Криптовалюта

По состоянию на 04:55 мск, биткоин на бирже Bitfinex находится в диапазоне 9,625 — 10,053 тысячи долларов.

Ряд стран мира уже открыли свои рынки для криптовалют — цифровых инструментов на основе технологии блокчейн. Самой популярной криптовалютой в мире является биткоин. Однако власти России с осторожностью подходят к этому вопросу. ЦБ не раз заявлял о преждевременности допуска криптовалют к торгам и предупреждал о высоких рисках их использования. Банк России в настоящее время выступает не только против расчетов в криптовалютах, но и против приравнивания их к иностранным валютам, видя в них признаки "финансовой пирамиды".

Ранее президент России Владимир Путин заявил о необходимости выстроить регулирование криптовалют таким образом, чтобы, с одной стороны, защитить интересы граждан, бизнеса и государства, а с другой — не создать излишних барьеров. Глава государства при этом подчеркнул, что нужно использовать преимущества новых технологических решений в банковской сфере.

Фишинг с фейковых сайтов

Многочисленные фейковые сайты криптовалютных бирж и обменных сервисов биткоинов — один из проверенных способов обогащения для злоумышленников. Меняя одну букву в URL, они создают поддельные клоны интернет-ресурсов, на которых можно хранить или обменивать биткоины, эфиры и другую криптовалюту.

Цель фишеров — выкрасть регистрационную информацию или вынудить пользователя совершить операции с криптовалютой, которая в итоге окажется в кошельках мошенников.

Поисковые системы зачастую не проверяют, настоящий ли сайт или это его клон. Как результат — в рекламной выдаче (контекстные объявления, которые показываются поверх результатов поиска. — Прим. ред.) выплывают фишинговые ресурсы, на которые кликают огромное число пользователей. <...>

Пирамиды и биткоин-депозиты

На тех, у кого уже есть какое-то количество криптовалюты и желание ее приумножить, нацеливаются создатели MLM-структур. Они предлагают инвестировать биткоины, положив их на депозит, и обещают высокую доходность — например, по два-три процента в день.

Один из последних подобных проектов — Trinity, запустившийся летом этого года. Около трех месяцев сервис исправно выплачивал деньги, привлекая клиентов по реферальной программе: проценты по депозиту можно было увеличивать за счет привлеченных людей.

"В итоге Trinity схлопнулся, будучи примером классических пирамид, которые ранее использовались в других системах, а сейчас стали применяться к криптовалюте", — отмечает Евгений Каминский, основатель компании "Криптомир", криптовалютный трейдер и майнер.

Через Skype и Qiwi-кошелек

Мошенник договаривается с потенциальным покупателем о продаже биткоинов при помощи Qiwi-кошелька. Продавец просит открыть Skype и показать экран кошелька, якобы чтобы удостовериться, что там есть деньги. Далее под любым предлогом (например, с целью проверки работы системы) он просит сформировать ваучер.

"Сформированный код отображается на экране, а пока злоумышленник убалтывает клиента, он активирует этот код у себя в кошельке, и покупатель сразу же лишается денег", — поясняет Каминский.

Тройная схема

В тройной схеме продавец биткоинов, как правило, не участвует — взаимодействуют лишь мошенник и его жертва. Как правило, обманщик продает в интернете какой-то востребованный товар, например айфон, по слишком низкой цене. Продавец требует предоплату на карту, но кредитку дает не свою, а продавца биткоинов, который, в свою очередь, ожидает от мошенника денег за криптовалюту.

В результате продавец биткоинов получает денежный перевод, мошенник — биткоины, а человек, который хотел оплатить айфон, остается ни с чем.

В 99% случаев продавец биткоинов не знает, что деньги он получает от третьего лица. Но обманутый покупатель пишет заявление в полицию именно на него — ведь есть же данные карты, на которую он перевел деньги.

"Облачный майнинг"

Еще одна афера, связанная с биткоинами, — "облачный майнинг". По сути, она позволяет добывать криптовалюту без аппаратного обеспечения и программ, за определенную сумму взяв в аренду вычислительные мощности.

