложения денег. По данным опроса, проведенного ВЦИОМ в апреле 2015 года, этот вариант инвестиций выбирают 44% населения.

Мы решили сравнить, что выгоднее — снимать квартиру или купить ее в ипотеку. Расчеты были проведены на примере однокомнатной и двухкомнатной квартир в Москве.

Оказалось, что аренда жилья — более выгодный способ инвестирования денег. Так, при покупке в ипотеку однокомнатной квартиры стоимостью 4,9 млн руб. вы потратите 7,8 млн руб. К тому моменту, как вы выплатите кредит, ее стоимость вырастет всего лишь до 5,8 млн руб. Если же решите снимать жилье и положите сумму первоначального взноса на депозит, то за тот же период вы потратите на арендные платежи 4,5 млн руб., а сумма на депозите вырастет до 8 млн руб. Таким образом, на сэкономленные на кредите деньги вы сможете выкупить квартиру и у вас еще останется 2,2 млн руб.

Наши расчеты предполагают, что рынок недвижимости в ближайшие 14 лет будет расти средними темпами так же, как за период с 1998 по 2014 год. Если же произойдет новый бум, то квартира все же окажется более выгодной инвестицией. Так, по расчетам профессора финансов РЭШ Олега Шибанова, если стоимость жилья будет расти теми же темпами, что и в период с 2001 по 2014 год (за это время она увеличилась в шесть раз), то к моменту окончания выплат по кредиту однокомнатная квартира будет стоить уже около 27 млн руб. Впрочем, по прогнозам аналитиков, такой сценарий маловероятен. По словам директора по недвижимости консалтинговой компании Strategy Capital Advisor Натальи Кругловой, жилье эконом- и бизнес-класса будет расти не больше чем на 7–8%.

При выборе между съемом и покупкой квартиры стоит учитывать нематериальные выгоды каждого варианта, советует заместитель директора Института экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная.

Покупка собственной квартиры позволяет получить прописку и вместе с ней доступ к городской инфраструктуре: детским садам, поликлиникам и т.д. Кроме того, ипотека позволяет получить финансовую стабильность. Размер ежемесячных платежей прописан в договоре и не может вырасти в отличие от арендной платы, перечисляет Школьная.

Плюс аренды — возможность выбрать более комфортное жилье. Например, снимая квартиру, вы можете позволить себе жить в центре города. Сопоставимой суммы хватит на ежемесячный платеж по кредиту только за квартиру в Подмосковье.

Сума задолженности по ипотеке в валюте в Москве составила 58 576 мон рублей, в том числе просроченная — 9 809 млн. Для сравнения, год назад общая сумма задолженности по жилищным займам в столице составляла 304 335 млн рублей, из них по ипотеке — 298 067млн рублей, просроченная — 6 114 млн рублей. В валюте те же показатели составляли 51 917 млн рублей, 49 880 млн рублей и 6 957 млн рублей соответственно.

Таким образом, динамика свидетельствует о том, что москвичи за год стали чаще оказываться в положении должников кредитных организаций, и сумма «плохих», просроченных кредитов заметно возрастает. Как эту ситуацию оценивают эксперты?

Одна из основных, если не первая, причина роста просрочки по ипотечным кредитам — наличие у населения относительно большого числа валютных ипотечных кредитов — такую точку зрения высказала корреспонденту ИА REGNUM руководитель аналитического бюро «ИРН-Консалтинг» Татьяна Калюжнова. «Некоторые люди просто перестали в последние месяцы платить по валютной ипотеке, так как больше не могут себе этого позволить. В связи с ростом курса валют ежемесячные выплаты стали неподъемными», — констатировала эксперт.

Вторая причина, по словам специалиста, связана с самим состоянием рынка ипотечного кредитования. В 2013—2014 году он прошел свой пик в России в целом и в столичном регионе в частности. «Было выдано рекордное количество кредитов, резко увеличился объем как в рублях, так и в валюте. Поэтому в денежном выражении, конечно, объем «просрочки» увеличился, так как стало больше самих кредитов. Особенно это заметно на рынке новостроек», — пояснила она.

«Объем просрочек действительно вырос значительно, однако на Московский регион приходится лишь малая доля, — в свою очередь, отметила генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Софья Лебедева. — Связано это с нестабильной экономической ситуацией в стране, которая повлияла на платежеспособность населения и трудоустройство — как следствие, это привело к снижению спроса и замедлению динамики строительства. В регионах кризис более существенно повлиял на объемы реализации. Многие граждане не в силах обслуживать кредит, многие и вовсе отказали от покупки недвижимости. Темпы роста ввода жилья соответственно тоже замедлились, об этом свидетельствует и снижение количества зарегистрированных договоров долевого участия. Банки констатируют, что существует практика, когда заемщик прекращает платить по кредиту, если не видит динамику строительства по купленной новостройке», — резюмировала эксперт.

При этом в последнее время военнослужащие стали активнее участвовать в программах долевого строительства. За полгода было заключено 10 «долевок». Такой формат, по данным пресс-службы, позволяет сэкономить. К примеру, средняя стоимость квадратного метра на вторичном рынке составляет около 51 тысячи рублей. В новостройках квартира обойдется дешевле — один квадратный метр стоит чуть больше 35 тысяч рублей. Сейчас в программе участвуют 19 застройщиков.

Отметим, что всего за десять лет действия программы во Владимирской области 600 семей военнослужащих получили жилье.

Программа «Военная ипотека» действует в России с 2005 года. Ее участниками могут стать военнослужащие. На личный счет военных перечисляются деньги, которыми они могут воспользоваться спустя три года службы. Купить на эти средства можно квартиры в новостройках или старых домах, коттеджи. Также потратить деньги можно на строительство дома.

По данным на конец 2014 года в России более 99 тысяч военнослужащих купили квартиры на общую сумму в 143 млрд рублей.