Банковские новости

В аналогичном периоде прошлого года собственный капитал банков вырос на 4,3%, отмечают аналитики. "Сокращение темпов роста собственного капитала стало результатом убытков у банков, и в особенности у розничных и санируемых кредитных организаций. Положение не смогли выправить даже рекордные подарки от акционеров (порядка 50 миллиардов рублей за первое полугодие) и активное привлечение субординированных кредитов", — пишут эксперты РИА Рейтинга.

По расчетам аналитиков, несмотря на слабую динамику капитала по сравнению прошлым годом, норматив достаточности капитала Н1.0 по банковской системе РФ на 1 июля 2015 года составил 13,1%, что на 0,6 процентного пункта больше, чем на начало года. В расчетном периоде увеличение собственного капитала продемонстрировали 458 банков или 61% от числа представленных в рэнкинге, что хуже результатов прошлых лет. Например, с января по июль 2014 года рост собственных средств был отмечен у 64% банков России, а в 2013 году — у 74%.

Высокие темпы роста демонстрируют как госбанки, так и частные, и иностранные, и розничные, и универсальные банки, указывают эксперты. Среди банков с сильной отрицательной динамикой также есть представители всех сегментов и типов собственности. Например, Банк Москвы, входящий в группу ВТБ, за полугодие продемонстрировал сокращение собственного капитала на 14%. Другие банки группы ВТБ также характеризовались снижением капитала в текущем году, но в меньшей степени. В первой десятке частный Альфа-банк также показал заметное сокращение собственных средств за полугодие — на 11%. У розничного ХКФ-банка собственные средства сократились на 19%, а у Ситибанка на 11%.

"Во втором полугодии банки будут продолжать наращивать капитал более высокими темпами, чем в начале года, что будет определяться меньшими убытками у санируемых банков, а также из-за докапитализации части крупных банков за счет госсредств. По итогам года рост собственного капитала у российских банков будет на уровне — 8-11%", — считают в РИА Рейтинге.

"Согласно полученному реестру обязательств ОАО "Банк "Российский кредит" за выплатой страхового возмещения на сумму около 40,7 миллиарда рублей могут обратиться порядка 71,5 тысяч вкладчиков, в том числе около 570 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 64 миллионов рублей", — говорится в сообщении АСВ.

Страховое возмещение будет выплачиваться в 41 субъекте Российской Федерации, в том числе в Крымском федеральном округе.

Для справки.

Депозиты Проминвестбанка - одни из самых надежных
---------------
28 мая. «Украинское кредитно-рейтинговое агентство» (UCRA) обновило свой традиционный рейтинг надежности депозитов, при составлении которого учитывались, в частности, финансовая устойчивость банка, эффективность деятельности и соблюдение сроков возвращения вкладов. Согласно обновленным данным по итогам 1 квартал 2015 года Проминвестбанк занимает 5-е место и получает рейтинг «В».

Также были обновлены данные по индексу FUDI (First Ukrainian Deposit Index - «Первый украинский депозитный индекс»), который отображает уровень доходности и надежности депозитов банка. Согласно обновленному индексу (В2), депозиты ПАО «Проминвестбанк» имеют высокую надежность и доходность, которая делает банк надежным финансовым партнером для тех, кто доверяет ему свои средства.

«Надежность сохранения и возврата депозитных вкладов была и остается одним из ключевых конкурентных преимуществ Проминвестбанка. Являясь одним из старейших финансовых учреждений страны, Проминвестбанк обладает уникальным опытом работы в различных рыночных условиях и всегда, как бы не развивалась ситуация, выполнял свои обязательства перед клиентами в полном объеме. Присвоенный рейтинг мы расцениваем как признание высокой надежности ПИБа и всегда благодарны клиентам за готовность к расширению взаимовыгодного сотрудничества», - комментирует рейтинговые показатели директор Департамента развития и поддержки розничного бизнеса Андрей Карякин.
http://www.pib.com.ua/ru/about/press/news/show_413/
с сайта банка:
- более 60 млрд долларов инвестиций в экономику
- входит в Топ-5 по объёму кредитам юридическим лицам
- входит в Топ-5 по количеству корпоративных клиентов

Ранее министр иностранных дел ДНР Александр Кофман назвал приоритетным экономическое направление сотрудничества ДНР и Южной Осетии, благодаря чему планируется решить трудности с поставками продуктов. Южная Осетия признала независимость ДНР 27 июня 2014 года.

, которые требуют встречи с представителями финансовой организации, передает с места корр. ТАСС.

Банк России ранее возложил на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) функции временной администрации по управлению "Социнвестбанком". Временная администрация проведет комплексную проверку финансового положения банка для определения перспектив реализации мер по предупреждению его банкротства, уточнили в пресс-службе АСВ.

На прошлой неделе правительство Башкирии обратилось к ЦБ РФ с просьбой санировать банк.

"Социнвестбанк" зарегистрирован в 1987 году в Уфе на базе Башкирского отделения Жилсоцбанка СССР. Уставный капитал - 2 млрд рублей. На 1 августа 2015 года активы ПАО "Социнвестбанк" составляют 15,1 млрд рублей.