"На 90% "облачный майнинг" — это развод. Подобные сайты дают доступ к счетчику, который якобы отражает процесс майнинга, но при попытке что-либо вывести возникает "техническая проблема" либо на счет клиента зачисляются копейки", — объясняет криптовалютный трейдер.

Предоставить услугу честного "облачного майнинга" могут, как правило, только производители оборудования для добычи криптовалют, например Bitmain. Это их побочный бизнес, и они действительно располагают свободными мощностями, которые и предлагают в аренду.

Развод на улице и криминал

Интерес к криптовалюте настолько велик, что им пользуются и уличные кидалы. Так, в октябре в Обнинске местный житель приобрел с рук два "биткоина", заплатив за них тысячу рублей. Продавцы сообщили доверчивому клиенту, что биткоины "постоянно дорожают и в ноябре можно заработать несколько тысяч на их курсе".

Эксперты подчеркивают: на данный момент не существует физических "эквивалентов" биткоина. Купить можно лишь сувенирные или коллекционные монеты с изображением его значка. Одно время предпринимались попытки сделать "материальные" биткоины.

Так появились Casascius — монеты, в которые встроен кусочек бумаги с криптографическим ключом, покрытым голограммой. Этот код позволил получить доступ к кошельку и израсходовать номинал. Впрочем, когда у создателей возникли проблемы с законодательством, проект закрылся.

Охота за криптовалютой оборачивается и откровенным рэкетом. В середине ноября в центре Москвы у мужчины похитили биткоины на 15 миллионов рублей. Когда обладатель криптовалюты перевел ее со своего электронного счета на счет покупателя, а участники встречи дождались подтверждения перевода, продавец собрался было забрать наличные. Но внезапно в офис зашли шестеро бородатых мужчин и, угрожая насилием, забрали пакет с деньгами. Позже выяснилось, что никаких документов о совершении сделки стороны не подписывали.

Он отметил, что валюта будет обеспечиваться на основе имеющихся в стране нефтяных ресурсов, а также запасов газа, золота, алмазов.

Кроме того, Мадуро заявил о создании «Обсерватории блокчейна», которая станет «институциональной, политической и правовой основой» для запуска венесуэльской криптовалюты.

Братья приобрели один процент общемирового запаса этой криптовалюты за 11 миллионов долларов в 2013 году. С тех пор стоимость биткоина выросла почти в сто раз. Уинклвоссы намеренно не распродают криптовалюту, указывая на долгосрочность вложения. Биткоин они называют "улучшенной версией золота".

В рейтинге стран-потребителей "компьютерные старатели" стояли бы между Болгарией и Марокко, находясь на 61-м месте. При этом на сегодня 159 стран мира потребляют меньше электричества, чем добытчики криптовалюты. Всего же, по статистике на 20 ноября 2017 года, ежегодное потребление электричества на майнинг биткоинов составляло 29,05 террават-часов, что составляет 0,13 процента от общего мирового потребления.

Сегодня этого электричества хватило бы на то, чтобы обеспечить энергией 2,4 миллиона домохозяйств в США или 6,1 миллиона хозяйств в Великобритании.

И эта цифра растет, только за последний месяц увеличившись почти на 30 процентов. Еще в июле майнеры занимали 71-ю строчку в мире, причем тогда учитывалась добыча не только биткоина, но и эфира, а сегодня в списке "остался только один".

По мнению экспертов одного из крупнейших международных финансовых конгломератов Citygroup, все это приведет к тому, что добыча биткоинов уже к 2022 году станет просто нерентабельной. Даже учитывая тот факт, что майнеры обычно пользуются самым дешевым электричеством, для того, чтобы этот процесс приносил хоть какую-то прибыль, уже через 5 лет курс только одного "битка" должен составлять минимум 300 тысяч долларов. А лучше бы около 1,5 миллиона долларов. Пока же, напомним, он составляет 11 тысяч 330 долларов и подвержен очень серьезным колебаниям. К тому моменту, кстати, мировые мощности электричества, необходимые для майнинга, сравняются с запросами такого высокотехнологичного государства, как Япония.

Так что же, получается, что майнингу как способу добычи биткоинов действительно осталось жить всего пять лет?

