ЦБ и "отмывание" денег в России

Всем читать письмо Френкеля, опубликованное в "Коммерсанте " сегодня !

Банкир написал все как есть в банковском мире современной России. Про страшную коррупцию в ЦБ (Центральном банке РФ) известно всем, но в письме написано поюробно и все как есть.

До того, как Козлов, которого убили в прошлом году, появился в ЦБ уровень взяток в ЦБ при угрозе отзыва лицензии у банка составлял 100-200 тысяч долларов. При Козлове этот уровень вырос до 1-2-3, а иногда и больше миллионов долларов. Козлова ненавидело все банковское сообщество. Даже сайт сделали kozlova.net. Подонок в общем был.
Практически все чеченские, ингушские, дагестанские банки оставил в системе обязательного страхования (а за это огромные бабки платились), а многие хорошие банки с нормальной отчетностью (понятное дело, которые не хотели платить потому что зачем - и так все в порядке) не принял в систему страхования вкладов.

В общем в ЦБ, как и во всей чиновничьей России уровень коррупции страшнейший. За это и убили Козлова. А Френкеля посадили именно потому, что он выиграл несколько судебных процессов против ЦБ, доказал, что лицензию у его банка отобрали незаконно. Наказали так сказать за строптивость. Просто подставили чувака.

Забыл ссылку на статью дать. Вот она - письмо Френкеля

Да в общем финансистов здесь, как я вижу, не густо.
Вот еще интересная статья про Френкеля, ЦБ и обналичку в банках -ЦБ.

Обнародованная информация кого-то удивила?
Вообще-то когда вводилась система стархования, то все банкиры дружно кричали, что в нее включают через взятку, а теперь ЦБ хочет выглядеть белым и пушистым...
Как говорится, кто что охраняет, тот с того и имеет...

Да, нет. Оьнародованная информация в банковских кругах никого не удивила.
Все так и есть, как написал Френкель в своем письме.

Просто для обывателей, которые могут сказать "Ну как же так, ЦБ борется с отмыванием доходов русских банков", я специально опубликовал статьи, где показано, что ЦБ борется именно с русскими банками, а иностранным отрывает широкую дорогу. "Пожалуйста, господа, отмывайте деньги и распоряжайтесь на всем пространстве России". А русские банки мочит и отбирает лицензии. Русских банков, в отличие от дагестанских, чеченских, ингушских и американских должно быть как можно меньше.

чем отличается российский банк от американского я понимаю, а чем отличается русский банк от дагестанского обьясните?

(srg2003 @ 25.01.2007 - время: 19:28) чем отличается российский банк от американского я понимаю, а чем отличается русский банк от дагестанского обьясните?
Действительно чем?
А к чему отнести банк, находящийся в Москве или Питере, но контролируемый не местными жителями?

в смысле к чему?любой банк зарегистрированный на территории РФ является российский

Да гораздо проще все..
наверное кто-то в одном из таких "банчков" трудился и потерял теперь работу

любой банк любой страны мира - принимает участие в легализации средств. Вопрос только в том, что одни идут на более рисковые операции, а другие - на менее... При высоком уровне профессионализма "финансовых прачек" - их не ловят за руку... при низком - сами понимаете :)
Подтирать за собой - тоже надо уметь. Подследственный Френкель с этой задачей - явно не справился.

Намеренно не хочу здесь обсуждать вопрос о том, причастен ли Френкель к убийству Козлова. Вполне возможно, что и нет. Было немало других "желающих"... из разряда тех же его подчиненных, которые в результате активности последнего потеряли ВСЕ.

Не секрет ведь, что есть финансовые организации "с душком", к бывшим работникам которых относятся с явным подозрениям. И их перспективы на адекватное трудоустройство - весьма туманны.

(LinaKreiger @ 25.01.2007 - время: 22:04) любой банк любой страны мира - принимает участие в легализации средств.
Вот это правильно подмечено.
ЛЮБОЙ БАНК !

НО !

В России в банковском мире примерно также как и на колхозном рынке в Одинцово, где торговала яблоками со своего сада моя бабушка.