На 1 января доля вкладов в валюте составляла 26,12%, таким образом, за первое полугодие 2015 года этот показатель сократился на 0,52 процентного пункта.

Валютные вклады физических лиц сроком свыше одного года выросли за месяц на 7,1% — до 2,531 триллиона рублей с 2,363 триллиона рублей, валютные вклады со сроком до одного года увеличились на 3,4% — до 2,056 триллиона рублей с 2,989 триллиона рублей, а валютные вклады до востребования и сроком до 30 дней выросли на 9,3% — до 495,4 миллиарда рублей с 453,2 миллиарда рублей.

При этом, по данным на 1 июля, общий объем вкладов граждан в банках за месяц вырос на 2,6% — до 19,892 триллиона рублей с 19,383 триллиона рублей.

Совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) отобрал десять региональных банков для участия в программе докапитализации и обмена ОФЗ на привилегированные акции, ранее писала газета "Ведомости".

По информации издания, в список вошли: Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР), Татфондбанк, Азиатско-Тихоокеанский банк, Запсибкомбанк, Международный банк Санкт-Петербурга (МБСП), Сургутнефтегазбанк, "Кубань кредит", Челябинвестбанк, Саровбизнесбанк и Первобанк.

Докапитализация региональных банков будет проводиться через банк, находящийся под прямым контролем Агентства по страхованию вкладов (АСВ), - "Российский капитал" - путем передачи им облигаций федерального займа (ОФЗ) с совокупной номинальной стоимостью, равной 7,4% собственных средств (капитала) соответствующего банка по состоянию на 1 мая 2015 года, на общую сумму 8,47 миллиарда рублей.

"Сейчас в банках введено ограничение на выдачу наличных. В некоторых банкоматах можно снять не более 15 тысяч рублей, в других не более 20 (тысяч рублей — ред.). Для того, чтобы получить более крупную сумму нужно обратиться в центральный офис банка и записаться на выдачу средств", — рассказали в банке.

Собеседник агентства не уточнил причины ограничения выдачи наличных в банкоматах кредитной организации. Информацию о санации банка и введении временной администрации в банке не прокомментировали. "Экспресс-Волга" — саратовская "дочка" московского Пробизнесбанка, участник финансовой группы "Лайф".

В пресс-службе самарского КБ "Солидарность", который после санации также входит в группу "Лайф" РИА Новости сообщили, что ограничений по выдаче средств клиентам не вводилось. Банк работает в обычном режиме.

Банк России ввел временную администрацию в Пробизнесбанк, входящий в финансовую группу "Лайф", для проверки финансового положения. Источники в банковских кругах сообщили РИА Новости, что регулятор ввел временную администрацию в банке и отключил от системы банковских электронных срочных платежей. По словам источников, речь идет о полном типе ограничения. Это означает, что платежная система ЦБ не проводит и не принимает все платежи кредитной организации.

По данным РИА Рейтинг, Пробизнесбанк на 1 июля занимал 65-ое место по объему вкладов населения в размере 27,1 миллиарда рублей и 56-ую строчку в рэнкинге по объему активов с 139,1 миллиарда рублей. Согласно информации на сайте банка, в структуре собственников банка значится компания "Аливикт" с долей 52,95%, которая принадлежит предправления Пробизнесбанка Александру Железняку и президенту группы "Лайф" и Пробизнесбанка Сергею Леонтьеву. Кроме того, 19,93% банка принадлежит шведскому инвестфонду East Capital.

В одном из банков также отметили, что указанное ограничение касается переводов в личном кабинете клиента. В банках не смогли уточнить, будет ли ограничение действовать и завтра. Представители кредитных организаций не пояснили причину введения ограничений.

Ранее ТАСС сообщал, что в головном банке группы - Пробизнесбанке с 7 августа введена временная администрация из Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которая проведет проверку финансового состояния банка. По словам собеседников ТАСС, такая мера связана с нарушением банком ряда нормативов Банка России.

В то же время не исключено, что в дальнейшем речь может идти о финансовом оздоровлении Пробизнесбанка.

ОАО АКБ "Пробизнесбанк" основано 7 июля 1993 года, входит в финансовую группу "Лайф". Банк работает во всех сегментах банковского бизнеса - с частными лицами, малым и средним бизнесом, с корпоративными клиентами. Пробизнесбанк входит в сотню российских банков по размеру активов.

Банк России по итогам заседания совета директоров 31 июля принял решение снизить ключевую ставку с 3 августа на 50 базисных пунктов — до 11% годовых. В интервью РИА Новости в июне глава банка Герман Греф предположил, что ключевая ставка ЦБ к концу 2015 года может быть снижена до однозначного значения, то есть ниже 10% годовых.

Сбербанк вслед за изменением ставки ЦБ постепенно снижает процентные ставки по своим кредитам и вкладам. Так, с 20 мая банк уже снизил ставки по рублевым вкладам на 0,25-0,75 процентного пункта.