Энергии, конечно, на Земле много и ее всегда хватит, в том числе и на добычу криптовалюты, не соглашается директор Фонда энергетического развития Сергей Пикин. "Опять же, смотря с какими странами сравнивать объемы затрат, да, они больше, чем в Исландии, Ирландии и Нигерии, но ни в какое сравнение пока не идут с энергетическими запросами развитых и развивающихся государств мира", - успокаивает эксперт.

Что же насчет рентабельности, продолжает он, то "сегодня массово внедряется и дешевеет альтернативная энергетика на солнце и ветре, в развитых странах уже почти достигнут некоторый паритет между электричеством от традиционных источников и от альтернативных. Разрабатываются новые, более энергоэффективные устройства, которые производят биткоины".

А в целом, резюмирует Сергей Пикин, кроме опасений в рентабельности сегодня хватает и других. "При сегодняшних диапазонах колебаний курса криптовалюты строить долгосрочные стратегии, покупая оборудование и энергию, слишком сложно и рискованно. Есть очень серьезные риски остаться у "разбитого компьютера", уверен эксперт.

В течение полугода или около того Китай был доминирующим регионом для биткоина в мире, но затем, когда отток капитала из страны ускорился, правительство и центральный банк начали подавление криптовалюты, сначала запретив ICO, а затем закрыв местные биржи.

Как итог, объем торгов в Поднебесной практически испарился.

Регулятор и сейчас уверен, что поступил правильно. Об этом свидетельствует недавнее заявление заместителя председателя Народного банка Китая Пана Гуншэна.

ПАН ГУНШЭН
"Если бы мы не закрыли биткоин-биржи и не запретили бы ICO несколько месяцев назад, а на Китай по-прежнему приходилось бы более 80% мировой торговли криптовалютами и привлечения средств с помощью ICO, то происходящее сегодня наводило бы страх".

Венесуэла приступит к созданию собственной криптовалюты, которая будет называться El Petro, сообщил в воскресенье в эфире телеканала Venezolana de Televisión президент южноамериканской страны Николас Мадуро. Криптовалюта будет обеспечиваться «запасами венесуэльских природных ресурсов, золота, нефти и алмазов».

По словам Мадуро, El Petro должна помочь стране в вопросе денежного суверенитета, найти новые способы финансирования международных транзакций, в том числе в обход финансовых санкций США. В августе 2017 года Дональд Трамп запретил сделки с долговыми обязательствами правительства Венесуэлы и с государственной нефтяной компанией страны. Это создает трудности для перевода средств через международные банки, замедляет некоторые платежи по облигациям, усложняет экспорт нефти.

«Венесуэла создаст криптовалюту для укрепления денежного суверенитета, поскольку она позволит преодолеть финансовую блокаду и таким образом перейти к новым формам международного финансирования для экономического и социального развития страны», – сказал Мадуро.

На протяжении последних лет Венесуэла переживает экономический кризис, сопровождающийся стремительным ростом цен и девальвацией национальной валюты. Экономическое состояние страны подкосили цены на нефть. Страна имеет самые большие в мире запасы нефти: по разным оценкам, от 70 до 170 млрд тонн (17,5% от общемировых запасов). Проблема в том, что это тяжелая нефть, себестоимость добычи которой высока. Финансовые санкции США лишь подлили масла в огонь. Потому что главными покупателями тяжелой венесуэльской нефти являются американские НПЗ, которые заточены под переработку именно этого черного золота.

Согласно рейтингам международных агентств, страна близка к дефолту. Внешний долг Венесуэлы по итогам прошлого года составляет 132,15 млрд долларов. Мадуро уже создал специальную комиссию, которая будет заниматься реструктуризацией внешнего долга. Россия, как известно, уже реструктурировала долг стране. Однако в числе крупнейших кредиторов не Россия, а Китай, с которым, впрочем, тоже можно договориться.

В 2016 году инфляция в стране достигла 254,4%, а ВВП сократился на 16,5%. В текущем году, как ожидается, венесуэльская экономика упадет на 12%, а в 2018 году – на 6%. Согласно последним прогнозам МВФ, в 2017 году рост потребительских цен в Венесуэле ожидается на уровне 652,7%, а в 2018 году – уже 2349,3%. По мнению агентства S&P, падение экономики Венесуэлы может прекратиться в лучшем случае только в 2019 году.