Приезжает машина с картошкой из Курской области. Хотят встать и торговать картошкой отменного качества из своей Курской области. На рынке цены на картошку 6 рублей за килограмм. Они встают по 4 рубля за килограмм, так как им этого вполне хватает. К ним подходят айзербайджанцы, которые "держат" этот рынок. Говорят - или вы продаете нам всю свою картошку по 3 рубля за килограмм или убирайтесь на хер. Курские ребята говорят - нет. Тогда айзеры бросают им гранату под машину и стреляют из Калаша. ОМОН, подкормленный айзерами, защищает айзербаджанцев - хозяев рынка. Курские вынуждены убираться ни с чем, продав айзерам картошку по 3 рубля.

Примерно так же и на банковском рынке.
ЦБ говорит - платите. С вас - лимон. А наши русские банки говорят - зачем платить у нас отчетность в порядке? А ЦБ говорит - отчетность отчетностью, а нам не занесли. А русские банки говорят - а зачем заносить, если у нас с законом нет проблем? А ЦБ говорит - а мы у вас лицензию отнимем. И отнимают, не имея на это права.
А дагестанские, ингушские и чеченские банки заносят, заносили и будут заносить миллионами долларов. Они даже сверх миллионов заносят, чтобы не дай бог лицензию не отобрали. Так же как на колхозном рынке в Одинцово.

ни фига :) аналогия не уместна.

Сейчас, практически на моих глазах проходила проверка ЦБ одного банка из ТОП-10.
(так получилось, что я очень хорошо знаю как раз специфику контрольно-ревизионной работы)

Уж что что, а банковское дело - единственная отрасль российской экономики, где ЦБ смог сохранить достаточно жесткий контроль за агентами. Т.к. он сам устанавливает эти "правила игры" - нормативы, регламентирующие документы и прочее... и если вы по ним не хотите играть - то сами и виноваты, получайте от "арбитра" по самые помидоры.

Если у вас все в порядке с отчетностью. исполнением нормативов - то ни один, самый зубастый и паскудный ревизор не найдет к чему прицепиться ТАК, чтобы у вас - отозвали лицензию (а вот закрыть глаза на кое-что при наличии "гешефта" - он вполне может.. придумать нарушение он не может, а "не заметить" - вполне) максимум, чего он может - это продлить срок проверки (и соответственно желание дать ему гешефт)... но без найденного Факта - он вас стенке не припрет.

Потому еще раз - не давайте Ревизору найти Факты...(или сделайте так, чтоб он этого не заметил) в этом и заключается искусство Проверяемого.

Анекдот в тему:
Армянскому радио задали вопрос: "Что общего и в чем различие между Курицей и Ревизором?"
поступил ответ.
"Общее одно - они оба копают чтобы съесть... а вот задачи - разные. Курица копается в навозе для того, чтоб найти и склевать хоть одно зернышко. А ревизор - он на целом элеваторе с зерном копается в поисках говна, чтоб съесть могли директора элеватора"

:) :)

Хуже то, что с обналичкой стало труднее после всех этих скандалов...

Immortal

ай-яй-яй ))

Прикол в том, что обналичка (уход от дурных налогов) и отмывание денег (полученных от продажи наркотиков) - этто две большие разницы. Смешали эти понятия не случайно.

(LinaKreiger @ 25.01.2007 - время: 22:54) ни фига :) аналогия не уместна.

Сейчас, практически на моих глазах проходила проверка ЦБ одного банка из ТОП-10.
(так получилось, что я очень хорошо знаю как раз специфику контрольно-ревизионной работы)

Уж что что, а банковское дело - единственная отрасль российской экономики, где ЦБ смог сохранить достаточно жесткий контроль за агентами. Т.к. он сам устанавливает эти "правила игры" - нормативы, регламентирующие документы и прочее... и если вы по ним не хотите играть - то сами и виноваты, получайте от "арбитра" по самые помидоры.

Если у вас все в порядке с отчетностью. исполнением нормативов - то ни один, самый зубастый и паскудный ревизор не найдет к чему прицепиться ТАК, чтобы у вас - отозвали лицензию (а вот закрыть глаза на кое-что при наличии "гешефта" - он вполне может.. придумать нарушение он не может, а "не заметить" - вполне) максимум, чего он может - это продлить срок проверки (и соответственно желание дать ему гешефт)... но без найденного Факта - он вас стенке не припрет.