"С 13 августа 2015 года Сбербанк снижает ставки по вкладам в долларах США и евро на 0,05-1 процентный пункт. Наибольшее снижение производится по вкладам на сроки от 1 года и суммы от 50 тысяч долларов США/евро", — говорится в сообщении Сбербанка. Банк пояснил снижение рыночным трендом на понижение процентных ставок валютных вкладов, начавшееся в начале 2015 года.

Вместе с тем, с 13 августа по 30 сентября 2015 года Сбербанк проводит промоакцию по открытию рублевого вклада "Счастливый процент" на сроки 6 и 9 месяцев и суммы от 100 тысяч рублей с процентными ставками от 9,8% до 10,1% годовых. Данный вклад клиенты смогут открыть как в отделениях Сбербанка, так и дистанционно через интернет-банк "Сбербанк Онлайн". В период акции также будет действовать повышенная ставка 10,1% по сберегательным сертификатам Сбербанка на сроки от 181 до 365 дней, чтобы клиенты с суммами меньше 500 тысяч руб.

В июле средства физических лиц Сбербанка увеличились на 272 миллиарда рублей или на 3%. Остаток средств физических лиц на 1 августа 2015 года составил 9,4 триллиона рублей. С начала текущего года средства населения в банке выросли на 0,9 триллиона рублей или 10,1%, тогда как за аналогичный период прошлого года портфель сократился на 0,4%.

При этом, прибыль банков РФ за январь-июль составила 34 миллиарда рублей против 513 миллиардов рублей годом ранее.

"За январь-июль 2015 года кредитными организациями получена прибыль в размере 34 миллиарда рублей (за аналогичный период 2014 года прибыль составила 513 миллиардов рублей). Резервы на возможные потери увеличились с начала года на 18,6%, или на 754 миллиарда рублей (за аналогичный период 2014 года — на 17,4%, или на 497 миллиарда рублей)", — говорится в сообщении.

Вклады населения в банках РФ за июль выросли на 2,6%, до 20 триллионов рублей. По данным ЦБ, за январь-июль 2015 года объем депозитов физлиц увеличился на 10% (с поправкой на валютную переоценку — на 8,6%).

Объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю в июле увеличился на 5,4%, по розничному — на 3,7 %. В результате удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям вырос за семь месяцев 2015 года с 5,9% до 6%, по розничным кредитам — с 7,5% до 7,8%.

Активы банковского сектора РФ в июле увеличились на 1,8%, до 75 триллионов рублей, говорится в сообщении ЦБ.

ЦБ ожидает прибыль банковской системы РФ по итогам 2015 года в размере 100 миллиардов рублей. В 2014 году российские банки получили 589 миллиардов рублей прибыли, что на 40,7% меньше показателя 2013 года. А за первые семь месяцев текущего года прибыль банков снизилась в 15 раз в годовом выражении — до 34 миллиардов рублей.

По прогнозу зампреда ЦБ Михаила Сухова, прибыльными в этом году могут только 550-600 российских банков. Однако, по его мнению, даже прибыльные банки не покажут солидных финансовых результатов в условиях снижения маржи и изменения объемов бизнеса.

Активы
---------------
Активы топ-30 банков в июне 2015 года увеличились на 2,1% — до 57,043 триллиона рублей с 55,868 триллиона рублей на 1 июня.

За 2014 год активы 30 крупнейших российских банков выросли на 38,2%.

Достаточность капитала
---------------
Средний размер достаточности капитала топ-30 российских банков на 1 июля составил 12,55% при минимально допустимом значении 10%. Сокращение за месяц составило 0,15 процентного пункта.

Величина открытой валютной позиции к капиталу по банкам, имевшим длинную позицию, составила 3,17%; по банкам, имевшим короткую позицию, — 1,16%.

Качество кредитов
---------------
Доля кредитов первой категории качества (с отсутствием риска невозврата) сократились за июнь на 0,5 процентного пункта и на 1 июля составила 61,7%. Доля ссуд второй категории качества (с умеренным риском) выросла на 0,3 процентного пункта — до 24,5%, третьей категории (со значительным риском) — на 0,2 процентного пункта, до 7,2%.

Доля безнадежных ссуд и наиболее проблемных займов с точки зрения вероятности возврата (четвертая и пятая категории качества) осталась на уровне прошлого месяца — 6,6%.

На 1 июня 2014 года доля кредитов первой категории составляла 62,2%, второй — 24,2%, третьей — 7%, четвертой и пятой категорий — 6,6%.

Топ-30
---------------
По состоянию на 1 июля в список 30 крупнейших банков РФ входили: "Ак Барс", Альфа-банк, Банк Москвы, банк "Русский стандарт", банк "Санкт-Петербург", Бинбанк, банк "Возрождение", КБ "Восточный", ВТБ, "ВТБ 24", Газпромбанк, МДМ Банк, МИнБ, Московский кредитный банк, Нордеа банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, АБ "Россия", Сбербанк, Связь-банк, СМП Банк, Ситибанк, банк "Уралсиб", Уральский банк реконструкции и развития, банк "ФК Открытие" (бывший Номос-банк), "Ханты-Мансийский банк Открытие", ХКФ Банк и Юникредит банк.