«На таком фоне венесуэльская валюта боливар находится на минимумах, обвалившись на 40% от уровней начала 2016 года и в два–три раза с 2013 года. Ограничены возможности расчетов в этой валюте, в том числе и международных», – отмечает Марк Гойхман из ГК TeleTrade. Из-за падения боливара страна испытывает острый дефицит продуктов питания, медикаментов и других базовых товаров. Создание альтернативной валюты является вынужденной мерой, которая может помочь преодолеть гиперинфляцию и дефицит продуктов. Сможет ли новая криптовалюта El Petro стать реальной альтернативой обесценивающемуся боливару?

На самом деле из-за катастрофического роста цен в Венесуэле уже стали популярны криптовалюты. Местные бизнесмены, например, в качестве расчетов начали даже отправлять друг другу цифровые коллекционные карты с лягушонком Пепе, передавал Cryptoinsider. Эта биржа изображений на базе блокчейн-платформы была создана в начале 2017 года. «Мы находимся в Венесуэле, и биткоин не раз спасал наш бизнес. Благодаря криптовалюте мы смогли увеличить штат сотрудников с пяти до 10 человек, а также приобрели кондиционер. Наш бизнес становится крепче каждый год, и поэтому мы по-прежнему полагаемся на биткоин. Теперь его дополнили еще и активы Counterparty», – рассказывал предприниматель.

Однако до сих пор ни одно правительство и ни один центральный банк не поддержали криптовалюту. В этом плане Венесуэла может стать первооткрывателем.

«Принципиальное отличие криптовалют от официальных денег в том, что они выпускаются не централизованно, а выступают как продукт действий многих участников распределенной сети блокчейн, совершающих сделки анонимно. Поэтому гипотетический выпуск El Petro самим государством, с конкретными известными участниками процесса – уже отход от принципов криптовалют. Равно как и стабильность El Petro и обеспечение природными ресурсами Венесуэлы. Эти ресурсы не могут обеспечить боливар. И гипотетический El Petro не может быть защищен от инфляции и нестабильности, поскольку нет никаких условий для этого», – говорит Марк Гойхман.

Также непонятно, добавляет Гойхман, как выпуск и обращение государственной криптовалюты будет осуществляться технически, ведь для этого нужны развитые и широко используемые технологии с участием тысяч пользователей. Всего этого пока нет не только в Венесуэле, но и ни в одной другой стране. Наконец, признание такой валюты вместо доллара и боливара другими контрагентами для внешнеэкономических расчетов крайне сомнительно, считает Гойхман.

«Идее о национальной криптовалюте суждено разбиться вдребезги», – скептичен и аналитик социальной сети для инвесторов eToro в России и СНГ Михаил Мащенко. По его мнению, El Petro не будет ничем отличаться от «обычного» боливара, если она будет эмитироваться правительством, которое может беспрепятственно печатать валюту для решения своих внутренних задач, из-за чего возникнет традиционная для Венесуэлы инфляция.

«Чтобы быть полноценными деньгами, национальной валюте надо иметь международное признание и курс по отношению к другим валютам, а это достигается экономической стабильностью и монетарным регулированием. Отсутствие конвертируемости – также огромный недостаток для любых денег. Поэтому без т. н. привязки к доллару ничего не выйдет», – согласен Иван Карякин из Global FX.

В мире есть примеры, когда в стране одновременно действовали несколько видов денег. Это всегда было во время кризиса, революции или войны, и побеждали, как правило, деньги другой страны или золото, то есть то, что больше всего являлось деньгами, чем криптовалюта не является, говорит Карякин. «А руководству Венесуэлы необходимы средства для решения насущных проблем: выплаты по займам, увеличения добычи нефти, выполнения социальных обязательств и т. п.», – добавляет он.

Для обхода финансовых санкций США вообще не обязательно создавать национальную криптовалюту.