Потому еще раз - не давайте Ревизору найти Факты...(или сделайте так, чтоб он этого не заметил) в этом и заключается искусство Проверяемого.

Анекдот в тему:
Армянскому радио задали вопрос: "Что общего и в чем различие между Курицей и Ревизором?"
поступил ответ.
"Общее одно - они оба копают чтобы съесть... а вот задачи - разные. Курица копается в навозе для того, чтоб найти и склевать хоть одно зернышко. А ревизор - он на целом элеваторе с зерном копается в поисках говна, чтоб съесть могли директора элеватора"

:) :)
Если вы знакомы со спецификой банковского бизнеса, то вам должно быть известно, что ни один банк (даже из первой двдцатки России) не может физически постоянно соблюдать все нормативы ЦБ!

(gegemon @ 30.01.2007 - время: 22:33) (LinaKreiger @ 25.01.2007 - время: 22:54) ни фига :) аналогия не уместна.

Сейчас, практически на моих глазах проходила проверка ЦБ одного банка из ТОП-10.
(так получилось, что я очень хорошо знаю как раз специфику контрольно-ревизионной работы)

Уж что что, а банковское дело - единственная отрасль российской экономики, где ЦБ смог сохранить достаточно жесткий контроль за агентами. Т.к. он сам устанавливает эти "правила игры"  - нормативы, регламентирующие документы и прочее... и если вы по ним не хотите играть - то сами и виноваты, получайте от "арбитра" по самые помидоры.

Если у вас  все в порядке с отчетностью. исполнением нормативов - то ни один, самый зубастый и паскудный ревизор не найдет к чему прицепиться ТАК, чтобы у вас - отозвали лицензию (а вот закрыть глаза на кое-что при наличии "гешефта" - он вполне может.. придумать нарушение он не может, а "не заметить" - вполне) максимум, чего он может - это продлить срок проверки (и соответственно желание дать ему гешефт)... но без найденного Факта - он вас стенке не припрет.

Потому еще раз - не давайте Ревизору найти Факты...(или сделайте так, чтоб он этого не заметил)  в этом и заключается искусство Проверяемого.

Анекдот в тему:
Армянскому радио задали вопрос: "Что общего и в чем различие между Курицей и Ревизором?"
поступил ответ.
"Общее одно - они оба копают чтобы съесть... а вот задачи - разные. Курица копается в навозе для того, чтоб найти и склевать хоть одно зернышко. А ревизор - он на целом элеваторе с зерном копается в поисках говна, чтоб съесть могли директора элеватора"

:) :)
Если вы знакомы со спецификой банковского бизнеса, то вам должно быть известно, что ни один банк (даже из первой двдцатки России) не может физически постоянно соблюдать все нормативы ЦБ!
Абсолютно согласен.
Сбербанк годами не выполняет треть нормативов - и ничего.

Любой банк можно взять за задницу и чисто формально отобрать у него лицензию (Френкель об этом как раз пишет и много примеров приводит).

Вот например создание резервов на возможные потери по ссудам.

Если товарисч в курсе о том, что происходит в банковском мире, то пусть в двух словах расскажет как создаются резервы, которые, кстати, неподпадают под уменьшение налоговой базы, и как ЦБ оценивает эти резервы. Достаточны они или нет ?

Как вам не удивительно. но немного понимаю в этом.
Насколько помню ранее было так:
ссудные операции делят на категории по степени риска, и для каждой из них существует ставка в %, которую надо будет резервить на счету в ЦБ.
1 - обычная
2 -
3
4 - это невозвратные

В отношении конкретной ссуды к этим категориям решение принимают сотрудники КБ. однако, ЦБ при проверке может не согласиться с выводом КБ и потребовать переквалифицировать ссуду. Соответственно и создать резерв в большем объеме.

Если мне будет нужно разобраться в этом вопросе досконально, то поверьте, я подниму соотвествующую инструкцию ЦБ и вполне смогу понять, что в ней написано

Интересно, а что вас так бесит в том, что я разбираюсь в разных вопросах? Журналист - просто обязан просто в них разбираться. Особенно, если не хочет всю жизнь заниматься написанием хвалебных материалов о "гениальности Кремлевской Власти"...
впрочем, авторы подобных материалов - ничего как правило не достигают

Встречный вопрос: неделю назад адвокат Френкеля заявил, что "писем Френкеля" -всего только 2 и продолжения не будет...потому как они были подготовленны подследственным еще летом
однако.. мы имеем уже 3-е письмо :) при том, что Френкель их передавать на волю вроде как не может... Ваше мнение?