"Парадокс в том, что именно дочерние структуры российских банков — Проминвестбанк, Сбербанк России и ВТБ-банк — во многом спасли украинскую банковскую систему. Они оказались одним из тех столпов, которые на пике кризиса удержали ее от краха",- сказал Арбузов в интервью РИА Новости.

По его словам, "российские банки практически не просили рефинансирования у Нацбанка и, в отличие от многих украинских коллег, не были замечены в злоупотреблениях на валютном рынке".

"ВТБ 24", розничная "дочка" ВТБ, получил от ЦБ 19 августа очередной кредит под залог портфеля ипотечных закладных для военной ипотеки в сумме 7 миллиардов рублей, сообщил замруководителя управления департамента ипотечного кредитования "ВТБ 24" Михаил Сероштан.

"Банк уже провел две сделки привлечения финансирования от Банка России. 19 августа "ВТБ 24" получил от Банка России очередной кредит под залог портфеля ипотечных закладных ("Военная ипотека") в объеме 7 миллиардов рублей", — сказал он. Общий объем привлечения "ВТБ 24" средств ЦБ в рамках этого проекта составил 10,1 миллиарда рублей, уточнил Сероштан.

Банк "Зенит" привлек на эти цели 3,35 миллиарда рублей, уточнили в пресс-службе банка.

ЦБ РФ в июне 2015 года принял решение увеличить лимит кредитования под залог портфеля ипотечных закладных ("Военная ипотека") в рамках проекта по развитию механизма рефинансирования ипотечных кредитов с 10 до 30 миллиардов рублей. По данным АИЖК, общий объем проведенных сделок составляет уже более 29 миллиардов рублей, то есть лимит на эти ресурсы почти исчерпан.

АИЖК выступает в проекте в качестве агента по управлению залоговым обеспечением и гарантом выкупа ипотечного портфеля в случае неисполнения банком-заемщиком своих обязательств перед ЦБ. Газпромбанк выступает в качестве уполномоченного депозитария, осуществляющего регистрацию и учет залога закладных.

Ведомство 25 августа предложит банкам 150 миллиардов рублей на 14 дней, 27 августа — 50 миллиардов рублей на 35 дней. Минимальная процентная ставка на аукционе 25 августа — 10,6% годовых, 27 августа — 10,8% годовых.

Казначейство РФ совместно с Минфином и ЦБ с 2008 года регулярно размещает средства федерального бюджета на банковские депозиты, когда остаток средств на едином счете федерального бюджета превышает уровень, необходимый для оплаты предъявленных денежных обязательств.

"В Международном расчетном банке отрыты счета луганских предприятий. В свою очередь, корреспондентский счет этого банка открыт в Нацбанке Южной Осетии. Благодаря расчетному банку у ЛНР появилась возможность производить безналичные финансовые операции в рублях", — сказал Зассеев. Он пояснил, что МРБ — это югоосетинское учреждение, персонал которого состоит в основном из граждан республики.

Совет министров ЛНР в среду принял постановление с 1 сентября сделать российский рубль основной денежной единицей республики.

Решение о переходе на рубль совмин ЛНР принял в целях стабилизации финансово-денежной системы, а также в связи с осуществлением финансовых операций на территории республики преимущественно в российских рублях и резким снижением гривневой наличной денежной массы. При этом власти республики не будут ограничивать обращение гривны, доллара и евро.

Российский рубль стал основной денежной единицей и в Донецкой народной республике (ДНР). По информации минэкономразвития ДНР, 90% всех денежных операций в республике осуществляется в рублях. В министерстве пояснили, что на территории ДНР действует мультивалютная система, население может произвести расчет за приобретенные товары и услуги в рублях, гривнах, долларах и евро.

Силовая операция в Донбассе длится больше года. В июне 2014 года независимость ЛНР и ДНР признала Южная Осетия. Ранее также сообщалось, что республики договорились о сотрудничестве в банковской сфере.

"Мечел" в июне сообщал, что договорился о реструктуризации долга с двумя крупнейшими своими кредиторами - "Газпромбанком" и ВТБ; соглашения со Сбербанком, третьим крупным кредитором компании, пока достичь не удалось. По данным "Мечела", его долг по состоянию на 15 июня составлял $6,772 млрд, из них 69% долга приходится на отечественные банки.

Сбербанк, по данным агентства, заработал за данный период 11 млрд руб. (0,5% от собственного капитала на конец июня), также из-за более высоких отчислений под обесценение кредитов. Помимо этого, о значительной июльской прибыли сообщили ВТБ (21 млрд руб.) и "Альфа-банк" (16,8 млрд руб.).

Из розничных банков, по сообщению Fitch, наиболее убыточными были "Хоум Кредит", "ОТП Банк", "Восточный экспресс" и "Ренессанс кредит". Банк "Русский стандарт", входящий в тридцатку крупнейших в России, и "Связной банк" показали значительную чистую прибыль выше 1 млрд руб., "хотя природа этих доходов неясна", добавляет Fitch.