«Мадуро следовало бы пойти по стопам Ирана, где сделали ставку на пользующуюся как спросом, так и доверием, независимую от какой-либо страны валюту – биткоин. Контрагенты за рубежом будут принимать его так же охотно, как и доллар», – считает Мащенко.

Скорее всего, объявление об El Petro – это шаг отчаяния, призванный вселить некую надежду на выход из кризиса, считает Гойхман. «А если власти страны хотят создать новые деньги на замену боливару и тем самым ограбить часть населения, то это вскоре будет ясно», – заключает Карякин.

Как пишут западные СМИ, стоимость биткоина с начала года выросла на 1300%. Западные эксперты начинают выказывать беспокойство по поводу таких темпов роста.

«Биткоин сейчас напоминает несущийся поезд без тормозов», — отметил аналитик Шейн Чанел из аналитического центра ASR Wealth.

Напомним, в РФ в данный момент нет четкого закона, регулирующего криптовалюты. Ранее портал iz.ru сообщал, что замминистра финансов Алексей Моисеев рассказал о готовящемся законе по криптовалютам. Согласно этому документу, создание криптовалюты специально для расчетов может рассматриваться как уголовно наказуемое деяние.

Этот расчет основан на капитализации биткоина — стоимости криптовалюты на текущий момент умноженной на объем эмиссии. Однако данный расчет делался при цене 12,5 тыс долларов за один «биток», когда капитализация этой криптовалюты составляла 210 млрд долларов. 6 декабря капитализация биткоина стала еще выше — курс биткоина в очередной раз установил рекорд, преодолев рубеж 13 тыс долларов за один биткоин.

В случае роста курса биткоина до 15 тыс долларов, капитализация этой валюты станет выше, чем капитализация индийской рупии, являющейся одной из самых крупных мировых валют. Выше капитализация будет только у йены, юаня, евро и доллара, она пока существенно опережают биткоин. Так, капитализация американского доллара, например, составляет 1,4 трлн долларов.

Впрочем, капитализация других популярных криптовалют хоть и не входит в топ-10, но все-таки находится на довольно высоком уровне: Ethereum занимает 17-е место, Bitcoin Cash — 20-е. Но капитализация эфира уже сегодня превышает капитализацию турецкой лиры, Bitcoin Cash — чешской кроны.

Но, как отмечают эксперты, хотя эти цифры, безусловно, несколько искажают реальную ситуацию в мировых финансах, так как номинальная стоимость банкнот, находящихся в обращении, не отражает целостную картину стоимости валюты, но статистика все-таки говорит о том, что биткоин приобретает все больший вес в глобальных финансах.

Таким образом, биткоин побил рекорд собственной стоимости в третий раз за сутки, продемонстрировав рост в 23%.

Президент Российской ассоциации криптовалют и блокчейна (РАКИБ) Юрий Припачкин в интервью порталу iz.ru объяснил причину резкого роста стоимости биткоина.

По его словам, он связан с массовой скупкой этого вида криптовалюты в преддверии открытия фьючерсной торговли биткоином на американских биржах.

Он был приглашен в качестве свидетеля защиты в Верховный суд Греции Ареопаг на слушания по делу россиянина Александра Винника – специалиста по информационным технологиям, обвиняемого американскими властями в отмывании 4 миллиардов долларов через биржу криптовалюты биткоин.

В последние дни курс биткоина бьет все рекорды, цифровая валюта пользуется огромным спросом.

"Это просто интерес людей. Если говорить про финансовые рынки, то он стоит сегодня столько, сколько народ готов за него заплатить. Если мы оцениваем рынок всех криптовалют в 300 миллиардов евро, то давайте будем реалистами – столько денег не было внесено в этот бизнес-проект. И пока деньги из бизнес-проекта не вынимаются, кажется, что он растет. Но как только кто-то скажет "я хочу захеджировать свою прибыль и вытащить 100-200 миллионов из этого проекта", то цена биткоина спустится до реалий, которые должны быть", — прокомментировал эксперт.

Виртуальное золото

По словам Степановса, биткоин сейчас рассматривается как "цифровое золото". "Раньше каждый хотел купить себе золотую монетку, положить дома на "черный день". Сейчас так же каждый хочет купить себе один маленький биткоин, положить его себе в телефончик и быть сопричастным", — сравнил эксперт.