(LinaKreiger @ 09.02.2007 - время: 23:58) впрочем, авторы подобных материалов - ничего как правило не достигают


Иными словами вы предлагаете оставить всё как есть?

Иными словами - да. Обойтись без революций. Да они и невозможны в банковском бизнесе.

Тот же Френкель - не написал ни одного дельного предложения о том, как с этим бороться. Кроме плача "обиженного" - ничего. Другим дают, мне - не дают.. вот и весь лейтмотив письма.

Существующее положение в Банковской сфере РФ - далеко не самое худшее из возможных.
Система работает. Не без огрехов конечно, но работает... мало того, доступ граждан и организаций к финансовым ресурсам стал намного проще.
Отсюда и хоть какой-то рост российской экономики в "несырьевом секторе"
У механиков есть хорошая поговорка - "не мешай механизму работать"

Единственный серьезный "аппендикс" в этой Системе - это КФМ.
Ну так этот Комитет и не "порождение злобного Центробанка".
Его, между прочим, г-н Путин как кормушку для отставных генералов с Лубянки организовал... а генералы те на "казенных харчах" да блюдя верность Родине - ой как изголодались

(LinaKreiger @ 09.02.2007 - время: 18:58) Как вам не удивительно. но немного понимаю в этом.
Насколько помню ранее было так:
ссудные операции делят на категории по степени риска, и для каждой из них существует ставка в %, которую надо будет резервить на счету в ЦБ.
1 - обычная
2 -
3
4 - это невозвратные

Интересно, а что вас так бесит в том, что я разбираюсь в разных вопросах? Журналист - просто обязан просто в них разбираться.

Встречный вопрос: неделю назад адвокат Френкеля заявил, что "писем Френкеля" -всего только 2 и продолжения не будет...потому как они были подготовленны подследственным еще летом
однако.. мы имеем уже 3-е письмо :) при том, что Френкель их передавать на волю вроде как не может... Ваше мнение?
Ну "разбираетесь" Вы в разных вопросах весьма относительно.
Этих категорий 5 и создавать резерв надо на балансе, при этом плятя еще и налоги дополнительные. Это я Вам как пример привел, так как если Вы почитаете отчеты ЦБ при лишении лицензии банков. то часто там стоит фраза "банк не создавал достаточные резервы на потери по кредитам". Это просто как пример того, что У ЛЮБОГО БАНКА ЦБ в ЛЮБОЙ МОМЕНТ может отнять лицензию, даже у Сбербанка. А про "отмывание" я вообще не говорю. Каждый банкир знает, что самые большие объемы "обналички" (за которую у львиной доли банков отобрали лицензию) проходят через Сбербанк и Внешторгбанк. Это госбанки и "моют" они деньги в огромных масштабах, таких, о которых Френкель даже мечтать не мог. Но им можно.

Если бы Вы разбирались в том, что НА САМОМ деле происходит в банковском мире, то не писали бы такие посты. А происходит то, что в общем и во всей нашей экономике - давят мелкий и средний бизнес. Хотя на самом верху говорят, что мол мы его изо всех сил поддерживаем. У меня приятель 5 лет назад имел 15 магазинчиков, выросших из палаток. Сейчас он имеет 4, совсем задушили говорит и говорит "наверное закрою и уеду в Австралию". Там малый бизнес государство поддерживает. А у нас в России - душит со страшной силой. И также в банковской сфере. Ликвидируют мелкие и средние банки. Останутся только иностранные банки, у матерей которых валюта баланса в несколько раз больше бюджета страны и госбанки. Ну и большие олигархические банки, принадлежащие олигархическим группам типа Альфы или Уралсиба.

Пы.Сы. Отвечаю на встречный. Там есть такой товарисч как Леша Мамонтов. Он еще когда на бирже работал постоянно с ЦБ на ножах был. В результате Потемкин его выпер. Он ЦБ не меньше Френкеля ненавидит. Так что все, что плохо для ЦБ - хорошо для Мамонтова.