В соответствии с градацией BICRA страны подразделяются на группы в зависимости от уровня рисков в их банковских секторах — от группы 1 (страны с наименьшими рисками) до группы 10 (страны с наибольшими рисками). По состоянию на 20 июля 2015 г. в группу 8 по классификации BICRA входили Россия, Грузия, Казахстан, Ливан, Словения, Венгрия, Хорватия, Парагвай, Шри-Ланка, Узбекистан, Боливия.

Основные факторы.

Позитивные:
• значительный объем валютных резервов и низкий уровень долговой нагрузки правительства Азербайджанской Республики, что частично компенсирует риски, связанные с возможными стрессовыми ситуациями;
• умеренная долговая нагрузка частного сектора в международном контексте.

Негативные:
• усиление экономических рисков главным образом в силу зависимости экономики от сырьевой отрасли, особенно нефтяной;
• быстрый рост долларизации депозитов клиентов в результате ослабления национальной валюты, что усиливает валютный и кредитный риски банковского сектора;
• быстрый рост задолженности домохозяйств и компаний в последнее время, что повышает кредитные риски в экономике;
• низкое качество корпоративного управления и невысокий уровень прозрачности.

В настоящее время экономика Азербайджана подвергается влиянию ряда негативных факторов, связанных со значительным падением цен на нефть в прошлом году. Азербайджан остается в значительной степени зависимым от сырьевого сектора, составлявшего 40% ВВП и 95% экспортных продаж в 2013-2014 гг.

S&P ожидает, что в результате главным образом снижения цен на нефть профицит Азербайджана по счету текущих операций сократится в среднем до 5% ВВП в 2015-2018 гг. по сравнению с двузначными значениями на протяжении последних восьми лет. В 2015 г. дефицит бюджета расширенного правительства составит почти 9% ВВП, тогда как в предыдущие годы отмечался профицит бюджета.

Уровень кредитного риска в экономике Азербайджана оценивается как чрезвычайно высокий. Быстрый рост задолженности домохозяйств и компаний, который наблюдается в последнее время, усиливает риск, связанный со снижением цен на сырьевые товары, тем не менее мы отмечаем по-прежнему низкий по международным стандартам уровень долговой нагрузки. В последние годы доля кредитования в иностранной валюте постепенно снижалась благодаря стабильности национальной валюты.

Вместе с тем ввиду значительного размера теневой экономики очень сложно оценить способность экономических агентов к погашению долга и, как следствие, фактический уровень проблемных кредитов. По данным регулирующих органов, на 31 марта 2015 г. доля проблемных кредитов составляла 5,9% общего объема кредитов банковской системы. Зависимость экономики Азербайджана от сырьевого сектора и значительное снижение цен на нефть в 2014 г. могут оказывать негативное влияние на показатели качества активов банков.

До 2015 г. азербайджанские банки, в отличие от банков сопоставимых стран (в частности, Венгрии и Грузии), были подвержены невысокому риску, связанному с валютным кредитованием, что было обусловлено тем, что Центральный банк Азербайджанской Республики поддерживал фиксированный обменный курс национальной валюты (маната) к доллару США.

Вместе с тем в феврале 2015 г. наблюдалась девальвация маната на 33%. Как следствие, снижение доверия к манату привело к валютным дисбалансам в балансах банков, поскольку клиенты конвертировали свои депозиты в национальной валюте в валютные вклады. Это может продолжаться в течение довольно длительного периода и оказывать еще большее давление на финансовые показатели и управление ликвидностью в банковском секторе. Вместе с тем агентство учитывает этот фактор в оценке кредитного риска в экономике как чрезвычайно высокого и риска фондирования банковской системы как очень высокого.

Анализ отраслевого риска позволяет сделать вывод о наличии искажений рыночной конкуренции. Несмотря на снижение доминирования государственного ОАО "Международный банк Азербайджана" (МБА), влияние банков, прямо или опосредованно контролируемых представителями правящей элиты, усиливается. Азербайджанские банки используют рискованные источники фондирования, рынки капитала для большинства из них труднодоступны, для сектора в целом характерен низкий уровень использования долгосрочного финансирования.

Объемы привлекаемых депозитов в последнее время увеличиваются, но по-прежнему не полностью покрывают объем выдаваемых кредитов — недостающая сумма финансируется главным образом за счет государственных средств, а также кредитов международных финансовых организаций.

"Ставки снижаются на 1,5-2 процентных пунктов по всей линейке кредитов наличными", — говорится в пресс-релизе. Текущее снижение не затрагивает кредиты по ипотеке и автокредиты, уточнили в пресс-службе банка.

Таким образом, кредит "Быстрый" теперь предоставляется по фиксированной ставке 17% годовых, минимальная ставка по кредиту "Крупный" также составляет 17% годовых, кредит "Удобный" предоставляется по ставке от 19% годовых, сообщается также в пресс-релизе.

Зарплатные клиенты "ВТБ 24" получают специальный дисконт в размере 0,5 процентного пункта, таким образом, минимальная ставка по кредиту наличными для данной категории клиентов составляет 16,5% годовых, говорится также в сообщении банка.

Снижение ставок по кредитам наличными вызвано общеэкономическими тенденциями и снижением ключевой ставки ЦБ, сообщили РИА Новости в пресс-службе "ВТБ 24".