"Каждый человек хочет иметь маленькую запись в общей базе данных – без проблем. Он готов за это еще и платить — тоже без проблем", — заметил он.

Степановс привел в пример компьютерные игры, где многие готовы платить за покупку виртуального "оружия" – "мечей" и пр. "Кто играет, тому интересно, он готов заплатить. А остальным какая польза? Спекулятивный интерес? Да, купить-продать. А сейчас ситуацию с биткоином настолько раскрутили, что все думают – купить и ждать, а вдруг чудо будет", — говорит эксперт.

Что дальше?

Он напомнил, что цена отражает спрос. "Не забываем, что сюда идут большие игроки, которые в конце месяца выйдут на американские биржи с возможностью сделать фьючерсы на биткоин. Все эти индексовые биржи, индексовые фонды зарабатывают в основном на умении пустить волну вниз – поднять волну вверх. А волатильность – движение цены в одну-другую сторону – огромная сейчас, когда занимаются простые люди. Когда придут образованные инвесторы, которые умеют играть, то я уверен, что они решат отыграться с ценой, в одну-другую сторону гонять ее и, соответственно, рынок в конечном итоге схлопнет эту цену",- уверен специалист по финтеху.

По его мнению, волатильность не должна превышать 5-6% в месяц, тогда как в случае с биткоином цена "гуляет" на 20% в обе стороны.

В пятницу курс биткоина побил очередной исторический рекорд, превысив 17 тысяч долларов, после чего обвалился примерно на 3 тысячи долларов. Однако затем криптовалюта возобновила рост и отыграла большую часть потерь, вернувшись к уровню около 16 тысяч долларов. При этом еще в начале недели биткоин торговался на уровне около 11,2 тысячи долларов.

Большинство аналитиков связывают взрывной рост курса криптовалюты с ожиданиями скорого запуска торгов фьючерсами на биткоин на американских биржах.

"Биткоин превзошел тюльпаноманию — самый крупный пузырь в истории финансов", — написал Шимшек в Twitter.

По его мнению, потенциальным инвесторам не следует ввязываться в криптовалютные спекуляции, поскольку цена биткоина "может рухнуть так же внезапно, как и взлететь".

"Тюльпаноманией" называется краткосрочный период ажиотажного спроса на луковицы тюльпанов в Нидерландах в 1636-1637 годы. Многие экономисты считают это явление одним из первых примеров биржевого пузыря.

На прошлой неделе курс биткоина установил рекорд, преодолев отметку в 19 тысяч долларов. За год эта криптовалюта выросла более чем в 16 раз.

"Единственное, что сейчас мы должны признать, что криптовалюта в России имеет право ходить, но только в отношении "персона-персона", то есть только в отношении физических лиц и только через заключение так называемых непоименных, возможно смешанных или однородных договоров. Сейчас мы это можем делать", — сообщила она в ходе конференции CryptoInvestForum.

"Другая проблема, что мы действительно пока не можем ничего сделать с налогообложением, и майнинг тому яркий пример. … Сейчас мы специально вели беседы с Федеральной налоговой службой, они признают, что в нынешнем видении криптовалют и токенов очень сложно составить согласованное налогообложение", — добавила она.

Ряд стран открыли свои рынки для криптовалют — цифровых инструментов на основе технологии блокчейн. Российские власти осторожно подходят к этому вопросу. ЦБ не раз заявлял о преждевременности допуска криптовалют к торгам в России и высоких рисках их использования.

Президент России Владимир Путин поручил правительству совместно с ЦБ до 1 июля 2018 года подготовить поправки в законодательство РФ, регулирующие процедуру размещения криптовалют по аналогии с регулированием первичного размещения ценных бумаг. В ЦБ заявили, что к концу 2017 года представят концепцию регуляторной "песочницы", где будет осуществляться временное регулирование криптовалют.

Мужчина заявил в полицию, рассказав о том, что двое неизвестных выманили у него 300 тысяч долларов под предлогом продажи криптовалюты. Подробности случившегося не приводятся.

По факту инцидента возбуждено уголовное дело.