ЦБ РФ 31 июля принял решение снизить с 3 августа 2015 года ключевую ставку на 0,5 п.п., до 11 % годовых.

Опубликованные результаты оказались лучше консенсус-прогноза РИА Новости. Аналитики ожидали прибыль на уровне 73,81 миллиарда рублей против 170,4 миллиарда рублей за первое полугодие прошлого года.

"Данное снижение объясняется, главным образом, динамикой чистых процентных доходов и увеличением расходов по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля на 81,5 миллиарда рублей по сравнению с первым полугодием 2014 года", — сообщил крупнейший российский банк.

Чистая прибыль крупнейшего российского банка во втором квартале составила 54,6 миллиарда рублей (консенсус-прогноз 43,21 миллиарда рублей), что на 44% ниже показателя апреля-июня 2014 года, но на 78,4% выше прибыли за первый квартал текущего года.

Первый зампред банка также отметил, что в приобретении кредитов участвовали и другие банки из России. "Мы хотели купить больше, но они не предоставили нам все (кредиты — ред.). Другие российские банки получили часть", — сказал Полетаев.

Сбербанк приобрел кредиты две недели назад, сообщил Полетаев. Он также не указал названий компаний-заемщиков, лишь уточнив, что это нефтяные компании "верхнего уровня".

Как сообщил агентству источник, знакомый с ситуацией, Сбербанку кредиты продали британские Royal Bank of Scotland (RBS) и Barclays. При этом представители обоих банков отказались от комментариев. RBS в середине августа сообщал о том, что рассматривает продажу портфеля российских активов на 2,5 миллиарда долларов.

Международные банки сокращают доли активов в России из-за неблагоприятных экономических условий, отмечает агентство. Блумберг указывает на падение цены на нефть, а также санкции со стороны США и ЕС, которые привели к ограничению доступа финансовых организаций к рынкам капитала.

Непродуманная политика Банка России, в частности резкое повышение ключевой ставки, привела к тому, что инвесторы перестали вкладывать средства в реальный сектор экономики и переключились на валютные спекуляции, подрывающие курс рубля, но обеспечивающие спекулянтам сверхприбыль, заявил в интервью изданию «Газета.Ru» советник президента РФ Сергей Глазьев.

Попытки же ЦБ обеспечить банки денежными ресурсами для дальнейшей выдачи кредитов промышленным предприятиям, по мнению Глазьева, только ухудшили ситуацию, приведя к полной утере контроля над финансово-валютным рынком.

«Подавляющая часть денег, которые он выдал на рефинансирование коммерческих банков, устремилась туда же, в валютно-финансовые спекуляции. И следствием этого стали перевод нашего финансового рынка в турбулентный режим, полная дезорганизация инвестиционных процессов, потеря управляемости всеми параметрами. Это явный провал в деятельности Банка России, которому переданы функции мегарегулятора всего финансового рынка. Получив эти функции пару лет назад, ЦБ так их и не освоил», — пояснил Глазьев.

По словам советника главы государства, в настоящее время «турбулентный режим» на российском финансовом рынке поддерживается силами зарубежных и российских спекулянтов, наживающихся на колебаниях курса рубля, однако объем вовлеченных в этот оборот денег превышает возможности ЦБ стабилизировать рынок.

«ЦБ потерял управление над денежно-кредитной сферой... Экономика сошла с траектории роста и сорвалась в кризис вследствие грубейших ошибок в денежно-кредитной политике», — критикует ЦБ Глазьев.

Советник президента полагает, что в России нет объективных ограничений для роста производства и ВВП страны «объективно должен» расти не менее чем на 7% в год, а уровень промышленного производства — не менее чем на 10%. По словам Глазьева, при желании власти ЦБ могли бы организовать «экономическое чудо», проведя эмиссию и обеспечив дополнительный приток средств в реальный сектор экономики.

«Если печатать деньги для спекулянтов, которые их вбрасывают на валютный рынок, тогда будет инфляция. Если печатать деньги под рост производственных инвестиций, инфляции не будет. Возьмите США, Евросоюз. При гигантской эмиссии инфляция на нуле. То есть если вы следите за целевым использованием денег, вы их даете столько, сколько нужно для развития производства и инвестиций без инфляционного эффекта», — пояснил Глазьев.

Напомним, что в начале августа 2015 года президент России Владимир Путин высоко оценил усилия ЦБ по поддержанию устойчивости финансовой системы страны.

«Центральный банк многое делает для укрепления национальной валюты, во всяком случае для того, чтобы она чувствовала себя стабильно, чтобы так же стабильно чувствовала себя наша финансовая система в целом. Вижу, как настойчиво вы идете по этому пути», — заявил глава государства на встрече с председателем ЦБ Эльвирой Набиуллиной.

В свою очередь Набиуллина заверила президента в устойчивости российской банковской системы.

Просроченная задолженность физических лиц перед банками за 8 месяцев выросла на 30% и достигла 865,1 млрд рублей, при этом каждый четвертый кредит наличными является проблемным, говорится в документе.

Согласно опросу компании, на первое место среди причин неплатежей вышли ухудшение материального положения (так ответили 43% респондентов), сокращение зарплаты (19%) и потеря работы (20%). При этом резко сократилось число людей, которые допустили просрочку из-за того, что банк не разъяснил условия договора, и из-за неверно рассчитанной суммы долга.

При этом намечаются и позитивные тенденции. В конце первого полугодия 2015 года рынок кредитования физических лиц начал сокращать темпы падения. Так, если на протяжении января-апреля 2015 года снижение в каждом месяце по отношению к предыдущему периоду составляло 1-1,3%, то в мае-июне - уже не более 0,4%, а в июле-августе впервые за год рынок показал минимальный прирост.

"Безусловно, это свидетельствует о положительных тенденциях на банковском рынке кредитования физических лиц. Отчасти они связаны с некоторой стабилизацией курса валют по отношению к рублю в июле, несущественным сокращением безработицы, замедлением темпов роста инфляции", - отмечают эксперты компании. Кроме того, весна-лето - это традиционный период, когда заемщики в преддверии дачного сезона и отпусков оформляют кредиты на строительство, покупку нового автомобиля, отдых.

Инициативная группа планирует начать сбор подписей для коллективного обращения в правоохранительные органы с требованием расследовать правомерность действий финансовых властей при отзыве лицензии.

12 августа ЦБ РФ отозвал лицензию у Пробизнесбанка. Отзыв лицензии ЦБ связал с неисполнением банком законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ, значение всех нормативов достаточности капитала банка оказалось ниже 2%, а сам капитал опустился ниже регуляторного минимума.

Позднее стало известно, что банк России оценивает дыру в капитале Пробизнесбанка в 67 млрд рублей.

"Рост вкладов - это очень яркая тенденция, которая говорит, что банковская система после шока декабрьского (прошлого года - прим. "РГ") начинает восстанавливаться и вклады восстанавливаются очень уверенно", - считает чиновник.

Он обратил внимание, что тенденцию роста вкладов многие аналитики и эксперты объясняют валютной переоценкой. Так, по данным Василия Поздышева, на сегодня из 20,4 триллиона рублей 15 триллионов наши сограждане положили в банки в рублях, а 5,4 триллиона рублей россияне доверили банкам в качестве валютных вкладов (это примерно 92 миллиарда долларов). Вообще же размещение денег на банковские вклады в нынешний момент выгодно для населения с учетом прогнозируемых темпов инфляции на ближайший год, уверен Василий Поздышев.

"Если отсчитать с сегодняшнего дня, то инфляция на год вперед, пока по прогнозам, будет ниже, чем те ставки, которые предлагаются банками", - прогнозирует он.

По его словам, средняя максимальная ставка по вкладам (если отталкиваться от средней ставки из максимальных, предлагаемых населению крупнейшими банками, занимающими доминирующее положение на рынке банковских депозитов) на последнюю декаду августа составляет 10,5 процента. То есть такие ставки несколько выше, чем ожидаемая годовая степень обесценивания денег в кошельках. (с)

Структура вкладов в банках РФ меняется в сторону снижения доли вкладов населения в банках со сроком более одного года, отмечает ЦБ. "Ровно год назад доля вкладов со сроками свыше года была 64%, на 1 августа 2015 года доля вкладов со сроками свыше года — 44%", — сообщил Поздышев. "В этом году граждане предпочитают вклады более краткосрочные. Самые востребованные вклады — это полгода или год", — пояснил зампред ЦБ.

"На сегодняшний день из 20,4 трлн рублей - 15 трлн в рублях, остальные 5,4 (трлн рублей) - вклады в различных валютах, в основном в долларах. Если перевести всю сумму в доллары, то на 1 августа эти (валютные) вклады составят 92 млрд долларов", - сказал он.

Как заявил Поздышев, ЦБ отмечает рост и рублевых, и валютных вкладов населения в российских банках. "И рублевая, и валютная составляющая стабильно растут, рублевые /вклады/ - на 9,4%, валютная часть - более чем на 6% Так что это в какой-то степени опровергает тезис некоторых аналитиков о том, что весь прирост вкладов - валютная переоценка", - отметил Поздышев.

С начала 2015 г. ЦБ отстранил от управления топ-менеджмент 60 банков, 50 банков из них потеряли лицензии.

Вкладчики хранили в них сотни миллиардов рублей. ЦБ решил спасти только 8 банков со вкладами общей суммой до 200 млрд руб.

"У этих 8 банков почти 170 млрд руб. вкладов, это в 1,5 раза больше, чем вклады населения в 15 банках, у которых мы за этот же период отозвали лицензию", - заявил Сухов.

"Если бы мы вложили в финансовое оздоровление этих 15 банков сумму, по моим оценкам, не менее 300 млрд руб., то за это заплатило бы все общество, заплатило бы инфляцией, снижением рыночной дисциплины. Так нельзя платить за решение проблем отдельных банков", - отметил он.

Объем Фонда обязательного страхования вкладов АСВ сократился в 2,5 раза к 1 июля 2015 г. до 30,9 млрд руб. с 83 млрд руб. на 1 января 2015 г.

За первое полугодие АСВ потратило свыше 50 млрд руб. на выплаты по 25 страховым случаям - отзыва лицензии с гарантированной выплатой: пострадали 458 тыс. вкладчиков.

"В этом смысле их деятельность (банков-камикадзе - ред.) не должна как-то беспокоить широкий круг лиц. Возможно, она должна беспокоить клиентов этих банков. Но я не думаю, что мы должны принимать во внимание такого рода беспокойство. Это банки, которые не работали активно на рынке вкладов", - уточнил Сухов.

ЦБ мониторит ситуацию с нестабильными банками и требует от них отчетность каждый день.

"У нас уже сейчас в сфере повышенного надзора, ежедневной отчетности находятся 149 банков. Это значит, что наши территориальные учреждения работают с владельцами, с руководителями, предоставляют им достаточно широкие возможности к тому, чтобы улучшить ситуацию за счет собственных ресурсов", - отметил Сухов.

В 68 из этих 149 банков действуют "ограничения, достаточно серьезные, в разной форме".

"Мы обязательно должны давать возможность действующим акционерам, действующим руководителям, но эта возможность должна быть ограничена по времени. Банки, имеющие проблемы, от долгосрочной жизни в проблемах только их увеличивают", - заявил зампред ЦБ.

Десять банков удержат систему от краха

Десять банков системообразующие, они имеют достаточный запас прочности, уверены в ЦБ.

Регулятор проводил докапитализацию банковской системы в 2015 г. и считает меру достаточной.

По состоянию на 1 июля 2015 г. АСВ получило согласие на докапитализацию от 26 банков и банковских групп из перечней, утвержденных правительством Российской Федерации. Из 838 млрд руб., которые предназначены для докапитализации банковской системы, за этими банками зарезервировано 821,5 млрд руб.

Из общей суммы ОФЗ, переданных АСВ для докапитализации системно значимых кредитных организаций (838 млрд руб.), фактически использовано только 14%, отмечала в июле Счетная палата низкую эффективность этой программы.

"Десятка крупнейших банков, которая попадает в круг системно значимых с точки зрения соблюдения дополнительных требований, должна будет иметь на своих балансах дополнительный капитал порядка 400 млрд руб. в конце этого года. Они есть на балансах этих банков, но в перспективе это некий буфер, который должен встать между менеджерами и акционерами, некий "стоп", который должен ограничивать материальные потребности акционеров во взаимоотношениях с банком", - подчеркнул Сухов. (с)

«В национальном определении объем золотовалютных резервов уменьшился на 170,2 млн. долларов США и на 1 сентября 2015 г. составил 5 024,3 млн. долларов США в эквиваленте», — сказано в официальном сообщении.

Госрегулятор разъяснил причины сокращения своих запасов выплатами внешних и внутренних обязательств в иностранной валюте. «Поддержанию золотовалютных резервов способствовали поступления от взимания экспортных пошлин на нефтепродукты, увеличение стоимости золота на международном рынке драгоценных металлов, а также поступление средств от продажи министерством финансов Республики Беларусь и Национальным банком Республики Беларусь облигаций, номинированных в иностранной валюте», — проинформировал НБРБ.

Как сообщало ИА REGNUM, в 2015 году Белоруссия проходит пик выплат по внешнему долгу, которые, вместе с обслуживанием, составят около $4 млрд. Официальному Минску удалось полностью рассчитаться с МВФ и неоднократно сделать запросы о финансовой помощи со стороны фонда. Предпринимаются попытки привлечь кредиты из других источников (размещение евробондов, кредиты правительства РФ и российских банков, других финансовых организаций). В частности, как проинформировал ЕФСР, до конца 2015 года фондом может быть поддержана разработанная Совмином и Нацбанком РБ программа «глубоких структурных реформ, нацеленных на снижение роли государства в экономике и активное развитие частного сектора».

"По предварительным данным, международные резервы Украины на 1 сентября 2015 года составляли 12,617 миллиарда долларов США в эквиваленте. В августе произошел рост объема международных резервов на 2,241 миллиарда долларов США", - говорится в сообщении.

Росту способствовало, по данным регулятора, прежде всего, поступления от МВФ очередного транша кредита в 1,649 миллиарда долларов. Также увеличение резервов произошло благодаря поступлению в пользу правительства 508,1 миллиона долларов от Международного банка реконструкции и развития и Еврокомиссии. Кроме того, поступления от свопов и конвертации китайских юаней составили 403,3 миллионов долларов.

По данным НБУ, рост международных резервов произошел несмотря на необходимость осуществления значительных платежей по погашению и обслуживанию государственного и гарантированного государством долга в иностранной валюте.

На долговые цели было направлено 249,2 миллиона долларов. В частности, в августе было перечислено 69,9 миллиона долларов на обслуживание задолженности по облигациям внешней государственной ссуды и государственным ценным бумагам, также 49,5 миллионов долларов составили платежи правительства и Нацбанка в пользу МВФ.

"Сейчас объем международных резервов Украины является достаточным для выполнения обязательств и текущих операций правительства и Национального банка Украины", - делает вывод регулятор.